Архив метки: деньги

Кто может не платить налоги на имущество и землю или платить меньше

1. Пенсионеры и предпенсионеры

Кто именно: пенсионеры, которые получают пенсию по старости, по потере кормильца или за выслугу лет, а также предпенсионеры, которым осталось 5 лет до достижения пенсионного возраста

Льгота по земельному налогу: из кадастровой стоимости одного земельного участка вычитается стоимость 6 соток, налог начисляется на разницу. Если участок меньше 6 соток, налога не будет

Льгота по налогу на имущество: не платят налог за одну квартиру, комнату, дом или гараж любой площади

2. Многодетные семьи

Кто именно: родители трех и более несовершеннолетних детей

Льгота по земельному налогу: из кадастровой стоимости одного земельного участка вычитается стоимость 6 соток, налог начисляется на разницу. Если участок меньше 6 соток, налога не будет

Льгота по налогу на имущество: из площади жилья дополнительно вычитают несколько квадратных метров за каждого ребенка: по 5 м² из площади квартиры или комнаты, по 7 м² — из площади дома. Налог надо платить только с разницы. Этот вычет — только на один объект каждого вида

3. Люди с инвалидностью

Кто именно: люди с инвалидностью с детства или первой и второй группы, дети с инвалидностью

Льгота по земельному налогу: из кадастровой стоимости одного земельного участка вычитается стоимость 6 соток, налог начисляется на разницу. Если участок меньше 6 соток, налога не будет

Льгота по налогу на имущество: не платят налог за одну квартиру, комнату, дом или гараж любой площади
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , |

Как мы покупали квартиру в новостройке и с какими подводными камнями столкнулись

В середине 2020 года, когда начался ажиотажный рост цен на недвижимость, мы с женой задумались расширить свою жилплощадь. Выбрали несколько понравившихся ЖК, сходили в офисы продаж и шоурумы, в итоге купили квартиру на стадии котлована. Мы впервые являемся дольщиками и сейчас, оглядываясь назад, хочется рассказать о плюсах, минусах и подводных камнях покупки квартиры в новостройке.

ПРОБЛЕМА № 1: Эскроу-счета

Начиная с лета 2019 года застройщики больше не могут получать деньги напрямую от клиентов. Дольщики несут деньги в банк на эскроу-счет, застройщик сдает дом и только потом получает деньги. Плюс этой истории в том, что ты в любом случае не потеряешь вложенных средств. Если застройщик задержит сроки или построит что-то не то, ты можешь в одностороннем порядке забрать свои деньги из банка.

На практике мы столкнулись с подводными камнями:

- Есть ЖК, которые начали строительство до июля 2019 года. Соответственно, они не обязаны использовать эскроу-счета при продаже квартир, и дольщики никак не защищены. Например, есть ЖК «Город на реке Тушино-2018». Мы рассматривали возможность купить там квартиру. Менеджер рассказывал нам, что ключи будут выданы в июне 2021 года, но эскроу-счетов не предусмотрено. В итоге мы отказались от этого варианта в пользу застройщика с эскроу. А корпус ЖК «Город на реке Тушино-2018», который должен уже быть сдан, все еще строится. На лицо явные просрочки.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Как инвестору пережить осень: что советуют западные и российские управляющие

Как нужно делить портфель

Аналитики Goldman Sachs советуют перекладывать часть портфеля в акции стоимости — бумаги надежных компаний, которые растут не слишком быстро, но зато стабильно выплачивают дивиденды. Тот же совет дает эксперт «БКС Мир инвестиций» Альберт Короев: он предлагает инвестировать в компании со стабильным денежным потоком и дивидендами. «Американский рынок на рекордные уровни привели во многом акции роста (быстрорастущих IT-компаний), но по мере борьбы с пандемией и массовой вакцинацией можно увидеть переток в акции стоимости. Это тенденция может продолжиться в следующем году», — говорит Короев. Среди американских акций он называет Lockheed Martin, Stanley Black & Decker, ConocoPhilips, Verizon, Merck, среди российских — «Лукойл», «Роснефть», «Русал», X5 Group, «Детский мир».

Главный стратег Morgan Stanley в США Майк Уилсон советует перекладываться в защитные бумаги — акции компаний здравоохранения и товаров массового потребления, что позволит защититься от более серьезного падения, но часть денег оставить в финансовых компаниях, которые выиграют от роста процентных ставок.

В периоды нестабильности надо снижать общий риск и кредитное плечо портфеля, говорит ведущий стратег по глобальным рынкам акций АТОН Алексей Каминский. Для этого есть резервные валюты (доллары, иены, швейцарские франки), суверенные облигации США, Японии, Швейцарии или Германии с невысоким уровнем процентного риска, и в меньшей степени — золото, перечисляет он. При относительно легкой нестабильности можно не менять структуру портфеля. Однако, если ожидается какой-то жесткий вариант, лучше 100% портфеля разместить в кеше и коротких гособлигациях перечисленных выше стран. Акций в жестком варианте в портфеле лучше не иметь вообще, считает Каминский.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Как TalkBank работает с таксопарками: низкая комиссия, управление счетом в чат-боте, оформление самозанятых

С момента появления смартфонов и приложений для заказа такси, у водителей появилась возможность получать деньги на карту. Но этот процесс сопровождается сложностями — деньги концентрируются у агрегаторов такси и выплаты происходят не сразу. Появились цифровые решения, которые позволяют получать оплату моментально на карту любого банка. Рассказываем, как это работает, на примере TalkBank.io.

До появления приложений для заказа такси оплата шла по элементарной цепочке — от пассажира к водителю. Часть суммы поездки полагалась службе, которая предоставляла заказ.

Сегодня в цепочке оплаты участвуют следующие:

- Пассажир.
- Агрегатор — «Яндекс.Такси», «Ситимобил», Gett, Uber и другие.
- Таксопарк — компания, которая служит связкой между водителем и агрегатором.
- Водитель.

Пассажир оплачивает поездку. Агрегатор, получив деньги через интернет-эквайринг, переводит их на расчетный счет таксопарка. Таксопарк отправляет средства водителю. Весь процесс получения оплаты сопровождается комиссиями.

В этой цепочке есть существенный недостаток: деньги, которые пассажиры платят за поездку, сосредотачиваются у агрегаторов такси. Они не переводят деньги таксопарку моментально — деньги идут в течение недели, иногда и больше.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , , , |

Что делать, если только дома заметил лишние товары в чеке?

Как объясняют в Роскачестве, нужно обратиться в администрацию торговой точки. В магазине покажите чек, заявите об отсутствии у вас лишних товаров и попросите проверить камеры видеонаблюдения, чтобы убедиться, что вам не пробивали указанные позиции. Если запись в магазине не ведётся, то попросите провести сверку по номенклатуре, то есть проверить физическое наличие товара в информационной системе.

Если администрация магазина не решит вопрос, оставьте отзыв в книге жалоб и предложений, указав свои контакты. Вам должны ответить. Если ответ вас не устроит, обращайтесь в Роспотребнадзор, максимально подробно опишите ситуацию, приложите копию чека. За подобные правонарушения предусмотрено наказание в виде штрафа в размере от 10 до 40 тысяч ₽, поэтому магазин обычно не заинтересован в том, чтобы покупатель жаловался в Роспотребнадзор.

Ну а чтобы таких ситуаций не возникало, проверяйте чек, не отходя от кассы. Если вы сразу заметите лишние товары, возврат сделают гораздо быстрее.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Клиентам банков будут возвращать украденные мошенниками деньги

Законопроект о механизме возврата средств, похищенных мошенниками у клиентов банков, будет внесен в правительство РФ в течение двух месяцев, заявил замдиректора департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев.

«Мы планируем в ближайшие два месяца внести в правительство, чтобы оно уже в новый созыв Госдумы внесло его на рассмотрение», — сказал он журналистам в кулуарах Московского финансового форума.

По его словам, Минфин надеется, что предлагаемая мера позволит перехватить деньги на том этапе, когда они еще не были раскинуты по десяткам, сотням счетов и не были выведены. Таким образом, появится возможность возврата похищенных денег.

Ранее ведомство сообщало, что прорабатывает законодательные меры по возврату денег жертвам мошенников. В России фиксируется низкий уровень возвращения клиентам банков похищенных мошенниками средств. Это связано с тем, что злоумышленники с помощью методов социальной инженерии убеждают своих жертв добровольно выдать им секретную информацию. А если клиент сам скомпрометировал свои данные, то банк по закону имеет право не возвращать ему деньги.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Удивительная статистика: Как много денег мы тратим и сколько ненужных вещей мы покупаем

У большинства из нас в квартирах слишком много «лишних» вещей — и мы все прекрасно об этом знаем.

Именно поэтому мы так сильно устаём от уборки и беспорядка.

А наши шкафы забиты вещами сверху донизу, так что порой ящики не закрываются.

Проведенные исследования убедительно подтверждают наши ощущения: у нас скопилось слишком много вещей.

И это очень серьезная проблема!

Проблема не только для наших шкафов, но и для наших кошельков и нервов.

В этой статье я хочу поделиться с вами удивительными фактами, мимо которых я не смог пройти мимо.

Да, это относится по большей части к американцам, но наша жизнь (в т.ч. наши потребительские привычки и покупки) стала крайне мало отличаться от их, далекой заокеанской жизни.

Удивительная статистика о том, как много денег мы «выбрасываем» (и сколько ненужных вещей мы покупаем):

1) В среднем американском доме насчитывается 300 тысяч предметов.

2) Поэтому за последние 50 лет средний размер американского дома утроился (!!!).
Читать далее

Метки: , , , , , , |

TalkBank берет работу с самозанятыми на себя: оформление исполнителей и выплата вознаграждений в два клика

Сервис будет полезен среднему и крупному бизнесу, который работает с большим количеством самозанятых. Рассказываем, как гибкие решения TalkBank.io могут помочь образовательным платформам работать с преподавателями, продюсерами, дизайнерами и другими подрядчиками.

Количество самозанятых достигло 2 000 000

Спрос на услуги фрилансеров растет. Россия вошла в первую десятку стран по объему рынка фриланса, который за три года вырос с $33 до $41 млрд.

