Архив метки: депозит

Что выгодней: купить квартиру или держать деньги на вкладе?

«РБК Деньги» ежедневно отвечают на самые важные вопросы читателей о личных финансах.

Николай Соколов, пользователь «ВКонтакте»:

Есть 600 тыс. руб. Сейчас они в банках под 10% и под 12%. Есть ли смысл вложиться в долевку (студию) за 900 тыс. руб. со сроком сдачи 6 месяцев — 1 год, чтобы сдавать ее в аренду (10 тыс. руб. в месяц). Или лучше пока подержать деньги на депозите?

Михаил Попов, основатель сервиса по учету финансов EasyFinance.ru:

Депозит за год принесет до 72 тыс. руб. Учитывая, что в России работает система страхования вкладов, это полностью безрисковый вариант. Если рассмотреть возможность инвестиций в строительство, то доход от аренды за год с момента инвестиции составит максимум 36 тыс. руб., то есть всего 6% годовых (мы считали исходя из предположения, что доход будет получен в пропорции своей доле 60%, а квартиру можно будет начать сдавать через 6 месяцев).

Не стоит забывать о расходах и рисках при сдаче жилья в наем. Кроме того, не ясна цена квартиры после ввода в эксплуатацию — вырастет ли рост стоимость самой квартиры относительно момента приобретения доли в ней. В настоящий момент рынок недвижимости продолжает падать и в течение года просядет еще больше. Также растут риски замораживания строительного проекта в связи с нехваткой финансирования, с банкротством застройщика, что также повышает риски такой инвестиции. Поэтому стоит отложить классические инвестиции в недвижимость до достижения рынком жилья дна, которое характеризуется резким сокращением ввода в эксплуатацию новых площадей и банкротством ряда крупных застройщиков.

Источник.

Метки: , , , , , , , |

В каких банках теперь хранить деньги?

Название картинки

С учётом того, что ЦБ ввёл ограничения в 78 банках на приём денег во вклады, плюс 151 банк сейчас ежедневно отчитывается перед ЦБ, ситуация в банковском секторе напряжённая. Важно не только правильно выбрать вклад, но и сам банк.

Как выбрать банк

Если у вас накопления в рублях, а сумма не превышает предела АСВ 1,4 миллиона, то часть можно спокойно разместить в банке, дающем максимальный процент (см. Banki.ru, Sravni.ru). Все накопления (даже если они меньше 1,4 миллиона) в один банк размещать не стоит, если только он не системно значимый (смотри ниже), так как при отзыве лицензии минимум на две недели ваши деньги будут заморожены. Но в системно значимых банках проценты по ставкам ниже, поэтому часть накоплений в рублях на сумму менее 1,4 миллиона вполне можно разместить под более высокий процент в более мелких банках.

Только сумму вклада подбирайте так, чтобы порог в 1,4 миллиона не был превышен даже после выплаты процентов по вкладу. Если же у вас сумма в валюте либо в рублях, но свыше 1,4 миллиона рублей (а вы не хотите её разбивать на несколько банков), то лучше всего выбирать банк из десятки системно значимых из списка ЦБ (Сбербанк, ВТБ, «Россельхозбанк», Газпромбанк, «ЮниКредит Банк», «Райффайзенбанк», «Росбанк», «Альфа-банк», ФК «Открытие» и «Промсвязьбанк»). Дело в том, что если у банка отзовут лицензию, то валютный вклад вам вернут в рублях по курсу на день отзыва лицензии. Причём по закону с момента отзыва лицензии деньги выплачиваются не раньше чем через две недели (а курс может за две недели и более скакнуть не в вашу пользу).
Читать далее

Метки: , , , , , |

Почему не стоит хранить деньги в банке

Название картинки

Депозиты – один из немногих способов инвестирования, которому доверяет население. Артем Гиневский о причинах, почему взаимодействие с банками лучше ограничить.

Банковские депозиты всегда являлись самым популярным инструментом сохранения сбережений. Вклады предлагают небольшую, но стабильную доходность – россияне доверяют им больше, чем любым другим способам инвестирования. Однако во время кризиса, когда вопрос сохранения сбережений встает наиболее остро, важно внимательнее взглянуть на экономическую ситуацию в стране.

