Архив метки: кредит

5 способов инвестировать, даже если вы по уши в долгах.

Даже если вы задолжали кучу денег, можно выгодно вложить имеющиеся средства, чтобы со всеми расплатиться и остаться в плюсе. Всем известно: чтобы накопить деньги, необходимо их инвестировать. Но что если у вас есть долги, которые необходимо погасить? Возможно ли выплачивать их и одновременно инвестировать?

Если говорить коротко, то да, совмещать выплату долгов со сбережениями вполне реально. Во многих отношениях это личный выбор. Если вы лучше спите по ночам, зная, что долги погашены — отлично. Однако можно выиграть в финансовом отношении, одновременно выплачивая кредиты и инвестируя.

1. Сначала минимальные платежи, затем инвестиции

Вполне ре­аль­но од­но­вре­мен­но вкла­ды­вать день­ги и вы­пла­чи­вать кре­ди­ты, глав­ное — не за­бы­вать о ми­ни­маль­ных пла­те­жах. За про­сроч­ку по кре­ди­ту банк может по­вы­сить про­цент, вве­сти штра­фы и до­пол­ни­тель­ные сборы, не го­во­ря уже об ударе по ва­ше­му кре­дит­но­му рей­тин­гу. Рас­смат­ри­вай­те во­прос об ин­ве­сти­ци­ях толь­ко в том слу­чае, если их хва­та­ет для ми­ни­маль­ных еже­ме­сяч­ных пла­те­жей по кре­ди­там.
Читать далее

Метки: , , , , |

Как снизить проценты по кредиту, если платишь давно.

Если вы задаетесь вопросом, как сократить выплаты по текущему кредиту (или кредитам), вот несколько советов:

1. Досрочное погашение по кредиту. Этот вариант имеет смысл, если у вас аннуитетный платеж, и вы еще не дошли до середины срока своих выплат. Вы можете использовать для погашения не только личные накопления, но и такие инструменты, как маткапитал (не дожидаясь трехлетия ребенка, но так можно погасить только ипотеку), а также налоговые вычеты (особенно имущественный, он применяется как раз при строительстве или покупке жилья и будет кстати).

2. Рефинансирование под меньшую ставку. Если вы брали кредит в период более высоких ставок, а сейчас банки предлагают куда меньшие, вы можете оформить кредит на рефинансирование имеющегося. Другими словами, возьмете новый в размере текущей задолженности по тому кредиту, который хотите перевести под более низкую ставку и будете уже должны банку ту же сумму, но под меньший процент.
Читать далее

Метки: , , , , |

Россия без ипотеки: почему эта роскошь не для нас.

- Москва стала самым недоступным регионом России для покупки жилья в ипотеку

- Власти в последнее время все чаще говорят о том, что ипотека стала дешевле, и советуют покупать жилую недвижимость именно сейчас

- На самом деле, вместе с ценами за квадратный метр падают и реальные доходы россиян, а с ними — их кредитоспособность

- Только в 23 регионах России семья из двух человек может купить квартиру в кредит и не попасть в кабалу

110 874 РУБЛЯ В МЕСЯЦ… в среднем не хватает для покупки московской квартиры в ипотеку, говорится в новом исследовании РБК. Это самая большая и печальная цифра среди всех российских регионов. Речь идет о 38-метровой «однушке» на вторичном рынке, семье из двух человек с общим доходом 139 тыс. рублей в месяц и кредите на 15 лет. На первичном рынке ситуация «оптимистичнее» — для покупки квартиры в новостройке московской семье в среднем нужно зарабатывать ежемесячно на 56 708 рублей больше, чем сейчас.

30% ДОХОДА… составляет максимальная сумма ежемесячного платежа. Если сумма ипотечного взноса выше, семья попадает в число закредитованных, согласно выводу Минфина и исследовательского центра «Демоскоп». Однако многие российские банки не соблюдают это правило и кредитуют на большие суммы. Но в описываемом исследовании рассматривалась именно возможность погашать кредит не в критических условиях. Высчитывалась необходимая для этого зарплата и сравнивалась со среднемесячной номинальной зарплатой по данным Росстата.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как взять кредит правильно?

Когда кредит действительно имеет смысл брать?

1. Если накопить на цель в реальные сроки нет возможности, а аренда того объекта, на который вы занимаете деньги, по стоимости сравнима с ежемесячной выплатой по кредиту.

2. Если уровень инфляции высок – сопоставим со ставкой по кредиту или даже выше, а инвестиционные инструменты не могут вам дать доход, который бы перекрывал инфляцию.

3. Если вы ожидаете, что в будущем ваши доходы будут существенно расти, так что ежемесячный платеж по кредиту скоро будет уменьшаться.

4. Если речь идет о варианте инвестиций с доходностью выше, чем ставка по кредиту. Имеющиеся накопления выгоднее вложить, чем тратить на цель. А вот на цель как раз и стоит взять кредит!

5. Если это беспроцентный кредит или кредитная карта, которой вы пользуетесь только в рамках льготного периода и не платите за использование заемных средств.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Тонкости основных комиссий по ипотечным продуктам

Каких только комиссий не придумают банки для своих заемщиков. Кредиторам они приносят дополнительный заработок, а для заемщиков не всегда понятны. Банки.ру изучил тонкости основных комиссий по ипотечным продуктам.