Количество фрилансеров в России выросло с 2017 по 2020 год с 5 млн до 14 млн человек. За три года объем выручки на российском рынке фриланса вырос на 11% и достиг в 2020 году $41 млрд.

Особенно заинтересован во фрилансерах малый и средний бизнес, стремящиеся снизить издержки и получить доступ к широкой экспертизе.

С 1 января 2019 года заработал специальный налоговый режим для самозанятых, чтобы вывести из тени миллионы фрилансеров. Федеральная налоговая служба России зарегистрировала уже 2 млн самозанятых. За всё время действия эксперимента его участники задокументировали 327 млрд. рублей доходов и заплатили 8 млрд. рублей налогов.

Необходимы инструменты для работы с самозанятыми

В России не так много нормальных механизмов расчета с фрилансерами и самозанятыми, особенно легальных. Проблему оплаты большому количеству самозанятых можно решить разными способами, разного уровня прозрачности. Но рынок требует гибких и легальных решений, которые могут подстроиться под конкретный бизнес.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Почему попытки избежать штрафа за нарушение ПДД не работают

1. Прекратить регистрацию автомобиля

У ГИБДД есть только один способ идентифицировать автомобиль — государственный регистрационный знак, он же ГРЗ, он же госномер. Все штрафы за нарушения ПДД отправляют на имя владельца автомобиля — человека, который регистрировал машину с уникальным номером на свое имя.

Собственник автомобиля может прекратить регистрацию автомобиля, если продал его — предоставить в ГИБДД договор купли-продажи (ДКП) — или по собственному желанию. Это легко сделать через портал госуслуг. Если автомобиль ни на кого не зарегистрирован, то и штрафы за нарушения присылать некому.

Тут есть нюанс с терминологией: прекратить регистрацию — это перестать быть лицом, на которого зарегистрирован автомобиль. Но регистрацию еще можно аннулировать — удалить регистрационные данные автомобиля навсегда, например для утилизации.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Налоговикам запретят списывать деньги физлиц в бесспорном порядке

Налоговикам запретят списывать деньги физлиц в бесспорном порядке

Верховный суд РФ (ВС) вынес прецедентное решение о том, что налоговики не вправе блокировать личные счета граждан во внесудебном порядке, пишет «Коммерсант». По мнению суда, даже при наличии долгов по налогам у индивидуального предпринимателя (ИП) они не могут быть в бесспорном порядке взысканы с его счета, открытого как физлицом.

ВС рассмотрел два сходных между собой спора ВТБ с налоговиками, в которых банк, по сути, отстаивал права клиентов-граждан. ВТБ отказывался блокировать их личные счета из-за налоговых долгов, возникших в связи с предпринимательской деятельностью. Инспекции направили в банк решения о приостановке операций по счетам двух граждан — ИП: из-за неуплаченных 65,3 тыс. рублей страховых взносов и 2,1 млн рублей налоговой недоимки. ВТБ заблокировал лишь счета, которые были открыты гражданами для ведения предпринимательской деятельности, не трогая заведенные ими как физлицами. Граждане потратили часть денег с личных счетов, а налоговики оштрафовали ВТБ на 166 тыс. рублей за неисполнение их решений. Банк оспорил штрафы, суды трех инстанций поддержали доводы инспекций. Однако ВС передал жалобы ВТБ в экономколлегию ВС.
Читать далее

Метки: , , , , |

Как кассиры супермаркетов наживаются на покупателях.

1. Карта лояльности

Почти у всех магазинов существуют собственные программы лояльности. У одних это скидочные карты, у других — накопительные с системой баллов. И если со скидочной картой незаконные махинации провернуть тяжело, то, например, с «Выручай-картой» от «Пятёрочки» это делается очень просто. Достаточно, чтобы у покупателя не оказалось с собой ни карты, ни приложения супермаркета.

Как рассказала автору статьи сотрудница магазина, нередко в таких случаях кассир проводит своей картой, зачисляя баллы себе. Как правило, на вопрос покупателя: «Что это за карта?» сотрудник ответит, что использовал карту менеджера, чтобы зарегистрироваться в системе.

2. Всё лучшее — на складе

Перед праздниками в магазинах появляются тематические товары. К примеру, подарочные наборы к Новому году, 8 Марта или 23 Февраля. Также на прилавках могут оказаться и интересные новинки продуктовой сферы: новые лимитированные вкусы или товар, к которому прикрепляется небольшой пробник от партнёра производителя. Однако, по словам продавщицы, с которой общалась автор, не всегда эти позиции доходят до потребителя.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Как правильно застраховать дачу или загородный дом

Как застраховать дом или дачу

- Решите, от чего именно будете страховать недвижимость, и выберите набор рисков.
- Решите, что из имущества будете страховать.
- Определитесь с суммой страхового покрытия.
- Определите срок страхования.
- Сравните цены и условия полисов от нескольких страховых компаний.
- Купите полис.

От чего можно застраховать дом или дачу

У жилья за городом — свои особенности. Например, во время грозы на дом могут упасть деревья или произойти крупный пожар. Так, в начале мая в Тюменской области из-за лесного пожара сгорело 25 домов в садовом товариществе. Конечно, страховка не защитит от таких ситуаций, но поможет купить новое имущество или отремонтировать дом. Вот в каких случаях помогает страхование дома или дачи.

Защита права собственности на недвижимость или титульное страхование. Оно поможет, если, например, семья купила дачу для летнего отдыха, а оказалось, что у этой дачи есть неучтённые владельцы. По суду дачу могут им вернуть, а семья останется без летнего домика и без денег. Если у дачи застрахован титул, страховщик вернёт клиенту стоимость дома.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

​Ученые рассказали об ошибках в финансовых стратегиях граждан

Новые способы влияния государства на доходы и расходы граждан разрабатывают ученые Ярославского государственного университета им. П. Г. Демидова (ЯрГУ). Масштабный исследовательский проект специалистов университета ориентирован, по их словам, на изучение и минимизацию неблагоприятных эффектов и парадоксов экономики домохозяйств. Статья опубликована в Advances in Business-Related Scientific Research Journal (ABSRJ).

Домашние хозяйства — экономически обособленные ячейки общества, в рамках которых происходит потребление и воспроизводство рабочей силы. Как правило, это хозяйства отдельных граждан или семей. Экономическое поведение таких хозяйств, по словам ученых ЯрГУ, это плохо систематизированная область как в современной науке, так и в практике государственного управления.

Отличительная черта домохозяйств — иррациональные модели принятия решений, рассказали исследователи. А учитывая колоссальный масштаб участия граждан в экономических процессах страны, влияние этих решений нельзя недооценивать.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

Что безопаснее: платить картой или телефоном?

Операция покупки с помощью телефона, проходящая с использование мобильных платёжных кошельков (Mir Pay, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и другие), является более современным и безопасным методом оплаты, чем классический вариант с использованием карты. В основе этого лежит целый ряд причин.

Во-первых, при добавлении карты в телефон выпускается её специальный цифровой аналог, который называется токеном. Он хранится в специально защищённом хранилище на телефоне или в облачном сервисе. В момент проведения операции все активные действия совершаются именно с токеном, что позволяет избежать передачи реальных реквизитов карты и значительно снизить вероятность её компрометации.

Во-вторых, при использовании платёжных кошельков в качестве метода проверки держателя карты могут использоваться более современные биометрические методы, такие как отпечаток пальца (Fingerprint), система распознавания лица (Face ID) и прочие.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Советы для тех, кто живет в финансовой зависимости

СОВЕТ № 1: Не расслабляться даже в хороших условиях

Пять лет назад перед свадьбой я ушла с работы, которая вгоняла меня в депрессию. Все обговаривала с будущим тогда мужем. Где-то через три месяца поняла, что бы я хотела делать, и пошла учиться. Муж помог купить технику, помогал приобретать все необходимое для работы. Но прошло уже пять лет, а достойного стабильного заработка у меня нет. Муж никогда не попрекал меня, только подкалывал по-доброму: «Когда будешь миллионы зарабатывать?» По факту он содержит нас, платит ипотеку. Слава богу, голова на плечах есть, зарабатывает достойно и двигается вперед. Я правильно выбрала себе спутника жизни, точно знаю, что и дальше он не оставит меня у разбитого корыта. Но! С каждым днем я все сильнее чувствую, что тыл у себя самой обязательно должен быть. Какими бы хорошими отношения ни были, нельзя расслабляться.

Как-то раз мы поругались, и я подумала, что если я уйду, то только к родителям. Мне уже почти 30, а по факту за душой нет ничего. Недвижимость делить совесть не позволит, все-таки это заслуга мужа, мой вклад там не особенно большой. Поэтому сейчас стремлюсь зарабатывать сама хотя бы 40—50 тысяч в месяц, но стабильно. Со временем хочется больших успехов. Надеюсь, все получится! Такой вывод — никогда нельзя зависеть от другого человека. Даже если он миллионер, нужно быть готовой к самостоятельности. А уж когда есть дети… Считаю, что перед тем, как их заводить, нужно задать себе вопрос, смогу ли я одна их поднять. Жизнь — штука непредсказуемая.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Как TalkBank работает с курьерами: подключение самозанятых, бесплатные виртуальные карты и моментальные выплаты

Формат доставки набирает обороты. Спрос на курьеров растет, поэтому перед компаниями стоят задачи: как оформлять самозанятых курьеров-партнеров и совершать моментальные выплаты в любой день, даже праздники. В статье рассказываем, как решения от TalkBank.io помогают компаниям сотрудничать с курьерами.

В прошедший год было непросто компаниям, у которых не была выстроена система доставки. Некоторым пришлось «заморозить» бизнес или вовсе закрыться.

В период ограничений многие клиенты оценили удобство получения товаров не выходя из дома. Поэтому после окончания самоизоляционных мер многие продолжили пользоваться доставкой на регулярной основе: заказывать продукты на дом, готовые блюда из ресторанов, товары ежедневного спроса, одежду и многое другое.

