Архив метки: финансы

Как начать сотрудничать с самозанятыми: нюансы, риски и подводные камни

Эксперты TalkBank.io — первого банка в мессенджерах — проанализировали рынок, поняли, с чем сталкиваются самозанятые и работающие с ними компании, и рассказали о нюансах в сотрудничестве с самозанятыми.

Компаниям просто и выгодно работать с самозанятыми. Работник получает оговорённую в договоре сумму, сам оплачивает налог (6% для сделок с юридическими и 4% с физическими лицами), помогает компаниям снизить налогооблагаемую базу. Учитывая все преимущества, неудивительно, что работать с самозанятыми предпочитают такие гиганты, как Wildberries, Ozon, Яндекс.Такси.

Однако стоит учитывать некоторые риски. Иначе можно столкнуться с ситуацией, когда компания уже оплатила услуги исполнителя, а он не является самозанятым или превысил свой лимит по доходам. В итоге компании придется заплатить штраф или внести НДФЛ, страховые взносы.

Для того, чтобы опыт сотрудничества с самозанятыми был положительным, стоит помнить о 5 пунктах:

1. Проверять статус самозанятого. Сделать это можно онлайн — на сайте или в приложении налоговой службы. Проверять статус стоит как перед началом работы, так и перед оплатой. Важно удостовериться, что нет превышений по лимиту дохода самозанятого.

2. Грамотно выбирать способ оплаты. Так, наличными можно оплачивать не больше 100 000 рублей в месяц. Кроме того, важно получить от исполнителя чек.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , , |

На что обратить внимание в договоре ипотеки

Во-первых, нужно обратить внимание на самые важные компоненты ипотечного договора.

- Размер первоначального взноса.

В рекламе и по акции он может быть один, а на практике – другой. Акция закончилась в четверг или именно к вашим условиям она не применима. Согласитесь, что первоначальный взнос в 10% и 25% – две большие разницы.

- Процентная ставка.

Полная стоимость кредита по закону должна быть крупно указана в правом верхнем углу первой страницы, но именно «чистая» процентная ставка только за сам ипотечный кредит должна быть вами проверена. Действительно ли вам считали по той ставке, ради которой вы пришли именно к ним, а не к конкурентам? Если ставка другая (больше или меньше), уточните, почему это так. Лучше понять сейчас до подписания, чем потом получить массу финансовых проблем. Также не лишним будет уточнить о типе процентной ставки: фиксированная или плавающая. Есть ли в договоре возможность повысить вам процентную ставку в одностороннем порядке.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Из-за чего можно потерять льготы и деньги: 7 примеров

Ваши права на льготы, деньги и имущество могут пострадать из-за одного действия или документа. Все нюансы законов учесть сложно, поэтому бывает так, что одну льготу или гарантию получаешь, а что-то более важное теряется.

Собрали несколько примеров, когда можно оказаться в такой ситуации. Взвешивайте все за и против прежде, чем принимать финансовые решения.

+ Регистрируете ИП и платите взносы

Все ИП, кроме самозанятых, обязаны платить страховые взносы, даже если нет дохода. Минимальная сумма — около 40 тысяч рублей в год. Отменить их нельзя

- Теряете индексацию пенсии

Пенсионеры со статусом ИП и взносами считаются работающими, даже если получают только пенсию. Им перестают ее индексировать, а только пересчитывают с 1 августа и добавляют пару сотен рублей

+ Оформляете уход за пожилым человеком ради стажа и доплаты

Если ухаживать за бабушкой в возрасте от 80 лет, ей к пенсии добавят 1200 рублей. А тому, кто оформил уход, будут начислять стаж и символические пенсионные баллы. Обычно такой уход оформляют именно ради доплаты пенсионеру

- Перестаете получать пособие по безработице

Человек, который формально ухаживает за пожилым, не считается безработным. Хотя бабушка не обязана отдавать ему доплату к своей пенсии. А вот получать 12 130 рублей в месяц — или даже больше с учетом детей — из-за такого ухода не получится
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

9 мифов о кредитных каникулах

Миф № 1: ипотечные и кредитные каникулы — это одно и то же

Не совсем

Есть два разных закона: об ипотечных (№ 76-ФЗ) и о кредитных каникулах (№ 106-ФЗ). Первый вступил в силу почти год назад — 31 июля 2019 года. Он был призван защищать от потери жилья тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию. Потом в Россию пришла пандемия, и в сложной ситуации оказались не только ипотечные заемщики. Поэтому был принят другой закон, который в обиходе называют законом о кредитных каникулах. Он тоже распространяется на ипотеку, но не только. По нему взять отсрочку на срок до полугода можно по любым другим кредитным договорам: автокредитам, займам наличными, кредитным и дебетовым картам с овердрафтом.

Условия предоставления каникул в этих двух законах различаются. Перед тем как подавать заявку на отсрочку по ипотеке, нужно четко понимать, по какому закону вы на нее претендуете. Сравним условия каникул в № 76-ФЗ и № 106-ФЗ: (см. картинку)

Миф № 2: кредитные каникулы бесплатны

Неправда

До сих пор в «Народном рейтинге» Банки.ру встречаются жалобы на увеличение переплаты по кредиту после получения кредитных каникул. На самом деле даже отсрочка по закону не бесплатна, не говоря уже о собственных программах банка. За время законных кредитных каникул будут продолжать начисляться проценты: по ипотеке — по ставке, указанной в договоре, а по другим кредитам — 2/3 от среднерыночной ставки. При этом сама ипотека продлевается на срок каникул, по другим видам кредита срок продления может быть еще больше. Важно понимать, что чем больше срок кредита, тем больше по нему переплата.

В случае реструктуризации по собственным программам банки ни в чем не ограничены. За три месяца каникул можно поплатиться годом платежей по кредиту и даже больше.
Читать далее

Метки: , , , , |

Ежедневные привычки, которые плохо влияют на наш кошелёк и экологию

1. Заваривать чай в пакетиках

Обычно внутри пакетика находится совсем не чай, а пыль из чая самых дешёвых сортов. Чайная пыль вырабатывает танины, которые придают напитку только цвет, но не вкус. Чтобы добавить вкуса, используют искусственные ароматизаторы, полученные химическим путём. Также в напитке, заваренном из чайных пакетиков, содержится меньше антиоксидантов, что уменьшает его полезные свойства. При этом стоит такой чай дороже, чем обычный.

В чём вред для здоровья

Опасность бумажных пакетиков

- Нередко в них содержится эпихлоргидрин — это пестицид, который при частом употреблении может нанести вред иммунной системе. Эпихлоргидрин становится активнее как раз при контакте с горячей водой.

- Они сделаны из обработанной хлором бумаги, что придаёт им привлекательный белый цвет.

- Содержат много фторидов. По мере роста чайные листья впитывают в себя фтористые соединения из почвы. Чаще всего чай в пакетиках делается из старых листьев, которые уже накопили в себе много фторидов. Высокая концентрация этого вещества ведёт к проблемам с почками, костями и зубами.

Опасность пирамидок

- Пирамидки сделаны из пищевого нейлона и полиэтилентерефталата или пластика, а не из шёлка, как говорится в рекламе. Когда мы опускаем чайную пирамидку в горячую воду, пластик начинает выделять токсичные вещества, которые попадают в чай.

Чем заменить

Конечно, листовым чаем. Это полезный для здоровья и более экономичный вариант. Его можно заваривать по нескольку раз без потери вкуса. При этом стоимость листового чая ниже. Так, 200 граммов популярного пакетированного чая можно купить почти за 550 ₽, а 250 граммов листового — за 375 ₽.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

10 правил успешного инвестора от международного финконсультанта

1. Инвестиции должны приносить удовольствие

Беккер утверждает, что деньги на бирже зарабатываются с трудом, поэтому «поиск простых рецептов приведёт исключительно к разочарованиям и потерям». При этом инвестирование нельзя воспринимать как работу по принуждению. Сам процесс должен приносить удовольствие, поскольку на него нужно тратить очень много времени. «А потраченное время просто обязано приносить удовольствие, новые знания, новые впечатления, расширение кругозора и, конечно же, деньги», — пишет автор.

2. Рисковать можно только «лишними» средствами

Перед тем как начинать инвестировать, стоит честно поговорить с собой. Ответить нужно на три вопроса:

- Чего вы хотите? Если просто изучить мир инвестиций, то — пожалуйста, при условии, что не рискуете большими деньгами. Если вы хотите защитить и приумножить капитал, то лучше отдать эту работу профессионалам, чтобы не рисковать своими деньгами. Особенно актуальна эта проблема для людей в возрасте «50+» — у них не будет возможности заработать новые деньги.

В любом случае учтите, что деньги, отправляемые на фондовый рынок, нельзя извлекать из накоплений на жизнь, обучение ребёнка и других долгосрочных целей. Рисковать можно только излишком.

- Куда пойти на этом «поле чудес»? Если вы новичок, то вам рано думать о своих инвестидеях и вкладывать в них. Лучше послушать профессионалов и вложить небольшую сумму.

- Есть ли у вас время и желание искать инвестидеи? Если на это у вас есть час-два в выходные, то у вас мало шансов реально заработать.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Какие налоговые вычеты можно получить без официального дохода?

1. Общие условия для налоговых вычетов

Налоговый вычет — это сумма, которую государство разрешает вычитать из дохода при расчете НДФЛ. В результате уменьшается налоговая база и сам начисленный налог. Дальше по ситуации:

- если налог заплатили до применения вычета, появится переплата — ее можно вернуть на свой счет;

- если налог только считают и он пока не ушел в бюджет, сумма к уплате будет меньше — удастся сэкономить.

Получается, что если нет дохода, то вроде бы и вычитать из него ничего нельзя, даже если есть все основания для вычета. Потому что без дохода и НДФЛ не начисляют. Что же там уменьшать и возвращать? Но на самом деле уменьшить и вернуть налог можно.

2. Стандартные вычеты без дохода

Стандартный вычет можно получать каждый месяц до тех пор, пока доход с начала года не превысит 350 000 Р — с этого месяца вычет больше не предоставляется. А со следующего года все по новой — до 350 000 Р.

Например, у кассира зарплата 22 000 Р и двое детей. На каждого — по 1400 Р стандартного вычета в месяц. НДФЛ считают так: (22 000 − 2800) × 13% = 2496 Р.

За год доход кассира не превысит максимальную сумму, поэтому вычет будет предоставляться с января по декабрь. Сумма вычетов за 12 месяцев составит: 2800 Р × 12 мес. = 33 600 Р. Общая экономия на НДФЛ — 4368 Р за год.

Но вычет можно получать, даже если дохода в каких-то месяцах у кассира не будет. Например, она возьмет отпуск за свой счет на три месяца по семейным обстоятельствам — с июля по август включительно. В эти месяцы у кассира не будет никакого дохода, но стандартные вычеты за них все равно будут предоставлены. Их учтут при расчете налога в том месяце, когда доход появится.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Ипотечная страховка по-новому. Что выиграют заемщики?

Ипотечникам больше не надо будет страховать себя и имущество. ЦБ хочет переложить эту обязанность на банки. Что выиграют заемщики?

В конце июля ЦБ опубликовал у себя на сайте новую концепцию регулирования ипотечного страхования. Главное новшество: заключать договор ипотечного страхования теперь будет не заемщик, а банк-кредитор. От своего имени и за свой счет он должен будет застраховать заложенную недвижимость, а также жизнь и здоровье заемщика. Требовать уплаты или возмещения страховой премии с клиента банк не имеет права. Но никто не запрещает включить это в общую стоимость кредита. По логике регулятора, банк обладает «более сильной переговорной позицией», чем индивидуальный заемщик, и имеет гораздо больше возможностей добиться минимального тарифа от страховой компании. Но вот позволит ли это снизить ипотечные расходы заемщика?

Минус агентская комиссия

Эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский говорит, что ипотечное страхование оставалось головной болью заемщиков весь период существования ипотеки как отдельного развитого продукта. «Сплошь и рядом были ситуации, когда заемщик приходил в банк для оформления кредита по одной ставке, а в договоре видел процент, увеличенный на 0,7–1 пункт, — рассказывает он. — Банки аргументировали это пересчетом ставки в соответствии с требованиями ЦБ по страхованию жизни и имущества. Благодаря новой инициативе регулятора зазор между обещанной и реальной ставкой по кредиту должен будет сократиться в 2–3 раза, что, разумеется, благотворно отразится на карманах и настроении заемщиков». Если расходы на страховку не будут ложиться на плечи заемщиков, у них не будет необходимости подбирать ипотечный продукт в другом банке и по более выгодной цене либо оформлять страховку за свой счет, а не через банковские структуры, тем самым экономя время.

Еще одно предлагаемое новшество — лишить банк-кредитор права получать агентское вознаграждение от страховщика за продаваемые ипотечные полисы. В последние годы комиссионные банковских посредников стремительно росли на фоне того, что банковские «прилавки» стали главным каналом продаж многих страховок. На комиссии приходится значительная часть страховой премии: условно говоря, каждый третий рубль, уплачиваемой заемщиком в страховую компанию, перечисляется банку-кредитору в качестве вознаграждения.

Соответственно, чтобы уменьшить стоимость ипотечного продукта, нужно сократить расходы, а именно урезать агентскую комиссию банков.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как выбрать онлайн-банк для выгодных покупок

TalkBank.io — первый банк в мессенджерах рассказал, как пандемия коронавируса повлияла на рынок кредитно-финансовых услуг и как банки отреагировали на изменившуюся конъюнктуру.

В связи с мировой пандемией коронавируса большинство торговых площадок и покупателей перевели свои операции в онлайн, минимизировав свои визиты в офисы, банки и торговые центры. Для большинства потребителей, находящихся на карантине, коммуникации при покупках свелись к бесконтактному получению товаров, заказанных в интернет-магазинах и оплаченных онлайн банковским картами.

Так, согласно ресурсу Shopolog, за неделю с 16 по 22 марта, когда часть россиян перешла на удаленный режим работы и обучения, оборот онлайн-платежей на сайтах и в приложениях продуктовых магазинов увеличился на 21% по сравнению с предыдущей неделей. Средний чек вырос на 10% — до 2437 рублей. Примерно на четверть вырос оборот платежей на онлайн-площадках, которые продают товары для здоровья, витамины и БАДы. Средний чек за такие товары стал больше на 16% и составил 4081 рубль.

Согласно данным CityAds Media в 2020 году индустрию доставки еды, благодаря изменениям, внесенным пандемией, ожидает средний рост +47%. Аналитики отмечают, что онлайн-заказами и, в частности, доставкой еды по необходимости начали пользоваться даже те, кто до сих пор этого не делал.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Как будет проходить упрощённая процедура банкротства

С момента размещения данных в едином реестре прекращается начисление штрафов, пеней и процентов по всем обязательствам должника. Но это не относится к долгам:

- по алиментам;
- по возмещению вреда, причинённого жизни или здоровью;
- по возмещению морального вреда;
- которые не были указаны в заявлении.

Их размер продолжит расти. И вы продолжите исполнять обязательства по ним.

Процедура банкротства будет длиться полгода. В этот период должнику запрещается брать новые кредиты и займы.

Если вы получите в собственность имущество, например, по наследству, то будете обязаны уведомить об этом МФЦ в течение пяти рабочих дней. В таком случае внесудебное банкротство прекратится.

Прекратить его могут и сами кредиторы:

- если вы не указали их в заявлении;
- если вы занизили размер долга перед ними;
- если обнаружат у вас имущество.
Читать далее

Метки: , , , , |

Куда вложить ₽1 млн: 5 безопасных и прибыльных вариантов

Допустим, у вас есть 1 млн. Именно в рублях. И вы не готовы к риску. Но при этом, глядя на ставки по вкладам, вы впадаете в закономерное уныние — особенно, понимая, что процентный доход свыше ключевой ставки на 1 января с ₽1 млн будет облагаться НДФЛ в 13%. Поэтому вы ищете альтернативу.

Если бы я была в такой ситуации, для себя я бы рассматривала следующие варианты. Сразу оговорюсь, что все оставила бы в рублях, так как на перспективу от года и дольше ситуация в экономике может хотя бы частично восстановиться после COVID. Так что доллар вполне может уйти до ₽70 и ниже.

Итак, варианты инвестиций ₽1 млн с низким риском, которые я бы выбрала для себя лично (не в порядке приоритета).

1. Конечно, это облигации.

Они с 2021 года тоже становятся менее выгоды ввиду налогов в 13% со всего купона. А из-за снижения ключевой ставки доходность по облигациям тоже снизилась. Поэтому такие инвестиции я бы предлагала осуществлять следующим образом: открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) и покупка внутри него облигаций.