Фантазии банков?

Практически каждый, кто брал кредит в банке, сталкивался со всевозможными комиссиями от банка — за выдачу справок, за оформление документов, за отказ от страховки и многое другое. Отзывы на эту тему постоянно появляются в «Народном рейтинге» Банки.ру. Самые распространенные — жалобы на навязывание комиссии или повышение процентной ставки по кредиту из-за отказа оформить страховку. Так, один из пользователей «Народного рейтинга» написал, что банк завысил ему ставку по ипотечному кредиту из-за того, что сотрудник потерял его документы по страхованию. «Когда закончится этот «цирк»?» — вопрошает автор отзыва. Другой пользователь пишет о том, что банк удержал комиссию за внесение наличных по ипотечному платежу.

Еще один пользователь рассказал, что менеджер банка просит «благодарность», достаточно серьезную» за снятие обременения по ипотеке.

А заемщик из Перми говорит, что один из крупнейших госбанков не принимает у него платеж по ипотеке наличными, ссылаясь на комиссии за зачисление платежей более одного раза в месяц. По его словам, кредитная организация просит оформить карту для перевода денег через банкомат. «Скажите пожалуйста, это фантазии конкретных банковских отделений в городе Перми или действительно есть ограничения на пополнение счета через кассу наличными денежными средствами (орфография и пунктуация автора сохранены. — Прим. ред.)?» — удивляется форумчанин.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Банки нашли способ не возвращать деньги за навязанную страховку

Банки нашли способ обойти поправки, позволяющие клиентам отказаться от навязанной при заключении кредита страховки. Об этом сообщает газета «Ведомости».

С 1 июня 2016 года Центробанк ввёл на российском страховом рынке так называемый «период охлаждения». Он позволяет в течение пяти дней после заключения договора отказаться от страхового полиса, написав заявление в страховую компанию, и потребовать возврата уплаченной страховой премии — полного или частичного, если договор уже вступил в силу.

Таким образом регулятор решил проблему многочисленных жалоб россиян на навязывание страховых услуг при получении займов. Раньше для отказа от них приходилось обращаться в суд, чтобы доказать, что необходимость в получении полиса отсутствовала. Зачастую это оказывалось невозможным, так как клиент добровольно подписывал договор страхования, опасаясь получить кредит на менее выгодных условиях или остаться вообще без него.

Предполагалось, что новые правила будут распространяться на все полисы, однако на практике в поправках нашлись лазейки, которыми и воспользовались страховщики и работающие с ними банкиры. Теперь последние всё чаще предлагают клиентам не оформить отдельный страховой полис, а присоединиться к договору коллективного страхования.

В этом случае кредитное учреждение само заключает договор со страховщиком и выступает страхователем. При этом заёмщикам зачастую не объясняют особенности этого способа страхования. Они заключаются в том, что на коллективные договоры не распространяются указания Центробанка о «периоде охлаждения», так как они регулируют отношения страховщиков только с физическими лицами. Из-за этого правила предоставления страховки и отказа от неё устанавливаются самими банкирами.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как избавиться от долгов за 10 шагов?

Если у вас на 30 тыс. рублей зарплаты приходится 40 тыс. рублей ежемесячных выплат по долгам, то никакие волшебные «шаги» не помогут. Поэтому должен сразу предупредить: этот совет поможет только тем, кто в принципе в состоянии гасить свои долги – то есть имеет достаточные для этого доходы, но по каким-то причинам не научился правильно управлять задолженностью и текущими расходами. Говоря просто, таким людям надо привести в порядок свои финансовые дела – именно это можно сделать за 10 перечисленных ниже шагов, основанных на советах иностранных экспертов и адаптированных под российские реалии.

Обратите внимание, что советы задают лишь общий порядок действий и принципы работы с долгами. В то же время, частные случаи могут потребовать некоторых изменений. Например, реальную ставку по карточкам с грейс-периодом определить сложно (она может равняться и нулю). Или выплату некоторых долгов (скажем, родственникам) можно на время отложить, сосредоточившись на других задолженностях. Такие случаи стоит «вынести за скобки» и рассматривать отдельно.

1. Составьте полный список своих долгов: от ипотеки и автокредита до занятых у соседей денег «до получки». Все карточки, все рассрочки и т.п. В этом поможет EasyFinance.ru.

Инструкция, как учитывать долги с EasyFinance.

2. В EasyFinance.ru отсортируйте цели «выплатить долг». Среди долгов с примерно одинаковой ставкой выше должны стоять меньшие по размеру. Приоритет меньшим долгам – момент спорный, но он имеет в первую очередь психологический смысл: когда вы увидите, что предпринимаемые усилия явным образом приносят результат в виде уменьшения количества кредитов, это подстегнёт ваше желание продолжать процесс. К тому же, с меньшим количеством разных долгов работать проще.