Востребованность сервисов доставки и онлайн-ритейлеров на фоне перехода на удаленную работу заметно выросла не только в Москве, но и в регионах. Спрос на курьеров продолжит увеличиваться, что требует быстрого и наиболее простого найма сотрудников.

Работа курьера чаще всего предполагает ежедневные выплаты. Если делать это с карты на карту, у налоговой возникнут вопросы.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

Неквалифицированные инвесторы будут сдавать тест без права на ошибку

Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР) и Национальная финансовая ассоциация (НФА) направили на утверждение в ЦБ вторую версию программы тестирования неквалифицированных инвесторов — в ней отсутствует право на ошибку и снижается процент прохождения теста с первого раза, пишет «Коммерсант». Об этом сообщил президент НАУФОР Алексей Тимофеев. В ЦБ подтвердили получение документа, отметив, что рассмотрят его в августе.

Так, с 1 октября неквалифицированным инвесторам ряд инструментов станет доступен только после положительного тестирования. Новая версия сложнее первого варианта, количество видов инструментов, по которым предусматривается тестирование, расширено до одиннадцати. По словам Тимофеева, среди них появились облигации со структурным доходом, иностранные облигации, иностранные акции, иностранные неспонсируемые ETF и российские акции, не включенные в котировальные списки. Он отметил, что второй вариант тестирования «более жесткий».

Тестирование нельзя пройти по телефону и с использованием мессенджеров. По каждому виду инструмента надо ответить на семь вопросов: три на опыт и четыре на знания разной категории сложности, за правильные ответы инвестор получит от 1 до 3 баллов. Ответы придется формулировать самостоятельно. Чтобы пройти тест, неквалифицированный инвестор должен набрать 8 баллов, то есть правильно ответить на все вопросы.
Читать далее

Метки: , , , , |

Налоговая памятка — 2022. Как ничего не забыть?

Уведомление о счете в иностранном банке и иных организациях финансового рынка (ИОФР) и отчет о движении средств — до 1 июня 2022 года (за 2021 год)

До этой даты необходимо уведомить налоговые органы об открытии счета в иностранном банке и в ИОФР, а также подготовить ежегодный отчет о движении средств и иных финансовых активов по такому счету.

Своевременная подготовка и подача этих документов — насущная необходимость для всех владельцев счетов в иностранных финансовых организациях. Несоблюдение этой простой процедуры может повлечь серьезные штрафы, размеры которых сопоставимы с балансом счета.

Декларация 3-НДФЛ и налоговые вычеты — до 30 апреля 2022 года (за 2021 год)

Ежегодная подача налоговой декларации стала неотъемлемой частью жизни физических лиц, получающих доходы за пределами России. Этот процесс стал необходимым в связи с присоединением России к международному обмену налоговой информацией, благодаря которой «спрятать свой доход» не получится.

Перед подачей декларации необходимо тщательно проанализировать свои доходы в России и за рубежом, правильно заполнить налоговую декларацию и подготовить необходимый пакет документов для получения налоговых вычетов.

Если до 30 апреля вы подаете налоговую декларацию, но при этом сделали в ней ошибку, то вы можете подать исправленную («уточненную») декларацию до 15 июля (крайняя дата уплаты налога) этого года и уплатить налог. В этом случае никаких санкций применено не будет.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Как собрать ребенка в школу на «путинские» 10 000 рублей

Начните с ревизии

Прежде чем планировать покупки, проведите ревизию. С прошлого учебного года наверняка осталось что-то полезное в закромах. Стопка чистых тетрадей, которую купили да забыли, куда положили. Коробка карандашей, которую ребенок «потерял» на дне ящика с носками. Белая рубашка, которую отдали родственники на вырост (и вот он, вырост, настал).

Создайте базовый гардероб

Базовый гардероб — это тот, в котором все сочетается со всем. Взял из шкафа любой «верх» плюс любой «низ» — и они гармонично смотрятся. Чтобы гардероб получился именно таким, не обязательно подбирать блузку цвета октябрьской морской волны к колготкам того же оттенка. Выбирайте классические и самые распространенные цвета: белый, черный, оттенки серого. Тем более что во многих школах другие цвета в одежде находятся под запретом, и ребенку все равно достанется от завуча за чудную коралловую рубашку, тренд сезона. Форма — это отдельная статья расходов, и часто немалая. Но чаще всего ее шьют из неубиваемой ткани, которая рассчитана на беспощадную эксплуатацию. И это позволяет здорово экономить, передавая форму (почему бы и нет) от старшего ребенка к младшему практически без потерь. Если старших детей нет — возможно, они есть у кого-то из родственников и друзей. Люди охотно отдают форменные брюки, жилетки и сарафаны, из которых выросли их школьники.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Революция в финансовом секторе: цифровые платежи нового поколения с использованием интеллектуальных чат-ботов TalkBank

Цифровые платежи привлекли огромное внимание во всем мире. Прогнозируется, что к концу 2025 года глобальная транзакционная стоимость мобильных платежей превысит 12 407,5 млрд долларов, тогда как ожидаемый среднегодовой темп роста в период с 2020 по 2025 год составляет 23,8%.

Поскольку все больше и больше организаций трансформируют свои бизнес-процессы, адаптируясь к оцифровке, становится обязательной реструктуризация политик онлайн-платежей. Кроме того, развитие технологий делают онлайн-платежи необходимостью. В статье разбираемся в тенденциях цифровых платежей в 2021 году и роли чат-ботов с искусственным интеллектом в эффективной обработке онлайн-платежей на примере TalkBank.io.

Возможности чат-ботов для бизнеса

01. Чат-бот может собрать отзывы

Каждую компанию, использующую опросы для сбора отзывов, объединяет одна общая черта: трудности с привлечением клиентов к участию в опросе. Это попытка щелкнуть ссылку, перейти на новую веб-страницу, заполнить длинную форму, которая увеличивает процент отказов и, следовательно, не дает надежной оценки.

Однако, если вы встроите свои вопросы для опроса в чат-бота, то можете получить лучшие результаты, поскольку все средние шаги будут удалены, и все можно будет собрать в одном маленьком поле.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Как экономить на стройматериалах без риска для качества

1. Планируйте, что покупать

Если заранее посчитать, сколько и чего нужно, будет меньше остатков: не всегда их можно вернуть в магазин.

Рассчитать количество материала можно с помощью строительного калькулятора. Например, есть калькуляторы для расчета количества рулонов обоев, площади ламината или теплоизоляции. В магазинах менеджеры тоже часто бесплатно помогают с расчетом.

Но не берите материалы «впритык»: лучше запланируйте на 3—4 плитки больше, чем нужно, на случай, если она расколется при монтаже или потребуется замена через какое-то время. Это особенно важно, если магазин далеко от дома

2. Возвращайте то, что не пригодилось

Если купили лишнее и остатки явно не нужны, оформите возврат. В некоторые магазины можно вернуть товар в течение года.

По закону не получится вернуть колерованные краски и товары, купленные на отрез или на развес: например, отрезанный кусок линолеума и гвозди по весу.

Габаритные материалы ― профлист для забора или металлочерепицу ― возвращать не всегда выгодно: их надо будет погрузить и довести до магазина.

Уточните условия возврата заранее. В некоторых магазинах товар принимают без проблем даже без фирменной упаковки. В других требуют упаковку, спрашивают паспорт и просят заполнить кипу бумаг
Читать далее

Метки: , , , , , , |

7 острых вопросов про цены в России

1. Почему ускоряется рост цен?

Цены сейчас растут по двум причинам, поясняет эксперт по управлению личными финансами и инвестициями Игорь Файнман.

Во-первых, инфляцию разгоняет напечатанная в прошлом году масса денег (их дополнительно выпускали в разных странах мира, чтобы поддержать экономику и граждан в пандемию). Этот фактор неизбежно приводит к росту цен, просто в этот раз добавился эффект низкой базы. «Из-за перепроизводства и падения спроса во время локдауна цены не росли, — напоминает Игорь Файнман. — Зато когда в 2021 году экономика начала восстанавливаться, рост цен не заставил себя ждать».

Во-вторых, сработала импортная составляющая. Россия ввозит много товаров, и мировые колебания цен не обошли нас стороной. «Рост начался с продуктов питания, был поддержан строительными материалами и автомобилями, не оставив ни одного сектора российской экономики без увеличения отпускных цен», — отмечает эксперт.

2. Почему реальные цены растут быстрее официальной инфляции?

Дело в том, что Росстат смотрит, как меняются минимальные цены. При этом в магазинах ценники на одни и те же вещи могут сильно отличаться. Кроме того, стоимость разных товаров растёт неравномерно.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Как договориться с наследниками о разделе наследства? И когда не избежать суда?

Прежде всего, при наследовании важно иметь в виду:

- срок вступления в наследство — шесть месяцев;
- наследуются не только активы, но и пассивы, то есть долги;
- завещание не в вашу пользу — не приговор.

Среди множества нюансов отмечу:

- Завещание

Завещание можно оспорить. Для этого необходимо уточнить обстоятельства его составления. Даже при наличии завещания закон не оставит без наследства супругов, несовершеннолетних и нетрудоспособных родственников.

- Супружеская доля

Перед тем как нотариус определит доли наследников, он выделит супружескую долю, которая не войдёт в состав наследства. По общему правилу, 1/2 доли квартиры останется вдове, 1/2 доли поделится между иными наследниками, в том числе вдовой.

- Обязательная доля

По аналогии с супружеской долей нотариус выделит обязательную, которая не войдёт в состав наследства. Такие преференции будут, например, у вдовы пенсионного возраста даже при наличии завещания на ребёнка.

Как договариваться:

Если наследники готовы договориться, они могут оформить раздел наследства у нотариуса или вовсе отказаться от части наследства, в том числе в пользу друг друга.

Если наследники не согласны с определяемыми нотариусом долями или завещанием, они могут обратиться в суд.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Как связана инфляция с курсом доллара?

Инфляция — это устойчивое повышение общего уровня цен на товары и услуги в экономике. По сути, инфляция обесценивает валюту страны: чем больше уровень инфляции будет сохраняться в долгосрочной перспективе, тем он сильнее будет снижаться по сравнению с валютой страны с меньшим уровнем инфляции.

