Архив метки: деньги

Лучшие статьи декабря 2015 года.

1. 10 сервисов, которые помогут предпринимателям-трудоголикам сберечь здоровье.

2. Как грамотно инвестировать в валюте.

3. Что такое личный финансовый план (ЛФП).

4. Как воспитать ребёнка предпринимателем.

5. Как не переплачивать за бытовую технику.

6. Десять Ваших неоспоримых прав в магазине.

7. Пять советов по приручению времени.

8. Десять причин, по которым люди сорят деньгами.

9. Шесть способов легального обмана покупателей.

10. Как не переплачивать за бытовую технику.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Что посмотреть на выходных: 21 фильм о Уолл-стрит

Не только для трейдеров: от нестареющей классики до философских драм.

1. Аферист (Rogue Trader, 1999)

В двух словах: Британская версия «Уолл-стрит» в ускоренном темпе.

Сюжет: Основываясь на реальных событиях из жизни трейдера банка Бэрингз Ника Лисона, Эван МакГрегор сумел на удивление достоверно изобразить британского вундеркинда — вплоть до его пристрастия к фруктовым конфетам. Хотя «Аферист» не преуспел в прокате, он вполне способен развлечь искушенного зрителя.

2. Поменяться местами (Trading Places, 1983)

В двух словах: Нет фильма о Уолл-стрит смешнее этого.

Сюжет: Таланты Эдди Мерфи и Дэна Эйкройда в лучшем виде раскрываются в истории Джона Лэндиса о том, как на Уолл-стрит падение одного человека может обернуться благословением для другого. Видеть, как Мерфи остроумно рассуждает о фьючерсах и рынках — чертовски весело.

3. Варвары у ворот (Barbarians At The Gate, 1993)

В двух словах: Еще один классический фильм (по мотивам отличной книги).

Сюжет: Документальная история о финансируемом выкупе RJR Nabisco.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как изменится жизнь частного инвестора в 2016-м.

Большая часть изменений 2016 года касается налогов: россиян ждет 13-процентный налог по иностранным счетам, НДФЛ за превышение ставки в 16% по вкладам и новая формула расчета налога на продажу недвижимости. Среди хороших новостей — возможность купить инвестиционные паи через индивидуальный инвестсчет (ИИС) и разрешение получать доход от доверительного управления на счет за границей.

Налогообложение вкладов

С 1 января вклады со ставкой выше 16% годовых будут облагаться подоходным налогом (НДФЛ) в 13%. Сейчас под налогообложение подпадают депозиты с доходностью выше 18,25%.

Вероятность того, что по вашему вкладу придется платить НДФЛ, ничтожно мала: ставку выше 14% по годовому депозиту в рублях сегодня не предоставляет ни один банк, а на 2016 год эксперты прогнозируют снижение ставок.

Налоги при покупке жилья

- Продажа недвижимости физическим лицом не будет облагаться налогом, если объект находился в собственности пять и более лет. Ранее этот срок составлял три года.

- Будут сравнивать кадастровую стоимость квартиры и сумму в договоре продажи. НДС будут рассчитывать, исходя из большей.

Кос­нет­ся это толь­ко квар­тир, при­об­ре­тен­ных после 1 ян­ва­ря 2016 года. При этом тем, кому жилье до­ста­лось в ре­зуль­та­те при­ва­ти­за­ции, в на­след­ство или по до­го­во­ру да­ре­ния от род­ствен­ни­ков, вол­но­вать­ся не стоит — для них срок оста­нет­ся преж­ним.
Читать далее

Метки: , , , , |

10 Ваших неоспоримых прав в магазине.

1. Вы имеете право не сдавать свои вещи в камеру хранения.

Вне зависимости от их размеров и содержимого. Единственное, что в данном случае может рекомендовать администрация – бесплатно упаковать личные вещи посетителей в вакуумный пакет.

2. Вы имеете право на сохранность вещей, сданных в камеру хранения.

Игнорируйте «предупреждающие» плакаты. Ключ от камеры хранения сумок – это подтверждение заключения договора хранения. А все записочки, начинающиеся словами «администрация не несет ответственности ….», противоречат Гражданскому Кодексу РФ (п. 3 ст. 891: «Если хранение осуществляется безвозмездно, хранитель обязан заботиться о принятой на хранение вещи не менее, чем о своих вещах»; ответственность за утерю, соответственно, наступает в соответствии со ст. ст. 901, 401 ГК РФ).

3. Вы имеете право не платить за вещь, испорченную в магазине.

Безусловно, это не повод перебить всю стеклотару и с довольным лицом победителя и человека, сведущего в своих правах устремиться крушить следующий магазин. Но если вы подскользнулись на мокром полу или не заметили в проходе коробок, которых там быть не должно, и что-то неумышленно повредили, не платите за это. Администрация магазина может добиться от Вас взыскания денег только через суд.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Важные рекомендации по использованию EasyFinance.ru

Запись разговора одного из наших пользователей с техподдержкой.

1. – Например, непонятно как учитывать , если я наличные положил на карту, чтобы это не отображалось как расходы. Через «Переводы»? Я пробовал так делать через «Переводы» полгода назад. в расходах не будет учитываться, а вот в доходах по карте почему-то учитывается. Хотя это не доход.

Техподдержка: Да, перевод со счёта «Наличные» на «Карту». В этом случае они не учитываются как доход.

2. – И главное, как учитывать эти доходы, расходы и взаиморасчеты на семью на ИП, на ООО во взаимосвязи с большим количеством карт? Через займы?

Техподдержка: Не очень понятен вопрос по поводу займов. На случай, если у Вас есть ИП, ООО и Вы хотите вести семейный бюджет, предусмотрены комментарии и метки, которые можно добавлять к каждой операции. Например, Вы хотите посмотреть отчёт по метке «ООО» – заходите в Журнал операций и включаете фильтр по этой метке. В отчётах тоже предусмотрена фильтрация по метке. Покажите, пожалуйста, каким образом перевод может учитываться как доход? Пришлите скриншот. Доход – это только операция типа «Доход»

- да, действительно, можно выбрать отдельно фильтр. Перевод и Доход. Наверное, с другой программой спутал.

3. – Как категорию расходов, например «на автомобиль», собирать с разных счетов – из кошелька, с дебетовой карты, с кредитной карты? Точнее, по одной категории собрать можно. Но как при этом вести общий учет по всем категориям?

Техподдержка: Если Вы добавляете операцию в категории «Автомобиль» на любой счёт или с любого счёта, то она будет отображена в журнале операций и отчётах отдельно. Настраиваете фильтр по категории и смотрите операции и отчёты по ней
Читать далее

Метки: , , , |

Инвестиционный счет Юлии Орловой: сериал Банки.ру. Четвертая серия

В прошлых сериях Юлия ОРЛОВА узнавала о возможностях индивидуального инвестиционного счета, открыла его, а также искала интересные и доходные ценные бумаги. Теперь она начала их покупать в расчете на новогоднее ралли.

Я ставлю на рост

Новогоднее ралли — это рост котировок, обычно наблюдается под конец года начиная с середины ноября. Называют много причин этого явления, но мне достаточно одной: акции растут в результате работы управляющих по «украшения портфелей» (зачастую рэнкинги по управлению средствами составляются год к году).

Но из каждого правила есть исключение, и под Новый год появляются различные оценки и прогнозы из серии «быть или не быть» росту акций.

Начинаю выбирать из так называемых голубых фишек, высоколиквидных (легко купить и продать, цена изменяется, как правило, в диапазоне не более нескольких процентов в день) акций крупных компаний и бумаг компаний второго и третьего эшелона (сделки совершаются нечасто и на небольшой объем, цена скачет на десятки процентов).

Акций «голубых фишек» на Московской бирже всего 16 (15 компаний).

Одна из самых любимых западными инвесторами (судя по составу портфелей фондов, которые раскрывают свои данные) и понятных (причины изменения котировок легко объяснить) бумаг – акции Сбербанка. Но цена! Уже выше 100 рублей за акцию, а столько было только в январе прошлого года. Жду лучшего момента.

В торговой системе постоянно всплывает рекомендация от брокера – купить акции ГМК «Норильский никель» на 20% от счета, потенциал роста – 10%. Решаю с этого и начать, заодно и проверить качество работы аналитиков «Финама» (это их рекомендация). Дополнительный аргумент в пользу покупки – прогноз Goldman Sachs (GS): стоимость акций вырастет до 15 тыс. 357,13 рубля (целевая цена, здесь и далее прогнозы взяты с Investfunds).
Читать далее

Метки: , , , , |

Как грамотно инвестировать в валюте.

Покупка долларов и евро не спасет от рублевой инфляции. Сергей Наумов о том, почему так происходит и как инвестировать в валюте, чтобы год за годом увеличивать свой доход.

В различных источниках часто можно встретить совет о том, что, если у вас есть свободные деньги, лучше всего купить на них доллары или евро. Причем иногда даже советуют держать их в банковской ячейке. Однако просто хранить деньги в валюте – это плохая идея.

Помните об инфляции

Для начала предлагаю взглянуть, что происходило с курсом доллара и евро за последние 17 лет. С января 1999 года по 31 октября 2015 года средний рост курса доллара по отношению к рублю составил 6,95% в год. У евро этот показатель за тот же период был на уровне 6,54% в год. Однако, если рассчитать реальную доходность вложений в валюту (из указанной выше доходности вычесть инфляцию), результат будет неутешительным.

За рассматриваемый период инфляция в России составила 12,66% в год. Таким образом, если бы инвестор купил валюту в 1999 году и просто хранил ее, каждый год из-за роста рублевых цен его вложения фактически уменьшались бы примерно на 6%. То есть, покупка и хранение валюты сделали бы инвестора беднее, а не богаче.

Безусловно, в современной истории России уже несколько раз случался резкий рост курса валюты по отношению к рублю (достаточно вспомнить прошедший 2014 год). И для того, чтобы уменьшить влияние таких неожиданных колебаний курсов на ваше финансовое состояние, распределение накоплений по разным валютам является разумным решением. Но в долгосрочном плане вкладывать средства в доллары или евро – это заведомо обрекать себя на убытки. Нужно не просто покупать валюту и хранить ее, а инвестировать.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Что такое личный финансовый план (ЛФП)?

В данной статье мы подробно разберем, какой ЛФП выбрать в зависимости от типа инвестора, целей и жизненных ситуаций. Все эти знания помогут не только научиться делать тот или иной ЛФП самостоятельно, но и ориентироваться на рынке финансовых услуг, сравнивать стоимость этих самых услуг и принимать верные решения.

Целевой финансовый план

Начнем с целевого плана, так как многие ошибочно полагают, что ЛФП это и есть расчет определенной цели. ЛФП в широком смысле помогает решить целый комплекс задач, однако целевой план, действительно, нужен для того, чтобы просчитать одну конкретную цель. Независимо от стоимости финансовой цели и ее срока (будь то отпуск всей семьей в текущем году или образование за рубежом для ребенка через 10 лет) используются одинаковые формулы и методы, разница лишь в том, что, чем проще и ближе цель, тем проще будут расчеты.

Целевой ЛФП на одну или несколько финансовых целей позволяет, в первую очередь, конвертировать мечту в цель (в отличие от мечты цель имеет конкретную стоимость и срок), определить будущую стоимость цели с учетом инфляции, проверить ее достижимость и адекватность по отношению к текущей финансовой ситуации инвестора и наметить конкретный план действий. Начнем по порядку.
Читать далее

Метки: , , , , |

10 причин, по которым люди сорят деньгами.

1. ЖЕЛАНИЕ ДЕРЖАТЬ МАРКУ.

Многие люди полагают, что они должны соответствовать определенному стандарту (который принят в их доме/районе/месте работы или обучения и т.п.) Известная многим фраза: “А я что хуже?…” Но, вся правда состоит в том, что ваше окружение (соеседи, сослуживцы) думают точно также по отношению к вам.

2. ПЛАЧУ ЗА ВСЕХ.

Многие люди тратят слишком большие деньги на обед с друзьями или на шопинг с девушками и тому подобное от того, что они и мысли не допускают о том, что не в состоянии себе позволить расплатиться за всех. Если ваши друзья уйдут от вас, когда вы не сможете оплатить им обед, то настоящие ли это друзья?

3. ТРАТИТЬ ЗАРАНЕЕ.

Очень часто люди тратят деньги, которые еще не получили. А в итоге их не получают или получают намного позже, либо им поступает меньшая сумма.
Читать далее

Метки: , , , |

10 распространенных ошибок при автостраховании

1. Невнимательность. Приобретая страховку Каско, автолюбителю следует внимательно изучить не только сам полис, но также договор и правила страхования. В противном случае у вас не будет полного представления о том, от каких рисков вы застраховались, вы не узнаете о своих правах и обязанностях по договору, и тем самым рискуете разочароваться, столкнувшись с неожиданным отказом в выплате. Особенное внимание следует обратить на те пункты, в которых указаны обстоятельства, освобождающие страховщика от выплат.

2. Доверчивость. Работайте только с проверенными страховыми агентами и брокерами. Недобросовестный агент попытается продать не тот полис, который действительно нужен клиенту, а тот, из которого он извлечет наибольшую выгоду. Брокеры ориентированы так же. Кроме этого, в сфере автострахования нередко встречаются откровенные мошенники, продающие «липовые» полисы. Старайтесь оформлять полисы непосредственно в офисе компании, либо в ее филиале, а если нет такой возможности, обязательно проверяйте полномочия агентов и брокеров и самостоятельно заполняйте документы.

3. Излишняя экономность. На автостраховании экономить не стоит. Дешевым полис быть не может, а если вы приобретаете полис значительно дешевле, чем в других компаниях, в лучшем случае получите отвратительный сервис. Как правило, дешевый страховой полис включает в себя массу исключений, оговорок и возможностей для невыплаты вам денежных средств.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Экономим на аксессуарах и расходных материалах.

Картридж для принтера

Заправка картриджа, особенно многократная, не лучший вариант: велик риск появления пятен и полос на бумажных отпечатках. Приобретайте оригинальные комплектующие в сборе, либо изделия сторонних производителей. Ну а если вы много печатаете на струйном принтере, то целесообразно обзавестись системой непрерывной подачи чернил (СНПЧ), в которой ёмкости располагаются рядом с принтером, а красители из них подаются в устройство по трубкам. При использовании такой системы стоимость отпечатка снижается в разы.

Кабель HDMI для соединения ТВ и плеера

Если не ставится задача передать от плеера на AV-ресивер картинку HD-формата в 3D да еще с многоканальным звуком, а длина кабеля от плеера (приставки, ноутбука, спутникового ресивера) до телевизора не превышает 3 метров, то подойдет самый обычный провод стандарта V1.3 стоимостью 200-400р за метровый образец. Аналогичный по своим функциональным качествам кабель, только с красивыми разъёмами и в нарядной коробке в супермаркете электроники вряд ли будет стоить дешевле 1000р.
Для передачи без потерь картинки 3D и многоканального звука DolbyTrueHD / DTS-HD требуется более современный кабель стандарта V1.4 – и чаще всего они дороже тысячи рублей за метровый образец. Если вам также требуется обеспечить доступ устройств к Интернету через HDMI, то ищите кабель с маркировкой Ethernet. Разумеется, такую функцию должно поддерживать ваше оборудование.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как не переплачивать за бытовую технику

Бытовая техника

Стиральная машина

Нужные функции:

- Отжим 1000-1200 об/мин;
- Дисплей с индикацией дополнительных режимов и оставшегося до конца стирки времени;
- Стирка при 90 градусах (помогает при особо сильных загрязнениях или если требуется избавиться, например, от пылевых клещей);
- Функция сушки: если дома нет места для развешивания белья;
- Класс энергоэффективности А или А+.