Если говорить про мой случай (как ИП я плачу налоги 6% и у меня нет доходов, которые облагаются 13%), то это ИИС типа Б и покупка облигаций напрямую, а не через биржевой фонд облигаций. ИИС типа Б защитит от налога на купон с 2021 года, а корпоративные облигации , типа ПИК, ЛСР, «Все инструменты», «Грузовичкофф» и прочие (но не совсем «жесткие») варианты высокодоходных облигаций дают около 7% и чуть выше годовых. Это явно интереснее вклада.

Если же речь про счет типа А, то можно рассмотреть покупку внутри него биржевого фонда облигаций, чтобы когда придет время закрывать ИИС, фонд можно было перевести на обычный счет, продержать его свыше трех лет с даты покупки и потом продать без налога по льготе долгосрочного владения. Напомню, что тип ИИС можно выбрать через три года с даты открытия, если вы не уверены, какой тип вам лучше.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

9 способов сэкономить на покупке лекарств

1. Спросите у врача аналоги лекарства

Когда врач назначает вам какой-то препарат, спрашивайте, для чего он его выписывает. Тут же можно спросить о возможных заменителях — дженериках (более дешёвых и менее разрекламированных аналогах) и препаратах с похожей функцией, но другим действующим веществом. Если окажется, что назначенный препарат вам явно не по карману или не подходит вашему организму, можно попробовать начать с препаратов из запасного списка и не ходить к врачу лишний раз.

2. Загляните в домашнюю аптечку

Часто мы забываем, что конкретно лежит в нашей домашней аптечке, и оказывается так, что нужный нам препарат там уже есть. Обязательно проверьте срок годности у лекарства, прежде чем радостно его принимать.

3. Сравните цены на лекарства в интернете

Часто в интернете аптечные товары можно купить дешевле, чем в аптечных точках. Немногие знают, что в сети существует три типа продавцов лекарств:

Аптеки-дистрибьюторы — занимают большую часть рынка интернет-аптек в России. Самая известная — это Аптека.ру. К этой же категории относятся Piluli.ru и ряд других. Эта категория аптек доставляет товары со своего склада и отгружает их в течение нескольких дней в аптечные точки рядом с вашим домом, где вам нужно будет их забрать лично. Ключевое отличие для пользователя — это то, что цена на медикаменты и аптечные товары в таких аптеках довольно низкая и фиксированная, а в ассортименте иногда не бывает редких лекарств — аптекам просто невыгодно их держать на складе из-за низкого спроса. Из возможных неудобств — как правило, ждать заказ приходится несколько дней, цены всегда фиксированные и в некоторые регионы России такие интернет-аптеки просто не делают доставку.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Коронавирус как краш-тест: Что вы знаете об инструментах инвестирования?

Коронавирус показал, что сбережения нужно иметь всегда. Чтобы накопить, можно открыть вклад, положить деньги под подушку … А можно выгодно инвестировать!

Давайте рассмотрим варианты.

1. Валюта

a. Самая высокая ликвидность. Доллары или евро можно продать в любой момент.

b. Нельзя спрогнозировать рост или падение курса. Сильно зависит от мировой политической ситуации.

c. Можно потерять долю сбережений из-за разницы курсов при покупке и продаже.

2. Недвижимость

a. Низкая ликвидность. Не всегда квартиру можно продать по выгодной цене. Из-за коронавируса квартиры на вторичном рынке подешевели. К концу 2020 года цена снизится на 8-10%, чем до кризиса.

b. Доходность недвижимости зависит от ее типа и качества. Жилая недвижимость, которую сдают в аренду, дает 5%-6% годовых без учета роста цен. Коммерческая недвижимость давала 12%-15% до кризиса. Теперь многие помещения пустуют.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

5 минусов самозанятости

1. Налог вырастет с ростом дохода

Самозанятый должен платить налог по ставке 4%, если получает доход от людей, и по ставке 6%, если ему платят ИП или компании. По этим ставкам налог нужно платить до тех пор, пока доход не превысит 2,4 миллиона ₽ в течение года (200 тысяч ₽ в месяц). Как только заработаете больше, ставка налога вырастет. Если у вас не оформлено ИП, то на сумму свыше 2,4 миллиона ₽ будет начисляться налог по ставке 13%.

2. Нельзя нанимать сотрудников

Статус самозанятого предполагает самостоятельную работу. Если вы хотите получить работу у другого человека или компании, то не сможете сделать это в своём статусе. Дополнительно нельзя оказывать услуги своему бывшему работодателю, если прошло менее двух лет со дня расторжения трудового договора. Также нельзя нанимать сотрудников, которые будут вам подчиняться.

3. Налог нужно платить с суммы чека, а не с дохода

Допустим, вы занимаетесь выпечкой и вам заказали торт за 3000 ₽. На его изготовление и доставку вы потратили 2000 ₽, то есть заработали 1000 ₽. Однако налог нужно заплатить с 3000 ₽ — 120 ₽, а не с заработанной 1000 ₽, когда бы он мог составить 40 ₽.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Данные по ВВП указали на откат крупнейших экономик Европы на 10—20 лет назад

ВВП Евросоюза, включающего 28 стран, во II квартале 2020 года упал на 11,9% по сравнению с предыдущим кварталом и на 14,4% относительно того же квартала прошлого года. Такую предварительную оценку представило европейское статистическое агентство Eurostat, передает РБК.

В зоне обращения евро (19 стран) экономика сократилась на 12,1% к предыдущему кварталу и на 15% в годовом выражении. Это крупнейшие падения ВВП Евросоюза и еврозоны с 1995 года, когда Eurostat начал публиковать эти статистические серии.

Экономика еврозоны находится в рецессии с конца 2019 года. В IV квартале этого года ВВП еврозоны показал нулевой рост, а в I квартале 2020 года сократился на 3,6%.

Европейская экономика из-за пандемии коронавируса понесла даже большие потери, чем американская, указывает РБК. ВВП США во II квартале упал на 9,5% к предыдущему кварталу, сообщил накануне Минторг страны.

В I квартале объем ВВП еврозоны составил более 2,9 трлн евро, Евросоюза — 3,4 трлн.

Согласно июльскому прогнозу Еврокомиссии, за весь 2020 год ВВП Евросоюза уменьшится на 8,3%. Прогноз исходит из предпосылок, что карантинные ограничения будут постепенно сняты, а второй волны пандемии не случится.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Банки предлагают списывать средства со «спящих счетов»

Банки хотят получить право списывать комиссии и кредитные платежи со счетов клиентов, данные которых не удалось обновить, в случае если они не вышли на связь, пишут «Известия». Документ готовят в Абсолют Банке. Такое предложение в рамках «регуляторной гильотины» ЦБ поддерживают в крупнейших кредитных организациях.

Сейчас банки не вправе списывать деньги со счетов пользователей финансовых услуг, по которым более года не обновлялись идентификационные данные, получается, банки должны отказывать самим себе в получении причитающихся им денег от клиентов, пояснил директор департамента финансового мониторинга Абсолют Банка Александр Поляков. Кредитные организации хотят получить право списывать деньги за обслуживание счета или в пользу кредита в том случае, если у клиента поменялись идентификационные данные (например, паспорт), но он не сообщил об этом в течение года, а на звонки кредитной организации не отвечал.

По словам представителей банков, не имея формальной возможности списывать текущие платежи, кредитная организация вынуждена формировать просрочку, хотя все основания и поручения на списания от клиента у нее имеются. Также количество счетов, которые невозможно закрыть из-за остатка на них средств, но и операции по которым проводить нельзя из-за устаревших данных о владельце, постоянно увеличивается. Банкам приходится обслуживать их себе в убыток.
Читать далее

Метки: , , , |

Стоит ли обращаться к посредникам, чтобы избавиться от долгов?

С принятием в 2015 году поправок в Федеральный закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)» у граждан появилась возможность законным способом выйти из ситуации, когда исполнение обязанностей перед кредиторами стало для них затруднительным или невозможным.

Разумеется, как только поправки вступили в силу, появилась масса предложений от различных участников рынка юридических услуг оказать гражданину содействие в избавлении от непосильных долгов.

При этом сама процедура банкротства физического лица — достаточно долгий и трудоёмкий процесс, малейшая ошибка в котором может обернуться для гражданина отказом в применении к нему правила об освобождении от обязательств.

Для того чтобы определиться, стоит ли обращаться к посредникам, следует разобраться, какие они бывают.

Если мы говорим о «юридических центрах», нужно понимать, что сотрудники в них работают по принципу «процент от сделки», соответственно, чем больше они заключат договоров на оказание юридических услуг, тем выше их заработная плата. Их задача — любыми способами втянуть вас в сделку и получить от вас оплату, при этом, как показывает практика, правовой анализ вашей ситуации никого не интересует. Главное — получить с вас деньги, «а потом разберёмся». Читать далее

Метки: , , |

5 мифов о кредитных каникулах

Миф № 1. Ипотечные и кредитные каникулы – это одно и то же.

Есть 2 закона: об ипотечных каникулах №76-ФЗ и о кредитных каникулах №106-ФЗ. Первый защищает от потери жилья тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию. Второй тоже распространяется на ипотеку, но не только. По нему можно взять отсрочку до полугода по автокредитам, займам наличными, кредитным и дебетовым картам с овердрафтом. Условия предоставления каникул различаются, поэтому нужно четко понимать на отсрочку по какому закону вы претендуете.

Миф № 2. Кредитные каникулы бесплатны.

Даже отсрочка по кредиту не бесплатна. За время кредитных каникул будут начисляться проценты:

- По ипотеке – по ставке в договоре. При этом ипотека продлевается на срок каникул.

- По другим кредитам – 2/3 от среднерыночной ставки. По другим кредитам срок продления еще больше.

Миф № 3. Банк обязан предоставить кредитные каникулы.

Если доход упал на 25% или сумма кредита выше лимитов по программам, банк не обязан, но может предоставить кредитные каникулы.
Читать далее

Метки: , , , , , |

TalkBank запускает переводы по номеру телефона в мессенджерах

Транскапиталбанк присоединился к сервису переводов по номеру телефона Visa. В рамках запуска сервиса партнер банка — TalkBank.io — дополнительно реализует возможность перевода по номеру телефона в мессенджерах. Это означает, что переводы будут доступны без использования банковских приложений — при общении с чат-ботом, сообщает пресс-служба сервиса.

«Используя технологии Visa, команда TalkBank.io реализовала решение для быстрых переводов по номеру телефона, которое позволяет пользователям не скачивать отдельные приложения, настраивать что-либо или разбираться в интерфейсах, а также без необходимости быть клиентами одного банка», — говорится в релизе.

Внедрить сервис переводов Visa может практически любой банк, но необходима предварительная адаптация системы под существующие приложения. С TalkBank.io, использующим мессенджеры, функция для клиентов Транскапиталбанка становится доступной сразу.

По статистике, наиболее часто пользователи переводят деньги между собственными счетами, делают регулярные или периодические переводы родственникам и членам семьи, оплачивают такими переводами товары и услуги, совершают совместные покупки и так далее. «Все это теперь просто реализовать с помощью банка в мессенджерах. TalkBank.io обеспечивает полный спектр услуг через общение с интеллектуальным чат-ботом в Telegram, Viber, WhatsApp, мессенджерах Facebook и «ВКонтакте». Боту достаточно сообщить номер телефона получателя и сумму перевода», — сказано в сообщении.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , |

Почему девять из десяти успешных предпринимателей не становятся действительно богатыми

Если бы состояние можно было легко сделать, все были бы богаты, однако мы видим, что это совсем не так. Большинство успешных предпринимателей прекрасно руководят своим бизнесом: знают все процессы, умеют привлекать клиентов и грамотно вести переговоры. Однако накопление богатства — это совершенно другое поле, и игра здесь идет по иным правилам. Десятилетний план по наращиванию своего капитала есть у совсем небольшого процента предпринимателей. Большинство же совершают типичные ошибки, например покупают офис, когда выгоднее снимать, или приобретают недвижимость, не учитывая долгосрочные инвестиционные цели. Как, избегая ошибок, обладая знаниями и соблюдая дисциплину, можно за десять лет в десять раз увеличить свой капитал?

Всегда учитывайте сложные проценты. Многие предприниматели (особенно молодые — в возрасте 20—30 лет) не задумываются о том, что будет с их капиталом через десять лет. Они живут по принципу «Сейчас куплю что хочется, а потом еще заработаю».

Если бы Уоррен Баффет рассуждал так же, он бы никогда не стал одним из богатейших людей в мире. Когда его спрашивали, почему он не идет к хорошему парикмахеру, а продолжает стричься за 1 доллар, он объяснял: если платить парикмахеру 10 долларов, то через сорок лет прическа обойдется в 300 тыс. долларов. Именно так работают сложные проценты.

Допустим, ужин в ресторане обойдется в 5 тыс. рублей. Во что эта сумма могла бы превратиться через десять лет при грамотном вложении? Если выбрать инструмент с невысоким риском и доходностью порядка 20%, через десять лет благодаря сложным процентам такой «ужин» стоил бы уже 30 958 рублей. Поневоле начинаешь задумываться о незначительных, казалось бы, тратах. А когда речь идет о более существенных суммах? 1 млн рублей через 20 лет превратится в 38 млн (берем ту же доходность 20% и считаем сложный процент). Посчитайте сами в Excel, как увеличится сумма благодаря сложным процентам. Результат вас удивит.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Заблокируют ли карту за множество мелких переводов?

Как нам рассказали в Райффайзенбанке, анализ транзакций клиента идёт по большому количеству параметров. Дело не столько в переводах и их количестве, сколько в типичной и нетипичной для клиента активности по счёту. Если вы регулярно отправляете много переводов родственникам и друзьям, это не выглядит подозрительно. А если вдруг со счёта клиента идёт условно сотня транзакций непонятным адресатам, то в его же интересах их нужно остановить. Это сразу вызывает подозрение о мошенничестве.

Реальная история от клиента банка Тинькофф. Воскресным утром начали сыпаться пуш-уведомления о списании небольших сумм по $5–10 в пользу неизвестного иностранного сервиса. Вскоре поступил звонок из банка. Они заблокировали несколько последних операций и карту. Всего успело пройти 14 операций на сумму $140. Все операции банк отправил в отказ и пообещал в течение 20 дней вернуть деньги, предложив параллельно обратиться в полицию.

Как предположил сам клиент, вероятно, его карта была где-то скомпрометирована, и мошенники попытались через некоторое время списать деньги. Эта история подтверждает пользу от блокировки банком одномоментных множественных переводов в интересах клиента. Если окажется, что вы сами инициировали эти транзакции, банк просто разблокирует карту, и всё.
Читать далее

Метки: , , , , |

Искусственный интеллект помогает клиентам TalkBank.io управлять финансами: персональные советы миллиардера в мессенджере

Баффет — это экосистема сервисов на основе искусственного интеллекта. Виртуальный робот анализирует конкретного пользователя и подбирает уникальные пути качественного управления личными финансами.

Финансовый помощник от необанка носит название «Баффет» — в честь американского предпринимателя, одного из крупнейших в мире инвесторов и автора книг по финансовой грамотности Уоррена Баффетта.

Эксперты назвали консультантов по личным финансам одними из самых востребованных специалистов для Россиян после окончания пандемии. Но не все так просто — когда нужно поправить финансы, на оплату услуг антикризисного помощника может не оказаться свободных денег. Эксперты предлагают альтернативу — онлайн-вебинары по личным финансам.

В статье разбираемся, что предлагают российские и зарубежные банки, и как помогает привести в порядок финансы искусственный интеллект Баффет от TalkBank.io.

Строгий учет финансов ведут 18% россиян

Согласно опросу SuperJob, примерный учет личных доходов и расходов ведет 53% россиян. Строгий учет — только 18% опрошенных. Совсем не следят за тратами 29% граждан.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Может ли брокер украсть ваши ценные бумаги

Вместо предисловия

Давайте только сразу определимся с границами изложения материала по теме. Мы не будем вести речь про мошеннические схемы и подставные брокерские фирмы. Т.е. на вопрос о безопасности употребления риса мы не будет рассказывать про то, насколько вредно есть поддельный рис из пластика или рис, выращенный с использованием лошадиной дозы агрохимии, от которой может стать плохо даже пакетику, в который рис упаковали. Одним словом в нашем материале рис будет рисом, а значит, брокерская фирма будет известной, существовавшей годами и имеющей тысячи отзывов в сети.

Где хранятся ценные бумаги

Начнем с того, что никаких «бумаг» давно не существует. Все ценные бумаги существуют только в электронном виде. Пощупать и потрогать уже давно ничего нельзя.