В краткосрочной перспективе всё происходит совершенно иначе: из-за роста инфляции Центробанк повышает ставку рефинансирования, что оказывает положительное влияние на курс национальной валюты.

Когда ставки высокие, то и кредиты становятся более дорогими, а товары на рынках будут менее конкурентоспособными. Спрос на кредиты падает, инфляция замедляется, в связи с этим валюта дорожает.

В случае когда ставки, наоборот, низкие, банки и компании берут кредиты под более низкие проценты, что позволяет продавать товары дешевле, Центробанк печатает больше денег, и инфляция ускоряется — соответственно, валюта дешевеет.

Росстат сообщил итоги инфляции за июнь: она ускорилась до 6,5% по сравнению с прошлым годом с 6% (год к году). Исходя из этих данных по инфляции, ЦБ в июле может поднять ставку до 6% (сейчас она составляет 5,5%).

13 июля в США опубликованы данные по инфляции за июнь, она составила 5,4%.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Почему не растёт зарплата?

Первая причина.

Сотрудник пришёл на такую должность, где существенная часть его зарплаты — это премия, соответственно, фиксированный оклад чаще всего не меняется. Эта схема применима к отделу продаж. В этом случае зарплата специалиста зависит от него самого. Чем больше он продаст — тем больше заработает.

Вторая причина.

Если в компании введена система грейдирования или её аналог и сотрудник не может сдать экзамен на следующий грейд.

Грейдирование — это система процедур по оценке и ранжированию должностей, в результате которых они распределяются по группам (грейдам) в соответствии с их ценностью для бизнеса. Чтобы перейти на следующий уровень, который повысит зарплату, нужно сдать внутренние экзамены и получить обратную связь от руководителей и коллег.

Третья причина.

Человек пришёл в компанию и изначально получил конкурентную зарплату. На рынке труда она долгое время не растёт, и уровень сотрудника тоже не повышается. В данном случае ему нужно самостоятельно прокачивать свои навыки и обращать на это внимание руководства.
Читать далее

Метки: , , , , |

Как создать криптовалютный портфель

Базовая предпосылка при инвестировании в криптовалюту

Прежде, чем инвестировать в крипту, инвестор должен принять для себя важное решение. Он должен решить, что в принципе считает, что криптовалюты будут расти в цене, и что крипта – не кратковременный хайп. Без такой позиции вообще нет смысла инвестировать, т.к. нужно вкладывать в то, во что веришь. Неслучайно мы здесь использовали глагол «верить», ведь криптоиндустрия – еще очень молодая сфера деятельности (самому биткоину только 12 лет от роду). В отличие от фондовых и сырьевых рынков, в криптоиндустрии не на что опираться при анализе рынка (исторических данных здесь просто нет, это – новое явление в жизни людей, которому ранее аналогов еще не было). Поэтому, так или иначе, криптоинвестор выступает в роли первопроходца во времена Золотой лихорадки на Диком Западе, и его действия должны быть основаны на вере в дальнейший рост и развитие крипты.

И еще один важный момент. Следует помнить, что на данном этапе своего развития крипта очень волатильна, и монеты растут и падают в цене синхронно. Так что, если наступит «криптозима» или хотя бы «криптоосень», придется просто пережидать просадку.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

Рейтинг самых дружелюбных банков в соцсетях за второй квартал 2021 года.

Скачать весь документ с рейтингом банков

Во втором квартале 2021 года первое место рейтинга традиционно принадлежит Сбербанку. За три месяца он сумел увеличить аудиторию на 30 000 человек. Второе место также без изменений – его занимает Хоум Кредит Банк. За квартал ему удалось привлечь более 111 000 подписчиков. Третья позиция по-прежнему за Тинькофф Банк с приростом в 70 000 фолловеров.

За три месяца ВТБ сумел подняться в списке лидеров на четвёртую позицию, потеснив Альфа Банк и Киви Банк. Это объясняется активной работой SMM-отдела банка и привлечением более 80 000 подписчиков в социальные сети.

Альфа-Банк остаётся на пятом месте в ТОП-10 самых дружелюбных банков. За три месяца ему удалось увеличить аудиторию почти на 30 000 человек. Киви Банк опустился на шестое место рейтинга, его аудитория увеличилась за этот период на 2000 фолловеров.

Газпромбанк сохраняет седьмую позицию. Рост его аудитории незначителен: около полутора тысяч человек.

Райффайзенбанк остаётся на восьмом месте. МТС Банк и Финам Банк также сохранили девятую и десятую позиции соответственно. Прирост аудитории за квартал у обоих банков составил три процента.

Особенно хочется отметить успехи банка Ренессанс Кредит, сумевшего подняться на четыре позиции вверх и теперь занимающего семнадцатую строку рейтинга. Это связано с тем, что банк увеличил свою аудиторию более чем на четверть за последние три месяца.

TalkBank.io во втором квартале 2021 года поднялся на три позиции. Теперь он занимает тридцать третью строчку в рейтинге.

Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , , , |

Валютные переводы на любую сумму попадут под усиленный контроль. Чем это грозит?

Что случилось

9 июня Госдума приняла в третьем чтении закон о запрете участия в деятельности нежелательных организаций за границей. Он касается россиян, которые живут в России, но как-то участвуют в деятельности так называемых нежелательных организаций — иностранных или международных. Инициаторы законопроекта говорят, что некоторые россияне проходят там тренинги по влиянию на выборы, организации массовых беспорядков и распространению наркотиков: на заседании демонстрировались кадры с таких мероприятий в разных странах.

Перечень нежелательных организаций

Законотворцы увидели проблему в том, что действующие нормы запретили участвовать в нежелательных организациях на территории России, а за границей — нет. Получилось, что до вступления этих поправок в силу никаких последствий для таких россиян вебинары, семинары и тренинги в нежелательных организациях за границей не имеют.

Поэтому и придумали поправки к закону о мерах воздействия. Теперь запрет коснется участия не только в организациях за границей, но и в тех, что работают в России и служат посредниками для финансирования. Депутаты назвали их «НКО-прокладками»: они как бы и не в списке нежелательных, но помогают им получать или платить деньги.

Депутаты много спорили о том, как признать нежелательными эти посреднические организации в России. Некоторые просили указать в законе, что нужно установить факт причастности к иностранным нежелательным организациям, но в итоге оставили формулировку «получены сведения» — то есть одних только сведений будет достаточно.

Про нежелательные организации и ограничения есть специальный федеральный закон № 272-ФЗ, известный как «закон Димы Яковлева». В нем речь об иноагентах, усыновлении детей гражданами США и других запретах.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Стоит ли досрочно погасить кредит, если появились деньги, и как это лучше сделать?

Однозначного ответа на этот вопрос нет. Всё зависит от целей и задач вашего бизнеса. Если у вас появились «свободные» средства, значит, ваш бизнес стал показывать положительную динамику и приносить прибыль. Поэтому лучше направить деньги на его расширение и развитие. Например, на увеличение оборотных и внеоборотных активов: закупку сырья, товара, оборудования, создание денежных резервов и прочее.

К тому же сейчас наметилась тенденция к увеличению ключевой ставки ЦБ. Это естественным образом приведёт к удорожанию кредитов. Возможно, в будущем вам потребуется открыть ещё одну кредитную линию на развитие бизнеса, но ставка к тому времени, возможно, будет выше, чем текущая. Поэтому если вы взяли кредит под низкий процент, целесообразно продолжить пользоваться «дешёвыми» заёмными средствами, а свободные вложить в бизнес или создание денежных резервов.

Но решать вам. И вы, конечно, можете воспользоваться правом досрочного погашения кредита. С ноября 2011 года банки обязаны предоставлять своим заёмщикам такое право. При этом они не вправе начислять штрафы или комиссии. Сообщить в банк о своём намерении необходимо не менее чем за 30 дней до планируемой даты частичного или полного погашения займа.
Читать далее

Метки: , , , , |

8 мифов об инвестициях, которые не дают вам богатеть

Миф № 1: биржа — это казино

Зависит от того, с какой целью вы туда приходите. На бирже и правда есть возможность заработать деньги быстро. Но высокая доходность означает высокий риск, а значит, такие заработки непостоянны. Победители соревнований биржевых трейдеров никогда не повторяются из года в год. Такой подход к инвестированию действительно сродни игре в казино. Есть способы снизить риски и превратить «казино» в процесс планомерного создания капитала, который со временем станет основой финансовой независимости.

Ставки за игровым столом уже не принадлежат игрокам: весь выигрыш достанется лишь немногим счастливчикам. Когда инвестор покупает акции, он получает долю в реальном бизнесе. Этот бизнес может расти, дорожать и приносить доход в виде прибыли, которую выплачивает акционерам в качестве дивидендов.

Конечно, стоимость ценных бумаг может упасть. Но биржа всегда восстанавливается вслед за экономикой. Например, индекс S&P 500, отражающий стоимость крупнейших американских компаний, в течение последних 30 лет вырос на 849%, а с учетом реинвестирования — на 1 680%. Несмотря на все кризисы.

Биржа — безопасное место для вложения денег, если знать, как она функционирует, и вкладываться в понятные и прозрачные инструменты.

Миф № 2: инвестиции — это слишком сложно

Зависит от того, насколько сильно вы готовы погружаться в процесс.

Трейдеры и финансовые консультанты производят на новичков неизгладимое впечатление, бравируя терминами вроде «скользящий стоп», «экспирация» и «осциллятор».

Не верьте людям, которые говорят, что торговать на бирже легко. Придется потратить время, чтобы понять, как работает рынок и как на нем зарабатывать. Ответы на самые важные вопросы мы собрали в нашем обучающем разделе. Сегодня разобраться в биржевых инструментах не сложнее, чем научиться водить машину, и не менее важно. И конечно, как и в случае с вождением, на фондовом рынке, помимо теоретических знаний, нужны время и практика.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Совет от эксперта: половину денег переводите в евро

Экономист рассказал, как на фоне снижения курса доллара сохранить свои сбережения. Он считает, что значительное ослабление американской валюты вряд ли грозит, но всё же советует часть средств перевести в евро.