3. Если есть возможность, рефинансируйте часть долга. Сейчас это сделать сложно, особенно людям, ранее имевшим проблемы с выплатами кредитов, поэтому данный пункт – опция для счастливчиков, которые могут это сделать. Если у вас есть где взять новый долг под относительно низкую процентную ставку, сделайте это, а полученными деньгами погасите самые дорогие и мелкие долги (в верхней части отсортированной таблицы).
Читать далее

Метки: , , , , , |

16 советов, как сберечь деньги

Как сохранить деньги

1. Имейте как можно больше ликвидности, и в том числе в наличной форме. Кризис может ударить по вашему работодателю или по вашему бизнесу, лишив или существенно сократив ваш источник доходов. Немедленно примите меры к созданию/ увеличению личного финансового резерва (денег на черный день), и никакой размер здесь не будет слишком большим. В кризис лучше быть в деньгах.

2. Не форсируйте возврат кредитов. Все доходы в первую очередь направляйте на накопление.

3. Немедленно избавьтесь от валютных кредитов, особенно если у вас рублевые доходы. Прямо сейчас идите в банк и просите реструктуризацию кредита в рубли.

4. О, эта вечная головная боль: что делать с рублями? Государство не будет держать рубль, а попытается вместо этого держать инфляцию (хотя и это не получится). То есть валютный курс могут отдать на съедение спекулянтам. Пожертвуют курсом рубля, чтобы не тратить золотовалютные ресурсы. Хотя, и игры ЦБ на валютном рынке возможны, то есть курс рубля может двигаться и вниз, и вверх. Если хотите покупать валюту, то используйте старую добрую стратегию усреднения: разбейте сумму, которую вы выделяете на покупку, на несколько частей. Следите за курсом, покупайте на отскоках, но не реже установленного самим собой срока, например не реже раза в неделю. Помните о спрэде (разнице между банковскими курсами покупки и продажи).
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Коллекторы ожесточились

Согласно данным Национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА), за первые шесть месяцев 2015 года резко увеличилось количество претензий населения к службам взыскания долгов.

За первые пол года получено более 1 500 жалоб россиян на неправомерные действия коллекторов (такое же количество было зафиксирован и в 2014 году, однако за весь прошлый год, а не за 6 месяцев).

По мнению экспертов рынка, ужесточение мер по взысканию задолженности с населения связано, в первую очередь, с общим сокращением доли розничных кредитов. Таким образом, коллекторы ужесточили свои действия по взысканию долгов с уже имеющихся заемщиков, что не всегда законно.

Напомним, что 5 июня был принят законопроект, запрещающий службам взыскания (коллекторам) беспокоить родственников должников, а также жаловаться на них работодателям. Законопроект также ограничивает общение службы взыскания и должника: коллекторы не имеют право звонить кредитному должнику более 2 раз за сутки.

Источник: moneyzzz.ru

Метки: , , , , , , , |

Как правильно брать и давать в долг

ВЛАДИМИР ФИЛЯШИН, директор по развитию инвестиционно-розничного бизнеса «Лайф Капитал»:

Среди мужчин ходит поговорка о том, что друзей делают врагами две вещи: женщины и деньги. «Хочешь нажить себе врага — дай ему взаймы». Нередко друзья и знакомые обращаются к нам за финансовой помощью. А иногда и нам самим приходится идти на такой шаг и брать взаймы. Если избежать этого факта не удаётся, то можно воспользоваться следующими правилами. Как и любой кредит, долговые отношения между людьми строятся по принципам:

платности. Даже если вы взяли в долг без процентов, каким-то образом отблагодарить в материальной форме за это нужно: хорошее вино из duty free, накрытая «поляна» на природе, вечер в кафе и другое. Размах зависит от одолженной (и возвращённой) суммы и/или масштаба решённой этим проблемы;

возвратности. Денежный долг — это как карточный долг: не отдал — гореть в аду. Если серьёзно, то долги нужно всегда отдавать. Это вопрос чести и вашего реноме;

обеспеченности. Давая в долг, убедитесь, что в случае непредвиденных обстоятельств у заёмщика есть ресурсы, чтобы выполнить второй принцип возвратности: банковский депозит, машина, квартира, бизнес и так далее. Это важно, если речь идёт о больших суммах;

срочности. Долг нужно не просто вернуть, а отдать в срок, поскольку деньги имеют стоимость во времени.
Читать далее

Метки: , , , , |

Чем отличаются «плохие» долги от «хороших»?

Семья. Финансы. Деньги. Кредиты. Долги

В отношении долгов существует множество мнений, причем абсолютно полярных. Либо кредиты – это вселенское зло, от которого нужно бежать, как от чумы, либо это – отличная возможность получить то, что очень хочется, прямо сейчас.

На примере долгов очень хорошо видны различия между уровнями финансовой грамотности человека. Я уже писал о том, что финансовый IQ определяется тем, насколько тонкие различия между финансовыми инструментами и стратегиями может проводить человек. С ростом финансового IQ отношение к долгам меняется довольно сильно. Я выделяю 5 уровней понимания:

- Минусовой уровень понимания.

Любимые клиенты банков. Их девиз: «я этого достоин». Кредиты – это инструмент, позволяющий получить желаемое прямо сейчас, а не ждать, пока накопится нужная сумма. Здесь телефон, там телевизор, плюс кредитная карта с «льготными процентами» плюс экспресс-кредит на отпуск. И вот на оплату долгов уже уходит больше половины месячных доходов. Знакомая картина? И большое количество людей, находящихся в подобной ситуации, как раз говорит о плачевном состоянии финансовой грамотности среди населения. Увы.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Условия получения льготных автокредитов смягчили

Название картинки

Первоначальный взнос по льготному автокредиту снижен с 30% до 20%.