Деньги и ценные бумаги клиентов по российским законам отделены от денег и другого имущества брокера. В случае банкротства брокера ваши деньги и ценные бумаги подлежат возврату вам. На них не могут быть наложены никакие взыскания со стороны кредиторов брокера. Так написано в законе, однако, на практике брокер может украсть ваши деньги, но практически не может украсть ваши ценные бумаги, при условии, что речь идет не о спланированной акции кражи, а о неудачном бизнесе брокера. Ваши деньги на счетах брокера не подлежат страхованию как вклады в АСВ, поэтому потерять вы свои деньги можете. Брокер, лицензия которого не отозвана, не имеет оснований не отдавать вам ваши деньги. Касательно ценных бумаг, то брокер является номинальным держателем ценных бумаг, а сами бумаги лежат на счете ДЕПО в Национальном расчетном депозитарии, причем обезличено.
Читать далее

Метки: , , , , , |

10 полезных финансовых привычек, которые останутся с нами после самоизоляции

1. Копить на «подушку безопасности»

Во время карантина многие начали откладывать часть своего дохода для создания личного или семейного резервного фонда, чего раньше не делали. Чаще всего это 5% или 10% от зарплаты каждый месяц.

В этом поможет анонимный сервис по учёту финансов EasyFinance.ru. Сразу после регистрации Вам будет предложено установить финансовую цель «Подушка безопасности», размер которой будет определяться указанными вами ежемесячными доходом и тратами.

2. Вести бюджет

Большинство читателей признались, что во время самоизоляции начали более тщательно вести бюджет: записывать буквально все траты, даже по мелочи. Это особенно актуально в условиях, когда нельзя быть полностью финансово уверенным в завтрашнем дне.

Функция «Бюджет» сервиса EasyFinance.ru позволит отслеживать и корректировать изменения в вашем финансовом состоянии. Встроенные советы подскажут, как сохранить финансовую независимость, когда стоит временно сократить траты и когда начать инвестировать Ваши деньги.

3. Заказывать онлайн

По подсчётам финансового тьютора Натальи Пасечник, за два месяца она смогла сэкономить на одежде 10 тысяч ₽, а на продуктах — 7 тысяч ₽, причём не за счёт ухудшения качества питания, а благодаря онлайн-заказам. Доставка помогает снизить расходы на ненужные траты, ведь составить список самого необходимого и придерживаться его онлайн гораздо проще, чем в магазине.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Показать себя на картах и в популярных блогах: 7 сервисов для предпринимателей

Что такое точки привлечения клиентов и как их создать

В интернет-маркетинге есть прямая реклама — когда предприниматель оплачивает каждое проявление интереса к компании. Например, так работает контекстная реклама: за каждый клик на ваш сайт или появление на первых строчках в поиске Гугла или Яндекса нужно платить.

И есть косвенное продвижение — действия, которые создают точки соприкосновения с клиентом. То есть клиент ищет не определенную компанию, а услугу или товар, но натыкается все равно на вашу компанию. Косвенная реклама сложнее и не дает быстрого эффекта, но и не требует постоянного вливания денег — а в перспективе помогает создать регулярный поток клиентов.

Вот какие варианты косвенного продвижения пробовал я.

- Выделиться среди конкурентов. Это поможет компаниям, товары которых ищут в картах Гугла и Яндекса или в поиске: человек ищет, где купить кофе с собой, и тут видит красивый блок про кофейню.

- Использовать сайты частных объявлений. Многие мои знакомые воспринимают «Авито» и «Юлу» только как сайты для продажи б/у вещей. Хотя из них предприниматель тоже может сделать точки привлечения клиентов.

- На досках объявлений можно построить аналог интернет-магазина. Например, бренд одежды может сфотографировать вещи, добавить товары на доску и пригласить заинтересовавшихся в офлайн-магазин.

- На сайтах с каталогами специалистов вроде «Юду» или «Профи» можно найти клиентов. Причем можно открыто заявлять о себе как о компании, есть специальные тарифы с возможностями выделить объявления среди конкурентов. Это подойдет и самозанятым.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

6 лайфхаков, которыми локальные проекты спасаются на время карантина

Карантин только набирает обороты, а его влияние на себе прочувствовали уже многие проекты, сосредоточенные на офлайне. Рассказываем о небанальных штуках, которые российский бизнес придумал и внедрил буквально за неделю, — и советуем набраться отважности и оптимизма, чтобы сделать что-то похожее.

1. Выпуск санитайзеров

Пока модные бренды запускают пошив дизайнерских масок для защиты от коронавируса, косметические бренды решили заполнить дыру, образовавшуюся на рынке антисептиков. Московский бренд Windsor’s Soap, который в обычное время занимается производством мыла, бомбочек для ванн и ароматов для дома, объявил о выпуске линейки санитайзеров — конечно, со своей фирменной классной отдушкой.

У этой антикризисной активности есть сразу два преимущества: во-первых, бренд очень тщательно подошёл к экологической стороне вопроса и продаёт санитайзеры в спреях по 30 и 50 мл только в комплекте с литровой бутылкой рефилла: дёшево, сердито, и максимально удобно в наши непростые времена. Во-вторых, на вырученные с продажи санитайзеров деньги Windsor’s Soap обещает отправить антисептики для рук в детские сады и больницы.

2. Мастер-классы на дому

Творческие студии по всей стране тоже рискуют оказаться в финансовой дыре: в ближайшее время поток посетителей явно сократится из-за карантина. И, в отличие от представителей многих других сфер, они не могут просто запустить доставку — ведь это не продукт, а услуга. Но воронежская гончарная школа «Колокол» нашла выход из ситуации: её создатели начали продавать мастер-классы по лепке на дому.

Помимо доставки инструментов и материалов для лепки, в набор входит доступ к специальному мастер-классу, который записали преподаватели школы. После того, как участники «дистанционного» занятия закончат лепку, их работу заберут в «Колокол» на обжиг, а затем вернут.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Налоги на акции и облигации с 2021 года

Инициатива Президента по налогообложению вкладов и других процентных доходов (купоны по облигациям) практически сравняла налоговую привлекательность облигаций и акций, где первые были в этом плане ранее недосягаемы, так как в большинстве случаев вообще не облагались налогом (ОФЗ). Разберемся в вопросе с числами на руках.

Напомним базовые понятия

Акция – долевая ценная бумага. Ее покупают, чтобы извлечь финансовую выгоду от перепродажи дороже цены покупки и от получения дивидендов.

Облигация – долговая ценная бумага. Ее покупают, чтобы получать купонные выплаты (видов облигаций много, но тем или иным образом чаще всего речь идет о купонных выплатах или их аналогах), а также за счет курсовой разницы цены покупки и номиналом в дату погашения (или ценой продажи до даты погашения). Облигации обычно продаются дороже номинала, и капитальная прибыль по ним не является основной причиной их покупки. Только не спрашивайте трейдеров облигациями!
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Нотариусам разрешили зарабатывать на гражданах еще больше. А когда можно сэкономить и обойтись без них?

Если посмотреть тарифы на нотариальные действия, предусмотренные Налоговым кодексом РФ, то они в несколько раз ниже тех расценок, по которым действительно работают нотариусы.

Например, госпошлина за удостоверение доверенности составляет 200 рублей, но фактически за нее придется заплатить в среднем 1 500 — 3 000 рублей.

Разница складывается из платы за услуги правового и технического характера. Нотариус проверяет документы, составляет текст доверенности, делает копии и т. д. И берет за это дополнительную плату.

Но даже если вы обратитесь к нему уже с готовыми копиями и текстом доверенности, все равно придется заплатить ту же сумму.

На днях Конституционный суд РФ подтвердил, что это законно (определение от 9 апреля 2020 г.).

При том, что ранее высшие судебные инстанции признавали, что нотариусы не вправе брать плату за услуги, которые фактически не были оказаны гражданину (определение КС РФ от 01.03.2011 г. № 272-О-О, определение ВС РФ от 03.07.2018 г. по делу № 48-КГ18-13).

Как видно, весы Фемиды теперь склонились в другую сторону: нотариусам разрешили брать за свои услуги больше, чем утвержденный тариф.

Но не стоит забывать, что далеко не все документы требуют нотариального заверения. Рассмотрим, в каких случаях можно сэкономить на оплате услуг нотариуса и получить при этом документ, имеющий юридическую силу.

1. Договоры о передаче собственности на недвижимость (дарение, купля-продажа, мена)

Если предметом договора выступает единый объект (дом, квартира, земельный участок), то его не обязательно заверять у нотариуса. Достаточно подписать договор и подать документы в МФЦ для регистрации перехода права собственности. Заплатить придется только госпошлину.

Если по договору передается не весь объект, а только доля в нем, без нотариуса не обойтись: сделки с долями подлежат нотариальному удостоверению.
Читать далее

Метки: , , , , , |

5 ошибок пользователей кредитных карт

1. Забыть про страховки

С кредитными картами банк по умолчанию подключает услугу страхования, за которое нужно ежемесячно платить сотни рублей.

«Сегодня обнаружил, что за предыдущий месяц с меня удержали около 1000 ₽ за операцию Raiffeisen LIFE (PPI) max. Ранее ничего подобного не было в личном кабинете. Звоню в банк, выясняю, в чём дело. Оказывается, при оформлении я, сам того не зная (не читая договор), подписал страхование жизни, причём списание ежемесячное… Через несколько минут я заново вошёл в свой личный кабинет и увидел все списания за предыдущие годы, каждый месяц, исправно», — Игорь из Самары.

«Я уже несколько месяцев владею кредитной картой МТС Кэшбэк… И тут сегодня приходит СМС, что вот, радуйтесь, ваши деньги застрахованы! Ура! И следующая — о списании 490 ₽ в пользу СК ВСК. Супер, конечно, но я и не соглашался на включение меня в программу страховой защиты. Да, тут можно сказать, что я сам виноват, ведь при подписании договора я даю “согласие”», — Андрей Александров из Москвы.

«Являюсь постоянным клиентом Альфа-Банка, имею на руках карту “100 дней без процентов”. Пользуюсь данной картой с 15 сентября 2018 г. В истории операций обнаружила достаточно большие списания от самого банка. За 1,5 года сумма составила ~14 026 ₽. Выяснила, что это “комиссия за организацию страхования”», — Ирина из Москвы.

Что делать?

Специалисты службы поддержки банков советуют чаще отслеживать кредитный счёт в мобильном приложении или интернет-банке. В любой момент от страховки можно отказаться. Для этого нужно написать заявление или позвонить в банк.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Что происходит с кредитной историей при смене фамилии?

Сразу хочу заметить, что существует широко распространённый миф о том, что смена фамилии поможет справиться с плохой кредитной историей. Прежде всего, нужно осознавать, что смена фамилии и паспорта не позволит обнулить вашу кредитную историю и начать с чистого листа.

При смене паспорта кредитная история не изменится. Да, фамилия и паспорт являются важной информацией о заёмщике, но кредитор идентифицирует заёмщика и по другим данным.

Также стоит отметить, что все сведения, касающиеся смены паспорта и внесения изменений в основной документ, работники территориального подразделения ГУВД МВД РФ передают в единую электронную базу данных, а на последней странице нового паспорта ставится отметка о ранее выданных паспортах.

Это значит, что при обращении за новым кредитом сотрудник банка сможет проверить вас как по новому, так и по старому паспорту. А в БКИ произойдёт объединение новых данных с прежними. Таким образом, новая фамилия появится в прежней кредитной истории.

Чтобы всегда быть уверенным в правильности всей информации, которая отображается в вашей кредитной истории, её можно и нужно периодически проверять на сайте НБКИ в личном кабинете заёмщика.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Какие книги про бизнес покупают россияне

1. Фил Найт, «Продавец обуви. История компании Nike, рассказанная ее основателем».

Автобиография основателя Nike, построившего с нуля корпорацию с оборотом 30 млрд долларов

2. Максим Батырёв, «45 татуировок менеджера. Правила российского руководителя».

Простые и яркие истории о том, как и почему вести дела, если хочешь стать успешным

3. Робин Шарма, «Монах, который продал свой «феррари»».

Автор вместе с бывшим миллионером Джулианом Мэнтлом пытается выяснить, как достичь успеха

4. Дмитрий Портнягин, «Трансформатор 3. В чем сила, бро?».

18 событий, пережитых автором за год, которые учат добиваться цели

5. Елизавета Бабанова, «К дзену на шпильках. Как создать новую жизнь и дело мечты с нуля.»

Автор уехала в США за американской мечтой, построила карьеру, а потом отправилась на поиски себя
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

10 советов для инвесторов от Чарли Мангера – правой руки самого Баффетта

1. ПРОДОЛЖАЙТЕ ОТТАЧИВАТЬ МАСТЕРСТВО

Если вы в игре и изучаете и оттачиваете мастерство, конечно, со временем вы станете лучше. Berkshire была бы очень скромной компанией, если бы Уоррен никогда ничему не учился. Мы пошли дальше и купили весь бизнес – то, чего мы бы не сделали раньше как фондовые инвесторы. И Бен Грэм никогда бы не купил Iscar дороже, чем в пять раз балансовой стоимости. Со временем мы узнаем больше, и мы можем продолжать учиться и делаем это. Он изменился, когда купил авиакомпании, и он изменился, когда купил Apple. В игре хорошо то, что мы можем продолжать учиться.

2. НЕ БОЙТЕСЬ МЕНЯТЬ СВОЕ МНЕНИЕ

Мы все время изучаем, изменяем или уничтожаем идеи. Быстрое уничтожение ваших идей, когда настало время, является одним из самых ценных качеств, которые вы можете приобрести. Вы должны заставить себя рассмотреть аргументы с другой стороны…Плохо иметь мнение, которым вы гордитесь, если вы не можете предложить аргументы лучше чем аргументы другой стороны, лучше, чем аргументы ваших оппонентов.

3. ПРАКТИКУЙТЕСЬ КАК МОЖНО БОЛЬШЕ

Очевидно, что, если вы хотите научиться делать что-то конкурентоспособное, вы должны думать об этом и много практиковаться. Нужно продолжать учиться, потому что наш мир постоянно меняется, а конкуренты не останавливаются на достигнутом. Вы должны ложиться спать мудрее, чем поднимаетесь утром. Пытайтесь усовершенствовать то, чем занимаетесь: люди, которые так делают – всегда успешны. Очень немногие провалились с таким подходом. Вы может расти медленно, но, несомненно, возрастете.

4. ИЗБЕГАЙТЕ ЛЕНИ И НЕНАДЕЖНОСТИ

Чего вы хотите избежать? Простой ответ таков: лени и ненадежности. Если вы ненадежны, то уже неважно, какие у вас есть способности. То, что вы делаете, непременно должно быть частью вашего поведения. Пытайтесь избежать лени и ненадежности.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как сохранить работу в период низких возможностей

Рекомендации дают эксперты по тайм-менеджменту, авторы книги «Удаленка. Экспресс-курс по работе из дома» Глеб Архангельский и Ольга Стрелкова.

Времена действительно наступили очень непростые, и карантин из-за коронавируса — меньшая из проблем. Идет масштабный и непредсказуемый экономический кризис. Во время этого «ледникового периода» никому не удастся отсидеться на уютной собственной льдинке. Под риском увольнения находятся абсолютно все — и бюджетники, и сотрудники сегодняшних «топовых» сфер (фармацевтики, электронной коммерции и т. п.), и, разумеется, представители наиболее пострадавших отраслей — туризма, ресторанного бизнеса, потребительских услуг.

Что можно сделать в данной ситуации, чтобы не потерять рабочее место и заработок? Прежде всего осознать серьезность положения. Период всеобщей удаленки — это не минутка передышки, не остановка в пути, не каникулы, которые можно посвятить изысканному хобби и методикам саморазвития. Это военное время, в которое нужно продемонстрировать себе и окружающим максимальную боевую готовность, собранность и полезность.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

15 выплат, с которых пристав не может удержать долг, и как выплаты будут защищены с 1 июня

Как сохранить социальные выплаты от приставов?

Законом № 229-ФЗ от 02.10.2017 года установлен обширный перечень выплат, на которые даже пристав не может посягнуть (статья 101):

- алименты;

- детские пособия;

- материнский капитал;

- пособие по беременности и родам, ежемесячное пособие по уходу за ребёнком, при постановке на учет по беременности, единовременное пособие при рождении ребёнка;

- трудовые компенсации – при направлении в командировки, при переезде в другую местность, выплаты от работодателя в связи с семейными обстоятельствами – рождение ребёнка, свадьба;
пенсия по потери кормильца (федеральные и региональные части);

- финансовые средства, выплаченные в качестве компенсации вреда, причиненного здоровью или в связи с потерей кормильца;

- деньги, полученные гражданами, которые получили травмы или увечья при исполнении служебных обязанностей, а также близким родственникам таких лиц в случае их гибели;

- социальное пособие на погребение;
Читать далее

Метки: , , |

Новые планы крупных банков по внедрению онлайн-ипотеки

Минимум четыре крупных банка до конца этого года планируют внедрить услугу по выдаче ипотечных кредитов дистанционно, пишут «Известия». Московский Кредитный Банк и Промсвязьбанк планируют запустить дистанционную ипотеку в ближайшее время, а банк «Ак Барс» — до конца года, сообщили их представители. В Газпромбанке удаленно оформить заявку на ссуду можно уже сейчас, а возможность подачи документов на регистрацию появится скоро.