В текущей ситуации, когда рубль понемногу укрепляется к американскому доллару, многие жители России задаются вопросом, в чём хранить сбережения, чтобы они не обесценились. Экономист Марк Гойхман отметил, что большого смысла отдавать долларовые накопления под депозит нет, поскольку проценты по таким вкладам минимальны.

К тому же существует определённый риск попасть под заморозку долларового счёта, напомнил Гойхман в беседе с «Российской газетой».

Гойхман отметил, что большая часть граждан по-прежнему предпочитает хранить деньги «под матрасом». Но серьёзного укрепления рубля ждать не стоит, подчеркнул он: по словам эксперта, против отечественной валюты играет целый ряд непреодолимых обстоятельств.
Читать далее

Метки: , , , , |

Где дешевле оформить банкротство?

Оформить банкротство в России разрешается двумя способами: через арбитражного управляющего и через МФЦ. При упрощённой процедуре банкротства платить ничего не нужно. Но в этом случае сумма долга должна быть в пределах 50−500 тысяч ₽. Срок оформления такого вида банкротства — до шести месяцев.

Если долг превышает 500 тысяч ₽, обращайтесь к арбитражному управляющему. В этом случае предусмотрены обязательные взносы:

- госпошлина — 300 ₽;
- очтовые расходы — 1500−2000 ₽;
- публикация в газете «Коммерсантъ» — 10−12 тысяч ₽;
- отправка запроса в госорганы — 10 тысяч ₽;
- оплата арбитражного управляющего — 25 тысяч ₽.

Услуги арбитражного управляющего в Москве стоят 25 тысяч ₽. Сумма установлена по закону. Но если у должника есть имущество, которое будет продано на торгах в счёт долга, арбитражному управляющему дополнительно выплачивается 7%. Управляющий будет в любом случае, даже если вы обратитесь за помощью к юристам.
Читать далее

Метки: , , , , |

О чем нужно помнить бизнесменам

- Кассу должны вести все организации, у кого есть расчеты наличными. Для ИП из кассовых документов обязательны только документы на выдачу зарплаты работникам наличными.

- Если кассиров несколько и они передают деньги друг другу, каждый из них ведет книгу учета принятых и выданных кассиром денежных средств.

- Хранить деньги в кассе можно только в пределах лимита остатка наличных денег. Этот лимит организации рассчитывают самостоятельно, по формулам, разработанным Центробанком. Малые предприятия и ИП могут не устанавливать лимит и хранить любые суммы наличными.

- Рассчитываться наличными между организациями и ИП можно только в пределах 100 000 Р по одному договору.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Международный опыт организации C2B-платежей на базе QR-кодов

Наиболее популярным такой платежный инструмент является в Китае, где QR-коды используются для оплаты практически всего и вся. Задействованы популярные мессенджеры, такие как WeChat, где есть собственный кошелек, который считывает и показывает QR-коды, а также кошельки как для физических, так и для юридических лиц. Этот способ платежей практически доминирует на рынке Китая, им пользуются как крупные ритейлеры, так и мелкие частные лица и предприниматели, которые оказывают простые бытовые услуги или торгуют handmade-товарами.

На остальных рынках привычка использовать QR-коды для платежей только начинает формироваться. В основном такие методы становятся популярными в странах, где широко распространены электронные кошельки, – преимущественно это страны Юго-Восточной Азии. Конечно, есть примеры в Европе и в США, но там этот способ оплаты по-прежнему не слишком широко востребован. Во многом это обусловлено тем, что производители смартфонов долгое время не встраивали в базовую камеру функцию распознавания QR-кодов, что требовало отдельных специальных приложений и обучения клиентов – и не позволяло быстро получать принимать платежи. Требовалась подробная инструкция, зачастую скачивание специальных приложений, регистрация в них и т. д.

Сейчас ситуация меняется: в первую очередь за счет распространения Apple Pay и других платежных инструментов, которые приучают людей оплачивать товары с помощью самого смартфона, а не банковской картой. Во-вторых, за счет популяризации систем быстрых платежей и переводов, таких как СБП в России и ее аналогов по всему миру. В таких системах ключевым индикатором транзакции или кошелька является QR-код, что позволяет быстро передавать необходимые реквизиты кошелька без физического контакта. Это снижает затраты на терминалы, потому что зачастую они вообще не требуются, например, в тех случаях, когда продавец может использовать статичный QR-код своего кошелька, а сумма определяется отдельно в момент транзакции самим клиентом. Либо отсутствуют жесткие требования к устройству самого клиента, так как динамический QR-код формируется на стороне экрана кассового узла, и клиенту нужно только считать его с камерой и подтвердить информацию.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , |

5 способов хранить доллары

1. Хранить доллары дома

Риск: средний.

Квартиры не так часто грабят, но если ограбят, то будет обидно. Никто компенсацию в этом случае не заплатит. Кроме того, доллары, лежащие дома, обесцениваются от инфляции примерно на 2% каждый год. Зато валюта всегда под рукой, и за ней не нужно идти в банк. Это особенно удобно, если речь идёт о больших суммах, которые в некоторых банках нужно заказывать.

2. Хранить доллары на вкладе

Риск: низкий.

Вклады до 1,4 миллиона ₽ застрахованы и могут быть возвращены в полном объёме в случае отзыва лицензии у банка. В пересчёте на доллары эта сумма составляет около 18,3 тысячи. В случае возврата денег по страховке владельцу вернётся сумма в рублях, подсчитанная по курсу того дня, когда у банка отозвали лицензию. Доходность долларовых вкладов невысокая — максимум 1,6% годовых. Но это лучше, чем просто хранить доллары дома.

3. Хранить доллары на банковской карте

Риск: низкий.

Максимальный размер страховки здесь также будет составлять 1,4 миллиона ₽, и всё, что не превышает этой суммы, можно хранить без опасений. Стоимость обслуживания карты будет составлять от $0 до $500 в год. Заработать на этом способе практически невозможно, но деньги всегда будут под рукой. Картой можно оплачивать покупки в зарубежных магазинах и в любой момент обналичивать валюту.
Читать далее

Метки: , , , , , |

8 ошибок при использовании материнского капитала

1. Обналичивать маткапитал

На рынке есть компании, которые предлагают обналичить материнский капитал. Объявления об этом можно найти в интернете или на улице. Чаще всего обналичивание происходит с помощью формальной продажи недвижимости — например, когда молодая семья втридорога покупает ветхий дом, в котором нельзя жить, а затем возвращает деньги, оставляя посредникам комиссию. По закону так поступать нельзя — за это предусмотрена уголовная ответственность.

Партнёр адвокатского бюро Москвы «Щеглов и партнёры» адвокат Катерина Скопцова напоминает, что любые действия по обналичиванию и нецелевому использованию денег могут повлечь за собой уголовную ответственность по статье 159.2 УК РФ. За преступление могут лишить свободы на срок до 10 лет.

К уголовной ответственности по этой статье уже привлекли молодую мать из Санкт-Петербурга — она подготовила фиктивный договор купли-продажи земельного участка и попыталась получить на руки 400 000 ₽. Суд назначил ей два года условного срока.

2. Брать кредит в сомнительных организациях, рассчитывая погасить его с помощью сертификата

С помощью сертификата не получится погасить потребительский кредит или вернуть деньги, занятые в микрофинансовой организации, даже если средства используются для покупки жилья или ремонта.

Федеральный закон № 54 содержит список разрешённых организаций, чьи займы можно погашать средствами материнского капитала: крупные банки, потребительские кооперативы, Дом.РФ и так далее. МФО и другие компании в него не входят.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Какой бизнес по франшизе чаще всего открывают в России

1. Системы автоматизации для бизнеса

«1С»

Цена франшизы. Паушальный взнос — 25 000 Р. Роялти раз в квартал — 3000 Р.

Инвестиции в открытие. От 80 000 до 500 000 Р.

Ориентировочная доходность. Неизвестна, окупаемость обещают максимум за год.

Что надо делать. Продавать, устанавливать и поддерживать продукты 1С.

Что входит в стоимость франшизы. Обучение персонала. После сертификации франчайзи внесут в список рекомендованных подрядчиков

2. Продуктовые магазины Metro Cash and Carry

«Фасоль»

Цена франшизы. Паушального взноса и роялти нет. Нужно тратить на закупку продуктов в «Метро» минимум 250 000 Р в месяц.

Инвестиции в открытие. От 51 500 Р за квадратный метр с учетом закупки товара.

Ориентировочная доходность. Зависит от формата магазина, среднюю прибыль обещают около 108 000—234 000 Р в месяц.

Что надо делать. Открыть продуктовый магазин.

Что входит в стоимость франшизы. Готовые бизнес-процессы, договоренности с поставщиками, помощь в подборе помещения, разработка ассортимента, обучение персонала правилам обслуживания
Читать далее

Метки: , , , , , |

Розничная сеть как канал подписки на банковские продукты

На мой взгляд, банковские отделения постепенно уступают место формату совместных торговых точек, когда банк вместо того чтобы концентрировать внимание на себе, наоборот, встраивается в процессы клиентского опыта. Самая понятная модель – это точки POS-кредитования в магазинах. По сути, это такие же филиалы банка, которые встроены там, где они нужны, с функцией выдачи кредита, востребованной клиентами магазинов. Уверен, что такой формат продолжит свое развитие, только сотрудники такой точки, скорей всего, не ограничатся выдачей кредита на покупку товаров, но и начнут оказывать широкий спектр услуг. В первую очередь речь идет об идентификации клиентов в оговоренных в законодательстве случаях, и продаже сложных продуктов, требующих детального погружения в жизнь клиента и его финансовую ситуацию.