Напрасные траты:

- Отжим быстрее 1400 об/мин. Не всякая ткань выдержит!
- Цветной экран с графическим интерфейсом. На качество стирки не влияет;
- Функция стирки паром. За редким исключением, по своей эффективности эквивалентна стирке при 90 градусах, но значительно дороже в реализации;
- Множество дополнительных программ (специально для стирки полосатых носков левой ноги или зеленых платков после полудня). Помните, что программа – это лишь алгоритм движения барабана и нагрев воды. Как правило, среди 15-20 базовых программ всегда можно найти подходящую для стирки практически любых вещей. Платите только за те программы, которыми гарантированно будете пользоваться, причем часто;
- Функция сушки. Можно сэкономить немало электричества и воды, если дома много места для развешивания белья, и вид «прачечной» вас не напрягает;
- Класс энергоэффективности А++. В реальности не так уж сильно снижает стоимость стирки (потому что основные затраты – это моющее средство и кондиционер для белья), но при этом является важным маркетинговым инструментом.
Читать далее

Метки: , , , , |

Налоговый кодекс станет мягче к индивидуальным инвестиционным счетам

Название картинки

Комитет Госдумы по финансовому рынку в понедельник одобрил законопроект, касающийся регулирования рынка индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Поправки уточняют налогообложение операций с ИИС в том числе при торговле паями паевых фондов. Впрочем, управляющие компании ожидают от законодателей разрешения покупать в рамках ИИС паи собственных ПИФов, что, по их мнению, существенно увеличит объем рынка.

О вчерашнем одобрении комитетом Госдумы по финансовому рынку поправок к Налоговому кодексу, касающихся ИИС, сообщили источники «Ъ» в Госдуме. В первую очередь документ уточняет порядок расчета и уплаты налога на доход, полученный на ИИС. «Формулировка теперь яснее: общая сумма дохода за вычетом общей суммы убытков определяется нарастающим итогом за все время существования счета и облагается налогом только при его закрытии»,— пояснил председатель правления Национальной ассоциации участников фондового рынка Алексей Тимофеев.

Кроме того, законопроект передает функции налогового агента от управляющей компании к брокеру в случае, если погашение паев ПИФов осуществляется через брокера. С одной стороны, это унифицирует процедуру налогообложения дохода от погашения паев и прочих ценных бумаг. «Крупные УК уже привыкли справляться с функцией налогового агента. Поэтому с точки зрения бизнес-практики мы, скорее всего, изменений не почувствуем. Но мелким и средним компаниям такое решение позволит серьезно минимизировать операционные издержки»,— отмечает гендиректор компании «Альфа-Капитал» Ирина Кривошеева. С другой стороны, законопроект сохранит налоговые преимущества ИИС в случае приобретения на него паев ПИФов. Ранее доход от погашения паев попадал на ИИС за вычетом налога — в отличие от дохода от продажи или погашения иных ценных бумаг. По словам президента Национальной лиги управляющих Дмитрия Александрова, законопроект позитивно повлияет на развитие института ИИС в рамках управляющих компаний.
Читать далее

Метки: , , , , , |

В каких банках теперь хранить деньги?

Название картинки

С учётом того, что ЦБ ввёл ограничения в 78 банках на приём денег во вклады, плюс 151 банк сейчас ежедневно отчитывается перед ЦБ, ситуация в банковском секторе напряжённая. Важно не только правильно выбрать вклад, но и сам банк.

Как выбрать банк

Если у вас накопления в рублях, а сумма не превышает предела АСВ 1,4 миллиона, то часть можно спокойно разместить в банке, дающем максимальный процент (см. Banki.ru, Sravni.ru). Все накопления (даже если они меньше 1,4 миллиона) в один банк размещать не стоит, если только он не системно значимый (смотри ниже), так как при отзыве лицензии минимум на две недели ваши деньги будут заморожены. Но в системно значимых банках проценты по ставкам ниже, поэтому часть накоплений в рублях на сумму менее 1,4 миллиона вполне можно разместить под более высокий процент в более мелких банках.

Только сумму вклада подбирайте так, чтобы порог в 1,4 миллиона не был превышен даже после выплаты процентов по вкладу. Если же у вас сумма в валюте либо в рублях, но свыше 1,4 миллиона рублей (а вы не хотите её разбивать на несколько банков), то лучше всего выбирать банк из десятки системно значимых из списка ЦБ (Сбербанк, ВТБ, «Россельхозбанк», Газпромбанк, «ЮниКредит Банк», «Райффайзенбанк», «Росбанк», «Альфа-банк», ФК «Открытие» и «Промсвязьбанк»). Дело в том, что если у банка отзовут лицензию, то валютный вклад вам вернут в рублях по курсу на день отзыва лицензии. Причём по закону с момента отзыва лицензии деньги выплачиваются не раньше чем через две недели (а курс может за две недели и более скакнуть не в вашу пользу).
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как неправильно экономить?

Короткий ответ: концентрироваться на мелочах, упуская главное.

Длинный ответ.

Один из способов вести себя правильно – не вести себя неправильно. Если человек понимает, что не следует делать для достижения той или иной цели, у него намного больше шансов добиться желаемого с минимальными усилиями. Поэтому осознание возможных ошибок полезно, в том числе для улучшения ситуации с личными финансами. В интернете много подборок в стиле «20 финансовых ошибок, которые вы совершаете прямо сейчас», но они по большей части касаются тонкостей отношений с банками и магазинами в США или, в лучшем случае, на Западе в целом. Тем не менее, существуют универсальные проблемы и ошибки, свойственные всем людям, в том числе россиянам. Попробуем выделить и адаптировать для нашей реальности некоторые варианты неправильного поведения, собранные иностранными специалистами.

Вы тратите слишком много времени на поиск лучших условий

Планирование поездки в отпуск, выбор магазина при покупке дорогого товара или поиск подходящего предложения банка загоняет многих людей в бесконечный цикл «надо посмотреть, нет ли более выгодного предложения». Эта мысль становится навязчивой, на поиск варианта дополнительно сэкономить сто рублей уходят часы, а то и дни, а также килограммы нервных клеток. Однако, стоит помнить, что ваше время тоже чего-то стоит, и, возможно, есть смысл потратить его с большей пользой. Например, выполнить дополнительную работу и заработать намного больше, чем получится сэкономить.

Конечно, здоровый подход к снижению издержек необходим: надо пользоваться интернет-сервисами сравнения цен, почитать отзывы более опытных людей или соответствующий форум на banki.ru. Но убедившись, что найденные варианты уже невозможно радикально улучшить, стоит остановиться.
Читать далее

Метки: , , , , , |

​Как читать правила страхования имущества

На практике часто возникают ситуации, когда при обращении за страховым возмещением страхователь, абсолютно уверенный в своем праве на возмещение, получает письменный отказ со ссылкой на определенный пункт правил страхования. На все вопросы представители страховщика имеют стандартную отговорку: надо было внимательнее читать правила страхования при заключении договора. Но правила страхования в большинстве своем написаны в таком формате, что без юридического образования потребителю выявить все «подводные камни» практически нереально. Человек, не сталкивавшийся близко с работой страховых компаний, не сможет понять, какие условия страхования продиктованы законом, а какие «фантазией» страховщика. Что в правилах является типовыми причинами отказа в выплате, а что внесено с целью ограничить понятие страхового случая и минимизировать количество выплат. Попробуем разобраться, как читать правила страхования имущества и на что стоит обратить особое внимание.

1. Объекты страхования

Все чаще на форумах обсуждается отказ в выплате по причине несоответствия объекта страхования нормам объектов, содержащимся в правилах. Поэтому первое, на что надо обратить внимание, – может ли быть ваше имущество застраховано согласно по правилам страхования.

Обычно по договору страхования могут быть застрахованы конструктивные элементы, внутренняя отделка и инженерное оборудование, движимое имущество. Определение данных объектов довольно стандартно и содержится в правилах страхования. Но стоит обязательно обратить внимание на перечень имущества, на которое страховое покрытие не распространяется. Стандартно не принимаются на страхование здания и строения, находящиеся в ветхом или аварийном состоянии Имущество, расположенное в таких зданиях. Имущество, находящее в зоне стихийных бедствий с момента объявления о такой угрозе. Также правилами страхования ограничивается перечень движимого имущества. Особенно важно это учесть, если вы хотите застраховать предметы, представляющие особую ценность, например антиквариат или ювелирные изделия. Подобные группы имущества могут быть приняты на страхование только в случае, если это особо предусмотрено договором страхования.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Лучшие статьи октября!

1. Что почитать двадцатилетнему о ведении бизнеса?

2. Почему не стоит хранить деньги в банке?

3. 16 советов, как сберечь деньги.

4. Сколько налогов мы платим на самом деле?

5. Почему большинство россиян будут нищими и как правильно инвестировать деньги, чтобы не оказаться в их числе?

6. Создание инвестиционного портфеля по целям. Практика.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Убойная шпаргалка, как распоряжаться своими деньгами

Название картинки

Вот мой опыт (я на своей шкуре узнал, чего делать не следует, и немного о том, что делать надо). Я запустил успешный хедж-фонд. Главная вещь, которую я узнал (и которую буду повторять ниже): Уолл-стрит — это надувательство и мошенничество. Без исключений. Я был венчурным капиталистом и бизнес-ангелом. Но сейчас я уже не в этом бизнесе. За последние 15 лет я испробовал все возможные стратегии инвестирования. Я написал программу для автоматической торговли на бирже, и я преуспел в этом деле. Я написал несколько книг на основе своего опыта инвестирования.

Итак, начнем. Не стоит следовать всем моим советам. Это то, что делал я, и что срабатывает для меня.

1. Надо ли мне заниматься дейтрейдингом (операции с ценными бумагами в течение одного дня)?

Только если вы готовы взять все свои деньги, разорвать их на мелкие куски, испечь из них кексы и съесть их.

После этого вам станет плохо, и вы лишитесь всех своих денег, зато процесс будет весьма увлекательным. Это и есть дейтрейдинг.

2. Я тебе не верю. Многие люди зарабатывают дейтрейдингом себе на жизнь.

Я знаю двоих. Возможно, троих. Они занимались этим 24 часа в сутки на протяжение десятка лет и дольше. Так что, если у вас нет такого же количества времени. и вы не готовы потерять значительную часть своих сбережений, то забудьте про это.

И еще: если вы играете на бирже и теряете деньги, то это не похоже на работу. Когда вы устраиваетесь на работу, вы никогда не теряете деньги. Если вы две недели показывались в офисе, вам уже заплатят. Если вас уличат в сексуальных домогательствах на рабочем месте, вам все равно заплатят. Работодатель может вас уволить, но выплатит обещанные деньги. А фондовый рынок забирает ваши деньги. Порой вы теряете много денег. Редкий человек готов к такой жесткости, и это бьет по психике, именно это делает игру на бирже (лично для меня) еще менее привлекательным занятием.
Читать далее

Метки: , , , , |

Почему не стоит хранить деньги в банке

Название картинки

Депозиты – один из немногих способов инвестирования, которому доверяет население. Артем Гиневский о причинах, почему взаимодействие с банками лучше ограничить.

Банковские депозиты всегда являлись самым популярным инструментом сохранения сбережений. Вклады предлагают небольшую, но стабильную доходность – россияне доверяют им больше, чем любым другим способам инвестирования. Однако во время кризиса, когда вопрос сохранения сбережений встает наиболее остро, важно внимательнее взглянуть на экономическую ситуацию в стране.

Если банковский вклад не отвечает ожиданиям по доходности, есть смысл присмотреться к альтернативным вариантам вложения средств. К счастью, у частного инвестора есть широкий выбор для выгодных вложений. В рейтинге лидируют инвестиции в драгоценные металлы, хедж-фонды, использование торговых роботов. Даже самые выгодные банковские продукты – валютные депозиты – проигрывают по доходности современным инвестиционным решениям. Почему сегодня не стоит хранить деньги в банке?
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как сэкономить на счетах за коммунальные услуги

Название картинки

- Отрегулировать батареи

Причина нерационального расхода тепла довольно часто связана с неправильной настройкой общедомовой системы отопления. Необходимо сбалансировать работу общедомовой системы отопления путём обращения в управляющую компанию либо установить терморегулятор на каждую батарею в квартире.

Однако установка оборудования должна осуществляться профессионалами, чтобы прибор не препятствовал свободному проходу жидкости через стояк, иначе у соседей начнётся настоящая зима. За счёт установки терморегулятора достигаются две цели: повышается комфортность нахождения в помещении и снижаются затраты на тепло.

- Загерметизировать окна и двери

Не меньше тепла уходит через окна, входную дверь, вентиляцию, швы между стеновыми панелями и в меньшей степени — через стены и потолки. Решить проблему утечки тепла через окна можно путём утепления конструкций. Это позволяет снизить потребление энергии на 15 %. Кроме заделки щелей, нелишней будет установка дополнительного стекла, которое создаёт воздушную прослойку, выступающую в роли теплоизолятора. Конечно, самое простое решение — установка современных пластиковых окон. Кстати, окно между комнатой и балконом также лучше заменить. Пол и стены можно утеплить с помощью каменной ваты.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Основные изменения в экономическом поведении граждан в 2015 году.

Россия 2015

Многим уже понятно, что данный кризис не является циклическим. Он системный. Но проблема в том, что никто не знает, как будет устроен мир после окончания кризиса. Налицо дефицит знания о том, что будет и даже о том, как должно быть. В чем будет заключаться новая модель экономики?

Да, есть описание с прогнозом развития, различными сценариями. И каждый из них может быть вполне логичен и реалистичен. На самом деле, по-иному и не может быть, потому что на то, какой сценарий в итоге будет реализован, влияет огромное число факторов.

Но можно точно сказать, что трансформация в экономике привела к тому, что изменения в нашем экономическом поведении стали уже заметными. На них и я и хотел остановиться. Вот некоторые из них:

1. Увеличилась склонность к сбережениям. Эти изменения продиктованы ожиданиями высокой инфляции, которые оправдывались весь 1 квартал 2015 года, а также другими рисками. Наступает понимание того, что в кризис лучше быть с некоторым запасом денежных средств, в наиболее ликвидном виде, то есть в наличном.

2. Уменьшился горизонт планирования. Горизонт уменьшился как для обычных граждан, нас с вами, так и для бизнеса и финансовых институтов. Конечно, общая стратегия развития есть в любом случае, долгосрочные планы (мысли, желания) есть в любом случае. Но, например, в ситуации с бизнесом под влиянием большого числа внешних факторов и обстоятельств приходится часто корректировать стратегию, менять планы. Обычным гражданам сложно планировать на длительную перспективу ввиду высокой изменчивости ситуации во времени.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

Что делать тем, кто запутался в долгах?

Долги

О том, как решать проблемы с банками и теми, кто делает для них грязную работу по «вышибанию долгов», «АиФ» поговорил с Денисом Калугиным, основателем движения «Россия без долгов». Ему удалось самому отбиться от агрессивных коллекторов, после чего он начал помогать другим.