Сейчас взять ипотечный кредит дистанционно как на первичном, так и на вторичном рынке можно только в Банке ДОМ.РФ. В Сбербанке и ВТБ подобную услугу предоставляют исключительно для новостроек. Как сообщили представители кредитных организаций, Банк ДОМ.РФ пока успел провести около 90 электронных сделок на 320 млн рублей; доходы и занятость заемщика подтверждаются выпиской из Пенсионного фонда, и за счет этого ставка по дистанционной ипотеке на 0,4 процентного пункта ниже, чем по обычной. ВТБ в апреле оформил пилотную ипотечную сделку в дистанционном формате, ставка по продукту остается фиксированной независимо от канала. У Сбербанка такая услуга пока действует тоже только для новостроек, рассказали в пресс-службе. При удаленной регистрации ставка ниже на 0,3 п. п.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

От госпошлин до страховых взносов: что можно не платить из-за коронавируса

1. Неустойка по долгам за коммуналку

С 1 апреля до 31 декабря 2020 года при долгах за услуги ЖКХ и капремонт нельзя начислять неустойку. То есть долг копится, а санкций за это нет. Сам долг все равно придется погашать, но он не вырастет из-за процентов, а неплательщику не отключат свет

2. Госпошлина за замену паспорта и прав

Если срок действия документов истекает в период с 1 февраля до 1 июля 2020 года, они считаются действительными. То есть пока не придется платить госпошлину за их замену. За справки из диспансеров тоже платить не придется. Паспорт в 14 лет можно не получать, пока хватит свидетельства о рождении

3. Ежемесячные платежи по ипотеке

Если из-за коронавируса пришлось взять долгий больничный или упали доходы, можно полгода не платить ипотеку. Согласие банка не понадобится — достаточно отправить требование и подтверждающие документы. Отсроченные платежи переносятся в конец графика, штрафов не будет
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

Правительство намерено запретить банкам блокировать счета без объяснения причин

Правительство РФ рассмотрит проект закона, который запретит банкам отказывать в проведении операций клиентов или блокировать их счета без объяснения причин. Об этом премьер-министр РФ Михаил Мишустин заявил на заседании правительства РФ. Законопроект совершенствует механизм принятия решения об отказе клиентам в подобных случаях.

«Сейчас банк имеет право отказаться выполнять распоряжения клиента и даже заблокировать его счет, если у последнего не хватает какого-то документа, подтверждающего его добросовестность. Причем банк вправе делать это без объяснения причин», — рассказал Мишустин. По его словам, в результате могут пострадать граждане, которые лишатся доступа к своим деньгам, и добросовестный бизнес, который не сможет расплатиться с поставщиками или контрагентами, выплатить зарплату сотрудникам и совершать другие операции.

Данное нововведение коснется как юридических, так и физических лиц. Для защиты интересов физлиц вводится отдельная норма. Теперь кредитные организации будут не вправе отказать им и в открытии банковских счетов, заявил премьер-министр РФ.

«Банк сможет отказаться от совершения операции только в том случае, если при проведении проверки возникает обоснованное подозрение в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма», — уточнил Мишустин.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

При рождении 1 ребенка что положено в 2020 году?

I. Декретные

Для начала разберемся, какие деньги положены беременной и сколько получают матери в качестве декретных за первенца.

Декретные выплаты при рождении первого ребенка и в 2020 году (как и ранее) – это оплата больничного листа (далее БЛ) по беременности и родам (далее БиР). Его продолжительность 70 дней до родов и 70 после. БЛ выдают на 30 неделе беременности, после чего он и передается в оплату.

Деньги выплачиваются за счет ФСС (как и все больничные). В связи с этим получить субсидии могут только:

- трудоустроенные (также студентки-очницы и работницы, уволенные по сокращению);

- добровольно застрахованные лица (ИП, нотариусы, адвокаты, др.).

Непосредственно роженице деньги перечисляет бухгалтерия работодателя, куда сдается больничный лист. ИП и другие лица, работающие «сами на себя», декретные выплаты при рождении 1 ребенка получают напрямую в ФСС. Студенткам и лицам, уволенным по сокращению, необходимо обращаться в соцзащиту.

Для трудоустроенных размер декретных выплат определяется исходя из средней зарплаты за последние два года. За все 140 дней БЛ женщина получит среднедневную оплату. При этом сумма не может быть:

- более 322 тысяч 191 рубля 78 копеек – мах уровень;

- менее 55 тысяч 831 рубля 23 копеек – min уровень;
Читать далее

Метки: , , , , , , |

5 трюков компаний, из-за которых мы тратим больше денег

1. Звонкий флакон

Маркетологам многое известно о качествах, которыми должен обладать любой продукт. Например, гель для душа обязан хорошо мыть, приятно пахнуть, пениться и так далее. Проблема только в том, что все гели для душа на рынке соответствуют базовым требованиям, и на этом уровне сложно сделать что-то уникальное. И ещё сложнее донести до покупателя мысль, что продукт «моет лучше». Примером отличного решения маркетологов можно назвать гель для душа Dynamic Pulse компании Adidas.

Это обычный гель для душа, обладающий всеми качествами, которые предъявляют к нему покупатели. И только упаковка повышает его чистую ценность при помощи эффекта обрамления. Контекст для употребления этого продукта — мытьё в душе. Душ принимают ради того, чтобы испытать разные полезные и приятные чувства: взбодриться, успокоиться, проснуться, обновиться и многие другие. Какую роль играет упаковка в выполнении этих задач? Форма флакона напоминает бутылку с машинным маслом. Выемки и фактура для удобства захвата подразумевают контроль. Кроме того, флакон открывается с громким щелчком.

Эта упаковка содержит информацию о дополнительной ценности, которая передаётся через цвет и форму флакона, звук щелчка при открытии и название «Динамичный пульс». Всё это вместе работает на подкрепление задачи принятия душа с этим гелем — перезарядиться и быть готовым к активным действиям. Ритуал принятия душа становится эффективнее, поскольку все эти незаметные сигналы повышают чистую ценность продукта в сознании покупателя.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Экономисты призвали власти бороться с кризисом раздачей денег населению

Группа экономистов опубликовала программный доклад с антикризисными предложениями, пишет РБК. Самые радикальные из них — запустить в России количественное смягчение и раздача денег людям. Экономисты опубликовали свои антикризисные предложения, призвав в разы увеличить масштабы государственной поддержки экономики. Их идеи представлены в докладе фонда «Либеральная миссия» «Коронакризис-2020: Что будет и что делать? Сценарии развития кризиса и необходимые меры экономической политики».

Эксперты сходятся в том, что объемы антикризисной поддержки экономики нужно довести до 4—6% ВВП в консервативном сценарии или 8—10% — в радикальном. В эти суммы не включаются недополученные нефтегазовые доходы, замещаемые из Фонда национального благосостояния (ФНБ). Экономисты считают необходимым изменение бюджетного правила с тем, чтобы позволить замещать из ФНБ не только выпадающие нефтегазовые доходы, но и доходы, не относящиеся к нефтегазовым. Также они солидарны в том, что российской экономике понадобится программа количественного смягчения — эмиссия рублей через покупки Центробанком облигаций правительства.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Что означает мораторий на банкротство и кого он касается?

Федеральный закон от 01.04.2020 N98-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций» (вступил в силу 01 апреля 2020 г.) дополнил ФЗ «О банкротстве» ст. 9.1 «Мораторий на возбуждение дел о банкротстве». Постановлением Правительства РФ от 03 апреля 2020 г. №428 Правительство РФ ввело мораторий на 6 месяцев на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников. Постановление действует с 06 апреля 2020 г.

Мораторий [от латин. moratorius — замедляющий] означает предоставление отсрочки на проведение какого-либо действия, в данном случае запрет на действие по возбуждению дела о банкротстве.

Данный мораторий распространяется не на всех должников, а только на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП), чей код основного вида экономической деятельности указан в списке отдельных сфер деятельности, наиболее пострадавших в условиях ухудшения ситуации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции. Список утверждён Постановлением Правительства РФ от 03 апреля 2020 г. №434. Сюда относятся: авиаперевозки, автоперевозки, сфера туризма, деятельность в области физкультуры и спорта, деятельность в области искусства и организации развлечения, парикмахерские и салоны красоты, химчистки и т. д. Также мораторий распространяется на организации (юридические лица), включённые в перечень стратегических организаций, утверждённый Указом Президента РФ от 04.08.2004 N1009, и в перечень стратегических организаций, ранее утверждённый Распоряжением Правительства РФ от 20.08.2009 N1226-р. Отсюда следует вывод, что на все остальные юридические лица и на граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, мораторий не распространяется.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Что делать с накоплениями в условиях финансового кризиса

Покупка стабильной валюты

Когда говорят о покупке валюты, чаще всего подразумевают доллар, евро или британский фунт стерлингов. Про эти валюты всё понятно: они обеспечены сильнейшими экономиками планеты, и спрос на них только растёт. Так, например, более 80 % всех сделок на финансовых биржах проводится с американским долларом, и он используется в качестве национальной валюты даже некоторыми другими государствами, а также составляет значительную часть резервных фондов многих правительств. Кстати, в отличие от рубля, который имеет свойство «устаревать» чуть ли не каждые 50 лет (а иногда и чаще), в ходу можно встретить американские банкноты и монеты даже 1861 года выпуска. Они принимаются банками США без ограничений. Однако отметим, что ФРС планирует массовый выпуск долларов в рамках политики количественного смягчения, что может скорректировать курс в невыгодную сторону. Поэтому в плане инвестиций в популярные валюты евро выглядит более интересным вариантом.

Но помимо этих популярных фиатных (то есть реальных) валют, есть и другие, порой даже более интересные своей высокой стабильностью, варианты:

Швейцарский франк.

Стабильная экономика, которая известна всем своей мощной банковской системой. Уровень инфляции не превышает 0,5 %. Волатильность (тенденция к изменчивости цены) минимальная и составляет, как правило, несколько копеек в пересчёте на рубли.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Что делать, если за кредит платить нечем?

Отвечает ведущий юрист Европейской Юридической Службы Ольга Широкова.

В связи со сложившейся ситуацией у многих граждан возникли проблемы в части исполнения кредитных обязательств. Давайте рассмотрим некоторые варианты, которые могут помочь заёмщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

1. Согласно Постановлению Правительства РФ от 03.04.2020 N435 «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заёмщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заёмщиком своих обязательств», установлен максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заёмщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заёмщиком своих обязательств.

Одним из условий предоставления кредитных каникул по потребительским кредитам является снижение дохода за месяц, предшествующий обращению, более чем на 30% от среднемесячного дохода заёмщиков (созаёмщиков) за 2019 год. Также необходимо предоставить банку заявление и соответствующие документы, а затем банк рассматривает документы в установленные сроки и принимает решение. На данный момент этот вариант является законной поддержкой заёмщиков. Но, к сожалению, нет гарантии, что заёмщик сможет подтвердить снижение своего дохода. В этом случае он может и не подпадать под условия предоставления данных каникул.

2. Заёмщик вправе обратиться в банк с заявлением о предоставлении реструктуризации кредита. По большому счёту — это изменение условий кредитного договора. В соответствии с гражданским законодательством РФ условия договора изменяются по соглашению сторон или в случае, если такие изменения предусмотрены уже условиями самого договора. Поэтому такой вариант возможен, но реструктуризация будет только в случае, если банк согласится.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

От каких финансовых ошибок надо уберечь себя в кризис?

Самое главное — не паниковать, не совершать никаких необдуманных поступков, не забывать о своих целях, не совершать никаких действий под влиянием мнения окружающих.

1. Вкладывать деньги в один актив.

Диверсификация в кризис особенно важна. Необходимо помнить о простых правилах сохранения сбережений (рубли, валюта, недвижимость, ценные бумаги, драгоценные металлы). Обвал всех этих инструментов сразу невозможен: курс рубля падает — курс евро растёт, акции падают в цене — золото растёт, ну а недвижимость — это один из самых защищённых активов, который при правильном выборе всегда в цене.

2. Покупать валюту без цели.

Не стоит заниматься необдуманным обменом рублей на доллары или евро только потому, что курс вырос. В этом вопросе очень важна цель покупки:

- сохранить сбережения: не факт, что когда понадобится перевести валюту в рубли, курс будет выше;
- для поездок или учёбы за рубежом: возможно, смысл в этом есть, т. к. обратного обмена на планируется;
- для покупок, стоимость которых выражена в валюте.

3. Брать кредиты.

Обретать новые долги в кризис неприемлемо. Сейчас важно, наоборот, как можно скорее расстаться со старыми, чтобы иметь больше возможностей для сохранения денег.

4. Вкладывать деньги в недвижимость с целью инвестиций.

Идея покупки недвижимости, в принципе, неплохая, но очень важно правильно выбрать объект, который действительно будет ликвидным в будущем. Самое главное — быть предельно осторожным с новостройками, ведь есть риск, что часть застройщиков не сдадут объекты в срок или обанкротятся.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Налог для вкладчиков: десять вопросов о грядущем НДФЛ на проценты по депозитам и облигациям

Что произошло?

Президент России Владимир Путин 25 марта выступил с обращением и рассказал о мерах поддержки населения и бизнеса в условиях распространения коронавируса. Однако меры социальной помощи, разумеется, потребуют дополнительного финансирования. И Путин сразу же раскрыл один из источников пополнения бюджета. Он предложил для граждан, чей общий объем банковских вкладов или инвестиций в долговые ценные бумаги превышает 1 млн рублей, установить налог на процентный доход в размере 13%. Президент подчеркнул, что такое налогообложение распространено во многих других странах. Кроме того, Владимир Путин предложил ввести налог в размере 15% на доходы в виде дивидендов, которые выводятся за рубеж, в офшоры.

Какие доходы от вкладов и облигаций облагаются налогом сейчас?

Президент был не совсем прав, когда сказал, что сейчас процентный доход по вкладам не облагается налогом. На самом деле облагается, если ставка по вкладу превышает ключевую ставку ЦБ на 5 процентных пунктов, то есть на данный момент 11% годовых. Ставка НДФЛ при этом составляет 35%. Другое дело, что массовому клиенту финансовые учреждения сейчас такой доходности по вкладам не предлагают.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , |

Есть ли выгода от многотарифного счетчика?

Если потребитель электроэнергии — обычный человек, который днем работает, а ночью спит, выгоды от многотарифного электросчетчика не будет. Многие стараются сэкономить за счет стирки белья или мойки посуды после 23:00 — по низкому тарифу. Но лично я против такого. Во-первых, шум от стиральных и посудомоечных машин может мешать и вам, и соседям. Во-вторых, если в это время вы уже спите, то полноценно контролировать процесс не можете. Если вдруг случится протечка воды и вы затопите соседей, придется делать ремонт не только у себя, но и у них. И экономия 20—40 Р в месяц на электроэнергии будет просто ничтожной на фоне предстоящих затрат.

Чтобы упростить себе задачу, можно поступить гораздо проще: сразу поставить многотарифный счетчик. Разница в ценах небольшая. Например, между однофазным однотарифным и многотарифным разница примерно 600—700 Р, между трехфазным однотарифным и многотарифным — 1000—1500 Р.

Как правило, многотарифные счетчики электроэнергии продают сразу настроенными под часовой пояс, в котором проживает потребитель. В противном случае уточняйте у продавца, какое сейчас время на счетчике. Если это не ваш часовой пояс — придется дополнительно доплачивать, чтобы настроить реальное время. Что касается установки и подключения счетчика к электрической сети, то разницы никакой нет. Тот, кто заявляет, что установить многотарифный электросчетчик дороже, банально хочет раскрутить заказчика на дополнительные деньги.
Читать далее

Метки: , , , , , |

В 2020 году 38 банков могут лишиться лицензии

По оценкам аналитиков рейтингового агентства «Эксперт РА», 90,5% кредитных организаций из числа действующих останутся на рынке в течение ближайших 12 месяцев. Остальным, как пишет РБК со ссылкой на исследование, грозит дефолт.