Возможно, такой формат станет каналом для продажи подписок, потому что подписка при формальной простоте носит сложный характер, т.к. включает в себя целый спектр услуг, нередко от разных поставщиков. То, что мы сейчас видим на рынке – и сервисы онлайн-развлечений, и такси, и сервисы каршеринга, объединенные с пониженными ставками по кредиту в банке – усложняет продукт и требует дополнительных разъяснений со стороны сотрудника банка или торговой точки. Но на мой взгляд, эффективным каналом продаж подписок розница станет только в том случае, если эта партнерская торговая точка будет включена в эту подписку и будет давать явное преимущество для клиента, который одновременно стал подписчиком банка и является клиентом сети магазинов, кофеен и пр.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

8 факторов, от которых зависит ставка по кредиту

1. Ключевая ставка

Ставка по кредитам в банках прямо зависит от размера ключевой ставки Банка России (ЦБ). Эта ставка — минимальный процент, под который ЦБ даёт деньги в кредит коммерческим банкам. А банки, соответственно, кредитуют заёмщиков под свой процент «с наценкой».

Сейчас ставка ЦБ составляет 4,5% годовых. Это довольно мало: в последние годы ключевая ставка находилась на историческом минимуме. И только в марте 2021 года ЦБ впервые с 2018 года повысил её — с 4,25% годовых на 0,25 процентного пункта. Необходимость в таких действиях финансовый регулятор объяснил повышенной инфляцией и более быстрым, чем ожидалось, восстановлением экономики после пандемии коронавируса.

При этом он дал сигнал, что уже на ближайших заседаниях может пойти на новое повышение. Агентство «Национальные кредитные рейтинги» (НКР) ожидает, что ключевая ставка ЦБ будет поднята в течение 2021 года до 5–5,25%, а возможно, и до 6%. В этом случае ставки по кредитам могут вырасти на 0,75–1 процентный пункт.

2. Стратегия банка

Размер итоговой ставки, конечно, определяет сам банк — в зависимости от своей политики и стратегии.

Например, банк может стремиться к увеличению кредитного портфеля, и тогда он будет снижать ставку, отмечают в банке «Зенит». В других же случаях кредитные организации, наоборот, делают ставку на депозиты — и в этом случае поднимают ставки по кредитам, чтобы ограничить эту сферу своей деятельности.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Если вас шантажируют: 6 советов, которые сохранят деньги и репутацию

1. Не общайтесь

Мошенники действуют массово в расчете на тех, кто испугается и заплатит. Даже не начинайте вести диалог с шантажистами. Лучше выкинуть листок с угрозами или переместить электронное письмо в спам.

2. Не платите

Даже если вы согласитесь и отправите деньги мошеннику, нет гарантий, что он не исполнит угрозу — например, не опубликует ваши интимные фото. К тому же он будет знать, что вы на крючке, и обязательно попросит заплатить еще и еще.

3. Предупредите друзей

Таким образом вы лишите мошенника рычага давления. Расскажите на странице в соцсети, что на вас сфабриковали компромат и теперь требуют деньги. Шантажисту станет неинтересно, и он пойдет искать другую жертву.

4. Пожалуйтесь в банк

Если мошенник дал вам номер своей карты для перевода, вы можете пожаловаться на него в банк. Чтобы понять, какой у мошенника банк, достаточно набрать первые шесть цифр карты в сервисе переводов с карты на карту.
Читать далее

Метки: , , , , , |

​СберБанк может в ближайшее время начать выпуск «сберкоина»

СберБанк может в ближайшее время начать выпуск собственного цифрового финансового актива (ЦФА) — «сберкоина». Это будет возможно сразу после регистрации блокчейн-платформы, которая сейчас проходит последние согласования с регулятором. Об этом сообщил журналистам зампред правления банка Анатолий Попов в кулуарах Дискуссионного клуба ВШЭ и «Сбера».

«Мы отрабатываем с регулятором некоторые замечания, которые возникли в ходе регистрации. И надеемся, что в ближайшее время платформа будет зарегистрирована», — сказал он.

Попов добавил, что после регистрации блокчейн-платформы банк собирается начать выпуск собственных ЦФА. «Когда будет завешена регистрация, тогда мы будет размещать соответствующий проспект эмиссии («сберкоина»)», — отметил зампред Сбербанка.

Также Попов сообщил, что блокчейн-платформа «Сбера» будет доступна не только банку, но и другим компаниям, которых захотят выпустить собственные ЦФА.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

10 существенных выплат из бюджета

1. 50 000 р. – субсидия за трудоустройство безработных

Если работодатель возьмет на работу сотрудника по направлению центра занятости, он сможет получить около 50 тысяч рублей за полгода. Эту сумму выделит ФСС в виде субсидии на каждого человека. При сохранении штата возвращать ее не придется. Правда, нужно учесть подводные камни программы

2. 58 878 р. – декретные для ИП

ИП не платит взносы на социальное страхование, поэтому не получает пособие по беременности и родам по умолчанию. Но если заплатить добровольные взносы за год, предшествующий декрету, в следующем можно получить почти 59 тысяч рублей. Заплатили 4,5 тысячи — получили 59 тысяч.

3. 108 600 р. – максимальная страховая выплата за несчастный случай на производстве

Точная сумма за производственную травму зависит от степени утраты трудоспособности, но ограничена лимитом. Кроме нее есть еще и ежемесячная выплата на период лечения и больничные. Право на них имеют работники, за которых уплачивались взносы в ФСС

4. 144 306 р. – повышенное единовременное пособие при передаче ребенка в семью

При усыновлении или опеке единовременное пособие составляет 18 886 Р. Но если ребенок старше 7 лет, у него есть инвалидность или если семья одновременно берет братьев или сестер, выплачивается повышенная сумма — причем за каждого ребенка. А если того же ребенка сначала взяли под опеку, а потом усыновили, тут же сумму можно получить еще раз

5. 260 000 р. – максимальная сумма НДФЛ к возврату при покупке жилья

При покупке квартиры можно получить имущественный вычет и вернуть уплаченный НДФЛ из бюджета. Максимальная сумма налога к возврату составит 260 000 Р — при стоимости жилья от 2 млн рублей. С процентов можно дополнительно вернуть до 390 000 Р. А если жилье купили в браке, вычет за свою часть расходов получит каждый супруг. В результате можно вернуть или сэкономить до 520 000 Р без учета процентов
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , , , |

Как вывести созаемщика из кредитного договора

Ипотечный кредит нечасто берут в одиночку. Как правило, в качестве созаемщика привлекают законного супруга или кого-то из родственников, и у основного заемщика появляется больше шансов получить кредит на более крупную сумму. Но иногда в силу различных жизненных обстоятельств один из участников сделки хочет выйти из ипотеки. Возникает вопрос: как снять обязательства с созаемщика и на каких условиях переоформить кредитный договор?

Как правило, созаемщиками по ипотеке оформляют ближайших родственников. Например, если повзрослевшие дети хотят начать жить отдельно, но их дохода на приобретение квартиры не хватает, они могут обратиться за помощью к родителям, чтобы получить ипотечный кредит. Важно помнить, что перед одобрением кредита банк запросит в БКИ кредитные истории всех участников кредитного договора. И если один из заемщиков когда-либо беспечно относился к своим долгам, то рассчитывать на положительное решение банка не стоит.

Если речь идет о супругах, то в браке один из них автоматически становится созаемщиком другого, если между ними не заключен брачный договор, разделяющий кредитные обязательства. А вот в случае развода, если один из супругов планирует самостоятельно оплачивать купленную в ипотеку квартиру, логично вывести из состава заемщиков договора второго. Ведь может случиться так, что после развода заемщик в одиночку погасит кредит, а спустя какое-то время бывший супруг как созаемщик потребует долю в квартире. По закону квартира, купленная в браке, по-прежнему имеет юридический статус совместно нажитого имущества. Чтобы обезопасить себя от таких неприятных сюрпризов, стоит подумать про соглашение о разделе совместно нажитого имущества, кредитных обязательств и документально подтвердить отказ другой стороны от собственности. В нотариально заверенном документе будет указано, о чем договорились стороны по поводу имущества. Таким соглашением может выступать и брачный договор.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Цифровой рубль: вопросы и ответы

Что такое цифровой рубль?

Цифровой рубль — третья форма денег, которая будет действовать наравне с наличными и безналичными деньгами. Все три формы рубля будут абсолютно равноценными: 1 цифровой рубль будет эквивалентен 1 безналичному и 1 наличному рублю. Как и наличные деньги, цифровая валюта будет эмитироваться Центробанком.

Цифровой рубль будет выпускаться в виде токена — уникального цифрового кода. Храниться цифровые деньги будут на индивидуальных электронных кошельках, открытых непосредственно в платежной системе Банка России. Цифровыми деньгами можно будет расплачиваться с помощью мобильных устройств как в онлайн-режиме, так и при отсутствии доступа к Интернету и мобильной связи.

Как открыть цифровой кошелек?

Цифровые кошельки можно будет открывать через мобильные приложения банков. Один человек сможет открыть только один цифровой кошелек, но доступ к нему можно будет получать через приложения разных банков. Проводить операции с цифровым кошельком можно будет также через мобильные приложения любых банков, в которых у клиента открыты счета.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Как разговаривать с должником

Если должен коллега по работе

Например, вы вместе сходили с коллегой на обед и, чтобы не делить счёт, сразу заплатили за двоих. Очевидно, что это не было свиданием, но коллега не спешит возвращать деньги за съеденный суп и картофельное пюре с котлетой.

Если вы часто ходите на обед, то Анастасия Тарасова предлагает платить за него по очереди. Можно сказать примерно так: «Сегодня я плачу, а завтра — ты». Если это был единичный случай, то нужно всё-таки дождаться, пока коллега переведёт вам деньги на карту или отдаст наличными.

Если этого не произойдёт, то возможно, что именно вы пригласили на обед и тогда по этикету и должны были за него заплатить.

Если занял руководитель или подчинённый

Бывают ситуации: вас попросили купить кофе или отдать деньги на подарок другому коллеге, а потом забыли вернуть. В таком случае снова предложите очерёдность: в следующий раз попросите должника купить вам кофе или отдать деньги на подарок.

Не стоит отступать, даже если должник — ваш руководитель. Деликатно скажите, что следите за своими финансами и хотели напомнить про долг.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Дети и деньги: как привить ребёнку полезные финансовые привычки

1. Расскажите, что такое деньги и для чего они нужны

Отвечает Екатерина, эксперт по детской финансовой грамотности:

«В 5 лет ребёнок может не осознавать ценности труда и не несёт ответственность за семейные расходы. Но начинать объяснять, что такое деньги и как они работают, уже пора. Начните с игр, чтения книг и просмотров мультиков про деньги.