Если украли паспорт

«Год назад в кафе у меня из-под стола вытащили портфель со всеми документами», — рассказывает Денис. Он вызвал полицию, через неделю получил новый паспорт, а через месяц в квартире его родителей, где Денис был прописан, раздался звонок. Мужской голос интересовался, когда Калугин вернёт кредит. «Оказалось, что по моему украденному паспорту было оформлено 4 кредита в микро­финансовых организациях, которые выдают деньги под сумасшедшие проценты. Каждый заём был по 10 тысяч под 950% годовых — и к тому времени уже набежала задолженность около 100 тыс. руб.».

К коллекторам Калугин по­ехал с видеокамерой и диктофоном. «Один раз меня не впустили, второй раз вышвырнули, и только с третьей попытки, когда я приехал с журналистами, удалось получить копию кредитного договора. Выяснилось, что кредит по моему паспорту взял человек среднеазиатской внешности — он просто вклеил в него свою фотографию».
Читать далее

Метки: , , , , |

Создание инвестиционного портфеля по целям. Практика.

Я уже писал о необходимости увязывать структуру инвестиционного портфеля с личными финансовыми целями. Эта простая мысль почему-то вызывает отторжение у наивных инвесторов. Они верят в универсальную формулу богатства, которой не существует. Каждый движется к целям в своем темпе. И для каждого оптимальным будет индивидуальный инвестиционный портфель.

Общая схема создания инвестиционного портфеля такова: нужно составить портфель под каждую финансовую цель, а сумма этих портфелей и составит общий портфель инвестора. При таком подходе структура портфеля меняется даже из-за “мелочей”, например, из-за очередности реализации целей.

Всю теорию можно прочитать в предыдущей статье, а сегодня мы разберем простой наглядный пример того, как это работает.
Читать далее

Метки: , , , , |

Более 500 образовательных мероприятий по финансовой грамотности пройдут в рамках второй Всероссийской недели сбережений

Всероссийская неделя сбережений

EasyFinance.ru выступает инфо-партнёром «Всероссийской недели сбережений».

Масштабное событие – «Всероссийская неделя сбережений» – пройдет с 23 по 31 октября в 30 регионах России.

В мероприятиях Недели примут участие около 1,5 миллионов россиян. Помимо обширной программы очных мероприятий, гражданам будут предоставлены разнообразные возможности для получения знаний дистанционно. Неделя проводится в рамках Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

Откроет Неделю сбережений Всероссийский экзамен по финансовой грамотности. В нем примут участие представители профессионального и академического сообществ, журналисты, блогеры, известные деятели культуры и искусства, спортсмены и обычные граждане.

Образовательные мероприятия Недели включают в себя: лекции и семинары от ведущих экспертов; консультации специалистов на сайте Недели сбережений и на оффлайн-площадках; тренинги; семинары для родителей и игры по финансовой грамотности для детей; семинары-практикумы «Диагностика финансового здоровья» для женщин; открытые лекции в вузах и образовательных центрах; мастер-классы.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Конференция: «Финансовый рынок России: взгляд в будущее»

Конференция

Михаил Попов, основатель EasyFinance.ru, примет участие в конференции: «Финансовый рынок России: взгляд в будущее»

Дата: 27 октября 2015 года

Место проведения: Московская школа управления СКОЛКОВО, Московская область, Одинцовский район, дер. Сколково, ул. Новая, д.100.

В 2015 году исполняется 20 лет с момента старта торгов в РТС, за это время финансовый рынок в России несколько раз переживал взлеты и падения, менялось и развивалось регулирование, одни компании сменяли другие в роли лидеров. Неизменным остался дух предпринимательства, уникальная способность профессионалов видеть неочевидные и нестандартные вещи. Сохранилась инициативная проактивная позиция участников рынка, стремление найти новые направления развития, профессионализм в отстаивании позиции участников рынка.
Читать далее

Метки: , , , , |

Лучшие статьи за сентябрь 2015 года.

Лучшие статьи

1. ТОП-20 полезных сайтов на всех случаи жизни.

2. Я уже 200 дней не покупаю никаких новых вещей, и вот что я поняла…

3. Грамотный покупатель. Это нужно знать каждому!

4. Финансовая самооборона

Часть 1

Часть 2

5. Экономим деньги в кризис: 10 советов.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Сколько налогов мы платим на самом деле?

Налоги

1 октября истекает срок уплаты имущественного, земельного и транспортного налогов за 2014 год. Законопроекты о повышении подоходного налога уже готовы. «АиФ» попытался разобраться, сколько мы отдаём Родине, а она – нам.

Наши слабости – казне радости

О нашей «самой низкой» ставке подоходного налога (НДФЛ) мы постоянно слышим и читаем в СМИ. Нам, правда, «забывают» сообщить, что 13% – только верхушка ­айсберга. Из нашей официальной зарплаты высчитываются страховые взносы и НДФЛ. Только первый вычет в бюджет платит работодатель, а второй – работник. В итоге на руки мы получаем зарплату, которая теоретически могла быть на 47% (34% + 13%) больше. Кроме того, делая покупки, мы платим налог на добавленную стоимость (НДС – 18%), акцизы, ввозные пошлины – всё то, что бизнесмены закладывают в цену товара, перекладывая свою ношу на конечных потребителей.

«Без учёта страхового взноса человек, который много курит, пьёт и расходует много бензина, платит государству явно более 60%», – говорит Дмитрий Тихонов, доцент Высшей школы финансов и менеджмента РАНХиГС. А с учётом взноса – даже более 90%. Если же сюда прибавить налоги на имущество, транспорт и землю, а также «коммуналку»… Ведь стоимость жилищно-коммунальных услуг, а это тоже своеобразный налог на воду, газ, тепло, в среднем по стране ежегодно увеличивается на 20-25%.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Во что лучше вкладывать деньги при стабильном доходе?

Инвестиции

Опытный инвестор обычно формирует портфель по следующим принципам:

1. 60% — в консервативные инструменты: валютные вклады, арендная недвижимость, доля в устойчивом бизнесе.

2. 30% — в умеренно-консервативные инструменты: акции компаний, займы. Сейчас популярны системы микрокредитования, которые выдают займы под 1–2% в день, и, соответственно, привлекают средства под 20–30% годовых, но можно нарваться и на мошенников.

3. 10% — в рисковые активы, которые могут потенциально принести х10–20 на вложенные инвестиции: стартапы, венчурные фонды.

При наличии капитала от $300 000 можно уже идти к профессиональным управляющим, с капиталом поменьше — попробовать выбирать инструменты самостоятельно. На старте лучше сделать много разных инвестиций в небольшом объеме.

Павел Черкашин
Читать далее

Метки: , , , |

Фальшивая благотворительность: признаки того, что деньги собираются не на благое дело.

Благотворительность

1. Человек, занимающийся сбором денег, отказывается делиться контактами самого соискателя помощи, а также передавать ему информацию. Стирает комментарии с вопросами.

2. Цепочка распространения информации превышает 2-3 людей. Нельзя проследить явную связь между человеком, просящим о помощи, и непосредственным ее получателем.

3. Проситель скрывает информацию о себе, на его странице очень мало персональных данных и фотографий. Его друзья неактивны или появились совсем недавно.

4. Страница, на которую ссылается пост о сборе денег, почти пустая или заполнена абсурдной информацией, фотографий практически нет или они некорректны.

5. Отчеты о поступлениях и тратах денег отсутствуют. Если это частный сбор денег, то мошенник никогда не благодарит людей, сделавших пожертвования, не оглашает их сумму.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как отличить «хорошего» брокера от «плохого»?

Как отличить хорошего брокера от плохого?

Алексей Вязовский, ведущий аналитик ФГ «Калита-Финанс»:

В России эталоном качественной работы для финансовых компаний являются крупные западные брокерские дома. Серьезные инвесторы выбирают именно их, и в первую очередь, из соображений надежности. Во многом данные предпочтения обусловлены психологическими причинами. Исторически, все западное (будь то джинсы, банк или брокер) кажется российским гражданам, прожившим десятки лет за «железным занавесом», более качественным, надежным и престижным. Однако банкротство таких гигантов рынка как американская Refco и швейцарская Sovereign Financial Group заставило многих наших сограждан по-новому взглянуть на вопрос выбора брокера.

Итак, на что же стоит обратить внимание при принятии решения о начале сотрудничества с той или иной финансовой компанией?

Надежным финансовым посредником обычно считается брокер с длительной историей работы, лицензией и подконтрольностью регулирующим органам, с системой страхования своей ответственности перед клиентами, отлаженной системой риск-менеджмента внутри компании, правовой прозрачностью, защищенностью договорных отношений. При этом компания еще должна быть достаточно респектабельной, хотя каждый из нас понимает этот термин по-своему.
Читать далее

Метки: , , , , |

8 особенностей индивидуального инвестиционного счета

Название картинки

В январе 2015 года каждый гражданин РФ получил возможность открыть Индивидуальный инвестиционный счет.

Спустя 8 месяцев у потенциальных инвесторов по-прежнему остается много вопросов и сегодня мы хотим кратко рассказать о всех тонкостях инвестирования с ИИС:

1. Инвестиционные счета можно открывать на себя, жену, ребенка если ему больше 18 лет, родственников, но по одному счету на одно физическое лицо;

2. Государство предоставляет одну из льгот на выбор: налоговый вычет с внесённой суммы (до 52 000 рублей в год) или полное освобождение от уплаты налогов с полученного на ИИС дохода;

3. Валюта счета – рубли, но инвестор может обменять их на доллары и инвестировать средства в еврооблигации Российских компаний, номинированные в валюте;

4. Чтобы получить налоговый вычет, необходимо иметь официальный облагаемый по ставке 13% налогом доход. Это может быть задекларированный в налоговой инспекции доход от сдачи недвижимости в аренду, доход от инвестиций на брокерском счете.
Читать далее

Метки: , , , |

Банковские логины могут заменить мобильными номерами

Название картинки

Представители банков и операторы мобильной связи задумались над упрощением входа в личные кабинеты интернет-банков. В том числе, предлагается заменить логины интернет-клиентов номерами мобильных телефонов.

Подобная инициатива была предложена компанией МТС, в которой считают, что можно упростить вход в интернет-сервисы банков за счет привязки личного номера телефона к учетной записи клиента. Таким образом, пользователям не придется каждый раз вспоминать логин для входа в интернет-банк, т.к. мобильный телефон станет главным идентификатором для осуществления банковских операций через Интернет.
Читать далее

Метки: , , , , |

10 лучших статей августа в блоге EasyFinance.ru

10 лучших статей

1. Грамотный покупатель. Это нужно знать каждому.

2. Финансовая самооборона.

3. Подробно о личном инвестиционном плане.

4. Пять ошибок россиян в финансовом поведении.

5. Как обращаться с деньгами, если у Вас маленькая зарплата?
Читать далее

Метки: , , , , |

Как сэкономить на налогах, открыв инвестиционный счёт

Название картинки

Совершив операцию с ценными бумагами, уже по итогам 2015 года можно будет получить инвестиционный вычет, тем самым уменьшив налог на доходы физических лиц. Такое право предоставляет теперь статья 219.1 Налогового кодекса. Помимо вычета для продавцов ценных бумаг, она предусматривает два вычета для владельцев индивидуальных инвестиционных счетов. Вот как их можно получить.

Что это за счёт

Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) с 2015 года открывают для граждан профучастники рынка ценных бумаг — брокеры и доверительные управляющие. Этот тип вычета хорошо подходит инвесторам, которые выбрали консервативную, малорискованную стратегию инвестирования. Размер вклада здесь ограничен 400 тысячами рублей в год, такую же сумму составляет лимит вычета. Получить его может тот, кто уже платил налог на доходы физлиц (например, с зарплаты), и в том году, когда деньги внесены на ИИС. Получается, что право на вычет возникает уже по итогам 2015 года. Правда, если досрочно закрыть счёт, до истечения трёх лет, то в бюджет придётся вернуть всё сэкономленное. Плюс заплатить пени (подпункт 3 пункта 1 статьи 219.1).

Сколько можно получить

Предельный размер вычета ограничивается уплаченным в периоде налогом. Чтобы вычет был выгоден, нужно, чтобы ежегодный доход превышал сумму вклада. К примеру, если вы в 2015 году заключили договор ИИС сроком на три года, положили на счёт 400 тысяч рублей, в 2016 и 2017 году пополняли счёт на ту же сумму, при этом ежегодно получали у работодателя по 200 тысяч рублей дохода, с которых удерживался налог, то ежегодный вычет мог бы составить 52 тысячи (400 000 х 13 %). Но эта сумма превышает 26 тысяч рублей налога, удержанного работодателем (200 000 х 13 %). Значит, вернуть можно будет только 26 тысяч за год, или 78 тысяч за три года. Если бы ежегодный доход составил 500 тысяч рублей, а налог — 65 тысяч, то вернуть можно было бы сумму в пределах вычета: 400 000 х 13% = 52 000 рублей в год.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как говорить с близкими о деньгах? Получить своё и не испортить отношения.

Деньги

Напомните бабушке оформить на вас завещание. Попросите папу застраховать жизнь — вдруг с ним что-нибудь случится. Скажите сестре, что хотите продать свою долю квартиры, в которой она живет. Говорить с родными о деньгах сложно. Но нас связывает столько финансовых вопросов, что однажды вести трудный разговор придется.

Когда речь заходит о деньгах, мы смущаемся. Говорить о них сложно даже с деловыми партнерами. С родственниками еще сложнее, и вот почему:

— невозможно всё просчитать хладнокровно, в отношениях замешано слишком много эмоций;

— у близких людей большой багаж — совместный опыт, недомолвки;

— родственников, в отличие от партнеров, вы не выбираете.

Переговоры с родными самые сложные, но нас этому никто не учит. Поэтому приходится действовать по наитию. Одни отдают деньги и квадратные метры, лишь бы не ссориться с близкими. Другие, наоборот, защищают свои интересы, но жертвуют отношениями. Мы расскажем, как отстоять свои интересы и ни с кем не поссориться.
Читать далее

Метки: , , , , |

Чем отличаются российские банки от зарубежных?

Банк

В чём принципиально различаются методы работы российских и зарубежных банков? Насколько зарубежные банки технологически опередили российские и как это отражается на клиентах?

Заур Бесолов, заместитель председателя правления РФИ Банка:

На мой взгляд до 2015 года российские банки очень много внимания уделяли «продукту» и меньше думали о потребностях клиента. Если коротко, то все существовали в «продуктоцентричной модели». Примерно так – вот продукт, бери. Не нравится, проваливай, следующий…

Западные банки опережают нас тем, что давно уже живут в «клиентоцентричной модели». Главное – клиент. Соответственно и сервисы банка идут от потребностей клиента. На мой взгляд основное опережение западных банков заключается в том, что они более автоматизированы и более широко используют аутсорсинг ит-систем. Например, в США 2 процессинговых центра и 2 кредитных бюро – на всю страну. Это позволяет банкам иметь одинаково высокий уровень доступа к процессингу карточных операций и качеству проверки заемщиков при кредитовании. У них основное поле конкуренции – это маркетинг и продажи, а у нас – наличие «тяжелых» и дорогостоящих ит-систем. Также у них очень хорошо развита система учета и автоматизации «личных финансов». Клиенты банков активно пользуются системами «личных финансов», интегрированными с банковскими сервисами.
Читать далее

Метки: , , , |

Как сэкономить на налогах, открыв инвестиционный счёт?

Название картинки


1. Как сэкономить на налогах, открыв инвестиционный счёт?