1 апреля стартует Государственная программа льготного автокредитования начнет действовать с сегодняшнего дня и продлится до 31 декабря 2015 года.

Снизить размер первоначальнго взноса предложили сами банки. Предполгается, что снижние суммы первоначального взноса позволит россиянам при тех эе тратах оформить каско.

Напомним, что процентная ставка по автокредиту, полученному на льготных условиях, не будет превышать более 15% годовых.

Источник: moneyzzz.ru

Ещё статья по теме:

Почему продвинутая молодёжь больше не покупает машины и квартиры?

Общайтесь с нами в соцсетях:

Facebook

Twitter

ВКонтакте

Одноклассники

Метки: , , , , , , , |

Выгодное использование кредитной карты сегодня

Выгодно ли сегодня пользоваться кредитной картой? Сложно ли её оформить? Имеет ли она преимущества по сравнению с потребительским кредитом? Давайте попробуем ответить на эти вопросы и разобраться, нужна ли нам на самом деле кредитка?

Кредитная карта, безусловно, является очень удобным финансовым продуктом, который обладает многими преимуществами по сравнению с потребительским кредитом.

Идёте вы по торговому центру, глаза разбегаются, купили вроде бы всё необходимое, а напоследок решили зайти в магазин бытовой техники и увидели там стиральную машину, которую давно хотели приобрести на смену своей старой модели. Современная, стильная, функциональная, надежная, удобная – одни преимущества, и продаётся она по акции со скидкой 10%, но акция заканчивается завтра. Денег не хватает, до зарплаты осталась неделя.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Должникам не дадут новые кредиты

С 1 марта все граждане России, которые имеют просроченные счета за жилищно-коммунальные услуги, телефон, штрафы – не смогут оформить кредит в банке.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) с 1 марта будет собирать всю информацию о задолженностях россиян и ограничит возможность должников оформлять новые кредиты.

Предполагается, что должники будут серьезнее относиться с своему финансовому положению и смогут избежать новых просрочек. Подобная практика давно работает в ряде других стран и считается эффективной.

Отметим, что данное правило работает в том случае, если задолженность носит затяжной характер и подтверждена решением суда. В случае, если вся сумма задолженности не будет погашена в течение 10 дней, информация будет направлена в НБКИ и должник лишится возможности оформления нового кредита.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Краткая памятка о взаимоотношениях с банками при оформлении займа/кредита

1) Перед принятием решения о получении кредита реально оцените возможности своей платежеспособности, так как при просрочке платежа кредитной организацией (далее также – Банк) может быть начислена неустойка в размере, предусмотренном в Договоре, а в случае систематической неоплаты Банк будет вправе подать исковое заявление в суд о взыскании с Вас как суммы кредита, так и неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

2) До заключения кредитного договора получите от сотрудников Банка исчерпывающую информацию об условиях кредита – размер ежемесячного платежа, сроки его уплаты, размер процентов за просрочку платежа и др.

Обращаем Ваше внимание, что в соответствии с пп.4ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» Банк обязан в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») размещать информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа).
Читать далее

Метки: , , , |

Как обезопасить свою фирму или интернет-магазин от разорения в кризис?

Аскар Рахимбердиев, генеральный директор облачного сервиса для управления торговлей «МойСклад»:

Какие шаги следует предпринять владельцу небольшого бизнеса в текущей ситуации?

“Кризис должен несколько скорректировать подход владельцев магазинов к оценке эффективности своих действий, особенно к затратам. Если в другие времена вы могли просто продавать товар, рекламировать свой интернет-магазин, зарабатывать и при этом не считать ничего, то сейчас так вряд ли получится.

В интернет-магазинах именно трафик на сайте и конвертируется в заказы и продажи, а значит, вы как минимум должны следить за этим трафиком, количеством заказов и продаж в разные временные промежутки и делать выводы. Если не считать и не следить, то вы можете упустить какие-то неочевидные вещи и не знать, сколько денег теряете, не контролируя какой-то процесс. Например, в процессе работы интернет-магазина можно не видеть сбоев в любом участке процесса конверсии: неудачный сайт или какая-то “продающая” страница, медленное подтверждение заказа, сжирающая бюджет неэффективная контекстная реклама, плохо работающая курьерская служба и еще много чего.
Читать далее

Метки: , , , , |

Ипотека в 2015 году. Как минимизировать процент? Кому не стоит брать ипотеку?

Вишняков Сергей, управляющий сервиса сопровождения сделок Prime Quality:

С ипотекой на начало 2015 года все достаточно сложно.

Некоторые банки после повышения ключевой ставки Центробанком резко подняли свои проценты по ипотеке (например, Связь-банк установил ставки от 25% для стандартных заемщиков, что на данный момент явно завышено).

Но проблема еще и в том, что банки, которые установили более лояльные ставки в 16-17% годовых, на самом деле тоже ограничили выдачу ипотеки. Просто они не декларируют это, а тихо штампуют отказы.

1. Как минимизировать процент по ипотеке

В данный момент все сложно, как и писалось выше.

Людям, берущим ипотеку в этом году, стоит искать спецпредложения банков (таковые имеются для определенных групп заемщиков, например для корпоративных клиентов, военной ипотеки, маткапитала и т.д.).
Возможно, этот год станет как раз годом социальных программ в ипотеке.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Ипотека под 6,5%. В чем суть?

Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко предложила стимулировать экономику посредством ипотечного кредитования. Для этого, по ее словам, необходимо снизить ставку по ипотечным займам до 6,5%. Она считает, что добиться подобных ставок вполне возможно.

Идея Матвиенко заключается в том, чтобы государство выделило Внешэкономбанку деньги. Далее ВЭБ даст деньги банкам под 5% при условии, что финорганизации выдадут гражданам ипотеку под 6,5%. При этом все квартиры, купленные в рамках данной программы, передаются в залогу ВЭБу.
Читать далее

Метки: , , , |

13 финансовых правил для заемщика.

1. Вы должны понимать, у кого берете кредит

Перед походом в банк или микрофинансовую организацию, наведите справки о данном учреждении, проверьте на сайте ЦБ, зарегистрировано ли оно официально.

2. Договор дороже денег

Ваша подпись в договоре – это ваши обязательства перед кредитором. За каждый пункт придется отвечать. Поэтому внимательно читайте документ, задавайте вопросы, принимайте взвешенное решение.

3. Кредитные деньги должны работать на вас

Важно вкладывать кредитные деньги в собственное развитие, либо решение насущных проблем. Это лучше, чем просто оформлять заем ради удовлетворения сиюминутных прихотей.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как всё устроено: Кредитный специалист

Кредитный специалист, выдающий потребительские кредиты в магазине бытовой техники, анонимно рассказал The Village об уловках, которые заставляют людей брать кредит под 75 % годовых.

О том, кто может стать кредитчиком

Я давно представлял себя банковским работником: важным, в галстучке и рубашечке. Я думал, это престижно. Я предполагал, что буду в некотором смысле помогать людям. Захочет человек купить дорогой телефон или телевизор, придёт ко мне, а я дам ему деньги на его мечту. Но оказалось, что всё не совсем так.

Кредитный специалист — низшая ступень в банке. Но, как и многие другие крупные корпорации, банки держатся именно на таких работниках. Именно кредитные специалисты, в общем-то, весь банк и кормят. Банк нацелен на извлечение максимальной прибыли любыми способами. Способы эти оказываются довольно разорительными для граждан и довольно травматичными для психики работников организации.
Читать далее

Метки: , , , , |

Как устроена работа коллектора?

Приём на работу

Когда-то давно я искал работу и наткнулся на вакансию «помощник юриста». Ещё бывает, что в подобных объявлениях указываются «специалист по работе с просроченными задолженностями» — звучит красиво. Никто не любит слово «коллектор». Когда слышат его, сразу спрашивают: «Младенцев забираешь?»

После нескольких собеседований я вышел на работу, где мне сразу поручили выучить регламент — правила того, как общаться с должниками. По нему потом надо сдавать экзамен. Юридическое образование не обязательно, желательно вообще психологическое. Хотя у нас были на работе парни с психологическим образованием, и им было сложнее: они постоянно придирались к регламенту, хотя он реально работал.

На самом деле критерии отбора — ни о чём. Менеджер из салона связи, при определённом изменении собственного резюме, может устроиться в коллекторское агентство. Этому несложно научить, опыт наберётся за полмесяца. Главное требование — служба в армии. Считается, что
этим людям легче надавить на кого-то. Женщин-коллекторов я никогда не встречал.
Читать далее

Метки: , , , |

Что такое «кредитная яма» и что с ней делать?

Все вы наверняка видели множество «ура»-позитивных статей о том, как можно с умом пользоваться кредитами или кредитными картами и какие это удобные финансовые инструменты.

Не могу спорить: это действительно так, но практика показывает, что очень многие люди не умеют ими пользоваться, поэтому предлагаю рассмотреть вопрос: «Что такое кредитная яма и что с ней делать?».

Порой желание приобрести что-либо отодвигает разум на задний план, заставляя брать кредиты на пределе своих финансовых возможностей, не думая о завтрашнем дне. И это дно может настать очень внезапно: потеря работы, снижение зарплаты, развод с супругом, внезапные крупные траты под давлением жизненных обстоятельств и так далее.

В итоге, если человек не имеет хорошей финансовой подушки на подобный случай, становится нечем платить за кредит. Появляются первые просрочки платежей, приходится перезанимать деньги у друзей и знакомых «до зарплаты», а с зарплаты отдавать все деньги и снова искать, у кого бы занять, чтобы заплатить за кредит.
Читать далее

Метки: , , , |

Лицом к заёмщику: в силу вступил новый закон о потребительском кредите.

Сегодня вступает в силу новый закон о потребительском кредите, призванный сделать отношения между банком и клиентом более прозрачными. В текущей ситуации он особенно актуален, поскольку сегмент потребкредитования перегрет, просрочка в нем стремительно растет. В марте она достигла рекордного значения – 13,3%. Такого высокого показателя просрочка не достигала с декабря 2010 года. В законе о потребительском кредите четко прописываются все нюансы составления кредитного договора. Банковские клиенты будут получать полную информацию о кредите и смогут взвесить все «за» и «против» прежде, чем взваливать на себя долговое бремя. Эксперты, опрошенные «РБК. Личные финансы», надеются на то, что закон повернет российский рынок кредитования лицом к заемщику.