Например, у Смешариков есть серия “Золотое яблоко” про планирование расходов. В книжке “Приключения Нодди в игрушечном городе” Энид Блайтон герой узнаёт, что такое деньги, и учится их зарабатывать. А в игре в магазин малыш почувствует себя в роли покупателя, научится различать деньги по номиналу и начнёт осваивать счёт».

От редакции

Учитывайте возраст ребёнка и объясняйте на понятном ему языке. В 10 лет дети уже могут считать, копить, делать покупки в магазине и понимают, откуда берутся деньги. В 3 года деньги — это бумажки, за них в магазине дают игрушки.

Вот книги и мультфильмы, которые помогут объяснить детям любого возраста, что такое деньги, как ими управлять, пользоваться банковскими картами и не нарваться на мошенников (см. скриншот).
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

7 вещей, которые нужно сделать при открытии вклада

1. Не размещайте больше 1,4 миллиона ₽ в одном банке. 1,4 миллиона ₽ — это максимальная сумма, которую можно получить от агентства по страхованию вкладов (АСВ) в случае отзыва лицензии у выбранного вами банка.

2. Не ограничивайтесь размером процентной ставки при выборе банка. Ставка может расти прямо пропорционально потребности банка в живых деньгах. А откуда такой потребности появиться у уважаемого банка с высоким рейтингом и хорошими отзывами?

3. Не забирайте вклад раньше намеченного срока. Можете потерять начисленные за весь срок проценты. Если вы не уверены, что не снимете деньги раньше срока, выбирайте вклад, который позволяет частичное снятие средств. Если же и этот вариант не подходит, лучше просто положить деньги на карту с процентом на остаток.

4. Сохраняйте документы о пополнении вклада. Сохраняйте чеки, квитанции и выписки о внесении денег на счёт. Так в случае отзыва лицензии у АСВ можно будет получить полную компенсацию.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Что изменилось в правилах контроля за снятием наличных и переводами в 2021 году

Как было раньше.

Есть операции, которые подлежат обязательному контролю. То есть информация о них передается в Росфинмониторинг. В числе таких операций покупка валюты, приобретение ценных бумаг за наличные, внесение наличных в уставный капитал. Полный список — в статье 6 ФЗ № 115-ФЗ.

Эти операции привлекают внимание, только если сумма не меньше 600 000 Р. Лимит установлен не в 2021 году, он был таким же и в 2003.

Если фирма снимала наличные со счета, такая операция тоже могла попасть под контроль.

Что изменилось.

Контролю подлежат операции по снятию или зачислению наличных на счет организации или ИП. Раньше такое условие тоже было, но с оговоркой: если операция не связана с обычной деятельностью. Например, на счет лесопилки поступают наличные за консультационные услуги. Или химчистка снимает деньги на покупку бензовоза. С 10 января оговорка отменена — теперь любые операции с наличными по счету юрлица на сумму от 600 000 Р подлежат контролю. Например, если деньги снимают на зарплату или командировки.

Контролировать операции юрлиц банк должен только в том случае, если деньги снимают или вносят непосредственно в этой кредитной организации. То есть операция должна проходить по счету, открытому в этом банке. Если деньги на счет фирмы зачислены через банкомат или кассу другого банка, контролю они не подлежат.

Но физлиц и самозанятых все это не касается. В законе нет и не было такой нормы, чтобы любое снятие наличных с карты на сумму больше лимита попадало в Росфинмониторинг. Там еще с 2019 года есть условие о контроле за операциями по снятию наличных в банкоматах — но только с карт, выпущенных иностранными банками. Причем не во всех государствах, а только в тех, что есть в специальном перечне.

Это не значит, что банк не может запросить пояснения по другим операциям. Но такой запрос будет инициативой финмониторинга банка, а не федерального ведомства.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Пенсия 2021: пенсионные баллы и пенсионные коэффициенты

Главный принцип пенсионной системы

Пенсия нынешним пенсионерам выплачивается из денег, которые нынешние работающие отчисляют от своей зарплаты. По российским законам работодатели перечисляют в ПФР страховые взносы — 22 % от вашей заработной платы. Формально эти 22 % не вычитаются из вашей зарплаты, но если бы работодатель не платил бы этот налог на фонд оплаты труда, ваша зарплата могла бы быть выше, но будущая пенсия при этом бы просто отсутствовала.

До 2014 года пенсия делилась на накопительную и страховую части. Накопительная пенсия сейчас не формируется. Все накопленные деньги остаются вашими. Взносы на страховую часть поступают на ваш индивидуальный счет в ПФР в виде пенсионных прав, гарантированных государством, и регулярно индексируются.

Пенсия для самозанятых

Самозанятые сами формируют свои пенсионные накопления. Для этого им нужно самостоятельно перечислять деньги в ПФР, чтобы покупать пенсионные баллы.

Пенсионное страхование отталкивается от значения МРОТ на текущий год. В 2021 году МРОТ установлен на уровне 12792 руб. Поэтому в 2021 году минимальный размер добровольных взносов на обязательное пенсионное страхование составляет 33770,88 рублей в год – это 22% от МРОТ, умноженные на 12 месяцев.
Читать далее

Метки: , , , , , |

«Гаражная амнистия» может заработать с 1 сентября

Закон об упрощенном порядке оформления прав граждан на гаражи, который именуется также «гаражной амнистией», может начать действовать с 1 сентября текущего года. Об этом в среду, выступая в Екатеринбургской городской думе с отчетом о законопроектной деятельности за 2019 и 2020 годы, сообщил председатель думского комитета по госстроительству и законодательству Павел Крашенинников, передает ТАСС.

Законопроект был принят в первом чтении 26 января. По словам Крашенинникова, ко второму чтению в него планируется внести ряд поправок. Одной из них предлагается «установить срок вступления закона в силу — с 1 сентября 2021 года, чтобы регионы и муниципалитеты успели подготовиться».

«Регионам необходимо разработать законодательную базу по содействию гражданам в оформлении гаражей, проведению кадастровых работ, определению перечня дополнительных документов», — пояснил глава комитета.

Кроме того, предлагается «предусмотреть механизм предоставления гражданам земельного участка и оформления права на гараж — по одному общему заявлению, чтобы избавить граждан от излишней бумажной волокиты». Крашенинников также сообщил, что в дальнейшем предстоит отдельным законом урегулировать вопросы организации деятельности гаражных объединений: по аналогии с многоквартирными домами эти объекты могут быть в долевой собственности владельцев гаражей.

Глава комитета уточнил, что второе чтение законопроекта запланировано на 16 марта.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

На какие занятия спортом можно будет получить налоговый вычет и когда он вводится?

26 января 2021 года в первом чтении в Государственной Думе РФ был принят налоговый вычет для граждан, занимающихся фитнесом. В трехмесячный срок Правительство РФ составит реестр физкультурно-оздоровительных организаций, подпадающих под действие этого вычета.

Мы ожидаем, что в реестр попадёт как можно больше организаций и услуг, в том числе персональные тренировки и все направления, которые представлены в фитнес-клубах, в том числе йога, пилатес, борьба, плавание и многое другое. Поэтому хотели бы, чтобы Минспорта, который определяет этот список, получал рекомендации от представителей фитнес-индустрии в том числе. Кстати, можно будет воспользоваться вычетом не только для себя, но и для своей семьи.

Почему данная инициатива важна для каждого из нас?

Во-первых, это касается напрямую интересов граждан: количество людей, которые могут воспользоваться спортивно-оздоровительными услугами и фитнесом, наверняка увеличится. Посетители фитнес-клубов смогут вернуть 13% (размер налога) от стоимости клубного членства. Максимальный размер возвращённых средств может быть не более 15,6 тысячи ₽ в год.

Во-вторых, введение социального налогового вычета поможет предоставляющим физкультурно-оздоровительные услуги организациям стабилизироваться после пика пандемии и сопутствующего ей кризиса. Для бизнеса в текущей ситуации важно открыть новые возможности для привлечения клиентов.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Минэкономразвития обсуждает с министерствами дополнительные меры поддержки бизнеса

Минэкономразвития России обсуждает внутри ведомства и с другими министерствами дополнительные меры поддержки бизнеса, в частности льготную кредитную поддержку, сообщили ТАСС в пресс-службе Минэкономразвития.

«По поручению президента Российской Федерации Владимира Путина правительство РФ прорабатывает дополнительные меры поддержки бизнеса. Министр экономического развития РФ Максим Решетников отметил, что Минэкономразвития России активно обсуждает их внутри ведомства и с другими федеральными органами исполнительной власти, особенно в части льготной кредитной поддержки», — сообщили в МЭР.

Там отметили, что правительство РФ при этом в первую очередь руководствуется целью сохранить занятость и поддержать рабочие места.

Кроме того, в министерстве напомнили, что на текущий момент компании, пострадавшие от пандемии, могут воспользоваться теми мерами, которые были продлены на 2021 год. Среди них мораторий на проверки для малого бизнеса, меры поддержки производителей и продавцов подакцизных товаров, либерализация требований к заемщикам региональных гарантийных организаций и МФО, льготная программа кредитов под 8,5% (с 2021 года предполагается снижение предельной ставки до 7% и продление либерализованных требований к заемщикам).

Ранее Минэкономразвития не исключало, что в марте компании в сфере услуг, в том числе общепита и гостиничного бизнеса, могут начать сокращать сотрудников, поэтому для их поддержки будут проработаны дополнительные меры.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как выбрать инвестиционный вклад?

Если вы открываете инвестиционный вклад, то часть денег «уходит» на обычный вклад, а часть инвестируется в активы (ПИФы, ценные бумаги, драгметаллы и т. д.). В первую очередь как раз смотрите на тип инвестиций — ПИФы считаются самыми надёжными, остальные — средней надёжности.

Во вторую очередь смотрите на страховку: сколько стоит, что покрывает, что гарантирует. При вкладе с высоким риском лучше не скупиться на страховку. По одним предложениям можно взять только страхование жизни/здоровья (деньги в этом случае не страхуются), по другим страховая обещает выплату минимальной прибыли даже в том случае, если что-то пошло не так.