2. Срок ИИС. Счёт открывается на определённый срок или может быть бессрочным? Интересуют более длительные временные промежутки, скажем 5-10 лет…

3. Налог на прибыль уплачивается после закрытия счёта? Интересует всё тоже длительное инвестирование. На промежутках времени в 10 лет и доходности в 20-25% годовых намного выгоднее получить налоговый вычет с прибыли…

Генеральный директор компании «ЮрПартнерЪ», Антон Толмачев:

Сэкономить на налогах можно несколькими способами. Так, с 1 января 2015 г. НК РФ был дополнен ст. 219.1 об инвестиционных налоговых вычетах. Согласно этой норме налогоплательщик имеет право на следующие вычеты:

1) Вычет в размере положительного финансового результата, полученного налогоплательщиком в налоговом периоде от реализации (погашения) определенных обращающихся на организованном рынке ценных бумаг, при условии, что они находились в собственности налогоплательщика более трех лет. Это, в частности, ценные бумаги, допущенные к торгам российского организатора торговли на рынке ценных бумаг, в том числе на фондовой бирже и инвестиционные паи открытых паевых инвестиционных фондов, управление которыми осуществляют российские управляющие компании.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Я уже 200 дней не покупаю никаких новых вещей, и вот что я поняла…

Потребление

Несколько месяцев назад я прошла через худший опыт в своей жизни: мой отец скончался. У него был рак.

Но в нашем обществе не принято слишком долго оплакивать потерю близкого человека: нужно работать. А еще нужно собирать кипу бумаг и уведомить о случившемся тысячу разных инстанций. Когда я покончила со всем этим, то решила убрать из квартиры отца уже не нужные никому вещи.

Это очень неблагодарный труд.

Разбирая завалы, я чувствовала, как буквально задыхаюсь. Почти каждая вещь была связана с определенными воспоминаниями.
Мне предстояло много работы.

Потребовались недели, чтобы избавиться от всего того хлама, который скопился в берлоге моего отца-одиночки. Что-то нужно было продать, что-то удалось подарить, а что-то пришлось просто выбросить. Коробки и ящики с посудой, одеждой, мебелью, офисной канцелярией и тонной всего-всего…

По сути, я выбросила все его накопления за эти десятилетия.

Чтобы купить эти вещи, мой отец когда-то потратил массу времени, денег и усилий. А теперь мне еще с большим трудом приходилось отдавать их на утилизацию. Мы разрушаем планету, готовы ничего не оставить для будущих поколений — и все для того, чтобы покупать вещи, большинством из которых мы будем пользоваться редко, а то и никогда вовсе. О каких-то из них мы забудем едва ли не в тот же день, когда их купим.

Эта история отрезвила меня.

Я приступила к эксперименту, хотела попробовать не покупать ни одной новой вещи на протяжении 200 дней подряд.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

64 лучших книги о том, как стать богатым.

Как стать богатым

1. Ньюмен Билл «10 фантастических способов добиться успеха».

2. Лиз Бурбо «Деньги и изобилие».

3. Правдина Н. «Я привлекаю деньги».

4. Энкельманн Н.Б. «Харизма. Личностные качества как средство достижения успеха в профессиональной и личной жизни».

5. Максвелл Д. «21 неопровержимый закон лидерства».

6. Карелин А. А. «Снег на листьях или психотехнология успеха».

7. Левшинов А. «Эта книга принесет вам деньги».

8. Зиг Зиглар «Искусство продаж».

9. Коноваленко «Курс начинающего богача».

10. Александр Свет «Хочу денег! Алхимия финансового успеха».
Читать далее

Метки: , , , , , , |

10 главных вопросов о вкладах.

Вклады

Каждый пятый россиян считает себя финансово грамотным, согласно последним опросам НАФИ. По сравнению с данными двухлетней давности – показатель хороший, тогда только каждый восьмой был уверен в своих знаниях. Но, как показывают отзывы на Сравни.ру, многие вкладчики по-прежнему не понимают простых вещей вроде страхования вкладов или капитализации процентов. Сравни.ру свел ответы на главные вопросы по вкладам в простую памятку.

1. Какие бывают вклады?

Вклады бывают срочные, то есть открытые на определенный срок, и «до востребования». По вкладам до востребования банки предлагают минимальную доходность – так как не могут спрогнозировать, когда именно клиент потребует свои деньги. Деньги, размещенные на срочном вкладе тоже можно забрать в любой момент, но только с полной или частичной потерей начисленных процентов.

Также вклады делятся на рублевые, валютные и мультивалютные. Копить деньги рекомендуется в той валюте, в которой потом они будут тратиться. Если средства на вкладе – долгосрочные накопления, разумно создать корзину из разных валют. То есть часть денег хранится на рублевом вкладе, еще часть – в долларах, третья часть – в евро. Желающим поиграть на укреплении или обесценивании национальной валюты нужно присмотреться к мультивалютным вкладам. Они позволяют свободно перемещать деньги с одного счета на другой без потери процентов.

Также следует отличать «вклад» от «депозита». Не будет большой ошибкой считать их синонимами, но в действительности депозитом можно называть только денежные средства, размещенные в банке под процент по договору банковского вклада. Вклад же по закону подразумевает и деньги, переданные банку на основании договора банковского вклада, и по договору текущего счета, к которому, кстати, может быть привязана дебетовая карта.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Финансовая самооборона (Часть 1)

Как защитить свои интересы?

Регулярно посещая магазины или взаимодействуя с представителями тех или иных служб и организаций, многие из нас даже не догадываются, насколько часто и незаметно нарушаются в этих сферах права потребителей. Между тем, избежать нарушений и обмана достаточно просто — нужно лишь знать свои основные гражданские и потребительские права, строго определенные и защищаемые российским законодательством. Итак, что следует знать, чтобы не стать жертвой обмана и не лишиться личных денежных средств?

Основными законодательными актами, направленными на защиту прав потребителей в России, являются следующие:

- Закон РФ от 4 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Закон регулирует отношения между потребителями и производителями (поставщиками) товаров, устанавливает права потребителей на приобретение товаров необходимого качества. Закон защищает основные права потребителей на получение информации о товарах и их производителях, на просвещение, государственную и общественную защиту их прав. Законом установлен механизм реализации прав потребителей. Так, например, в Законе указывается, что потребитель всегда вправе потребовать у продавца информацию об изготовителе (фирменное наименование, фактический адрес организации, режим работы, реализуемые товары / работы /услуги). Информация о товарах, предъявляемая потребителю изготовителем (продавцом), должна содержать обозначения стандартов соответствия, сведения об основных потребительских свойствах продукта, цену и условия покупки, гарантийный срок, правила эффективного и безопасного использования;

- Федеральный закон от 13 марта 2006 г. № 38-ФЗ «О рекламе».

Закон устанавливает требования к качественной и правдивой рекламе. Целью закона является развитие рынков товаров, работ и услуг на основе соблюдения принципов добросовестной конкуренции. В Законе дается характеристика недобросовестной, недостоверной, неэтичной и заведомо ложной рекламы. Распространение данной рекламы запрещено и влечет за собой ответственность;
Читать далее

Метки: , , , , , |

Какие банки вкладчики выбирают в кризис?

Самые популярные банки среди российских вкладчиков

Самые популярные банки среди российских вкладчиков.

Рейтинг составлен согласно официальной статистике Банка России на 1 августа 2015 года.

Резкое ослабление рубля и волна отзывов банковских лицензий заставили вкладчиков переводить свои накопления в государственные кредитные организации. Таким образом, 20 крупнейших российских банков нарастили портфели вкладов на сумму около 426 млрд рублей.

Посмотреть рейтинг.

Метки: , , , |

Как сделать свой первый инвестиционный шаг? Личный опыт инвестора.

Личный опыт инвестирования

1. Купить паи ПИФа. Одним из самых простых способов инвестирования для начинающих инвесторов остаются паевые фонды. Паевой фонд представляет собой портфель ценных бумаг, которым управляют профессионалы. ПИФы хорошо регулируются законодательно: права и интересы пайщиков защищены со всех сторон, раскрытие информации осуществляется на сайтах Управляющих компаний. Исчерпывающую информацию о ПИФах, инвестиционных счетах и других способах инвестирования можно найти на сайтах www.nlu.ru и www.investfunds.ru.

2. Открыть индивидуальный инвестиционный счет. С 2015 года на рынке появляется инструмент, ориентированный на широкий круг инвесторов: индивидуальный инвестиционный счет, который может быть открыт как в брокерской, так и в управляющей компании. На инвестиционный счет можно купить любые виды активов: акции, облигации, паи ПИФов или, просто держать денежные средства. Основным преимуществом инвестиционного счета является льготное налогообложение. Гражданин может иметь только один инвестиционный счет, максимальная сумма ограничена 400 000 рублями.

3. Самостоятельно открыть брокерский счет в инвестиционной компании. В этом случае покупка и продажа ценных бумаг осуществляется инвестором самостоятельно. Решение о выборе активов может подсказать инвестиционный консультант или аналитик.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Подробно об индивидуальном инвестиционном плане

Название картинки

Тема, которая традиционно пугает всех своей тяжестью. Поверьте: сложность инвестиций — это миф. Если наша цель — найти не средство моментального обогащения (волшебную палочку, лампу Аладдина, или что-то подобное), а просто немного увеличить скорость движения к целям или снизить нагрузку на семейный бюджет, то, принимая на себя риски и возможность реализации цели не в полном объеме, ничего сложного в этом не найдем.

Самое важное, о чем необходимо помнить: любые инвестиции связаны с риском. Соответственно, самое важное, что следует сделать, – это найти приемлемое для себя и своей персональной ситуации соотношение риска и доходности.

Что приходит вам в голову, когда вы слышите слово «инвестиция»?

- графики, вложения, потери;

- возможность заработать, акции, облигации, очень дорого, очень сложно;

- это для богатых, мне никогда не разобраться.

Давайте попробуем посмотреть на инвестиции с другой стороны, ведь на самом деле это — простой и понятный механизм, который касается любых ресурсов.
Читать далее

Метки: , , , , |

Не допустите одной из пяти главных ошибок в финансовом поведении россиян!

Россия. Деньги

Финансовые предпочтения российских граждан не соответствуют мировым представлениям о финансовой грамотности, говорят социологи. РБК Quote на основе опросов общественного мнения собрал пять ключевых финансовых ошибок населения, а финансисты рассказали, как их избежать.

1. Рубль — наше все

Несмотря на две волны девальвации (за год доллар в рублевом выражении вырос почти вдвое — с 36 до 66 руб.), падение уровня жизни, дорожающие товары, россияне остаются верны рублю. На это не влияют ни ошибочные прогнозы чиновников, ни опыт прошлых финансовых потерь из-за инфляции или денежных реформ. На 1 июля 2015 года доля рублевых депозитов в банках составляла 74%, годом ранее — 80%. Хотя эксперты ожидают, что до конца года доллар пробьет отметку 70 руб., россияне не собираются что-то кардинально менять в структуре своих накоплений. По данным опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), большинство (60% против 55% в 2008 году) предпочло бы хранить сбережения именно на рублевых вкладах. Выбор в пользу валютных счетов сейчас готовы сделать только 10% опрошенных.

Причина: за пределами Москвы и Санкт-Петербурга людей вообще не тревожат курсы валют, говорит доцент кафедры экономической социологии НИУ ВШЭ Диляра Ибрагимова. По ее словам, их сбережения слишком малы, а взаимосвязь стоимости доллара и уровня жизни совершенно неочевидна. Им важно, что будет с ценами: на продукты, воду и электричество, бензин. Еще одна причина — постоянно звучащая мысль, что хранить сбережения стоит в той валюте, в которой вы будете тратить.

Совет: «Сохранить небольшую часть средств (на которую вы сможете прожить три месяца) в рублях, остальное разместить на долларовом депозите», — говорит международный финансовый консультант FCP Ltd. Исаак Беккер.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Должны ли родители скидываться на ремонт в школе и подарки учителям?

Должны ли родители сдавать деньги на ремонт в школе и подарки учителям?

Собирать с родителей деньги на ремонт незаконно. Тех средств, что выделяются государством на эти цели, вполне достаточно, чтобы проводить образовательный процесс. Если же деньги по тем или иным причинам всё-таки не доходят до школ, или же доходят в усечённом виде, это уже вопросы к местным властям. По сути, это прямое нарушение 44-го закона (Речь идёт о ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»).. Родители, столкнувшись с такой ситуацией, могут подать жалобу в прокуратуру, которая проведёт необходимые проверки.

Что касается сборов на подарки учителям. Согласно законодательству РФ, каждый ученик, независимо от материального положения родителей, имеет право на соответствующий уровень образования. И если у вас нет возможности или желания сделать взнос, для учителя это не должно иметь никакого значения. Он в любом случае обязан дать всем своим ученикам требуемый уровень знаний. Поэтому, если от вас настойчиво требуют денег на подарки, это, опять же, нарушение законодательства и повод обратиться в прокуратуру. Я говорю сейчас о частых и весьма существенных по размеру поборах, а не о знаках внимания. В СССР, например, учителям было принято дарить цветы — астры, гладиолусы, гвоздики, вот это, я считаю, было очень правильно.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как обращаться с деньгами, если у Вас маленькая зарплата?

Как откладывать деньги при маленькой зарплате

Даже при самых скромных доходах правильным поступком будет откладывать часть денег.

Делаем семь простых шагов:

1. Закрываем все мелкие долги (потребительский кредит, задолженность по кредитной карте, долги перед коллегами). К сожалению, кредит на квартиру быстро погасить не получится. Но для начала нужно хотя бы научиться не делать долгов новых.

2. С помощью EasyFinance.ru (вкладка «План») ставим себе конкретную цель (по суммам и срокам). Например, «за год я должен накопить 100 000 рублей на отпуск в Греции».
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Почему русским так трудно копить деньги?

Личный бюджет. Экономия

Как язык, на котором вы говорите, влияет на склонность к курению и способность делать сбережения.

Зачастую главное наше препятствие на пути к богатству — мы сами. Однако есть и другие, неподконтрольные нам факторы. Один из них — язык, на котором мы говорим.

К такому выводу пришел представитель школы поведенческой экономики Кейт Чен, профессор экономики в Калифорнийском Университете в Лос-Анджелесе (отделение школы менеджмента Андерсона). Он поделился результатами своих исследований на сайте TED.

Чен был заинтригован радикально различавшимися привычками в сбережениях людей из 34 стран, обнародованными Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР).

Самые богатые и развитые страны мира во многом схожи, однако их норма сбережений (выраженная ниже в процентах от ВВП) различается на удивление сильно:

См. иллюстрацию.

В верхней части графика — жители таких стран, как Люксембург и Южная Корея, в совокупности откладывающие более четвертой части ВВП в год; в нижней — греки, которым едва удается сэкономить чуть более 10% ВВП. Кстати, США и Великобритания по этому показателю ушли недалеко от Греции.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

4 дурня в кризис

Инвестиции: 4 дурня в кризис

Кризис – это время проверки. Экзамен на прочность, если хотите. В сложной ситуации проверяются не только качества инвестора, но и эффективность его стратегий. Интересно смотреть за ростом своего портфеля, когда рынок растет в целом, но гораздо интереснее увидеть, как поведут себя ваши активы, когда все плохо.

На блоге “Путь к богатству” уже долгое время идет эксперимент по пассивному вложению денег в акции по стратегии “4 дурня”. Эта стратегия относится к классу дивидендных стратегий, в которых отбор акций в портфель идет по показателю дивидендной доходности. Все эти стратегии очень просты в расчетах и требуют внимания всего лишь 1 день в году. Это привлекает пассивных инвесторов, не желающих превращать инвестиции в серьезную часть своей жизни.