Комплексное решение

До принятия закона о потребительском кредите единого документа, который бы регулировал весь этот сегмент, не было. Он призван устранить сразу несколько слабых мест в этой сфере. В то же время документ должен защитить права заемщиков. Однако как именно будет применяться закон и сможет ли он достичь поставленных целей, покажет только время.
Читать далее

Метки: , , , |

Дешёвого автокредитования больше не будет.

Отечественный автомобильный рынок, который вот уже несколько лет кряду переживает падение, остался без еще одной важной поддержки. Программа льготного автокредитования, запущенная в прошлом году и призванная помочь выйти России на первое место в Европе по уровню продаж автомобилей, не будет продлена. Потребители лишаются возможности приобрести автомобили на льготных условиях, а автопром теряет еще один драйвер роста.

В Министерстве промышленности и торговли такое решение объясняется тем, что в бюджете на эту программу не хватает денег. В итоге возобновление программы льготного автокредитования отложено на неопределенный срок.

Механизм программы был очень прост. Автомобиль ценой до 750 тыс. руб. (российский или же собранный на территории РФ иностранный) попадал в зону субсидирования. Государство возмещало банкам, которые выдавали автокредиты на эти машины, часть процентной ставки, облегчая кредитное бремя клиента.
Читать далее

Метки: , |

Как подняться после провала бизнеса.

1. Доход. Убедитесь, что у вас есть приток наличных (или средств в банк), прежде чем начинать принимать разумные (не отчаянные или иррациональные) решения о своём новом бизнесе.

2. Ключевое значение имеет продукт. Необходимо прежде всего убедиться, что вы (или ваша команда) можете построить, произвести и доставить то, что вы продаёте.

3. Команда. Работайте с теми людьми, которым вы можете доверять и которых вы уважаете.

4. Размер кредита. Берите по минимуму — ровно столько, сколько нужно для создания продукта.

5. Правила использования кредита. Инвестируйте в материальное имущество, в оборудование, инструменты и т. д. — в те предметы, которые вы в дальнейшем сможете сдать в аренду или продать, если вдруг всё пойдёт не так. Нематериальные активы и расходники (веб-сайты, маркетинговые материалы) старайтесь получить бесплатно или разработать сами.

6. Работайте со своей сетью, окружением. Ваши знакомства — это всё, что нужно. Используйте их для совета, для жизненно необходимых первых продаж, отзывов — с их помощью вы убедитесь, что действительно производите продукт, который нужен вашим потребителям. Всегда используйте предлагаемую помощь и свои знакомства.

7. Обещания. Между обещанием и реализацией — горы опыта. Всегда просто сказать да.

8. Умейте сказать нет. Придерживайтесь ваших убеждений и принципов, не стоит разрушать свой ​​бренд.
Читать далее

Метки: , , |

Зона повышенного финансового риска.

Вы находитесь в зоне повышенного финансового риска, если:

- у вас один большой долг или больше одной задолженности;

- вы склонны брать новые долги (кредиты), чтобы расплатиться со старыми;

- у вас только один источник дохода;

- у вас нет запаса наличных денег;

- ваши расходы растут быстрее, чем доходы;

- вы никогда не знаете точно, сколько денег в вашем кошельке и на банковском счету; С EasyFinance.ru вы всегда будете знать, сколько денег в бумажнике и на пластиковых картах.
Читать далее

Метки: , , , |

Можно ли в России взять кредит на старт бизнеса и как это сделать?

Каждый наемный работник хотя бы раз в жизни мечтал побывать в «шкуре» бизнесмена, который работает на себя. Между тем предпринимательство почти всегда требует начальных капиталовложений. И вот здесь-то начинаются проблемы, потому как деньги имеются не у всех потенциальных дельцов. Казалось бы, можно было бы их занять, но в нашей стране кредитование даже стоящего на ногах бизнеса – это всегда проблема. Некоторые банки предлагают так называемые кредиты на старт бизнеса, но вот только получить их еще сложнее .

Не всякий бизнес – стартап

Сейчас в России довольно популярно выражение «стартап». Однако начинающим предпринимателям нужно понимать, что стартап – это не просто любой бизнес, начинаемый с нуля. Под ним подразумевается развитие совершенно нового направления в бизнесе, при том, что планируемые масштабы и темпы развития будущего предприятия должны быть очень высоки. Согласно бизнес-плану, стартап должен окупаться максимум через 3 года, а желательно и раньше.

В России кредит на стартап получить очень сложно, так как те же венчурные фонды, которых так много за рубежом, у нас представлены крайне слабо. Банки же бизнес-начинания кредитуют крайне редко, ведь хороший стартап, как правило, требует солидных капиталовложений. При том, что обеспечивать заемные средства у начинающего предпринимателя пока что нечем.
Читать далее

Метки: , , , |

Брать или не брать ипотеку?