«На начало 2019 года мы прогнозировали 46 дефолтов в течение 12 месяцев, а по факту было 28. Это существенное недовыполнение прогноза, как раз связанное с тем, что Банк России значительно замедлил расчистку банковского сектора и темпы отзыва лицензий. Прогноз на этот год — по сути, часть не реализованных в прошлом году дефолтов и новые игроки», — пояснил управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов.

Большинство проблемных банков работают в Московском регионе. Это небольшие игроки. Они имеют такие характеристики:

- избыточный запас ликвидности;
- отсутствие стабильных источников фондирования, они вынуждены запасать ликвидность — вместо того, чтобы пускать ресурсы на выдачу кредитов;
- доходы от текущей деятельности не позволяют стабильно перекрывать расходы;
- зависимость от узких групп нерыночных клиентов и сокращение рыночной клиентской базы.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как снять деньги с вклада досрочно?

Бывает, что деньги с вклада нужны здесь и сейчас и ждать окончания срока депозита нет никакой возможности. В таком случае можно воспользоваться услугой частичного снятия средств или досрочного закрытия вклада. Банк обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты, если иное не указано в договоре. Более того, согласно Гражданскому кодексу, остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего заявления. Однако если договор содержит требование, что, например, на протяжении первого месяца его действия средства снять нельзя, закрыть депозит раньше этого срока не получится.

Любое досрочное снятие средств с вклада означает потерю значительной части дохода:

- В большинстве случаев при досрочном закрытии вклада проценты, начисленные с даты старта договора, пересчитываются по ставке депозита до востребования. Обычно она составляет 0,01%. Допустим, вы положили деньги на год под 7%, но за месяц до окончания срока сняли всю сумму. Все накопленные проценты будут пересчитаны по 0,01%.

- Некоторые банки при досрочном закрытии вклада выплачивают клиенту определенную часть начисленных процентов. Например, по условиям вклада Сбербанка «Сохраняй», если забрать деньги досрочно в первые шесть месяцев, ставка составит 0,01% годовых. Если продержать средства на вкладе больше шести месяцев, но меньше установленного срока, то банк выплатит 2/3 процентной ставки по вкладу, действовавшей на дату его открытия или пролонгации.

- Банк может установить косвенные ограничения на досрочное снятие. Например, деньги с депозита переводятся на текущий счет, при снятии наличных с которого берется комиссия. Так, «Тинькофф» берет комиссию 2% за снятие свыше 100 тыс. рублей (или 500 тыс. рублей в банкоматах «Тинькофф») в месяц, если деньги были переведены с вклада досрочно.
Читать далее

Метки: , , , , |

Пять правил поведения на фондовом рынке во время эпидемии

Сохраняйте позиции

Если инвестор придерживается долгосрочной стратегии, то продавать сейчас не стоит, считает инвестиционный консультант «БКС Премьер» Ян Мельничук: в отдельных историях даже появляются возможности для докупки. «Для спекулятивных инвесторов сейчас самое интересное время, их основной доход складывается именно на волатильных рынках, — говорит эксперт. — Среднесрочным инвесторам необходимо не поддаваться панике, не продавать на самых низких значениях, таким инвесторам периодически нужна ликвидность, поэтому есть смысл фиксировать позиции на «отскоках» рынка». Все это касается акций. Облигации лучше продолжать держать».

По словам Максима Бирюкова из УК «Альфа-Капитал», инвестору не стоит спешить: нужно понять, насколько велик его аппетит к риску, в течение какого времени он готов терпеть убытки, хочет ли вообще быть в рынке, находящемся в состоянии высокой неопределенности. Если инвестор не верит в возможность наступления рецессии, то смысла закрывать прибыльные позиции сейчас нет. Тот же принцип и с кешем на счетах — инвестору с повышенным аппетитом к риску можно рассмотреть этот момент для открытия новых позиций.

Дешево не значит выгодно

Если у инвестора остались свободные денежные средства, самым проигрышным вариантом будет поддаваться эмоциям и жадно скупать все подешевевшие акции, считает инвестиционный стратег компании «Алор Брокер» Павел Веревкин. «У трейдеров есть поговорка: «Выкупая дно, второе можно получить в подарок», — напоминает он. — Поэтому если горизонт инвестирования позволяет делать долгосрочные вложения от года, то стоит присмотреться к покупке акций «голубых фишек» со стабильной дивидендной политикой. Основные правила — диверсифицировать вложения в несколько бумаг, покупать частями и исключительно на свои средства. Главным индикатором настроений на нашем рынке будет индекс S&P 500. Идеальный момент для входа может быть после того, как ФРС примет решение снизить ставку».
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Чем отличаются народные ОФЗ-н от облигаций

В 2019 году было открыто рекордное количество брокерских счетов, но почти 70% из них оказались пустыми. Население совершило первый шаг в сторону инвестиций на фондовом рынке, но уж слишком робкий. Это все равно что первый раз прийти в театр, но пересидеть все представление в гардеробе. ОФЗ-н – инструмент, который нельзя купить понарошку. Разберемся в их специфике.

Основная цель выведения на рынок ОФЗ-н – повышение финансовой грамотности населения, воспитание культуры сохранения и инвестирования средств гражданами, в том числе за счет их стимулирования к осуществлению среднесрочных сбережений, посредством создания финансового инструмента, который по своим характеристикам и уровню риска находится «между» банковскими депозитами и обращающимися на организованном финансовом рынке государственными ценными бумагами.

Определимся с понятиями?

Облигации федерального займа (ОФЗ) — рублёвые облигации, выпускаемые Министерством финансов Российской Федерации. Данные облигации являются купонными, то есть по ним предусмотрены процентные выплаты по купонам. ОФЗ-н специальная разновидность ОФЗ, которая занимает промежуточное положение между биржевыми облигациями и банковскими вкладами. По доходности и гарантиям – это ОФЗ, а по свободе обращения и другим ограничениям – это ближе к вкладу в банке.

Новый выпуск ОФЗ-н

9 января 2020 г. в отделениях Банка ВТБ (ПАО), ПАО Сбербанк, ПАО «Промсвязьбанк» и ПАО «Почта Банк» началась продажа облигаций федерального займа для физических лиц (ОФЗ-н) нового выпуска № 53005RMFS.
Читать далее

Метки: , , , , |

На что обратить внимание инвестору: 9 прорывных технологий, которые могут изменить мир

1. Глубокое обучение

Разработчики создают алгоритмы, которые обучают программы на большом объеме данных и корректируют их вычисления. Акции компаний, занимающихся глубоким обучением, по прогнозам будут стоить 30 трлн долларов к 2037 году

Где используется: умные колонки, беспилотные автомобили, приложения с рекомендациями релевантного контента

К кому присмотреться: Alibaba, Alphabet, Amazon, Microsoft, Nvidia и Intel

Рост рынка до 2024 года: на 36% ежегодно с учетом сложного процента

2. Стриминговые медиа

Раньше контент создавали одни компании, а доставляли до зрителей и слушателей другие. Теперь производители контента сами его дистрибутируют, а отдельные платформы позволяют создавать контент пользователям

Где используется: сайты и приложения с подпиской на музыку, онлайн-кинотеатры и видеосервисы

К кому присмотреться: Apple, Alphabet, Netflix, Spotify, Яндекс

Рост рынка до 2024 года: на 35% ежегодно с учетом сложного процента

3. Электротранспорт

К 2022 году себестоимость производства электромобилей будет ниже, чем у автомобилей с двигателями внутреннего сгорания. А значит, прогнозируется быстрый рост производства электромобилей
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

Большинство административных штрафов можно будет оплатить со скидкой 50%

30 января Минюст опубликовал на федеральном портале нормативных правовых актов проект нового Кодекса РФ об административных правонарушениях (КоАП). Согласно документу, оплата штрафа с дисконтом предусмотрена для 60% административных правонарушений, пишет ТАСС со ссылкой на пресс-службу ведомства.

Из 1666 предложенных в новом КоАП составов правонарушений более чем 1000 можно будет оплатить со скидкой 50%, сообщили в пресс-службе Минюста.

Сегодня оплатить штраф с дисконтом можно лишь за правонарушения в области дорожного движения (за исключением таких штрафов, как за вождение в нетрезвом состоянии, ДТП с причинением вреда здоровью и др.). Для этого нужно погасить задолженность в течение 20 дней с даты вынесения постановления.

Автор: Валентина Фомина
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Ипотечным должникам могут разрешить продавать залоговое жильё самостоятельно

Ипотечным должникам могут разрешить продавать залоговое жильё самостоятельно. Это позволит заёмщикам продать недвижимость максимально выгодно и быстрее закрыть оставшуюся часть долга перед банком, сообщает «Коммерсантъ».

Поправки дадут возможность ипотечным заёмщикам, испытывающим трудности с обслуживанием кредита, самостоятельно реализовать залоговую квартиру. Для этого им будет достаточно написать в банке заявление. Но предложенный механизм не будет работать, если кредитор уже обратился в суд, чтобы наложить взыскание на залог, или сумма кредита превышает 15 миллионов ₽. Соответствующий законопроект внесла 25 февраля в Госдуму её зампред Ирина Яровая.

Срок, в течение которого заёмщик должен будет самостоятельно продать квартиру, ограничен шестью месяцами. Но по согласованию сторон его можно будет продлить. При этом будет установлена минимальная стоимость, по которой залог может быть продан. В любой момент заёмщик может отказаться от права самостоятельной реализации.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как стать квалифицированным инвестором

Законодательная основа вопроса

Данный вопрос регулируется Федеральным законом от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ред. от 02.12.2019) «О рынке ценных бумаг» в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 379-ФЗ, Статья 51.2. Квалифицированные инвесторы, а также Указанием Банка России от 29.04.2015 N 3629-У «О признании лиц квалифицированными инвесторами и порядке ведения реестра лиц, признанных квалифицированными инвесторами» (Зарегистрировано в Минюсте России 28.05.2015 N 37415). Основная задача разделения – защитить начинающего инвестора от покупки финансовых инструментов, риск которых инвестор не полностью осознает.

Кого можно признать квалифицированным инвестором?

Вас могут признать квалифицированным инвестором, если вы отвечаете любому из следующих требований:

Общая стоимость ценных бумаг, которыми вы владеете должна составлять не менее 6 миллионов рублей. При расчете указанной общей стоимости учитываются также соответствующие финансовые инструменты, переданные физическим лицом в доверительное управление.

У вас имеется опыт работы в российской и (или) иностранной организации, которая совершала сделки с ценными бумагами и (или) заключала договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами:

- не менее двух лет, если такая организация (организации) является квалифицированным инвестором в соответствии с пунктом 2 статьи 51.2 Федерального закона «О рынке ценных бумаг»;

- не менее 3 лет в иных случаях.

- Вы совершали сделки с ценными бумагами и (или) заключали договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, за последние четыре квартала в среднем не реже 10 раз в квартал, но не реже одного раза в месяц. При этом совокупная цена таких сделок (договоров) должна составлять не менее 6 миллионов рублей.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

450 тысяч на ипотеку многодетным семьям

Суть программы и условия получения выплаты

Каждая российская семья, родившая 3-го или последующего ребенка в период с 01 января 2019 года по 31 декабря 2022 года вправе получить от государства 450 тысяч рублей. Главное условие одно – деньги должны быть направлены на погашение ипотеки.

Деньги не передаются «в руки» граждан и не переводятся на персональные (карточные) счета. Бюджетные средства прямиком «уходят» на ипотечный счет заемщика в банке-кредиторе в погашение кредита.

Главные условия:

Ипотека может быть оформлена на покупку у физического или юридического лица следующих объектов:

- дом (включая земельный участок);

- квартира (в т.ч. при долевом строительстве);

- комната.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Зимний буквопад: 6 новинок деловой литературы

1. Максим Спиридонов, Вячеслав Макович, «Стартап на миллиард»

Диджитал-стартапы становятся все более модной темой, но проблемы построения успешного бизнеса остаются неизменными, как и скромный прогресс у многих из тех, кто встает на этот путь. При прочтении данного руководства вы поймете, как выбрать правильный рынок, найдете инструментарий для создания эффективной системы привлечения клиентов и узнаете о способах формирования гибкой, готовой к изменениям технологической компании.

2. Владимир Якуба, «Продажник идет в сеть. Как продавать через мессенджеры и соцсети»

Во времена активного пользования мессенджеров звонки перестали быть эффективным инструментом сейлз-менеджера, ведь клиенты все чаще отказываются от долгих телефонных разговоров. Именно поэтому известным российским хедхантером Владимиром Якубой была написана книга, раскрывающая безотказные методы онлайн-продаж с помощью самых популярных на сегодняшний день коммуникаций.

Из книги вы узнаете, с чего начать разговор в мессенджере, как правильно оформить онлайн-рассылку и стоит ли использовать в переписке смайлики. А еще здесь представлены 34 приема работы с возражениями клиентов, в том числе возникшими из-за ошибки менеджера.

3. Кевин Круз, «Сильные лидеры нарушают правила. Нестандартные принципы управления командой и бизнесом»

Главная задача этой книги — научить вас быть одновременно и начальником, мотивирующим своих подчиненных, и результативным сотрудником, которого хотел бы иметь в команде любой гендиректор. И все это без надрыва, стресса, бесконечного сидения в офисе.

Книга ценна тем, что автор совершил все ошибки, от которых предостерегает читателей. Он уверен: почти всегда управленческим навыкам учат неправильно.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

14 способов повысить стоимость жилья

Заранее подготовьте документы

Большинство людей покупают квартиру с привлечением ипотеки. Важно иметь все документы для такой сделки. Если это не так, вы заранее в проигрыше. За ожидание, скорее всего, потребуют скидку либо не будут ждать вовсе. Готовность документов к сделке — это всегда плюс к цене.

Выпишитесь из квартиры

Квартира, свободная юридически и физически, всегда находится в выигрышной ситуации. Вывоз вещей, мебели, техники, выписка зарегистрированных жильцов занимают массу времени, которого у покупателя может не быть. Например, недавно наши клиенты переплатили за квартиру 150 000 ₽, потому что она была юридически и физически свободна. Аналогичных вариантов было несколько, но они освободились бы через 2–3 недели, а возможности ждать не было.

Следите за языком

Слово «ТОРГ» большими буквами гипотетически приводит к дисконту. Следовательно, рассчитывать на продажу по максимальной цене не получится.

Подстройтесь под солнце

Время и сезон показа также играют роль. Спокойные тона в дневное время — всегда плюс. Яркие тона квартиры — это зима и вечер. Шумные квартиры показываем днём, тихие — вечером. Добавьте света: он придаёт объём, темнота скрадывает метры. Старайтесь показать квартиру в ясный день. Принятых положительных решений в такие дни гораздо больше.

Купите освежитель воздуха

Запах на лестничной клетке отпугивает. Если в подъезде есть «повара», показывайте квартиру днём.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Что нужно знать про траты и накопления россиян: 8 актуальных цифр

1. 33% зарплаты тратят на уплату кредитов охранники, врачи и соцработники. Наименее закредитованы те россияне, которые работают в сфере ИТ и маркетинга

2. Не более 15% от зарплаты должны составлять траты россиян на услуги ЖКХ по предложению депутатов. Все, что выше, планируется компенсировать за счет региональных бюджетов

3. 17% россиян покупают только товары по акциям. Пять лет назад акционные товары предпочитало всего 3% покупателей. Еще 12% россиян просто реже ходят в магазины, чтобы меньше тратить

4. 3000 Р в год теряет каждый россиянин из-за негативного эффекта продуктовых контрсанкций. Эта сумма равна 4,8% стоимости минимальной продовольственной корзины. Всего российские потребители каждый год теряют 445 млрд рублей
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

8 свежих идей для сокращения расходов

1. Относиться к накоплениям как к ежемесячному платежу

Определите, какую сумму и как часто вы сможете откладывать — это может быть как фиксированная сумма, так и процент от дохода. И отнеситесь к своим сбережениям как к регулярному платежу.

Чтобы облегчить себе задачу, можно настроить автоматические «копилки» — отчисления в банк на накопительный счёт или пополняемый вклад. Некоторые банки позволяют выбрать тип отчислений: фиксированная сумма, процент от зачислений на карту, процент от расходов по карте, процент от зарплаты.

2. Договориться о скидках на услуги

Начать экономить можно прямо сейчас: возьмите телефон и позвоните в компании, услугами которых вы пользуетесь, и спросите, как можно платить меньше. В теории, банк может сделать обслуживание вашей карты бесплатным, а мобильный оператор — снизить стоимость тарифа или расширить пакет услуг.