Основная идея дивидендных стратегий заключается в том, что размер дивидендов должен стремиться к некоей средней рыночной величине. А значит на размер дивидендной доходности в большей степени оказывает влияние цена акции. Если дивидендная доходность мала по сравнению с другими – значит цена акции завышена. Акции с большой дивидендной доходностью являются недооцененными, и поэтому их стоит покупать. Двойная выгода: вы получаете максимальную дивидендную доходность плюс покупаете недооцененный актив.

На практике, как это часто бывает, теория работает не всегда.
Читать далее

Метки: , , , , |

Как повысить личную финансовую грамотность?

Финансовая грамотность

В последнее время власти все чаще озвучивают мысли о том, что население России не может похвастаться высоким показателем финансовой грамотности. А это, в свою очередь, развязывает руки множеству мошенников: от создателей финансовых пирамид, до обычных скриммеров, которые воруют данные банковских карт.

Представители правительства уже выступили с инициативой введения уроков финансовой грамотности в школах. Бывший министр финансов Алексей Кудрин, комментируя инициативу, заявил:

«В России целые поколения не были знакомы с финансовыми инструментами, основами финансового планирования и управления личными средствами. Это очень важно для государств с переходной экономикой, каким является и наша страна. Чем скорее мы научим людей обращаться с финансами, тем быстрее получим устойчивый экономический рост», — сказал Кудрин.

Экономист напомнил, что декабрьская паника со скупкой валюты и бытовой техники была спровоцирована именно низким уровнем понимая населением экономических процессов.

1. Следите за новостями

Один из самых простых способов повышения финансовой грамотности – следить за новостями экономики.

Особое внимание стоит уделить именно комментариям экспертов, которые сопровождают журналистские материалы. Именно специалисты объясняют принцип работы тех или иных механизмов экономики простым языком.

Не стоит начинать со специализированных бизнес и экономических изданий. Из-за того, что они работают на определенную аудиторию, многие аспекты и понятия там даются без расшифровки и пояснений, исходя из того, что читателю они уже известны. А это может ввести в заблуждения.

Начните с того, что заведите привычку раз в день просматривать новостную ленту в группе EasyFinance.ru.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Где в Москве есть курсы финансовой грамотности, чему и по какой цене учат?

Екатерина Ядова, проректор по дополнительному образованию, руководитель MBA программ Moscow Business School:

В настоящее время в Москве курсы финансовой грамотности можно окончить в очень большом числе образовательных учреждений и в самых разных формах: дистанционной, очной, очно-дистанционной.

Именно курсы, то есть короткие образовательные программы, стоят от 6 тыс. рублей. Более развернутые программы, среднесрочные и долгосрочные, профессиональная переподготовка будут стоить от 59 тыс. рублей за полгода-год.

И, конечно, финансовая грамотность всегда входит в большие образовательные управленческие программы, например, в MBA. Такие программы стоят от 99 тыс. рублей. В результате слушатель получает уже не просто бытовую грамотность, но профессиональное владение.

Разные образовательные учреждения могут объявлять акции на свои программы. Но когда стоимость существенно ниже приведенной, нужно более тщательно подойти к вопросу анализа репутации заведения. У хороших программ себестоимость не может быть слишком низкой.

Исключение составляют открытые курсы — MOOC. В Москве к ним тоже есть доступ. MOOC можно пройти бесплатно, а в случае хорошего владения иностранным языком, еще и диплом престижного иностранного вуза получить можно.

Необходимо четко изучить учебный план и резюме преподавателя. Но прежде определить, что именно нужно абитуриенту: научиться верстать личный бюджет, подготовиться к бухгалтерской работе, уметь читать и составлять сметы — это все разные направления. Программы есть по любому из них, надо только точно знать, что нужно именно вам. Или же для начала выбрать короткую и недорогую дистанционную программу, чтобы сориентироваться и вернуться к вопросу подбора курса. Место, где пройти обучение, оптимально искать в интернете.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Чем хороши российские акции?

Акции

Российские акции падали в течение долгого времени, и теперь они действительно очень дешевы.

Для многих, особенно западных инвесторов естественно полагать, что ситуация на российском рынке безнадежна: по оценкам Всемирного банка, ВВП страны в этом году упал на 2,7%, а на 2016 год прогнозируется минимальный рост — 0,7%.

Но если присмотреться к ситуации с акциями российских компаний, картина выходит неоднозначная. В то время как S&P 500 в этом году вырос всего на 2%, Market Vectors Russia Index ETF за тот же период поднялся на 20%. Так почему же российские активы дорожают, если экономика стагнирует? И чего ждать от российской экономики в будущем?

Чтобы понять дальнейшее движение российских акций, нужно помнить, где они были раньше. Ведь рост на RSX наблюдается лишь в последнее время. Фонд по-прежнему на 50% дешевле, чем в январе 2011 года. Его сосед Market Vectors Russia Small Cap ETF — на 70% дешевле. А S&P 500 вырос с начала 2011 года более чем на 67%.

См. иллюстрацию.

Инвестор, который не боится идти против тренда, может неплохо заработать. Как мы видим по последнему скачку, многие это уже поняли.
Читать далее

Метки: , , , , |

5 горшочков с золотом для инвесторов

Название картинки

Цены на фондовых рынках США близки к своим рекордным значениям, доходность облигаций развитых стран почти на нуле. Развивающиеся рынки — очевидный выбор.

Неудивительно, что аналитики пытаются вычислить, когда переломится уже длящаяся несколько лет тенденция рынков к росту и произойдет ли это вообще. А инвесторы, в свою очередь, пытаются просчитать следующие ходы, которые позволят им и дальше получать прибыль.

Люси Макдональд, главный директор по инвестициям в компании Allianz Global Investors, заявила: «Нашей сложнейшей задачей в прошлом году было найти активы с гарантированно высоким потенциалом роста на уверенно растущем рынке».

Мартин Гилберт, генеральный директор Aberdeen Asset Management, повторяет ту же мысль: «Сейчас действительно сложно определить, куда следует инвестировать средства».

Однако это не означает, что на рынке нет возможностей для выгодных вложений. Если не следовать основным тенденциям рынка, а вглядеться глубже — можно найти настоящие золотые жилы. Вот шесть из них:
Читать далее

Метки: , , , |

Что такое оптимизация расходов?

Семейный бюджет

В сети такое огромное количество информации о том, что нужно обязательно вести личный бюджет. Мол без учета доходов и расходов, и жизнь не так и миллион не заработать.

Только вот почему-то нигде нет ясного ответа, зачем же все-таки этот учет вести. И, конечно, многих ставит это в тупик. Тут же появляются вопросы: «Зачем мне вести учет, денег и так нет» или противоположный «Денег достаточно, зачем контролировать».

На самом деле, учет доходов и расходов ведется с целью получения информации. Полученная в процессе учета информация потребуется для оптимизации расходов или выработки путей к сокращению расходов семейного бюджета.

Оптимизация

Как понятно из самого слова «Оптимизация» – это попытка сделать лучше без ущемления комфорта. Действия направлены, в первую очередь, на увеличение качества жизни. Или для ускорения движения к реализации целей. Выберите, что является приоритетным для Вас сейчас.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Улюкаев спрогнозировал курс рубля до конца года

Министр экономического развития России Алексей Улюкаев заявил в эфире телеканала «Россия 24», что до конца этого года курс рубля составит от 50 до 60 рублей за доллар. По мнению Улюкаева сильные изменения курса национальной валюты можно ожидать только при форс-мажорных ситуациях на глобальных финансовых рынках.

Таким образом, по словам Улюкаева, российская валюта будет находиться «в пределах своих фундаментальных значений».

Министр также напомнил, что на изменение курса рубля, в первую очередь, влияет стоимость нефти и динамика платежного баланса, которая продолжает улучшаться. Напомним, что на сегодняшний день курс доллара превысил 59 руб./$, курс евро – 66 руб./ €. Данные значения являются рекордными с конца марта 2015 года.

Источник: moneyzzz.ru

Метки: , , , , , , |

Инвестиции: кому что подойдёт?

Сбережения позволяют нам чувствовать себя легко и уверенно, иметь возможность осуществлять свои цели, отправиться путешествовать, покупать вещи, обеспечить детям образование. И если даже случится что-то неординарное, то накопленные средства помогут справиться с проблемами. Другой важный вопрос – где хранить откладываемые деньги, пока они не станут нужны? Как получить наибольший доход, рискуя при этом как можно меньше? Некоторые люди накапливают деньги посредством сберегательных вкладов, другие – приобретают драгоценные металлы или помещают деньги в акции. Какой же из этих способов подойдёт именно Вам? Многое зависит от наших целей стремлений, желаний.

Для того чтобы выбрать свою собственную инвестиционную стратегию, человеку надо ответить себе на несколько вопросов:

- С какой целью Вы хотите вложить деньги? Нужно ли Вам собрать деньги на квартиру, путешествие, покупку автомобиля, накопить на пенсию, на будущее своих детей или просто Вы имеете свободные средства.

- На какой срок Вы готовы вложить деньги. Вкладывайте деньги в инструменты и институты с четким пониманием того, на какой срок Вы готовы расстаться со своими средствами и что для Вас первостепенно: гарантия сохранности или возможность высокой доходности.

- В какой мере Вы готовы рисковать собственными сбережениями. При вложении средств учитывайте валютный и рыночный риски и помните: никакие вложения не могут давать абсолютно точных гарантий.

- В каком объёме Вы желаете инвестировать. Может быть, Вы неожиданно получили в свое распоряжение какую-то сумму (выигрыш или наследство), которой следует разумно распорядиться? Или же Вы желаете начать с ежемесячных накоплений?
Читать далее

Метки: , , , , |

«Есть лишь одна причина, почему вы не открыли ИИС»

Индивидуальный инвестиционный счёт

Первый вице-президент НП РТС Андрей Салащенко — об индивидуальных инвестиционных счетах, их возможностях и реальности.

За первое полугодие 2015 года российские граждане открыли более 32 тыс. индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). ИИС представляют собой новый инструмент для частных инвестиций, их суть — в налоговых льготах, которые можно получить, внося на счет деньги (не более 400 тыс. рублей в год). Это абсолютная новация для российского финансового рынка и граждан, желающих приумножить свои сбережения. Внеся деньги на ИИС, частный инвестор может получить налоговый вычет в размере 13% на сумму ежегодного взноса или освободить от налогообложения весь доход, полученный от инвестиций в рамках ИИС. Для получения льготы счет должен просуществовать не менее трех лет, в целом же срок его действия не ограничен.

При этом открыть ИИС можно и без средств, наличие денег, необходимое для получения вычета (первый вариант), фиксируется на ИИС лишь на конец календарного года (31 декабря). Сейчас для ИИС введены ключевые ограничения: не более 15% суммы на счете может быть инвестировано в депозиты, и никаких вложений в Forex — таким образом, надеются разработчики концепции ИИС, счета максимально стимулируют граждан к инвестициям на фондовом рынке.

Пока участники рынка признают, что значительная часть ИИС — пустые либо на них находится небольшая сумма, значительно уступающая максимальной. Можно ли уже сейчас сказать, чем станут ИИС для российских частных инвесторов — просто способом получить налоговую льготу или окном на фондовый рынок?

Первый вице-президент НП РТС Андрей Салащенко, участвовавший в обсуждении закона об ИИС, уверен, что сейчас еще рано отвечать на этот вопрос. Гораздо важнее сделать такие счета массовым инструментом, убедить как можно больше людей открыть их и начать пользоваться. ИИС — отличная возможность не повторить ошибок, которые были допущены с накопительной пенсионной системой, программой софинансирования и народными IPO. Учитывая обширный печальный опыт, считает Салащенко, в случае с ИИС не нужно идти по пути чрезмерного регулирования, и текущее законодательство направлено на то, чтобы дать ИИС шанс получить широкое развитие.
Читать далее

Метки: , , , , |

На пенсию в 63 года: плюсы и минусы реформы.

Последствия падения нефтяных цен и введения санкций докатились и до наших с вами кошельков. Курс доллара сейчас ни при чем. Власти начали верстать бюджет страны на ближайшие три года и схватились за голову. По прогнозам, дыра в казне будет только расти. Цена на нефть вряд ли снова будет высокой. И Резервного фонда хватит максимум на два-три года. В этом порыве Минфин даже замахнулся на святое – сокращение индексации пенсий и различных социальных пособий. А вслед за этим чиновники всерьез заговорили о повышении пенсионного возраста. Какие выплаты сократят? И до какого возраста придется работать россиянам? «Комсомолка» вместе с экспертами отвечает на пять самых насущных вопросов.

1. Что будет, если не снизить расходы бюджета?

Как говорится, привет из конца 90-х. Тогда многие из нас выучили новое слово – «секвестр». Забыли, что это значит? Если по-простому, урезание бюджета. Почти автоматическое, когда режутся все без исключения расходы в равной пропорции – на 10, 20 или даже 30%.

- У нас есть два выхода, – кошмарил на днях своих коллег по правительству глава Минфина Антон Силуанов. – Или мы осуществляем дополнительный секвестр расходов, а это будет в 2016 году 7,6%, в 2017-м – 13,7%, а в 2018-м – почти 20%. Либо будем увеличивать дефицит бюджета, что приведет к тому, что мы гораздо раньше потратим резервы.

По словам Силуанова, во втором случае через пару-тройку лет у нас не будет другой альтернативы, как начать печатать деньги. А это инфляция, обесценивание рубля и прочие неприятности, хорошо известные нам, жившим в 90-е годы. Возвращаться к тем экономическим реалиям совсем не хочется.

Поэтому в Минфине придумали другой выход из ситуации. Две самые большие статьи бюджетных расходов сейчас это оборонка и социалка – пенсии, пособия и прочие выплаты (см. графику). По понятным причинам сокращать финансирование армии Россия сейчас не может. А вот чуть снизить социальные обязательства – вполне.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как правильно брать и давать в долг

Владимир Филяшин, директор по развитию инвестиционно-розничного бизнеса «Лайф Капитал»:

Среди мужчин ходит поговорка о том, что друзей делают врагами две вещи: женщины и деньги. «Хочешь нажить себе врага — дай ему взаймы». Нередко друзья и знакомые обращаются к нам за финансовой помощью. А иногда и нам самим приходится идти на такой шаг и брать взаймы. Если избежать этого факта не удаётся, то можно воспользоваться следующими правилами. Как и любой кредит, долговые отношения между людьми строятся по принципам:

платности. Даже если вы взяли в долг без процентов, каким-то образом отблагодарить в материальной форме за это нужно: хорошее вино из duty free, накрытая «поляна» на природе, вечер в кафе и другое. Размах зависит от одолженной (и возвращённой) суммы и/или масштаба решённой этим проблемы;

возвратности. Денежный долг — это как карточный долг: не отдал — гореть в аду. Если серьёзно, то долги нужно всегда отдавать. Это вопрос чести и вашего реноме;

обеспеченности. Давая в долг, убедитесь, что в случае непредвиденных обстоятельств у заёмщика есть ресурсы, чтобы выполнить второй принцип возвратности: банковский депозит, машина, квартира, бизнес и так далее. Это важно, если речь идёт о больших суммах;

срочности. Долг нужно не просто вернуть, а отдать в срок, поскольку деньги имеют стоимость во времени.
Читать далее

Метки: , , , |

Взять квартиру в ипотеку или арендовать? Плюсы и минусы аренды и ипотеки.