Не стоит брать ипотеку, если:

1. Размер ежемесячного платежа по кредиту превышает 30-35% дохода семьи

2. Вы ожидаете существенных перемен в жизни – смены работы, выхода на пенсию, развода или рождения ребенка

3. Если вы не можете оплатить первоначальный взнос в размере 20-30% от стоимости жилья

Стоит брать ипотеку, если:

1. У вас есть жилье, не устраивающее вас по каким-то параметрам, и продав его, вы можете более 50% стоимости новой квартиры оплатить живыми деньгами

2. Вы являетесь молодым ученым. В этом случае сумма кредита для вас по специальной федеральной программе будет на 30% выше, чем рынок позволяет по доходам, а ставка по кредиту – ниже (10-10,5%). Кроме того, программа предусматривает низкий размер ежемесячных платежей в начале срока кредитования и плавный, с учетом инфляции, выход на основную сумму платежа.

3. Вы работаете учителем в государственной или муниципальной школе. По программе «Молодые учителя» вы получите ставку 8,5%, зафиксированную на весь срок кредитования. Кроме того, на региональном уровне вам положена компенсация первоначального взноса по ипотеке (до 20% от суммы кредита).
Читать далее

Метки: , , , |

Как выгодно и правильно погашать кредиты.

Как выгодно и правильно погашать кредиты.

Поскольку на одного россиянина в среднем приходится 3 кредита, мы решили, что айтишникам тоже будет интересно узнать как правильно и выгодно гасить свои кредиты и долги.

Получить кредит очень просто, а вот рассчитаться с кредиторами – намного сложнее. Как оказывает практика, можно вылезти и из самой глубокой финансовой ямы, если не отчаиваться. Наши советы и методы помогут рассчитаться даже с крупными долгами: грамотно гасить долг, найти деньги для оплаты, выбрать оптимальный способ выплат.

Как гасить долг по кредитной карте

1. Разговор с кредиторами

Ни в коем случае не надо пропадать, сбрасывать звонки и игнорировать почтовые уведомления. Как только вы чувствуете, что ситуация критична, и вы не сможете погасить кредит вовремя – сообщите об этом кредитору. Уточните, что вы не собираетесь обманывать банк, исправно платили по кредиту, пока не возникли конкретные обстоятельства, и собираетесь регулярно выплачивать посильную сумму. Никто не заинтересован в долгих судебных разбирательствах, наоборот, наверняка вам пойдут навстречу.

Вам могут предложить снижение процентных ставок на некоторое время, или даже отменить некоторые штрафы за просрочку, изменить график платежей. Все это поможет двигаться дальше, и как вариант, ваша кредитная история не пострадает. Конечно же, вы должны перестать пользоваться кредитной картой, зафиксировав долг, чтобы он не увеличивался.

Совет:

- Сообщи, что не можешь больше платить.
- Зафиксируй задолженность.
- Постарайся смягчить условия.

Читать далее

Метки: , , |

Как получить кредит на свое дело.

Бизнес-консультант компании Experian Анна Уштей рассказала,
как увеличить шансы на получение кредита.

1. Начните с государственных банков

Это тот самый случай, когда обратиться за помощью к государству перспективнее, чем к частной компании. Госбанкам проще принять риски, поэтому у них чаще встречаются предложения для предпринимателей. Если вы собираетесь открывать дело по франшизе, то получить кредит возможно даже без опыта в бизнесе.

Но в любом случае перед тем, как подавать заявку на кредит, полезно воспользоваться кредитным калькулятором, который есть сейчас на сайте каждого банка. Сразу станет понятно, сколько денег вам могут дать и на каких условиях.

2. Подготовьте ответ на конкретный вопрос

Бизнес-план потребуется практически в любом случае. Ключевым моментом должна быть финансовая составляющая. Исключительно важно как можно чётче обосновать рентабельность компании, а точнее, дать ответ на вопрос: когда и из каких средств вы рассчитываете вернуть кредит? Если вы сами толком этого не знаете, можно даже не пытаться: кредит всё равно не дадут.

3. Не пропускайте графы

Банк с высокой долей вероятности потребует, чтобы вы сами инвестировали 15%-25% средств в бизнес. Важно убедить банкиров, что деньги у вас действительно есть. Одна из частых ошибок желающих получить кредит — это пропуск графы, в которой нужно обосновать своё финансовое положение. Эта графа обычно необязательна для заполнения, но поверьте, лучше не оставлять её пустой. Хорошо бы вписать туда конкретную сумму и подготовить выписку со счёта. Если вы ещё работаете наёмным сотрудником, то обязательно предоставьте выписку по зарплате в форме 2НДФЛ.

Читать далее

Метки: , |

6 финансовых правил, которые нуждаются в переосмыслении.

Наше отношение к деньгам закладывается еще в детстве. Причем большинство своих финансовых представлений мы сформировали, даже не задумываясь над их смыслом. Быть может, настало время их пересмотреть?

1. Чем больше я зарабатываю, тем я счастливее.

Парадокс, но размер зарплаты не всегда коррелирует с качеством жизни. Иногда люди, которые много зарабатывают, тратят еще больше. Фокус не в размере заработка, а в том, чтобы правильно им распоряжаться.

Что касается уровня счастья, то (как доказывают многочисленные исследования) он и подавно не зависит от размера дохода. Скажем, вы хотели зарабатывать $2000 в месяц. Наконец, ваша зарплата достигла этой планки. Вы стали счастливее?

2. Мои дети – мой финансовый приоритет.

Конечно, ваша ответственность, как родителя, обеспечить детям приемлемое качество жизни. Как минимум, чтобы у них было, что поесть и во что одеться. Однако когда речь заходит о финансовых целях покрупнее – к примеру, собственная пенсия против оплаты обучения ребенка – здесь все наоборот.