Если банковский вклад не отвечает ожиданиям по доходности, есть смысл присмотреться к альтернативным вариантам вложения средств. К счастью, у частного инвестора есть широкий выбор для выгодных вложений. В рейтинге лидируют инвестиции в драгоценные металлы, хедж-фонды, использование торговых роботов. Даже самые выгодные банковские продукты – валютные депозиты – проигрывают по доходности современным инвестиционным решениям. Почему сегодня не стоит хранить деньги в банке?
Читать далее

Метки: , , , , , |

​Вкладываем в кризис. Советы банковского специалиста

Вложения в кризис

По данным Банки.ру, средняя максимальная ставка по годовым рублевым вкладам в российских банках снизилась до 11,95%. С начала года рублевые вклады подешевели в среднем более чем на 2 процентных пункта. Вклады в долларах и евро тоже дешевеют. Падают реальные доходы населения. Надо ли в таких условиях сберегать деньги и как это лучше делать?

В ситуации, которая сложилась сегодня в России, на первый взгляд, кажется, что начинать накопление средств несвоевременно, сложно, да и просто невозможно из-за снизившихся доходов. Но экономическая теория, жизненный опыт и здравый смысл подсказывают, что это не так. Поэтому вопрос, в какой валюте сейчас выгоднее всего хранить средства, не теряет актуальности. А на фоне сохраняющейся нестабильности курсов иностранных валют эта задача становится совсем не тривиальной. Для простоты и наглядности лучше всего рассмотреть данную проблему с позиции клиента банка, который имеет определенные накопления и планирует открытие вкладов в ближайшее время. А также клиента банка, который не имеет существенных накоплений, но уже определил для себя задачу – собрать средства для экстренного резерва или на крупную покупку.

Рублевый вклад: экстренные резервы и покупки

Перед тем как начать накопление средств, следует определить цель и срок накопления, а главное, отчетливо осознать, в какой валюте вы планируете расходование средств.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Что выгоднее, гасить 12% ипотеку, или делать рублевые вклады по нынешним ставкам и откладывать свободные средства?

Сергей Шамин, заместитель председатель правления Банка расчетов и сбережений:

Сегодня на рынке депозитов довольно много предложений по размещению средств под 17-18% годовых. Таким образом, ваша маржа в случае выбора варианта открыть счет в банке составит порядка 5-6% годовых. Думаю, что это более эффективная стратегия сегодня. Кроме того, советовал бы выбирать вклад, где есть возможность капитализации процентов — это всегда выгоднее.

Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Секрет обеспеченной старости. Вся правда о пенсии.

Знаете ли Вы, друзья, что в Китае и Японии попросту нет государственных пенсий? Да-да, Вы всё правильно поняли – китайцы и японцы не получают пенсию. Вообще. То есть граждане Китая и Японии, «ни черта» не сделавшие за свою жизнь, в конечном счёте «ни черта» и не имеют. Справедливо, не так ли?

Как Вы считаете, Вы нужны правительству сегодня? Что Вы от государства получаете, какие льготы имеете? Как Вы думаете, эта ситуация изменится через 10, 20, 30 и более лет? Будете ли Вы нужны государству, когда станете старым и немощным, если не понадобились ему молодым и здоровым? Просто скажите, что изменилось в отношении государства к гражданам с 2000 по 2015? Кому-то на Руси жить стало хорошо? Или Вы всё ещё думаете, что Вы сейчас молоды и полны сил, можете позаботиться о себе, а потом о Вас позаботится государство? Тогда расскажите, как живут нынешние пенсионеры? Без комментариев.

Вот что я Вам скажу – Вы рискуете прожить жизнь… зря. Вы идёте к тому, что в 60 лет вдруг осознаете – остаток жизни придётся жить на пенсию… которой нет.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Что с экономикой? Это нужно знать!

«К ухудшению ситуации в экономике России, по моему мнению, привели, во-первых, внешние факторы. Подробнее стоит остановиться на изменении ситуации в развитом мире. Экономика США — самая наглядная ситуация. Растет она в том числе и за счет сланцевой революции, добычи нефти и газа. Они стали первыми в прошлом году по добыче газа вообще, опередив нас, в этом году занимают уверенное 3-е место после нас и Саудовской Аравии по добыче сланцевой нефти.

Если этой революции суждено будет продлиться хотя бы с прежними темпами еще один год, США станут первыми по добыче нефти в мире. Они растут, не создавая спрос на сырье и, более того, сокращая этот спрос на внешнее сырье, выталкивая арабских и африканских поставщиков со своего рынка, отправляя их в Китай. Китайцы понимают, что тот объем нефти, который им готовы продать новые поставщики, им, возможно, не нужен, так как у них свои проблемы и не такой уверенный рост. Контрактовать большие объемы они не горят желанием.
Читать далее

Метки: , , , , , |