Наталья Смирнова, Генеральный директор компании «Персональный советник»:

Вопрос «Аренда или ипотека?» встаёт рано или поздно почти перед каждым. Ответ зависит от конкретной ситуации, но всё же есть несколько советов, которые можно применить ко всем.

Для начала — математика. Допустим, вы хотите жить в однокомнатной квартире в Москве. Однушка на вторичном рынке жилья стоит в среднем 5 миллионов рублей. Если её снимать, в месяц будет выходить 30–35 тысяч рублей. Если взять ипотеку на 5 миллионов (хотя сейчас практически нет ипотеки без первоначального взноса) на максимальный срок 20 лет под среднюю ставку 12 %, ежемесячный платеж составит 55 тысяч рублей. Вам придётся платить на 60 % больше, чем если бы вы снимали эту квартиру.

Если считать, что аренда растёт на 10 % в год, а платёж по ипотеке не меняется, то за двадцать лет вы потратите около 13,2 миллиона по ипотеке и 24 миллиона рублей по аренде. Если считать, что аренда растет на 5 % в год, то за двадцать лет вы выплатите около 14 миллионов. Это сравнимо с ипотекой, но у вас на руках не будет квартиры. Математика доказывает: в долгосрочной перспективе ипотека выгоднее.

Если сравнить ипотеку и аренду в более широком смысле, можно выделить следующие плюсы и минусы у каждого варианта.
Читать далее

Метки: , , , , |

​Вкладываем в кризис. Советы банковского специалиста

Вложения в кризис

По данным Банки.ру, средняя максимальная ставка по годовым рублевым вкладам в российских банках снизилась до 11,95%. С начала года рублевые вклады подешевели в среднем более чем на 2 процентных пункта. Вклады в долларах и евро тоже дешевеют. Падают реальные доходы населения. Надо ли в таких условиях сберегать деньги и как это лучше делать?

В ситуации, которая сложилась сегодня в России, на первый взгляд, кажется, что начинать накопление средств несвоевременно, сложно, да и просто невозможно из-за снизившихся доходов. Но экономическая теория, жизненный опыт и здравый смысл подсказывают, что это не так. Поэтому вопрос, в какой валюте сейчас выгоднее всего хранить средства, не теряет актуальности. А на фоне сохраняющейся нестабильности курсов иностранных валют эта задача становится совсем не тривиальной. Для простоты и наглядности лучше всего рассмотреть данную проблему с позиции клиента банка, который имеет определенные накопления и планирует открытие вкладов в ближайшее время. А также клиента банка, который не имеет существенных накоплений, но уже определил для себя задачу – собрать средства для экстренного резерва или на крупную покупку.

Рублевый вклад: экстренные резервы и покупки

Перед тем как начать накопление средств, следует определить цель и срок накопления, а главное, отчетливо осознать, в какой валюте вы планируете расходование средств.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Коллекторы ожесточились

Согласно данным Национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА), за первые шесть месяцев 2015 года резко увеличилось количество претензий населения к службам взыскания долгов.

За первые пол года получено более 1 500 жалоб россиян на неправомерные действия коллекторов (такое же количество было зафиксирован и в 2014 году, однако за весь прошлый год, а не за 6 месяцев).

По мнению экспертов рынка, ужесточение мер по взысканию задолженности с населения связано, в первую очередь, с общим сокращением доли розничных кредитов. Таким образом, коллекторы ужесточили свои действия по взысканию долгов с уже имеющихся заемщиков, что не всегда законно.

Напомним, что 5 июня был принят законопроект, запрещающий службам взыскания (коллекторам) беспокоить родственников должников, а также жаловаться на них работодателям. Законопроект также ограничивает общение службы взыскания и должника: коллекторы не имеют право звонить кредитному должнику более 2 раз за сутки.

Источник: moneyzzz.ru

Метки: , , , , , , , |

Тест на финансовую сознательность

Долгие годы ученые не могут разгадать мотивы, которые заставляют людей принимать странные финансовые решения.

Как объясняет Майкл Шермер в своей статье для Los Angeles Times, в области поведенческой экономики было проведено бесчисленное множество экспериментов, подтверждающих, что когда речь заходит о деньгах, эмоции и чувства часто берут верх над рациональностью и здравым смыслом.

Шермер выделяет три особенно интересных эксперимента в области поведенческой экономики, которые применяются учеными для измерения рациональности человеческого поведения в денежных вопросах.

Перед вами несколько ситуаций. Какие решения вы примете в каждой из них?

1. Что бы вы предпочли, если мы предположим, что цены на товары и услуги равны в обоих случаях:

A. Зарабатывать 500 тыс. рублей в год при условии, что остальные люди будут зарабатывать 250 тыс. рублей.

B. Зарабатывать 1 млн рублей в год при условии, что остальные будут зарабатывать 2,5 млн рублей?
Читать далее

Метки: , , , , |

Дорогой дешевый перелет: подробно о лоукостерах

Кто из нас не мечтает слетать на недельку-другую-третью куда-нибудь в теплые края? Где плещет море, солнышко греет, где отдыхает и душа, и тело… Думаю, что мечтают об этом все. Только вот в связи с экономической обстановкой позволить себе полноценный тур на теплые берега могут еще многие, но уже далеко не каждый. Что делать? Можно накопить или взять кредит и ни в чем себе не отказывать, а можно попробовать сэкономить. Не на самом отдыхе, а на дороге, то есть на стоимости собственно перелетов.

Здесь есть два варианта: пытаться «поймать» всевозможные распродажные акции крупных авиакомпаний, либо же воспользоваться услугами лоукостеров* — небольших авиаперевозчиков, которые обещают доставить вас к месту назначения за сущие копейки. И если с крупными перевозчиками все выглядит ясно и понятно, то с лоукостерами ситуация не столь однозначна, как кажется на первый взгляд. Итак, полетели?

Десять евро за билет Почему билеты этих авиакомпаний стоят так дешево? Ответ простой: они тоже хотят сэкономить, как и мы с вами. Причем сэкономить в буквальном смысле слова на всем. Приобретая билет, вы платите по сути только лишь за сам перелет, все остальное вам при необходимости надо будет оплатить отдельно. В том числе привычную еду и прохладительные напитки на борту самолета. И стоит это, прямо скажем, недешево: к примеру, стакан питьевой воды может обойтись вам в 4 евро.

«Я не летал на рейсах лоукостеров больше двух часов, поэтому о еде особенно не беспокоился, — рассказывает Игорь Барабанов, клиент «лоукостеров» с трехлетним стажем. — Но питание — это лишь часть эконом-программы таких авиакомпаний. Они также экономят, к примеру, на аэропортах: вылетая в Милан, вы можете приземлиться не в главном аэропорту, а в каком-нибудь пригороде. Летя в Барселону, к примеру, я прилетел не в саму испанскую столицу, а в аэропорт, расположенный в 100 с лишним километрах от нее. И это было очень неудобно».

Еще один момент — вместимость салона. Для того, чтобы получить максимальную прибыль, лоукостеры устанавливают кресла таким образом, чтобы каждый квадратный сантиметр приносил пользу. О самих пассажирах в этой ситуации не думают. Впрочем, покупая билет за, условно говоря, 10 евро, вы получите комфорта ровно на столько же. Если же вас что-то не устраивает и вы пожелаете пересесть — нет проблем. Любой каприз за ваши деньги. — Если ты хочешь получить нормальное место, то придется за это доплачивать, — поясняет Игорь.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Льготные инвестиции ИИС

В нынешнем году частные инвесторы получили новую возможность для вложения своих средств — индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Это своеобразная альтернатива банковским депозитам на фондовом рынке: открыть ИИС могут клиенты брокерских и управляющих компаний. Предполагается, что средства ИИС направляются на поддержку фондового рынка, инвесторы в обмен получают налоговую льготу.

На чем экономить

Законодательно понятие ИИС было введено в конце 2013 года поправками в закон «О рынке ценных бумаг». Тогда же были внесены изменения в Налоговый кодекс, благодаря которым появилось понятие «индивидуальный инвестиционный вычет». Поправки вступили в силу с 1 января 2015 года, с этого же момента официально появилась возможность открывать ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет может открыть любой гражданин, являющийся налоговым резидентом России. Если ИИС открывается у брокера, то с клиентом заключается договор на брокерское обслуживание или договор доверительного управления (ДУ) ценными бумагами, если в управляющей компании — договор ДУ. При этом уже действующие договоры брокерского обслуживания или доверительного управления нельзя перевести в категорию инвестиционных счетов. По закону гражданин может иметь только один действующий договор ИИС. Поэтому при открытии нового счета необходимо заявить в письменной форме, что другого ИИС у вас нет либо, если есть, вы обязуетесь закрыть его в течение одного месяца. Срок действия договора на ведение ИИС начинает отсчитываться с момента его подписания (для брокерских договоров) или с момента внесения первых денежных средств клиентом (для договоров ДУ).
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Можно ли неделю кормить семью на 1 500 рублей?

Предпринимательница из Петербурга попыталась сократить до минимума семейные расходы на питание и рассказала, что получилось

Коротко о главном: питаться на 1 500 рублей в неделю втроём реально. Для этого вы должны быть готовы потолстеть на полтора килограмма, проводить на кухонных работах не меньше полутора часов в день, отказаться от добавок «ой, так вкусно, ну ещё кусочек», не кормить гостей. Если вы настроены решительно, то действовать надо так.

Что готовить

По условиям игры, у нашей семьи кутёжников к началу эксперимента не осталось никаких продуктов, кроме соли, сахара, примёрзшей к морозилке горсти брусники, растительного масла, уксуса и специй.

Питаться троим на полторы тысячи в неделю — не то же самое, что одному на пятьсот. И если бы у меня были усы над верхней губой и пятеро детей (привет, бабушка!), мой стол был бы куда разнообразнее — в две с половиной тысячи на неделю уместилось бы больше сезонных овощей, видов круп и мяса. Я даже смогла бы посыпать тёртым сыром свои макароны, пока мои дети поджигают почтовые ящики в подъезде!

Я ошиблась ещё на этапе планирования меню (а планирование — это то, чем вам точно придётся заняться). Главную ошибку я совершила, купив 4 килограмма картошки, и ни одного — риса или гречи. Этим я обрекла себя, свою семью и своих последователей на вареники (с картошкой), печёную картошку (с картошкой), запеканку (с картошкой), и зразы (картофельные). Первое, что я сделала после эксперимента, — пошла в «Теремок» и навернула две порции гречневой каши с брынзой и тушёной капустой.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Метод трех корзин: практическое применение

Метод трёх корзин – этот несложный способ учета и разделения активов поможет добиться очень многого тем, кто с умом подойдет к организации своих инвестиций и построит свою финансовую стратегию по принципу трех корзин: корзина Fixed Income, корзина регулярных инвестиций и корзина активных инвестиций.

Необходимо понимать, что на разных этапах жизненного и финансового цикла стоит использовать разные корзины при планировании бюджета. И если инвестиции в инструменты с фиксированным доходом в одном случае помогут достичь заветной финансовой цели, то в другом случае могут не просто стать бесполезными, но и даже навредить. Как понять, какой вид инвестиционной стратегии применить в вашем случае?

Для наглядности разберем несколько примеров из жизни и определим, в каком случае какая из трех корзин должна доминировать.

Ситуация 1. Пассивный доход.

Пара предпенсионного возраста, планирующая через 5 лет перейти от активной работы к активному отдыху, продать свою квартиру в Москве (рыночная стоимость на текущий момент составляет 6 млн рублей) и переехать на побережье в Испанию. Доход обоих супругов составляет 100 000 рублей в месяц, инвестиционный потенциал 30 000 рублей в месяц. Имеются активы размером 7 млн рублей.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как правильно брать и давать в долг

ВЛАДИМИР ФИЛЯШИН, директор по развитию инвестиционно-розничного бизнеса «Лайф Капитал»:

Среди мужчин ходит поговорка о том, что друзей делают врагами две вещи: женщины и деньги. «Хочешь нажить себе врага — дай ему взаймы». Нередко друзья и знакомые обращаются к нам за финансовой помощью. А иногда и нам самим приходится идти на такой шаг и брать взаймы. Если избежать этого факта не удаётся, то можно воспользоваться следующими правилами. Как и любой кредит, долговые отношения между людьми строятся по принципам:

платности. Даже если вы взяли в долг без процентов, каким-то образом отблагодарить в материальной форме за это нужно: хорошее вино из duty free, накрытая «поляна» на природе, вечер в кафе и другое. Размах зависит от одолженной (и возвращённой) суммы и/или масштаба решённой этим проблемы;

возвратности. Денежный долг — это как карточный долг: не отдал — гореть в аду. Если серьёзно, то долги нужно всегда отдавать. Это вопрос чести и вашего реноме;

обеспеченности. Давая в долг, убедитесь, что в случае непредвиденных обстоятельств у заёмщика есть ресурсы, чтобы выполнить второй принцип возвратности: банковский депозит, машина, квартира, бизнес и так далее. Это важно, если речь идёт о больших суммах;

срочности. Долг нужно не просто вернуть, а отдать в срок, поскольку деньги имеют стоимость во времени.
Читать далее

Метки: , , , , |

Михаил Попов, основатель EasyFinance.ru, рассказывает об управлении финансами на канале РазТВ

Михаил Попов, основатель EasyFinance.ru, рассказывает об управлении финансами на канале РазТВ

Метки: , , , , , |

Когда россияне почувствуют увеличение доходов?

С начала года реальные зарплаты в РФ снизились на 10% и с большой долей вероятности снизятся ещё. Из-за падения доходов всё больше граждан не в состоянии сберегать деньги. Столь пессимистичных данных не было даже в кризис 2009 года.

Реальные зарплаты россиян опустились на 10%, подсчитал экс-министр финансов РФ Алексей Кудрин.

«Ещё одно неприятное обстоятельство, которого не было даже в кризис 2008–2009 годов. Реальная зарплата уже сейчас упала на 10%, реальные доходы населения — на 4–5%. По итогам года будет больше. Это существенное снижение жизненного уровня», — констатировал Кудрин на полях Питерского международного экономического форума.

Падение доходов вкупе с ростом цен вынуждают граждан отказываться от накоплений. Возвращение зарплат на прошлогодний уровень власти обещают только к 2018 году.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как выбрать страховку для квартиры?

Название картинки

Многие владельцы квартир и комнат периодически задаются вопросом защиты своей собственности от непредвиденных случаев. Особенно часто вопрос возникает после новостей о крупных пожарах и взрывах газа в жилых домах или о стихийных бедствиях.

Предотвратить большинство таких случаев невозможно, но наличие страхового полиса может значительно облегчить процесс восстановления или покупки нового жилья.

На страховом рынке предлагается множество разнообразных продуктов страхования жилья, в которых можно выделить три основные группы:

- муниципальное страхование;

- «коробочное» страхование (экспресс-страхование);

- классическое (индивидуальное) страхование.
Читать далее

Метки: , , , , |

Как заработать тем, кто отправляется в путешествие

Туризм. Путешествие

The Village нашёл сервисы, которые помогают заработать в отпуске, и пообщался с путешественником, который сумел найти подработку почти на всех континент

Григорий Кубатьян, путешественник, тревел-журналист:

Работал я много, но не всегда за деньги. Иногда это был бартер. Например, я работал в тайском ресторане. Недолго. Фактически за еду и жильё, так как жил у друзей, работавших в том ресторане. Ещё ловил на продажу рыбу в Индонезии. Тоже недолго и, скорее, ради интереса.