Заведите привычку спрашивать, как можно получить товар или услугу дешевле. В некоторых случаях вам сразу предложат скидку, в других — расскажут, при каких условиях цена будет ниже. Так можно сэкономить тысячи рублей в год.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

Инвестиционные тренды 2020 года

- Ставки по депозитам могут упасть

Официальная инфляция в России постепенно снижается. У ЦБ появляется возможность снизить ключевую ставку и стимулировать потребление у граждан. Снижение ключевой ставки приведет к падению ставок по вкладам, и часть людей задумается об открытии брокерского счета

Ключевая ставка — 6,25%, инфляция за 2019 год — 3%

- В России станет больше инвесторов

Ключевая ставка в России падает, а вместе с ней снижается и доходность банковских вкладов. В то же время дивиденды крупных российских компаний, например «Детского мира» или МТС, дают двузначную доходность. А еще государство стимулирует инвесторов с помощью налоговых вычетов — многие россияне открывают ИИС

Количество клиентов на Мосбирже за 4 года выросло с 1 до 3,9 млн человек

- Увеличится доля безналичных платежей

Компании, которые принимают и обрабатывают платежи, дают кэшбэк при безналичной оплате услуг. Они развивают собственные приложения, принимают бесконтактные платежи или оплату по QR-коду. При этом есть куда расти: безналичные платежи используют менее половины пользователей интернета
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как подготовиться к увольнению: 8 полезных советов

1. У вас обязательно должна быть финансовая подушка безопасности – хотя бы на пару месяцев. Как бы ни тяжело было на опостылевшей работе, какими бы сильными ни были негативные эмоции, не пишите заявление, пока не удастся отложить немного денег. Эмоции пройдут, а есть непременно захочется.

2. По той же самой причине полностью погасите задолженность по кредитке. Если у вас потребительский кредит – внесите платежи хотя бы за 3 месяца вперед. В таком случае в период передышки и потери дохода вам не нужно будет платить из отложенных на жизнь денег. А кредитка с полностью погашенным лимитом, может быть, еще и пригодится.

3. Проанализируйте свои расходы и по максимуму сократите их. Если у вас дорогой безлимитный тариф мобильной связи, подберите тариф подешевле. Возможно, в период передышки вы будете намного меньше говорить по телефону и пользоваться мобильным интернетом. Так зачем переплачивать?

4. Распрощайтесь со всеми платными подписками. Они вам вряд ли понадобятся в период передышки, заодно и деньги сэкономите. Пусть даже небольшие, но когда нет работы, каждый рубль становится ценным.
Читать далее

Метки: , , , , , |

7 потенциально доходных компаний, за которыми стоит следить инвестору в 2020 году

1. Nvidia

Потенциальная доходность: 20–25% годовых в долларах

Срок инвестиций: до 5 лет

Компании используют нейронные сети, чтобы анализировать данные пользователей и улучшать свой продукт под потребности клиентов. Так работают рекомендации в Ютубе и Нетфликсе. А для большого анализа подходят графические процессоры Nvidia

Почему может взлететь: рост поставок чипов с 2018 по 2025 год: 0,1 → 2,9 млрд штук

2. Alibaba

Потенциальная доходность: 20% годовых в долларах

Срок инвестиций: до 5 лет

Торговые площадки компании занимают половину китайского рынка. Вместе с его ростом будут расти и доходы площадок. Еще две причины для роста доходов: развитие сети магазинов и выход на новые рынки платежной системы Alipay

Почему может взлететь: оборот больше, чем у «Озона», в 775 раз
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Налог для самозанятых с 2020 года

Кого коснутся изменения с 1 января 2020 года?

Президент России Владимир Путин подписал закон о расширении эксперимента по введению налогового режима для самозанятых ещё на 19 регионов страны (Санкт-Петербург, Ленинградская, Воронежская, Волгоградская, Нижегородская, Омская, Новосибирская, Ростовская, Самарская, Сахалинская, Свердловская, Тюменская, Челябинская области, Красноярский и Пермский края, Ненецкий, Ханты-Мансийский, Ямало-Ненецкий автономные округа и Республика Башкортостан), которые добавились к четырём субъектам РФ (Москва и Московская область, Калужская область и Республика Татарстан), в которых он стартовал с 1 января 2019 года. Планируется, что с 1 июля 2020 года все работающие исключительно на себя граждане с доходом не более 200 тысяч рублей в месяц (2,4 миллиона в год) смогут использовать этот режим для отчисления налогов государству.

Каковы ставки налога на профессиональный доход?

Существуют различия в налоговой ставке при работе с физическими и юридическими лицами, а именно, если самозанятый принимает денежные средства за свои услуги у физических лиц, то ставка налога – 4%, если у юридических лиц – 6%. При этом такие граждане освобождаются от обязательной уплаты пенсионных взносов, а отчисления «на медицину» уже заложены в эту ставку в размере 1,5%.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Как защитить свои средства от роста цен

Чем ниже инфляция в России, тем больше население беспокоится по поводу ее возможного ускорения в будущем. Инвесторы, находящиеся в поисках надежного инструмента для защиты капитала от инфляции, могут присмотреться к инструментам долгового рынка с плавающим купонным доходом.

С начала года инфляция в РФ стремительно снижается. Если в декабре 2018 года прогноз Банка России предполагал инфляцию в 2019 году на уровне 5—5,5%, то на текущий момент регулятор ожидает увидеть показатель в пределах 3,2—3,7%.

Более того, в феврале — марте 2020 года может быть достигнут локальный минимум по инфляции менее 3%, когда эффект от повышения НДС в I квартале 2019 года выйдет из базы расчета.

В то же время на горизонте 2020 года регулятор и население ожидают ускорения роста цен. ЦБ в пресс-релизе по итогам заседания 25 октября приводит прогноз по инфляции в 2020 году в диапазоне 3,5—4%. Одним из ключевых проинфляционных рисков регулятор назвал расходование ликвидной части ФНБ сверх порога в 7% ВВП.

Инфляционные ожидания населения также остаются повышенными. По данным октябрьского исследования «инФОМ», проведенного по заказу Банка России, более 52% опрошенных ожидают инфляцию заметно выше 4%. Медианные значения прямых оценок годовой инфляции опрошенными снизились за октябрь с 8,9% до 8,6%, но еще не достигли минимумов апреля 2018 года на уровне 7,8%.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как правильно заниматься благотворительностью

Российские города полны попрошаек: псевдонищих, вечно беременных стоящих в переходах, людей собирающих на корм животным, собирающих на лечение своим или чужим детям, помогающих строить храмы и прочее. Проблема в том, что среди людей на самом деле встречаются те, кто попал в трудную жизненную ситуацию, но на практике очень сложно помочь тем, кому на самом деле нужно помочь. Поговорим, как избежать откровенного мошенничества и как помочь напрямую тем, кому надо.

Какие виды мошенничества наиболее распространены?

- Попрошайки в переходах метро, на улицах, на вокзалах. Чтобы отучиться давать этим людям деньги достаточно один, а лучше несколько раз, увидеть, как к ним приходит работодатель и забирает «выручку» по графику. К этой же категории относятся юродивые благие «бабушки», инвалиды, калеки, матери-одиночки, беременные, люди с собаками и другими животными. Запомните, все эти люди просто на работе.

- Сбор денег в какие-то обклеенные логотипами коробки, ребятами в форме с логотипами, несущими какой-то универсально чистый и светлый посыл. Проблем с данным методом несколько: никаких гарантий, что этот фонд на самом деле существует, для этих благих целей нет, а также, скорее всего ребята работают на процент с «выручки», а пробегая мимо них по улице проверить ничего нельзя.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Рейтинг самых дружелюбных банков в социальных сетях за 4 квартал 2019 г.

Скачать весь документ с рейтингом банков

Аналитика за квартал:

В четвертом квартале 2019 года мы впервые начали учитывать подписчиков в Instagram, поскольку данная соцсеть стремительно растет и аккаунты банков в ней встречаются всё чаще. Учёт Instagram-аккаунтов заметно отразился на расстановке участников в рейтинге.

Первую тройку лидеров по-прежнему возглавляют Сбербанк, Хоум Кредит Банк и Тинькофф. Сбербанк за квартал набрал почти 400000 подписчиков, а Хоум Кредит и Тинькофф в районе 150-170 000. Позиции Киви Банка, ВТБ и Альфа Банка не изменились – они занимают с четвертое, пятое и шестое места соответственно.

МТС-Банк поднялся на седьмое место, сместив Райффайзенбанк. За квартал МТС-Банк привлек почти 70 000 фолловеров, а Райффайзенбанк – в два раза меньше.

На девятом и десятом местах по-прежнему остаются Газпромбанк и Рокетбанк, принявшие в свои ряды 60 000 и 50 000 человек соответственно.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , |

Как оформить документы, чтобы получить назад деньги, которые дали в долг?

Если даете в долг больше 10 тысяч рублей, нужно оформлять письменный договор займа. Суммы до 10 тысяч рублей можно давать в долг по устному договору.

Кроме договора стоит написать расписку: она подтвердит факт передачи денег. Одной расписки без договора может быть недостаточно, как и договора без расписки. Потому что договор считается заключенным не в момент подписания, а при передаче денег.

В расписке просите указать, кто, сколько денег и на каких условиях получает. И обязательно — когда должен их вернуть.

Если в договоре нет условия о процентах, их все равно можно будет взыскать по ставке ЦБ.

Если уже дали в долг и не оформили договор, используйте любые доказательства, чтобы подтвердить наличие обязательств. Даже если не найдется признаков оформленного займа, подавайте в суд иск о возврате неосновательного обогащения. Проценты при таком раскладе получить не удастся, но есть шанс вернуть основную сумму.
Читать далее

Метки: , , |

Что нужно знать о пенсиях в России: 10 актуальных цифр

1) 10 млрд рублей потратит государство на льготы для тех, кто будет участвовать в новой системе накопительной пенсии — ГПП. В сумму включили вычеты по НДФЛ для граждан и льготы по налогу на прибыль для работодателей

2) 40 000 Р в месяц – такую пенсию считают достойной россияне из разных регионов страны. Опрос провел портал Superjob, в выборке участвовало 1600 человек в 350 населенных пунктах

3) На 10% выросло число пенсионеров в России за последние семь лет. Средняя продолжительность жизни тоже растет: по данным Минздрава, с 2000 года она стала больше на восемь лет

4) 368 млрд рублей – столько нужно, чтобы возобновить индексацию выплат работающим пенсионерам в 2020 году. Глава ПФР говорит, что таких денег сейчас нет

5) 1,1 млн предпенсионеров имеют право на меры социальной поддержки: два выходных в год для диспансеризации, гарантию трудовой занятости наравне с беременными женщинами, повышенное пособие по безработице

6) 10 668 Р – фиксированная выплата, на которую может рассчитывать гражданин после 80 лет, если он получает страховую пенсию по старости. Это в два раза больше обычной фиксированной части
Читать далее

Метки: , , , , |

Мисселинг или как продают не то, что вы пришли покупать

По данным Регулятора жалобы на мисселинг, которые Банк России начал выделять в отдельную категорию с февраля 2019 года, в первую очередь связаны с инвестиционным страхованием жизни (ИСЖ) – доля таких жалоб составила 44,4%. При этом чаще всего потребители жалуются на кредитные организации (62,3% от всех жалоб на мисселинг), которые вместо одного финансового продукта продают другой. Как надо себя вести, чтобы вас не обманули даже в приличном банке?

Мисселинг – это продажа продукта, обычно финансовой услуги, которую потребитель покупать не собирался, под видом другой услуги.

Волна мисселинга захватила российские банки, причем и весьма уважаемые, куда обращаются клиенты за получением стандартной услуги, например, открыть депозитный счет, а выходят из банка купив ИСЖ, ПИФы или ценные бумаги. Проблема заключается в том, что люди искренне верят банковским работникам, что, в частности, ИСЖ – это «тот же депозит, только доходность по нему выше». Корень зла кроется в откровенной финансовой безграмотности среднестатистического российского потребителя финансовых услуг, а также в искусных продажах специально натренированными работниками банков. Если совсем по-русски, то мисселинг это обман потребителя. А с другой стороны, а почему супермаркету можно мне продать колбасу без содержания колбасы, а банку нельзя продавать ИСЖ вместо депозита!?
Читать далее

Метки: , , , , , |

Что делать, если за кредит платить нечем?

1. Не бегайте и не скрывайтесь от банка, банк вас всё равно достанет. Это у вас проблема, а у банка просто работа.

2. Пытайтесь договориться. Но не ходите просто так на встречи с сотрудниками, которые каждый сам по себе ничего не решают, а пишите официальные письма. Слова и разговоры к делу не пришьёшь, а вот письмо с отметкой банка о получении — вполне.

3. Предлагайте конструктивные выходы, а не просто информируйте банк о том, что вы больше не можете платить. Банк не может взять и отказаться от своих денег. Но банк может и будет искать решения, которые минимизируют его убытки.

4. Не давите на жалость. Это не аргумент для банка.

5. Никогда не платите посредникам, в том числе и сотрудникам банка, за то, что они «решат вопрос». В банке никто один не решает вопросы; это всегда многоуровневая и разветвлённая структура, которую полностью не контролирует даже Президент банка. Платить можно только за профессиональные услуги, юриста, например.

Михаил Штейнбок
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Мошенники стали вымогать деньги у пользователей банкоматов не в офисе банка, используя методы автоподставщиков и «потерявших» кошелёк.

Злоумышленники специально забывают свою карту в картоприёмнике банкомата. Жертва мошенничества автоматически её вынимает, чтобы воспользоваться устройством. Потом «забывчивый» клиент возвращается, забирает карту, проверяет баланс и утверждает, что на счёте не хватает 5–10–15 тысяч ₽.

При этом в очереди находится «свидетель» процесса, который подтверждает версию мошенника. «Пострадавший» напоминает, что на карте остались отпечатки пальцев, поэтому не составит труда доказать, кто украл деньги, и угрожает вызвать полицию. О новом способе мошенничества, как пишут «Известия», рассказал пользователь Facebook Серж Гатилов. В зоне риска — пожилые люди и женщины.

По словам экспертов, опрошенных изданием, нельзя забирать чужую карту из банкомата, нужно дождаться, пока он её «проглотит». Но даже если вы взяли в руки карту, то не стоит бояться вызывать полицию. Как объясняет директор по работе с клиентами «БКС Премьер» Николай Соколов, на банкоматах есть камеры, а все операции по конкретной карте фиксируются банком.

Автор: Валентина Фомина
Читать далее

Метки: , , , , |

Как накопить деньги для ребенка?

1. Депозит или накопительный счет на свое имя

Самый простой вариант, который вам предложат в любом банке. По согласованию с супругом вы выбираете банк и открываете в нем вклад. Поскольку вклад открывается на имя взрослого члена семьи, то никаких затруднений с этим не будет.

Вкладов на 20—23 года вы не найдете. Поэтому с определенной периодичностью депозиты будут закрываться, и вам нужно будет перекладывать постепенно увеличивающуюся сумму в новые депозиты.

Можно в качестве альтернативы открыть накопительный счет. Такие счета, как правило, бессрочные или же их открывают на очень длительные сроки. Вам не нужно будет регулярно переоформлять вклады.

Плюсы:

- большой выбор вариантов вкладов и счетов в разных банках;
- можно оформить вклад с нужными опциями — например, с возможностью пополнения. Для накопительных счетов пополнение обычно не ограничено;
- есть фиксированный доход в пределах срока действия вклада;
- деньги застрахованы в АСВ до суммы 1,4 млн рублей;
- если что-то случится, можно будет забрать деньги с вклада или счета. За 23 года всякое может произойти.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Ждет ли нас безусловный доход?

Безусловный (гарантированный) базовый доход (basicincome – по-английски) — социальная концепция, предполагающая регулярную выплату определённой суммы денег каждому члену общества со стороны государства или другого института. Выплаты производятся вне зависимости от уровня дохода и без необходимости выполнения работы.

Откуда корни данной концепции?

Вовсе не из коммунизма или социализма, а скорее из социально ориентированного капитализма. Уже в ближайшем будущем использование искусственного интеллекта и высокой степени роботизации производства позволит высвободить очень большое число видов работ от участия людей. В условиях растущего народонаселения, это точно станет социальной проблемой. Предвидя данную ситуацию, политики и экономисты по всему миру рассматривают различные подходы к внедрению системы безусловного дохода.

Как это должно работать и каков должен быть результат?

Основная задача – избавить общество от безработных, которым комфортно ничего не делая получать пособие по безработице. Проблема с пособием по безработице весьма очевидна: человек, найдя работу, теряет пособие по безработице. Безусловный доход лишен этого недостатка. Его платят вне зависимости от наличия работы, что должно стимулировать человека искать работу, но при этом не бояться потерять свой минимум.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Кем могут притворяться мошенники — 6 примеров

1. Служба безопасности госбанка

Один из самых популярных способов мошенничества — звонки якобы из службы безопасности Сбербанка. У большинства россиян есть карта этого банка, поэтому мошенники с высокой вероятностью попадают на держателя карты крупнейшего банка России. Входящий вызов может идти с телефона, имитирующего банковский. Согласно данным Центрального банка, летом 2019 года мошенники пытались подменить 198 телефонов банков.