«Сперва нужно надеть кислородную маску на себя, а потом на ребенка», – читают нам правила безопасности в самолете. Это правило работает и на земле – сначала позаботьтесь о себе, иначе у вас просто не будет возможности позаботиться о ребенке.

3. Долги – это всегда плохо.

Конечно, есть множество видов «плохих» долгов. Как, например, деньги, которые вы занимаете, чтобы купить что-то, что не будет потом расти в цене. Или пример еще лучше – кредитные карты: если ежемесячно не закрывать перерасход, можно легко попасть в долговую яму.

Ну и, наконец, стоит избегать быть в долгу у друзей или членов семьи – это может привести к ухудшению отношений.

Однако есть и хорошие долги. К примеру, когда вы занимаете деньги, чтобы купить что-то, что вскоре (и на это у вас есть подтверждение) вырастет в цене.

Читать далее

Метки: , , , , , |

Как временно уменьшить выплаты по кредитам?

Если у вас образовались временные финансовые затруднения, и вам сложно будет в ближайшие полгода-год платить по кредитам в полном объеме, есть выход.

Нужно как можно скорее, до первой просрочки, пойти в банк и уведомить его о грядущих проблемах в выплатах. И еще важно для разговора с менеджерами банка непременно взять с собой документальные подтверждения материальных проблем: справку с биржи труда о потере работы, справки об ухудшении здоровья и т. д. Иначе как вы докажете, почему не сможете какое-то время платить по кредиту?

Не исключено, что при таком подходе удастся полюбовно договориться о переходе на более удобный режим выплат (хотя бы на время финансовых трудностей – на период 6-12 мес.). Реструктуризация – право, но не обязанность кредитора. Однако если у заемщика «чистая» кредитная история, а причина ухудшения финансового состояния уважительная, банк, скорее всего, все-таки пойдет навстречу уже потому, что решение таких дел через суд более затратно. Реструктуризация долга в банке означает, что банк на некоторый период времени, обычно до 1 года, дает вам послабление и пересматривает ваш график платежа таким образом, что в течение данного «льготного» периода вы платите только незначительные суммы, обычно – только проценты по кредиту. Однако по истечении «льготного периода» вам вновь придется вернуться к прежнему графику платежей, но он уже будет изменен, так как «льготный период» предоставляется, разумеется, не бесплатно. Учите, что, как правило, подобный «льготный период» увеличивает стоимость вашего кредита где-то на 5-15% в общей сложности.

Читать далее

Метки: , , , |

Как правильно учитывать долги в EasyFinance.ru

Многие пользователи часто задают вопрос о том, как правильно учитывать долги в EasyFinance.

Мы еще раз публикуем краткую инструкцию, как правильно учитывать долги в нашем сервисе:

Учет по кредитной карте.

1. Получили кредитную карту из банка с лимитом 100 000 р. – создаете счет «Кредитная карта», остаток 0 р, примечание: «Лимит 100 000 р.» (лимит пока в математике не участвует).

2. Расплатились картой в торговой точке на 5000 р (например, питание дома)
Операция «Расход» со счета «Кредитная карта», категория «Питание дома» – 5000 р.

Читать далее

Метки: , , , |

Как временно уменьшить выплаты по кредитам?

20131124-212612.jpg

Если у вас образовались временные финансовые затруднения, и вам сложно будет в ближайшие полгода-год платить по кредитам в полном объеме, есть выход.

Нужно как можно скорее, до первой просрочки, пойти в банк и уведомить его о грядущих проблемах в выплатах. И еще важно для разговора с менеджерами банка непременно взять с собой документальные подтверждения материальных проблем: справку с биржи труда о потере работы, справки об ухудшении здоровья и т. д. Иначе как вы докажете, почему не сможете какое-то время платить по кредиту?

Не исключено, что при таком подходе удастся полюбовно договориться о переходе на более удобный режим выплат (хотя бы на время финансовых трудностей – на период 6-12 мес.). Реструктуризация – право, но не обязанность кредитора. Однако если у заемщика «чистая» кредитная история, а причина ухудшения финансового состояния уважительная, банк, скорее всего, все-таки пойдет навстречу уже потому, что решение таких дел через суд более затратно. Реструктуризация долга в банке означает, что банк на некоторый период времени, обычно до 1 года, дает вам послабление и пересматривает ваш график платежа таким образом, что в течение данного «льготного» периода вы платите только незначительные суммы, обычно – только проценты по кредиту. Однако по истечении «льготного периода» вам вновь придется вернуться к прежнему графику платежей, но он уже будет изменен, так как «льготный период» предоставляется, разумеется, не бесплатно. Учите, что, как правило, подобный «льготный период» увеличивает стоимость вашего кредита где-то на 5-15% в общей сложности.

Читать далее

Метки: , , |

Основатель EasyFinance.ru о том, как правильно использовать кредиты на Россия24

Михаил Попов, основатель EasyFinance.ru и сертифицированный независимый финансовый советник, рассказывает в передаче «Личный счет» на канале Россия 24 о том, как правильно использовать кредиты, какой размер кредита оптимален и как система управления личными финансами EasyFinance.ru защищает пользователей от банкротства.

Метки: , , , |