В Австралии работал несколько месяцев. Собирал брокколи и сквош на фермах. Был маляром, плотником и разнорабочим. Изготавливал и устанавливал рекламные щиты. Собирал компьютеры на заказ. Получал по 6–12 долларов за час. В день выходило до сотни иногда. В Камбодже преподавал английский язык.

В Индии снимался в массовке, иногда с элементами каскадёрской работы. Платили за это до 2 тысяч рупий за сутки. На Панамском канале я работал моряком, сопровождая идущие по каналу яхты (официально это называется line handler — «держатель концов»). Платили по 50 долларов за два дня и кормили, разумеется. В Перу собирал авокадо за еду и жильё. В Аргентине работал на страусиной ферме. «Принимал роды» у страусят, проковыривая дырочки в яйцах.
Читать далее

Метки: , , , , |

Цены вспять. Прошла ли Россия пик инфляции?

Инфляция в России

В России перестали расти цены. Это произошло впервые с 2014 года. Экономисты предсказывают не просто замедление инфляции, но даже снижение цен.

Впервые в этом году в России перестали расти цены. За неделю, со 2 по 8 июня, Росстат зафиксировал нулевую инфляцию.

По данным статистического ведомства, за указанный период на 14% подешевели огурцы. На 5,6% — помидоры, на 5,5% — капуста, лук — на 4%. При этом на 1,9% в цене выросла морковь, картошка подорожала на 0,8%, конфеты — на 0,5%. Хлеб, колбаса, мясные консервы и мука стали дороже на 0,1%.

Несмотря на начавшееся в весенне-летний период замедление темпов роста потребительских цен, в годовом выражении инфляция составляет 8,4%.

Инфляция и оптимизм

Замедление инфляции связано со вполне объективными факторами — снижением потребительского спроса, который является главным триггером роста цен, говорит эксперт-аналитик MFX Broker/ ведущий аналитик MFX Capital Антон Краско. «При этом очевидно, что инфляционный шок от валютного кризиса был пройден ещё в апреле, и, вероятнее всего, в июле – августе будет наблюдаться дефляция в пределах 0,1–0,2%», — пояснил эксперт АиФ.ru.

Снижение инфляционных рисков стало трендом, считают денежно-финансовые власти РФ. Как недавно заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина, пик роста пройден. Но добавила, что риски для инфляции сохраняются.

«Недельная инфляция уже шесть недель держится на уровне 0,1%. По нашей оценке, пик инфляции мы прошли, прогнозируем её заметное снижение в дальнейшем, но риски, тем не менее, для инфляции существуют», — заявила председатель ЦБ на заседании бюджетного комитета в ГД в понедельник.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Forex: страшно далек он от народа

Forex

Слово «форекс» незнакомо почти половине россиян. Каждый седьмой считает, что на рынке Forex торгуют «товарами». Три четверти россиян никогда не имели опыта игры на курсах валют и не хотят его получить. Таковы данные исследования отношения россиян к Forex, оказавшегося в распоряжении Банки.ру.

Играют все, но мало игроков

Согласно опросу Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) и ProResearch[1], 14% населения считают, что на рынке Forex торгуют товарами. Почти половина респондентов впервые услышала слово «форекс» во время опроса. Россияне недостаточно информированы о том, что такое Forex, однако около трети считают, что на нем можно заработать. При этом хорошее представление о нем имеет только каждый десятый респондент, а знают лишь в общих чертах 41%. Наиболее информированными оказались мужчины и высокообразованные россияне.

Опыт работы на рынке Forex имеют только 3% россиян, 2% указали, что он отрицательный. Потенциально 14% опрошенных заинтересованы в том, чтобы попробовать. Тем не менее 77% не имеют опыта, связанного с Forex, и не намерены его получать.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Психология денег: развенчиваем мифы

Деньги

Деньги – это низшая форма власти, которой легче всего злоупотреблять. Деньги – самый сильный на Земле наркотик. Там, где появляться деньги – возникает неравенство и исчезает достоинство.

Частью общественной психологии стало понятие, что время – это деньги и нет преданней друзей, чем жена, собака и наличные деньги. Также можно рассматривать деньги как маску (ненастоящее лицо человека), которая одевается для общения с окружающими. Деньги – это самоутверждение в глазах знакомых и друзей, в собственных глазах. Деньги это способ искажения реальной сущности человека, это возможность заставить окружающих воспринимать Вас абсолютно не таким, какой Вы есть на самом деле.

На протяжении веков деньги в сознании человека обрастали небылицами, предрассудками и прочими суевериями. Люди обожествляли деньги, возвеличивали их, наделяли магическими свойствами и люто ненавидели. Это вполне закономерно, ведь золотой телец всегда прямо или косвенно влиял на человеческие судьбы. Мифы рождались в виде страхов, которые закреплялись и передавались из уст в уста последующим поколениям. Стереотипы мышления всегда живучи, ведь далеко не все хотят думать, для многих гораздо удобнее жить, когда за них думают другие.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Что такое «хорошая зарплата»?

Зарплата

Участники сообщества The Village обсуждают вопрос о том, какой должна быть хорошая зарплата, чтобы денег было достаточно на жильё, одежду, кафе и путешествия. Мы попросили финансиста рассказать о том, на какую сумму можно безбедно жить в Москве и других городах, на что тратить, сколько откладывать и на чём экономить.

Прежде чем приступать к рассуждениям на тему «Кому на Руси жить хорошо», давайте договоримся как минимум о трёх очевидных вещах:

- заработная плата (и вообще доходы) является менее управляемой величиной, нежели наши расходы;

- финансы любят дисциплину

- понятие состоятельности — относительно.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Механика составления бюджета. В чём польза учёта финансов?

Семейный бюджет

Давайте рассмотрим механику составления бюджета. Финансы похожи на дыхание:

Вдох
Выдох

Из-за маркетинговых уловок и назойливых продавцов финансовый «выдох» случается гораздо чаще «вдоха». Результатом становятся долги и стресс.

Когда вы расходуете деньги, руководствуясь бюджетом, схема немного меняется:

Вдох
Распределение бюджета
Выдох

Мы поговорим обо всех аспектах бюджета: для чего он нужен и как заставить его работать на вас.
Читать далее

Метки: , , , , , |

5 мифов о личном бюджете

Семейный бюджет

Ложь № 1. Бюджет сделает мою жизнь скучной и предсказуемой

Если вы ре­гу­ляр­но по­ку­па­е­те обувь, по­ви­ну­ясь им­пуль­су, и ни­че­го не мо­же­те с этим по­де­лать, то долж­ны либо при­нять жест­кие меры и не хо­дить в обув­ные ма­га­зи­ны, или сми­рить­ся с ре­аль­но­стью и за­ло­жить обувь в бюд­жет. Вы все еще не зна­е­те, какие туфли ку­пи­те (Ко­рич­не­вые? Чер­ные? Белые? Кто знает?), но при­зна­е­те тот факт, что бу­де­те де­лать что-то неза­пла­ни­ро­ван­ное. Вот ви­ди­те? Спон­тан­ность и бюд­жет могут ужить­ся вме­сте!

Ложь № 2. Мне не нужен бюджет, пока я не погряз в долгах

Бюд­жет необ­хо­дим, если день­ги во­об­ще бы­ва­ют у вас в руках. С ним ваши фи­нан­сы будут ра­бо­тать эф­фек­тив­нее, а вы бу­де­те ста­но­вить­ся силь­нее, ду­мать быст­рее и дви­гать­ся ак­тив­нее. Каким бы ни был ваш доход, вам нужен бюд­жет.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Поучительная история общения со служащей банка.

За пределами службы я человек очень тактичный и деликатный. Всегда стараюсь не проявлять инициативу в общении с людьми, чтобы не быть навязчивым. Я бы никогда не смог работать в сфере, где нужно звонить людям и предлагать что-то. Ужасная работа. В последнее время меня просто одолевают звонками из банка. Они мне сообщают, что для меня одобрена кредитная карта с уникальными условиями. Почему же я не спешу воспользоваться таким выгодным предложением? В ответ я мямлю чего-то, типа, да, хорошо, я подумаю, может быть. Я же понимаю, что это работа для девушки-оператора, что ей за это деньги платят. Ну, чего я буду вступать в пререкания и портить ей настроение. Но на днях позвонила очень креативная девушка (или в банке стратегию сменили и разработали новые образцы для беседы с клиентами).

Звонок.

- Здравствуйте, имя отчество. Это вас беспокоят из вашего банка. Меня зовут как-то там. Вам удобно говорить сейчас?
- Здравствуйте. Ну, так, относительно…
- Тогда я сразу к делу. В целях повышения качества обслуживания клиентов наш разговор записывается. У вас были ситуации, когда вы видите в магазине какую-то вещь, вам очень хочется ее купить, но денег не хвататет?
- Простите, что?
Читать далее

Метки: , , , |

Про немецкую экономию и взгляды на деньги.

Деньги. Экономия

Так уж сложилось, что практически 4 года назад я переехал в Германию в связи с работой, и остался здесь жить. О ней я толком мало чего знал, как и о немцах. Почти всем известно про немецкую точность, немецкое качество и т.д. А кто из вас знает об их отношению к деньгам? Расскажу вам на личном примере.

Так как я до этого всю жизнь прожил в Запорожье, периодически работая, то на деньги, которые я получал особо не разгуляешься, максимум – поход в кафе в день зарплаты. А тут – Германия, неизвестная, но где-то слышал, что там живут очень здорово. Получив первую немецкую зарплату, сказать, что я удивился – ничего не сказать, если честно, я столько денег до этого ни разу в жизни не держал. Ну, думаю, сейчас заживу, и на дом накоплю и на новенький пятый БМВ, и на красивый отдых на Мальдивах.

Проходит какое-то время, может год, может больше, деньги потихоньку откладываю, при этом ни в чем себе не отказывая, и в это время я начинаю общаться с одним немецким пареньком с работы, все- таки на обоим интересно поговорить, да и практика немецкого не помешает. И как-то раз мы с ним встретились в одном из супермаркетов, я смотрю в его корзину и начинается диалог:

-Кевин, зачем тебе 8 банок квашеной капусты и 14 литров молока?
-На это скидки в эту неделю, вот и беру подешевке.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Пять условий для получения льготной ипотеки

Ипотека

В марте стартовала правительственная программа субсидирования ставки по ипотечным кредитам. Выясняем, легко ли получить льготную ипотеку до 12% годовых.

1. Во-первых, кредит должен быть выдан с 1 марта 2015 года до 1 марта 2016 года.

2. Сумма кредита не должна превышать 8 млн рублей для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, и 3 млн рублей – для других российских регионов

3. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% стоимости приобретаемого жилья.

4. Квартира или дом с земельным участком должны быть куплены на первичном рынке.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Какие продукты подешевеют этим летом?

Цены на продукты. Экономия

Насколько укрепление рубля и начало плодово-овощного сезона могут сбалансировать рост цен, АиФ.ru рассказали эксперты.

С момента сильнейшей декабрьской девальвации рубль неплохо укрепился к доллару и евро. Подорожание российской валюты означает, что цены на иностранную продукцию уже не будут расти с геометрической прогрессией и, может, даже начнут снижаться.

Вместе с укреплением рубля начинается сезон плодово-овощной продукции, который также может обуздать инфляцию.

Помогут ли эти два фактора, рост российской валюты и начало сезона, сбавить цены на продукты питания, АиФ.ru узнал у экспертов.

Яков Любоведский, исполнительный директор Союза органического земледелия:

Укрепление рубля этой весной позволило снизить стоимость импортных поставок для отечественных сельхозпроизводителей. Уже в марте семенной материал предлагался по ценам близким к прошлому сезону. Сейчас идут обработки средствами защиты растений, широко используются импортные препараты либо импортные ингредиенты в отечественных. В ряде отраслей земледелия также доминирует импорт в области сельхозтехники.
Читать далее

Метки: , , , , , |

ТОП 10 лучших книг по инвестированию.

1. Бартон Биггс – Вышел хеджер из тумана.

2. Уильям Бернстайн – Разумное распределение активов.

3. Куртис Фейс – Путь Черепах. Из дилетантов в легендарные трейдеры.

4. Бодо Шефер – Путь к финансовой независимости.

5. Рэнди Гейдж – Почему вы глупы, больны и бедны.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как редакторы АиФ экономят в кризис

Россияне окончательно почувствовали кризис, свидетельствуют данные исследований и социологических опросов. Пятый месяц подряд продолжают сокращаться доходы соотечественников. По итогам марта они снизились на 1,8%, отчитался Росстат.

По данным компании Synovate Comcon, 80% населения нашей страны выражают обеспокоенность текущей экономической ситуацией. Как выяснили специалисты исследовательского холдинга «Ромир», 30% соотечественников готовы экономить на деликатесах, 15% респондентов — на алкоголе и продуктах питания.

В этом году россияне пересмотрели отношение к собственным финансам, стараясь расходовать деньги только на нужные товары, реже ходить по магазинам или переходить на более дешёвые аналоги привычных товаров. Редакция АиФ.ru — не исключение. Мы решили рассказать, каким образом мы оптимизируем расходы и экономим.

Людмила Алексеева, руководитель группы мультимедиа корреспондентов

Я стала экономить на еде. Почему своей «жертвой» я выбрала именно еду? Недавно я установила приложение, которое позволяло отслеживать все мои расходы и сортировать их по типам. Оказалось, что на питание я трачу слишком много денег, именно поэтому я постаралась оптимизировать эти расходы. Во-первых, если утром в кофейне по пути на работу я брала кофе и какую-нибудь выпечку, то теперь стараюсь брать только кофе. Во-вторых, если раньше на обеде в столовой я брала «первое, второе и компот», то теперь беру или суп, или второе. Оказалось, я и этим прекрасно наедаюсь.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Кто и почему может зарабатывать в России на колебаниях акций и валютного курса?

Есть расхожее убеждение, что на рынке ценных бумаг и валютном рынке должны работать исключительно профессионалы. К тому же активность обычных россиян на этих рынках не сопоставима с активностью населения в странах с развитой рыночной экономикой.

Кто, как и почему может зарабатывать в России на колебаниях акций компаний и валютного курса?

Ценные бумаги и связанные с ними инструменты, а также валютный рынок пользуются устойчивым интересом со стороны физических лиц в развитых странах. Это считается нормальным по трем основным причинам: рынки эти достаточно устойчивые, финансовые инструменты отработаны, биржи предоставляют достаточно широкий пакет возможностей, а степень доверия к таким механизмам защиты средств от инфляции, как акции, облигации и валютные торги, довольно высокая.

Люди доверяют финансистам даже после краха 2008 года, когда ряд крупных брокерских домов обанкротился. В той или иной степени возможностями финансовых рынков, скажем, в США или Великобритании пользуется каждый пятый взрослый человек со стабильным средним доходом (от 3 тыс. до 5 тыс. долларов США в месяц). Через финансовых брокеров в США и Европе заключается порядка 70% кредитных сделок и около 95% страховых. Ежедневный оборот мирового валютного рынка оценивается в 2–4 трлн долларов (это от одного до двух годовых ВВП России). Объемы денежных средств, предоставленные западным финансовым рынкам, значительно превышают потоки депозитов в коммерческие клиринговые банки – ставки по депозитам как не превышали 4,5–5% годовых, так и не превышают, поэтому многие используют их лишь в качестве хеджирования.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

ТОП-5 статей за апрель и май.

1. Грамотный диалог с ребёнком о деньгах.

2. Десять главных финансовых ошибок тридатилетних.