Якобы специалист банка сообщает, что с вашего счёта пытаются украсть деньги, что был сделан перевод или заблокирована операция. Мошенник предлагает заблокировать карту — объясняя, что это позволит уберечь ваши средства. Для этого он просит назвать код из СМС-сообщения. Если это сделать, деньги проследуют с вашего счёта в неизвестном направлении.

Недавно похожая история случилась с сотрудницей Рокетбанка. Ей позвонили якобы из службы поддержки самого же Рокетбанка и сообщили о случаях телефонного мошенничества. Чтобы его избежать, предложили перевести средства со всех карт на карту Рокетбанка — а для этого продиктовать роботу код из СМС. После этого с её кредитки пропали 120 тысяч ₽.

2. Пенсионный фонд

В регионах России участились случаи телефонных звонков пенсионерам. Злоумышленники называют себя сотрудниками Пенсионного фонда и сообщают о перерасчёте пенсии. Из-за этого у фонда перед пенсионером якобы образуется долг в размере от 8 до 150 тысяч ₽. А для получения денег нужно назвать данные банковской карты.

Также в пенсионном фонде рассказывают о случаях обмана с помощью номера СНИЛС. Людям приходят ссылки на сайты, где по номеру СНИЛС можно проверить свой счёт и получить какие-то выплаты. Обещают до 150 тысяч ₽. Но для этого предлагается заплатить комиссию с помощью банковской карты.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Что стоит знать российским предпринимателям

1. Название бизнеса

Если легкомысленно отнестись к названию, со временем его вообще можно потерять. Конкуренты зарегистрируют похожее имя в Роспатенте, подадут на вас в суд, заставят заплатить штрафы и сменить вывески. Лучше подстраховаться с самого начала.

2. Юридический адрес

Есть три основных варианта регистрации компании: по адресу проживания директора, в арендованном офисе и через аренду адреса. У каждого способа есть свои нюансы, от которых зависит дальнейшая работа.

3. Офис и рабочие помещения

Мало кто с первого раза находит идеальный офис и грамотно его арендует. Если неправильно оформить документы, все ваши вещи в какой-то момент могут оказаться на улице либо арендодатель будет навязывать дополнительные услуги.

4. Правильные коды ОКВЭД

Если в кодах ОКВЭД указано одно, а компания занимается другим, налоговая может заподозрить предпринимателя в обнале денег и устроить проверку. Банк может заблокировать счета, а контрагенты откажутся сотрудничать.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

Что нужно знать об инвестициях в России: 9 интересных цифр

- 5,1 млн долларов вложили инвесторы в российские биотехнологические компании в первой половине 2019 года. За то же время в остальном мире в биотех вложили 21 млрд долларов. Инвестировать в биотех — перспективно, но рискованно

- 5 млрд рублей- сумма, на которую Почта России разместила облигации на Московской бирже. Ставка полугодового купона составила 7,35% годовых. Вложения в облигации — это один из самых безопасных инструментов

- 327,7 млрд рублей заработал ретейлер «Ашан» за 2018 год. «Ашан» пятый год подряд зарабатывает больше всех иностранных компаний в России. В десятке лидеров по выручке четыре ретейлера — повод задуматься об инвестициях в розничные сети

- 85,5 трлн рублей – общая выручка 500 крупнейших российских компаний за 2018 год. Рост их выручки ускорился в два раза — на этом можно заработать, если купить ETF с акциями компаний на Московской бирже

- 1,5 трлн рублей составила прибыль «Газпрома» по итогам 2018 года. Газпром четвертый год подряд становится самой прибыльной российской компанией. В планах — выплачивать 50% прибыли в виде дивидендов

- на 3% упала цена нефти после выступления Трампа в ООН. Есть опасения, что торговая война между США и Китаем продолжится. В такое время инвесторы вкладывают деньги в защитные активы. Например, в золото
Читать далее

Метки: , , , , , , |

10 книжных бизнес-новинок осени

1. Леонард Зайчковски, Дэниел Петерсон – «Преимущества плеймейкера: как поднять ментальный потенциал на новый уровень»

2. Кэрол Дж. Лумис – «Уоррен Баффет. Танцуя к богатству!»

3. Робин Шарма – «Клуб «5 часов утра». Секрет личной эффективности от монаха, который продал свой «феррари»

4. Екатерина Кононова – «Конструктор идеальной жизни»

5. Кен Швабер – «Скрам: гибкое управление продуктом и бизнесом»

6. Константин Батанов – «Ни хао! Как вести дела с китайскими партнерами»

7. Майк Микаловиц – «Сначала заплати себе»
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Отличаются ли принципы ведения бюджета от уровня дохода?

Вы будете смеяться, но в 90% случаев очень сильно отличаются.

Из моей практики, когда человек начал получать высокий доход, то обычно он перестаёт вести бюджет и тратит деньги с принципом «авось, хватит».

Когда же доход резко падает или возникают непредвиденные расходы/долги, то человек резко вспоминает, что нужно вести учёт финансов и составлять ежемесячный бюджет для контроля расходов. Тогда и начинают сыпаться вопросы: «Как можно инвестировать, когда ежемесячные доходы 20 000 ₽?» Хотя эти вопросы есть и при доходах в 50 000 ₽. Потому что, повторю, при повышении дохода человек редко начинает откладывать и сберегать, а просто увеличивает свои расходы. Поэтому что при доходе в 20 000 ₽ в месяц нет сбережений, что при доходе в 100 000 ₽ в месяц у того же человека нет сбережений.

По идее, и при доходе 20 000 ₽ в месяц, и 100 000 ₽ в месяц принципы ведения бюджета должны быть одинаковы. Нужно каждый год прописывать ежемесячные лимиты расходов по категориям. Также нужно прописать минимальные суммы инвестиций на финансовую подушку и будущий пенсионный фонд (в моём случае — из гособлигаций, как евро, так и рублёвых). Не говоря уже про минимальные суммы инвестиций для достижения финансовых целей.

Обычно при повышении доходов у людей появляются новые категории расходов или/и просто увеличиваются старые. Плюс они делают больший люфт при внесении своих расходов в систему учёта финансов.

Максим Колесниченко – Денежных
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , |

Сбережения граждан: вложить в экономику или спрятать под матрасом?

До 90% всех инвесторов в России могут быть резко ограничены в своих возможностях. Законопроект о категоризации инвесторов, который активно обсуждается последние полгода и, скорее всего, будет принят Госдумой уже в скором времени, претерпел изменения, и отнюдь не в сторону смягчения. По крайней мере, если судить по редакции, которая стала доступна участникам рынка в конце сентября.

В целом документ отражает основную тенденцию в регулировании финансовых рынков — оно становится сложнее. Вместо деления инвесторов на квалифицированных и неквалифицированных возникает еще одна категория — особо защищаемый неквалифицированный инвестор. Это граждане, располагающие не более чем 1,4 млн рублей для инвестиций в финансовые активы, то есть абсолютное большинство частных инвесторов в России. Именно на их защиту направлен законопроект. Однако снижение рисков дается весьма дорогой ценой — значительная часть высокодоходных продуктов может стать недоступной для населения.

В целом доступ на финансовый рынок в России никогда не был достоянием миллионов, притом что и технические, и юридические возможности для этого существуют. Казалось бы, в условиях, когда приток капитала из-за рубежа ограничен, а предприятия скорее накапливают прибыль, чем вкладывают ее в развитие, активная работа со сбережениями физических лиц способна придать существенное ускорение не только финансовому сектору, но и экономике в целом. Между тем новый закон как бы рекомендует людям, не имеющим опыта работы на финансовом рынке, и не пытаться приобрести его, а отдавать деньги государству, либо оставляя их на депозитах в государственных банках (так как именно они доминируют на рынке депозитов), либо покупая облигации федерального займа и бумаги «голубых фишек» вроде «Газпрома» и «Роснефти», либо участвуя в софинансировании индивидуального пенсионного капитала.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

10 книг, которые должны быть в библиотеке каждого финансиста

1. «Трилогия желаний», Теодор Драйзер

Знаменитая масштабная трилогия Драйзера состоит из книг «Финансист», «Титан» и «Стоик». Их главный герой — Фрэнк Каупервуд, чьим прототипом послужил американский миллионер Чарльз Йеркс. Романы показывают, как финансовый мир с детства формирует в человеке характер коммерсанта и биржевого дилера. Своим трудолюбием и упорством, а иногда мошенничеством и обманом Каупервуд достигает власти и богатства.

2. «Атлант расправил плечи», Айн Рэнд

Magnum opus американской писательницы, в котором она вос Читать далее

Метки: , , , , , |

Как себя вести россиянам в кризис и что делать с инвестиционным портфелем?

Независимый финансовый советник Наталья Смирнова даёт ряд советов, созвучных с теми, которые приводят американские эксперты:

1. Аккумулировать свободные средства, «чтобы не упустить инвестиционные возможности (купить распродаваемые за бесценок активы, бизнесы, войти на самом “дне” в ценные бумаги), а также чтобы закрыть возможные кассовые разрывы». Эти деньги лучше держать на депозитах с условием снятия без потери процентов или в коротких государственных и корпоративных облигациях максимально надёжных эмитентов.

2. Нарастить «заначку». Желательно иметь в запасе сумму, эквивалентную 12 ежемесячным расходам, считает эксперт. «Для бизнеса это означает, что нужно поддерживать соотношение текущих активов к текущим пассивам на уровне выше 1, а лучше даже 1,2–1,5 и выше», — рекомендует Смирнова.

3. Досрочно погасить дорогие кредиты. Так, «чтобы на выплату по долгам приходилось не более 30% ежемесячного дохода». Это позволит снизить риск просрочек.

4. Купить страховку. «Желательно иметь страховки от базовых рисков, чтобы эти риски не привели к ненужным лишним кредитам или непредвиденным изъятиям из бизнеса или инвестиций: нужно иметь страховку имущества, ответственности, жизни», — советует Смирнова.
Читать далее

Метки: , , , , , |

8 вещей, которые нужно знать про досрочный возврат кредита

1. Досрочное погашение кредита выгоднее, чем по графику

За каждый день или месяц пользования кредитом банк начисляет проценты. Соответственно, чем быстрее вы вернёте долг, тем ниже будет переплата. Например, если занять 100 тысяч ₽ по ставке 15% на три года, то ежемесячный платёж составит 3467 ₽, а переплата — 24 795 ₽. Если на досрочное погашение кредита дополнительно направлять по 5000 ₽ в месяц, то кредит можно полностью погасить за 16 месяцев и переплатить 10 774 ₽.

2. Что выгоднее: сокращать размер платежа или срок кредита?

Математически выгоднее сокращать срок кредита. Например, если заём составляет 1 миллион ₽, ставка — 15%, срок возврата — 5 лет, ежемесячный платёж — 23 790 ₽, а на досрочное погашение направлять 10 000 ₽, то:

- при сокращении платежа кредит будет выплачен на 51-ый месяц, а переплата по нему составит 311 054 ₽;

- при сокращении срока выплат кредит будет выплачен на 37-ой месяц, а переплата составит 262 878 ₽.

Однако не стоит забывать и о плюсах сокращения суммы платежа:

- психологически легче гасить кредит;

- спустя несколько десятков погашений размер платежа может снизиться весьма значительно.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как не потерять деньги в поездках

- Перед поездкой предупредите ваш банк (через кол-центр или в мобильном приложении) о том, куда и на какой срок вы собираетесь. В противном случае банк может посчитать ваши операции ошибочными и заблокировать карту из лучших побуждений: современные антифрод-системы делают это часто, быстро и решительно, клиент рискует остаться вообще без денег.

- Не пользуйтесь банкоматами, которые выглядят подозрительно или установлены в безлюдных местах.

- Не отдавайте банковскую карту в руки незнакомым людям, даже если они очень на этом настаивают.

- Собираясь в поездку, возьмите с собой несколько карт разных банков и некоторую сумму наличными, не пренебрегайте мобильными кошельками, такими как Apple Pay и Google Pay. Держите карту отдельно от наличных — даже если что-то случится с одним из средств оплаты, у вас останутся альтернативы.

- Подпишитесь до отъезда на СМС- или push-уведомления об операциях по карте, это позволит вам контролировать списание денег в ресторанах и магазинах и вовремя предотвратить мошенничество или ошибку. Не забывайте вовремя пополнять счет мобильного, чтобы не остаться без связи за границей.

- Всегда сохраняйте чеки, полученные при оплате картой в точках продаж, — при ошибочном списании денег с карты по возвращении домой вы всегда сможете подтвердить точную сумму операции.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Фейковое лечение: что делать обманутым пациентам

Какой бывает фейковая медицина?

В отличие от обычных медклиник, псевдомедицинские клиники направлены исключительно на получение прибыли. «Такие учреждения в первую очередь зарабатывают деньги, но никак не стараются помочь пациентам», — говорит адвокат НКА «Фемида» Дмитрий Мороз. Например, существуют клиники, где диагнозы пациентам ставят не врачи, а менеджеры по продажам. «Пришёл человек, ему провели диагностику, сообщили, что со здоровьем всё плохо, поставили диагноз, который зачастую даже не имеет отношения к реальности, и назначили дорогостоящее лечение», — рассказывает Мороз.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , |

4 способа потерять деньги, покупая в магазинах в соцсетях

В соцсетях часто продают вещи, которые сложно найти в обычных магазинах: малотиражный хенд-мейд, дизайнерскую одежду или необычные товары из-за границы. Но выбрать честного продавца бывает непросто: под маской интернет-консультанта часто скрываются мошенники.

Рассказываем, к каким уловкам они прибегают и как вычислить афериста.

1. Проводят розыгрыши

Магазин объявляет конкурс с дорогим призом: например, обещает подарить первой тысяче подписчиков сертификат на покупки или разыграть путевку на море среди тех, кто разместит сторис с упоминанием магазина.

После этого мошенники пишут каждому, кто выполнил условия, и поздравляют с выигрышем. Правда, чтобы получить подарок, нужно оплатить доставку, — а когда деньги попадают на карту аферистов, «победитель» оказывается в черном списке.

Чтобы провернуть дело максимально быстро и получить больше денег, мошенники маскируются под известный бренд: якобы компания устраивает розыгрыш в честь открытия нового магазина. Правда, через несколько дней аккаунт или исчезает, или продается другим владельцам — и найти мошенника становится практически нереально.

Как не попасться. Внимательно смотреть на название страницы. Если мошенники маскируются под крупную компанию, у которой уже есть аккаунт в социальных сетях, им приходится допускать ошибки в названии, чтобы создать клон.

Социальные сети тоже заботятся о том, чтобы фейковых страниц было меньше, поэтому подтверждают подлинность компании синей галочкой рядом с названием аккаунта. Если у страницы бренда с мировой известностью такого значка нет — скорее всего, за ней стоят мошенники.

Обращайте внимание и на то, как проходит розыгрыш. Честные компании часто выкладывают в интернет процесс выбора победителя, особенно если конкурс крупный. Если ничего такого найти не удается, а единственное подтверждение выигрыша — сообщение от администратора, велика вероятность, что «победителями» оказались все, а денежный приз получат мошенники.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , , |

5 услуг, которые вам могут навязать в банке

1. Страховка по кредиту

Покупка страховки может, например, позволить получить более низкую ставку по кредиту. Но на самом деле при потребительских кредитах её покупка необязательна.

Согласно пункту 10 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите», банк вправе попросить заёмщика застраховать заложенное имущество или иной его страховой интерес, но если речь о кредите, который по федеральному закону не предполагает обязательной покупки страховки, то банк должен предложить клиенту альтернативу без страховки с такой же суммой и сроком кредита: ставка при этом будет выше.

Как правило, банки предлагают дорогостоящие программы страхования. Но, по тому же закону, вы имеете право самостоятельно выбрать страховую компанию из списка аккредитованных банком (его можно найти на сайте), то есть можно подобрать более выгодное предложение. Заранее рассчитайте, какой из вариантов оказывается более целесообразным.

Если вы уже купили страховку при оформлении кредита, то имеете право в течение 14 дней отказаться от неё.

2. СМС-информирование

Иногда банки по умолчанию подключают бесплатное СМС-информирование о движении денежных средств по карте. Считается, что эта услуга призвана защитить клиента банка от незаконного списания денег. Однако редко СМС-информирование предоставляется бесплатно на постоянной основе, спустя 1–3 месяца банк может начать брать деньги за эту услугу. Платить нужно от 30 до 89 ₽ в месяц.