3. Как я провела 2 месяца под надзором консультанта по финансам.

4. О неприятном сюрпризе от Сбербанка.

5. Как правильно инвестировать 100 тысяч рублей.

Метки: , , , , , , |

Пенсионный баланс: об этом нужно знать каждому.

Пенсия.

Интересоваться инвестициями люди начинают по одной причине – им хочется когда-нибудь получать доходы, ничего не делая. Достичь финансовой независимости и жить в свое удовольствие. А еще очень хочется, чтобы этот пассивный доход возник сам по себе, из ничего. Увы, инвестиции – это вовсе не “волшебная таблетка” богатства, а всего лишь способ перевести ваш человеческий капитал (ваши опыт, знания, навыки и способность трудиться) в финансовый.

Рисунок 1:

Пенсионный баланс

В процессе достижения финансовой независимости можно выделить два больших периода: период накопления капитала и период жизни на пассивный доход. Нужно отдавать себе отчет в том, что ничто не возникает из пустоты. Если вы вложите ноль денег, усилий, времени, то в результате получите тот же ноль.

Пенсионный баланс – это баланс между накоплением капитала и его тратой. Для наглядности его можно представить в виде весов.

Слева – период жизни на пассивный доход, справа – период накопления капитала.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Чем мы руководствуемся при обращении с деньгами? Разбираем реальные примеры

Деньги. Экономия. Зарплата

Почему одни из нас предпочитают экономить даже на самом необходимом, с трепетом откладывая каждую свободную купюру, а другие с легкостью спускают наличность, перебиваясь до очередной зарплаты «хлебом и квасом»?

Дело в том, объясняют специалисты, что наше поведение определяется не столько рациональной заботой о собственной выгоде, сколько нашими тайными страхами, воспоминаниями, стереотипами и предрассудками. Впрочем, какую бы форму диалога с хрустящими бумажками вы ни выбрали — хороша любая. При условии, что она устраивает лично вас. Другое дело, что многие из нас испытывают неловкость и беспокойство в обращении с деньгами. Психотерапевт, директор психологического центра «Анима» Анна Ващенко расшифровала для нас несколько типичных случаев.

«Я не могу отказать, когда у меня просят в долг»

Светлана, 29 лет, юрист:

«Недавно коллега попросила у меня в долг $6000: у нее появилась возможность приобрести „недорого“ квартиру, и на покупку не хватало именно этой суммы. Она прекрасно знала, что у меня есть сбережения на банковской карточке, как знала и то, что в настоящий момент я не собиралась расходовать эти деньги. Что мне было делать? Расстаться с накоплениями, а потом мучиться вопросом, а вернет ли? Или отказать, но навлечь на себя обиду и гнев приятельницы? В общем, денег я ей дала, очень уж не хотелось чувствовать себя виноватой в том, что девушка из-за меня не сможет решить свой жилищный вопрос. К сожалению, случай этот не единичный: я не умею говорить просителям „нет“, даже если в настоящий момент у меня нет свободной наличности. Более того: несколько раз мне пришлось занимать деньги у своих родителей, чтобы одолжить их тем, кто об этом просил, — настолько неловко было отказывать в просьбе».
Читать далее

Метки: , , , , , |

По какой причине товары, на которые резко упал спрос, не дешевеют?

Товары. Скидки. Бонусы. Акции

Борис Пивовар, старший преподаватель факультета экономических и социальных наук РАНХиГС:

Ответ на данный вопрос довольно комплексный и не такой легкий, как может показаться на первый взгляд. В менеджменте при принятии управленческих решений используется принцип учета альтернативных издержек, иными словами выбирается то решение, которое из всего количества альтернатив приводит к наименьшим потерям, как прямым (тем, которые можно посчитать), так и косвенным (которые посчитать невозможно, либо крайне затруднительно, например, потерю репутации).

Отвечая на данный вопрос, исходя из вышеизложенного, можно выделить несколько факторов, почему производитель и/или продавец сознательно не снижает цены, даже с учетом резкого падения спроса:

1) Издержки на содержание и хранение могут быть не настолько высоки по сравнению с издержками, которые будет нести предприятие при предоставлении скидки;

2) Возможно, у продавцов есть условие в контракте с производителями, что они обязуются не продавать товар ниже определенной цены, чтобы не разрушить имидж компании-производителя или товара;
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Три финансовых сценария жизни

Финансы.Деньги.

Любой человек на Земле живет по одному из трех финансовых сценариев жизни.

Сценарий «Бедность»

Если расходы семьи равняются или даже больше доходов, то, вероятнее всего, денежный поток человека развивается по сценарию «Бедность». Этот сценарий рано или поздно приведет к состоянию финансовой зависимости, так как не предполагает формирование капитала к моменту перехода от активной работы к активному отдыху.

Необходимо понимать, что уровень жизни в данном сценарии может быть абсолютно любым (не исключен дорогостоящий отдых, последние модели автомобилей, дорогостоящая недвижимость и пр.), важен факт отсутствия инвестиционного потенциала (разницы между доходами и расходами) на регулярной основе.

Сценарий «Комфорт»

Второй сценарий заключается в том, что человек в трудоспособном возрасте задумывается о своем будущем и инвестирует часть своего дохода в свою старость. Обычно дни такого человека заканчиваются вместе с его деньгами. После себя инвестор не оставляет наследства в виде капитала (жилая недвижимость не в счет), и при этом его старость проходит в комфорте.
Читать далее

Метки: , , , |

Сколько денег пройдёт через Вас за тридцать лет трудовой жизни?

28,8 млн. рублей пройдет через наш личный бюджет в среднем за 30 лет активной трудовой жизни при средней зарплате в 80 000 рублей в месяц.

Как правило, 10 % от него не будет потрачено на личное потребление и сможет быть направлено на реализацию финансовых целей, то есть только 2,8 млн. рублей.

И только мы сами можем решить: приумножим ли мы свои стартовые возможности в 2—3 раза или от каких-то важных целей (комфортное жилье, образование детей, достойное пенсионное обеспечение).

3,5 часа в месяц достаточно для того, чтобы эффективно решить все свои финансовые вопросы:

- проверить, не отклонился ли бюджет от личного финансового плана;
Читать далее

Метки: , , , |

Что нужно знать об индивидуальных инвестиционных счетах?

ИИС (Индивидуальный Инвестиционный счёт) – это хороший повод, который подарило нам государство, чтобы стимулировать обычных граждан к знакомству с российским фондовым рынком, но к сожалению, не все участники рынка ведут правильную политику, и иной раз заманивают клиентов для открытия ИИС, предлагая очень высокие якобы «безрисковые проценты». К сожалению, люди, имеющие опыт инвестирования только путем размещения средств на банковских вкладах, слабо разбирается в деталях подобных предложений. Очень жаль, что такую хорошую инициативу государства некоторые участника рынка используют в корыстных целях. В чём же заключается лукавство?

Само по себе вложение денежных средств в ИИС для получения налогового вычета является операцией с тем же риском, что и банковский депозит – это риск дефолта государства (отказ от налоговых выплат по ИИС фактически равен дефолту АСВ).

Минимальную «безрисковую» доходность, которую можно получить – это 13% один раз за три года размещения средств на ИИС, которые вам заплатит государство, при условии, что вы являетесь налогоплательщиком. Срок, на протяжении которого нельзя снимать деньги, чтобы не терять те самые 13% – три года.
Читать далее

Метки: , , , , |

Паспорт вместо кредитной карты

Паспорт. Кредитная карта

Руководитель Минкомсвязи Николай Никифоров заявил, что с 1 июля 2015 года в России начнут выдавать электронные паспорта с наличием платежной функции.

Разработка чипа, которым будет оснащен паспорт гражданина Российской Федерации, будет принадлежать Национальной платежной системе. Таким образом, если россияне начнут использовать свой паспорт для оплаты товаров и услуг, НСПК удастся захватить большую долю рынка платежных систем, вытеснив Visa и MasterCard. Эксперты считают, что за три года НСПК захватит 50% рынка платежных систем.

Напомним, что в январе 2015 года в Правительство РФ был направлен проект ФАС с подробным описанием нового документа. В том числе говорилось о том, что на пластике будет указана следующая информация: ФИО, фото гражданина, пол, дата и место рождения, номер документа, дата получения, срок действия паспорта, ИНН, СНИЛС и, если есть, ФИО законных представителей.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Физкультура для личных финансов, или зачем нужно следить за своим бюджетом.

Михаил Попов. EasyFinance.ru

Руководитель портала Fingramota.org Лилия Закирова побеседовала с основателем сервиса EasyFinance.ru Михаилом Поповым о пользе учета собственных расходов, ведении бюджета и функционале программы.

- Михаил, хотелось бы задать вопрос для портала Fingramota.org. Для простых пользователей, которые интересуются сохранением своих средств, накоплением сбережений или оплатой кредитов, решением бытовых вопросов, связанных с налогами, пенсиями, страхованием. Чем таким людям мог бы быть полезен ваш ресурс EasyFinance.ru?

Миссия нашего проекта: помогать простым людям без специальных финансовых знаний навести порядок в личных финансах. Финансы – это не совсем то же самое, что деньги. Финансы – это отношения, возникающие в процессе создания, распределения и потребления денежных средств. Мы помогаем людям построить понятную и простую систему управления этими отношениями. Фактически пользователь нашей онлайн программы получает пошаговую инструкцию – делай шаг раз, делай два, делай три и у тебя с деньгами все будет нормально. Мы не обещаем, что ты будешь миллионером, если у тебя с бешеной скоростью не растут доходы, но ты и не будешь попадать в долговую яму и принимать какие-то поспешные решения, которые могут привести тебя к плохой финансовой ситуации. Мы автоматизированный финансовый директор.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

Грамотный разговор с ребёнком о деньгах.

Сын: Я хочу ХВОХ
Мама: Зачем?
Сын: Я буду играть. Это здорово. Там можно двигаться.
Мама: А почему у тебя все еще его нет?
Сын: Потому что ты не покупаешь!

Мама: А почему я не покупаю?
Сын: Потому что у тебя денег нет.
Мама: Совсем-совсем нет?
Сын: Есть, но на ХВОХ ты их не потратишь

Мама: А почему?
Сын: Потому что ты их тратишь на другие вещи.
Мама: На какие?
Сын: Наверное, на более нужные.

Мама: Что может изменить ситуацию?
Сын: Если мы будем меньше тратить?
Мама: От чего ты готов отказаться ради ХВОХ?
Сын: От кино и конфет

Мама: Можешь посчитать, сколько за месяц сэкономишь таким образом?
Сын: Около тысячи
Мама: Сколько месяцев будешь так копить на ХВОХ?
Сын: Полтора года.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

10 главных денежных ошибок тридцатилетних.

К 30 годам многие из нас имеют стабильную карьеру. Большинство состоит в браке или планирует в него вступить в ближайшее время. Некоторые начинают больше путешествовать, покупают квартиры и автомобили. Заводят ребёнка или даже двух. Но всё это не даёт повода быть довольными нашим отношением к деньгам.

Вообще, это правило работает в течение всей нашей жизни: мы продолжаем совершать ошибки, но мы также продолжаем учиться на каждой из них и стараемся избежать новых. Итак, вот вам список потенциальных денежных ошибок для всех, кому за тридцать. Чтобы на пороге своего сорокалетия не терзать себя мыслью: «Ах, если бы мне сказали об этом 10 лет назад!».

1. Покупаем слишком много одежды для ребёнка

Наверное, эту ошибку совершают все родители. Вы покупаете одежду детям не потому, что они хотят хорошо выглядеть, а потому, что ВЫ хотите, чтобы они так выглядели. Трудно представить, сколько денег тратится на эти миленькие платья, ботиночки, моментально ломающиеся машинки, «развивающие» мобильные приложения. Лучше отложите эти деньги на его будущее образование.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как выгоднее использовать стыковочные рейсы

Что такое стоповер

Откровенно говоря, мало кто вообще понимает различия между так называемыми пересадками, стыковками или стоповерами. Давайте разберёмся в терминологии.

Стоповер — это, как правило, остановка в промежуточной точке маршрута более чем на 24 часа. В Северной Америке стоповером называется остановка, которая длится более четырёх часов. Нужно учитывать, что при стыковке маршрут совершается одним перевозчиком в рамках одной маршрутной квитанции, а при пересадке — по разным маршрутным квитанциям и, возможно, даже разными авиакомпаниями.

Как сэкономить на пересадках

Летать не напрямую действительно дешевле. В некоторых случаях экономия настолько значительна, что может покрыть расходы на отель. Из Москвы в Барселону можно лететь напрямую за 23 тысячи рублей, а можно через Вену за 16 тысяч со стыковкой менее часа. Сэкономленные 7 тысяч рублей можно потратить на ночь в отеле в центре Барселоны.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как правильно инвестировать 100 тысяч рублей?

НИКОЛАЙ ДАВЫДОВ, инвестор:

Если у тебя есть 100 тысяч рублей, надо разбить сумму на три части и положить в банк в трёх разных валютах: долларах, евро, рублях. C 500 тысячами сделать то же самое. Если есть миллион рублей, надо разбить на два депозита и положить в разные банки, сумма до 700 тысяч рублей будет застрахована, и её вернут даже при отзыве лицензии у банка.

Срочные деньги всегда нужны в состоянии ликвидности. Если тебе не хватает даже на автомобиль — значит, тебе они могут понадобиться в любой момент. Например, на лечение. Таким образом, вкладывать деньги во что-то менее ликвидное, чем банковские депозиты, может быть опасно.
Читать далее

Метки: , , |

Лайфхаки, которые спасут вас от печальной участи

Моим первым лайфхаком были коричневые рейтузы, натянутые на голову перед моим выступлением на “MTV Music Awards 1993” в Лос-Анджелесе. Девушки, которые мечтали о длинных волосах, меня поймут.

Огромные софиты, ревущая от обожания публика, толпа охранников и я-королевишна в пижаме и колготках на голове. Скачу по кровати перед зеркалом и пою в пульт. Мне еще не было шести, но я уже была звездой.

Лайфхаки – это не инструмент выживания. Это шанс подняться над обыденностью и избавиться от вязкой зоны комфорта.

Вдохновение. Этот антагонист депрессии гонит ее прочь. Раз в неделю в 12 часов дня я завтракаю с подругой в каком-нибудь необычном кафе. Этот завтрак выходного дня вне дома приподнимает меня над проблемами и я могу видеть сверху все, что у меня в жизни происходит. Стоит такой завтрак максимум рублей 500, но подобный ритуал обязателен для поддержания душевного равновесия. Для эффективного времяпрепровождения у вас и у вашего друга должны быть сплетены души. Найдите такого друга.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как грамотно стать нищебродом.

Деньги. Финансы. Бюджет

Ануш Манасян о своем романе с деньгами. Сегодня она рассказывает о том, что самое главное в жизни – не выглядеть малобюджетно.

Утро вторника, вся мокрая от дождя, я заваливаюсь в автобус. Кончился проездной. Открываю кошелек, из комка денег вытаскиваю 100 рублей.

Какой-то красивый парень уступает мне место, но заигрывать не могу – с этой старой дряхлой сумкой выгляжу, как нищеброд. И тут внутренний голос такой: “Детка, ты и есть нищеброд, успокойся”. Я начинаю писать об этом в блокноте и громко смеятся. Моя остановка.

По дороге к метро получаю радостную смску от сестры. Она говорит, что 1 мая у нее состоится вечеринка по случаю помолвки.
Читать далее

Метки: , , , , , |