Если вы не хотите оплачивать эту услугу, попросите специалиста банка отключить её. Бесплатно следить за состоянием счёта можно через интернет-банк.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

8 фактов об отпуске, о которых вы могли не знать

- График отпусков утверждают до начала года

Это отдельный документ, который работодатель должен утвердить за две недели до начала года. В нем указывают, кто, когда и на сколько дней идет в отпуск. Работников знакомят с документом под подпись. В течение года график можно менять

- Отпуск можно брать частями

За каждый отработанный год положено 28 дней отпуска. Его можно дробить, но одна часть должна быть не меньше 14 дней. Остальные — хоть по три дня или даже по одному

- Отпускные платят заранее

Работодатель обязан выплатить всю сумму не позднее чем за 3 дня до начала отпуска. За нарушение срока работодателя оштрафуют, а работник может потребовать компенсацию

- Выходные входят в оплачиваемый отпуск, а праздники — нет

Если в календарные дни отпуска входят обычные выходные, их оплачивают. Нерабочие праздничные дни во время отпуска не входят в него и не оплачиваются

- За каждый день отпуска платят средний дневной заработок

Средний заработок считают за 12 предыдущих календарных месяцев — до первого дня того месяца, в котором начинается отпуск. Если отпуск начинается в августе 2019 года, расчетный период с 1 августа 2018 года по 31 июля 2019 года
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Лучшие фильмы, телеграм-каналы и подкасты о финансах

Фильмы и сериалы

- «Расплата» (The Accountant)

- «Миллиарды» (Billions)

- «Бойлерная» (Boiler Room)

- «Игра на понижение» (The Big Short)

- «Предел риска» (Margin Call)

- «Нефть» (There Will Be Blood)

- «Трейдеры на миллион» (Million Dollar Traders)
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Самостоятельное путешествие или готовый тур? Разбираем плюсы и минусы

Плюсы самостоятельных путешествий:

1. Вы сами выбираете время вылета, удобный маршрут и программу лояльности авиакомпаний. Правда, регулярные рейсы зачастую дороже чартерных

2. Множество отелей

Выбирайте из тысяч номеров по всему миру: от крупных сетевых отелей до койки в недорогом хостеле провинциального городка

3. Свобода передвижения

Сегодня Париж, завтра Брюссель, послезавтра Амстердам. Планируйте маршрут как угодно, не ограничиваясь рамками готового тура

Минусы:

1. Самостоятельное оформление визы

Придется посетить визовый центр, самостоятельно подготовить документы, заранее забронировать отель и билеты на самолет. Зато гораздо больше шансов получить визу на несколько лет, а не на время отдыха

2. Нет трансфера

Без знания языка страны бывает непросто. Не все таксисты знают английский или русский. Но в теории можно заранее заказать трансфер до отеля с русскоговорящим шофером

3. Отсутствие гарантий

Если у вас украдут все деньги, обратный рейс отменят или произойдет что-то чрезвычайное, придется рассчитывать только на себя и искать посольство
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

«Многие, кто переводит пенсию, не осознают всех последствий»

Директор департамента коллективных инвестиций и доверительного управления ЦБ РФ Кирилл Пронин рассказал Банки.ру, как регулятор планирует оценивать эффективность инвестиций НПФ и во что они смогут вкладывать деньги клиентов.

- «Фонды заинтересованы в том, чтобы заработать доход»

— У граждан масса претензий к тому, сколько зарабатывают негосударственные пенсионные фонды. В том числе есть мнение, что низкая доходность от инвестирования пенсионных средств связана с жесткой политикой ЦБ. Именно поэтому НПФ много размещают средств в ОФЗ, где не самые лучшие ставки.

— А какая основная цель у НПФ — сберечь или заработать? Ведь чем выше доходность, тем больше риски. Так устроен финансовый рынок. По закону НПФ обязаны обеспечить сохранность пенсионных сбережений. Поэтому мы плавно меняем регулирование. Повысили требования к инвестированию пенсионных накоплений, в том числе снизили лимит концентрации на активы группы связанных лиц, на акции одного эмитента. С другой стороны, были созданы дополнительные условия для инвестирования пенсионных накоплений в концессионные облигации, а также в акции при осуществлении IPO, усовершенствованы требования к порядку совершения сделок с облигациями.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Рейтинг самых дружелюбных банков в социальных сетях за 2 квартал 2019 г.

Скачать весь документ с рейтингом банков

По итогам второго квартала 2019 года лидерство сохранил Сбербанк, на втором месте по-прежнему Хоум Кредит Банк, а на третьем – Тинькофф Банк. Каждый из них за квартал набрал более 50000 подписчиков.

Киви Банк сохранил четвертую позицию, набрав почти 13 000 фолловеров. ВТБ остаётся на пятой строчке рейтинга, на его социальные сети подписалось около 6500 человек. Альфа Банк так же на шестой строке, а Райффайзенбанк – на седьмой, хотя последний набрал за квартал в четыре раза больше подписчиков.

На восьмую позицию поднялся МТС Банк, за три месяца увеличив аудиторию на 40 000 человек. На девятом месте – Газпромбанк. Благодаря существенному увеличению аудитории, он поднялся на 22 позиции вверх и вошёл в ТОП-10 самых дружелюбных банков.

Замыкает десятку Рокетбанк, потерявший одну позицию. За месяц он расширил аудиторию в соцсетях на 12000 человек.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

Полезный совет для отдыха за границей

Когда посещаете ресторан, кафе или любую забегаловку за границей, хотя у нас тоже может помочь, обязательно оставляйте одно меню(которое Вам подали или которое лежало на столике) при себе. В заведения существует такой развод: есть меню № 1 которое дают с одними ценами(низкими), а при расчете Вам называют цены совсем другие, хорошо, если в 2 раза выше. При попытке разобраться покажут меню №2, точную (или нет) копию меню № 1, в котором уже цены соответствуют чеку.

Если Вы оставили у себя меню № 1, доказать правоту будет можно без скандалов. Поэтому во что бы то ни стало, не отдавайте и не давайте забирать у себя меню, прайслист и тд. по которому делали заказ.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Бедные или прибедняются?

Бедность в России имеет свои национальные особенности. В частности, для россиян характерен высокий уровень владения недвижимостью. Почему бедные не пользуются тем, что имеют?

По официальной статистике, в России 18,9 млн человек, или 12,89% населения, живут за чертой бедности. Росстат причисляет к бедным тех, чьи доходы ниже прожиточного минимума. Но если ориентироваться на другие показатели, такие как потребление товаров и услуг, уровень бедности окажется выше. Так, по оценке Института социального анализа и прогнозирования (ИНСАП), число бедных в России составляет примерно 36 млн человек, или порядка 25% населения.

Глава Счетной палаты РФ Алексей Кудрин заявил, что не исключает «социального взрыва», если уровень бедности продолжит расти. По его словам, «бедность в России стала позором», поскольку в стране с таким уровнем ВВП на душу населения, с такими постоянно растущими зарплатами не должно быть такого числа бедных, в особенности в семьях.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Сделки РЕПО: что это, и как работает

Вы считаете, что цена акций компании Y скоро упадет. Один из способов получить на этом доход — заключить сделку РЕПО: она позволяет зарабатывать на активах, которых нет в вашем портфеле, и может принести больше прибыли, чем просто покупка ценных бумаг. Объясняем как.

РЕПО — сделка, при которой одна сторона продает ценные бумаги другой, а через определенное время выкупает их обратно по фиксированной цене. Один участник — в зависимости от вида сделки — получает от второго вознаграждение. В целом РЕПО похоже на заем под залог.

Сделки РЕПО заключают с паями ПИФов, акциями, облигациями и клиринговыми сертификатами, обычно на срок от одного до нескольких дней.

Термин происходит от английского repurchase agreement, repo — «соглашение о выкупе».

Виды РЕПО

Главная цель РЕПО — кредитование деньгами либо ценными бумагами. В зависимости от этого различают прямой и обратный РЕПО.

Кредитование деньгами — это прямой РЕПО. Стороны заключают договор о продаже ценных бумаг и их обратном выкупе спустя время. Вознаграждение получает покупатель.

Кредитование ценными бумагами — обратный РЕПО. Стороны заключают договор о покупке бумаг и обязательстве обратной продажи. Вознаграждение получает продавец.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как обезопасить деньги и данные на случай поломки гаджета

Житель Новосибирска обратился в сервисный центр со сломанным iPhone 6: аппарат сгорел от прикуривателя в автомобиле. Мастер заявил, что для починки потребуется замена материнской платы, а также запросил пароль для доступа к системе. Плату успешно заменили, смартфон заработал, и клиент забрал его. А через некоторое время с его счета в Сбербанке списали 20 тыс. рублей.

Клиент допустил несколько ошибок, считает юрист компании «Глазунов и Семенов» Вадим Паутов: не забрал старую плату, сообщил пароль, а также хранил ПИН-код для доступа в мобильное банковское приложение на самом смартфоне. Работник сервисного центра установил в свой iPhone 6 материнскую плату потерпевшего (видимо, плата не настолько требовала замены, как это описал мастер), ввел переданный клиентом пароль, зашел в приложение «Сбербанк Онлайн», найдя ПИН-код в заметках, перевел деньги на счет брата, а затем обналичил.

Смартфоны и планшеты многое знают о своих владельцах и имеют при этом свойство неожиданно ломаться. Банки.ру пообщался со специалистами по безопасности и выяснил, как избежать неприятных последствий ремонта мобильной техники.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Сколько можно сэкономить, если продать машину?

Еще несколько лет назад машина была для меня необходимостью.

Я училась и работала, часто поздно заканчивала, а так как жила в области, зависела от электричек, которые часто отменяли. Да и контингент на последних электричках был не самым приятным.

Прокачав скиллы вождения на первой подержанной машине, я решила купить новую в автокредит.

Сколько я потратила:

- 697 000 Р стоила машина;
- 1 100 000 Р выходило с кредитом на 5 лет. Да, главный минус автокредита — высокий процент. – На первоначальный взнос у меня было всего 100 тысяч;
- 18 000 Р был ежемесячный платеж в первые месяцы, после 20-го месяца — чуть меньше;
- 65 000 Р/год — каско, это обязательство перед банком;
- 2300 Р/неделя — бензин.

Плюс с учетом ежедневных расстояний и отпусков на машине я проходила 2—3 ТО в год. Здесь суммы разные: от 5000 Р при пробеге 15 тысяч километров до 28 000 Р при пробеге 180 тысяч километров.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , |

Куда вложить доллары и евро, кроме депозита

- Еврооблигации с расчетами в долларах и евро

Еврооблигации — облигации, номинированные в иностранной валюте. Их могут выпускать государства и компании. Доход по облигациям формируется из купонного дохода и роста рыночной стоимости бумаги.

На Московской бирже сейчас торгуется несколько государственных еврооблигаций. Купить относительно недорого можно только одну: c кодом RUS-28 и погашением в 2028 году. Ее номинальная стоимость — $1 тыс. Размер фиксированного купона, который выплачивается 2 раза в год, — $63,75. Сейчас бумага торгуется за 162% от номинала, то есть приобрести ее можно за $1,62 тыс. Если купить сейчас, годовая купонная доходность в долларах составит 7,8% (соотношение выплат по купонам к текущей стоимости облигации).

Также на МосБирже есть еврооблигации нескольких десятков российских компаний. Некоторые из них можно купить по цене, близкой к номиналу, — это значит, что при вложении в них нельзя потерять много денег. Но есть риск дефолта компании, поэтому выбирать эмитентов стоит внимательно, например считать мультипликаторы и обращать внимание на долговую нагрузку.

На изменении рыночной стоимости облигации можно и заработать, и потерять. Она зависит от нескольких факторов. Например, при росте ключевой ставки ЦБ или угрозах санкций облигации дешевеют, особенно государственные. Так было весной 2018 года.

- Биржевые фонды (ETF)

Вы можете купить на Московской бирже ETF, доходность которого зависит от иностранных активов. Сейчас торгуется 15 ETF, расчеты в валюте осуществляют 11 из них: фонды, вкладывающие в акции США, Японии, Австралии, Китая, индекс РТС, еврооблигации российских эмитентов, золото или американский IT-рынок. Также частные инвесторы могут инвестировать в ETF краткосрочных казначейских облигаций США, которые относятся к максимально надежным инструментам ETF.

- Паевые инвестиционные фонды

Доходность валютных ПИФов обычно ниже по сравнению с рублевыми. При этом вложения в долларах и евро менее рискованны. У Сбербанка есть сервис, который поможет выбрать подходящий ПИФ.

- Акции иностранных эмитентов и зарубежные ETF
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , |

TalkBank в WhatsApp! 5-ый мессенджер в функционале банка

Я — бот TalkBank.io, расширяю границы общения с пользователями. TalkBank.io запускается в WhatsApp!

Да! Это запуск в самом популярном мессенджере на территории страны и мира. Теперь в каждом раскрученном мессенджере, вы можете использовать TalkBank.io. Мое скромное роботомнение – это успех!

Начать общение с ботом и получить доступ к сервисам виртуального банка легко. Достаточно добавить номер чат-бота +7 966 302-10-01 в контакты, а затем открыть чат WhatsApp и написать «Активация». Для дополнительной безопасности при первом входе необходимо будет пройти аутентификацию.

В данный момент чат-бот TalkBank.io на базе WhatsApp запущен для пользователей в тестовом режиме. Функционал включает основные возможности и ключевые операции. В ближайшее время будет запущен полный спектр банковских услуг.

Метки: , , , , , , , |

Как вернуть налог при покупке квартиры и другого жилья?

Согласно законодательству РФ при покупке квартиры, дома или земельного участка вы можете вернуть себе часть денег, в размере уплаченного подоходного налога. Данный налоговый вычет прописан в Налоговом Кодексе РФ (ст. 220 НК РФ) и направлен на то, чтобы предоставить гражданам возможность приобрести или улучшить свое жилье.

То есть, если вы официально работаете и платите подоходный налог (его перечисляют в бюджет все наемные работники), и приобрели квартиру или дом, то можете вернуть себе уплаченный подоходный налог до 13% от стоимости квартиры/дома (кроме этого вы можете также вернуть 13% от ипотечных процентов и некоторых других расходов).

Какие расходы можно вернуть?

Воспользовавшись имущественным вычетом, вы можете вернуть часть расходов на:

- непосредственное приобретение и строительство жилья (квартира, частный дом, комната, их доли);

- приобретение земельного участка с расположенным на нем жилым домом или для строительства жилого дома;

- расходы по уплате процентов по целевым кредитам (ипотечным кредитам) на строительство или приобретение жилья;

- расходы, связанные с отделкой/ремонтом жилья (если оно было приобретено у застройщика без отделки).
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

4 особенности и подводных камня рефинансирования

Рефинансирование остаётся одним из самых эффективных инструментов по снижению долговой нагрузки: оно позволяет уменьшить объём ежемесячных платежей и улучшить условия кредитования. Однако выбирая программу рефинансирования, необходимо учесть несколько моментов, которые могут быть неочевидны для заёмщика.

1. Выдаваемый кредит — на закрытие предыдущих

Представим, что у вас пять кредитов, и вы думаете, оформить вам новый заём или рефинансировать старые. Рефинансирование в этом случае выгоднее нового долгового обязательства. Связано это с тем, что при рефинансировании платежи по закрываемым кредитам не учитываются при расчёте платёжеспособности по новому займу, поэтому его сумма будет выше. Однако есть и ограничения — большая часть этого выдаваемого на консолидацию кредита должна быть использована именно на закрытие предыдущих займов. При нарушении этого условия (то есть при нецелевом использовании) банк имеет право повысить процентную ставку или даже предъявить полную сумму кредита к досрочному погашению.

2. Экономика рефинансирования

Основной объём рефинансирования ипотечных кредитов пришёлся на прошлый год, когда в банках ставки для рефинансирования оказались на рекордно низком уровне. Ипотечным заёмщикам, которые не успели рефинансировать свой кредит в прошлом году, важно внимательно отнестись к математике рефинансирования. Негласное правило такое: разница между процентными ставками по старому и новому кредитам должна составлять не менее 2 процентных пунктов. Также изучите, есть ли у вашего банка предложения по расширенному рефинансированию под залог недвижимости, при котором, помимо ипотеки, можно снизить нагрузку по сопутствующим потребительским кредитам — например, на ремонт. Например, если у вас есть ипотечный кредит по ставке 12%, потребительский кредит по ставке 16% и задолженность по кредитной карте по ставке 20%, имеет смысл консолидировать эти долги. При таком рефинансировании можно также получить дополнительные денежные средства по ставке ипотечного кредита.
Читать далее

Метки: , , , , , , |