И в третью очередь смотрите на соотношение «вклад/инвестиции», чем больше доля инвестиций — тем больше риска.

Актив может упасть в цене, и тогда вы не получите никакой прибыли. Обратите внимание, что процент по той части инвестиционного вклада, которую «отправили» в обычный банковский депозит, вы всё равно получите, а рискуете вы только «инвестиционной» частью.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Михаил Попов, Talkbank: «Диджитализация — это не дополнение и не развитие, а основа основ»

Повсеместное использование искусственного интеллекта, переход на цифровые расчеты, защита от возросших кибератак – будущее банков в России. Но несмотря на все преимущества цифровизации, потребуются годы, чтобы финансовая отрасль была полностью автоматизирована. О трендах, сложностях и перспективах рынка в интервью ECM-Journal рассказал Михаил Попов, основатель и CEO виртуального банка TalkBank.io – самой крупной и независимой финтех-платформы в РФ.

Михаил, насколько пандемия повлияла на цифровизацию финансовых компаний в 2020 году?

– Многие банки осознали, что диджитализация — это не дополнение и не развитие, а основа основ. Сегодня нельзя быть частично диджитал, нужно быть полностью цифровым. Локдаун это хорошо продемонстрировал – те банки, работа которых опиралась на отделения и call-центры, понесли большие убытки.

Если говорить про тренды, то сейчас они направлены на тотальную цифровизацию, на выстраивание внутренних бизнес-процессов в изменившихся условиях.

У некоторых компаний продукт полностью цифровой, но сами они не такие – производство сильно завязано на офлайн-процессах, на том, что люди собираются вместе в одном офисе. Переход от такого формата к действительно цифровому, когда все задачи решаются с помощью видео-звонков, — это вызов, который по-прежнему стоит перед человечеством.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

7 вещей, которые нужно знать перед свадьбой в ЗАГСе

В случае острой необходимости официально зарегистрировать брак можно и за один день, но чаще всего придётся ждать как минимум месяц. Зато на некоторых вещах можно сэкономить. Например, покупать кольца совсем не обязательно. Вот что нужно знать перед подачей заявления в ЗАГС.

1. Ждать не меньше месяца

Подать заявление на регистрацию брака можно как минимум за 30 дней. Сделать это можно через Госуслуги или написав заявление в ЗАГСе. Потребуются паспорта будущей супруги и супруга.

Максимальный срок, за который можно «забронировать» дату регистрации, составляет 1 год.

Если невеста беременна, кто-то из пары тяжело болен или предстоит длительная командировка, то расписать могут в день обращения. Но для этого нужно предоставить подтверждающие документы.

2. Можно сэкономить 30% на пошлине

Если подавать заявление через ЗАГС, то нужно уплатить пошлину в размере 350 ₽. 30% от этой суммы можно сэкономить при подаче заявления и оплате пошлины через Госуслуги. Тогда нужно заплатить 245 ₽

3. Регистрировать брак можно в любом ЗАГСе

Если вы из далёкого российского города, то имеете право зарегистрировать брак в лучшем ЗАГСе Москвы — так же, как и москвичи могут для разнообразия расписаться в Санкт-Петербурге или в Владивостоке. Регистрация молодожёнов значения не имеет. Можно выбрать любой ЗАГС страны.

Если вам нужен популярный ЗАГС, например ЗАГС в Коломенском дворце, то лучше бронировать дату как можно заранее.
Читать далее

Метки: , , , , |

Россияне смогут видеть свои покупки в личных кабинетах на сайте ФНС

Федеральная налоговая служба России объединит сервис «Личный кабинет налогоплательщика» с данными онлайн-касс, что позволит гражданам видеть свои покупки, оплаченные по банковским картам. Об этом, как передает ТАСС, сообщила пресс-служба ФНС по итогам заседания расширенной коллегии со ссылкой на слова главы ФНС Даниила Егорова.

«Планируется объединить личный кабинет с данными онлайн-касс, что позволит пользователям видеть информацию о своих покупках в налоговых кабинетах и заявлять о вычетах буквально нажатием одной кнопки», — сказал Егоров.

По его словам, 2020 год показал, что тренд по развитию онлайн-услуг, на который ФНС России сделала ставку еще десять лет назад, оказался более чем востребован. «В мобильном приложении «Налоги ФЛ» появились короткие сценарии заполнения 3-НДФЛ (возврат и доход), которые позволяют заполнить декларацию и направить заявление на зачет/возврат буквально в три клика», — отметил глава ФНС.

Егоров подчеркнул, что с марта будет готова к запуску технология по упрощенному получению имущественных и инвестиционных вычетов, что сократит сроки возврата денег до полутора месяцев.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Как исправить ошибки в страховом полисе, не потеряв деньги?

Переход в онлайн упростил жизнь страхователям, и теперь, чтобы обзавестись полисом, нужен только компьютер или смартфон. Однако экстремально быстрая цифровизация приводит порой к неожиданным проблемам.

Вот, например, оформляете вы на сайте страховщика электронный полис ОСАГО, вписываете двух водителей, а на почту приходит полис с одним водителем. Как случилось у Елены Зубко из Самары. Или после покупки «автогражданки» проверка полиса на сайте РСА показывает, что застрахована по этому полису совсем другая машина. Как случилось у жителя Набережных Челнов.

Казалось бы, чего проще: обратиться в страховую компанию и попросить внести изменения в полис, добавив еще одного водителя или изменив номер автомобиля. Но в жизни все непросто. Доказать, что ни один водитель в здравом уме не станет вносить недостоверные сведения о себе или автомобиле, чтобы остаться и без полиса, и без денег, очень непросто. Рассмотрим наиболее частые жалобы страхователей и выясним, что делать в таких ситуациях.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как вернуть деньги, если отправил их по ошибке

1. Деньги ушли на несуществующий банковский счёт

Вы не сможете отправить деньги, если введёте несуществующий номер карты. Однако если отправляете по банковским реквизитам, то они будут списаны со счёта. Затем банк будет пытаться зачислить их. Если будет хотя бы одна ошибка в них, то спустя несколько дней деньги вернутся обратно на счёт.

Если перевод всё-таки не вернулся, то нужно обратиться с претензией в банк.

2. Деньги были отправлены на несуществующий номер телефона

Если номер, по которому вы отправили деньги, не существует, то вам должно прийти сообщение об отклонении платежа. Деньги в скором времени должны вернуться обратно на счёт.

3. Деньги по ошибке ушли на действующий номер карты

В таком случае нужно как можно быстрее позвонить в колл-центр банка и попросить отменить перевод.

Если отменить перевод не получается, то попробуйте обратиться в банк, на карту которого вы отправили деньги. Узнать название банка можно по первым шести цифрам номера карты. Если банк пойдёт навстречу, то он может связаться с получателем денег и попросить их вернуть.

Если получатель не хочет возвращать деньги, то придётся обращаться в суд с заявлением о взыскании необоснованно полученных средств. При сумме до 50 тысяч ₽ обращаться нужно в мировой суд, при большем переводе — в городской/районный суд. Это касается любых переводов
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

СберБанк предупредил начинающих инвесторов о новой схеме мошенничества

СберБанк предупредил начинающих инвесторов о новой схеме мошенничества

СберБанк предупредил начинающих инвесторов о новой уловке мошенников. Злоумышленники обзванивают жертв, представившись инвестиционными консультантами Мосбиржи. Об этом сообщается в материалах кредитной организации.

«Новая уловка жуликов — звонок от имени сотрудника Мосбиржи. Они представляются трейдерами или аналитиками и предлагают купить акции, которые дают высокие проценты. Часто обзванивают именно начинающих инвесторов: многие из них пытаются зарабатывать на минутных колебаниях на рынке, поэтому их проще убедить», — указывается в материалах.

В СберБанке подчеркивают, что сотрудники Мосбиржи не имеют права звонить инвесторам и давать какие-либо советы. А также сама площадка не продает ценные бумаги физическим лицам, поскольку взаимодействует с частными инвесторами только через посредников, таких как банк или брокерская компания.

Помимо этого, мошенники зачастую действуют и от имени известных брокеров, предлагая открыть счет через «безопасную» ссылку.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

9 ошибок при получении налоговых вычетов

1. Не контролировать процесс принятия документов

При подаче декларации на вычет через личный кабинет налогоплательщика некоторые люди не контролируют процесс фактического принятия документов. То есть электронная форма может отправиться, но, по сути, камеральная проверка не начнётся, потому что документы не получили статус «принято», рассказывают представители сервиса НДФЛка. По их словам, многие просто не догадываются о том, что такое вообще возможно, и несколько месяцев ждут положенного возврата. А когда его не получают и начинают разбираться, в чём дело, вскрываются разного рода ошибки, которые препятствовали принятию документов. Это приводит к тому, что срок получения вычета может фактически произойти через полгода или год вместо максимальных четырёх месяцев.

Как избежать

При электронной подаче всегда нужно проверять, что все документы приняты налоговой службой. Отследить это можно в разделе «Сообщения» личного кабинета на сайте nalog.ru.

2. Не прикладывать документы, подтверждающие право на вычет

В НДФЛке рассказывают, что часть людей забывают приложить некоторые документы, необходимые для получения налоговых вычетов, или совсем не прикладывают ничего, отправляя только одну налоговую декларацию. Специалисты напоминают, что декларация — это, по сути, просто заявление о намерении получить вычет. Но подтверждать заявление нужно именно документами.

Как избежать

Проверяйте пакет документов перед его отправкой в налоговую инспекцию. Если вы хотите получить налоговый вычет при покупке жилья, то отправить нужно:

- налоговую декларацию (3-НДФЛ);

- справку о доходе 2-НДФЛ (дают на работе);

- копию договора купли-продажи жилья или выписку о праве собственности;

- копию акта приёмки-передачи жилья;

- кредитный договор (если есть ипотека);

- копии квитанций об оплате полной стоимости недвижимости;

- копию свидетельства о браке (если покупали супруги);

- письменное заявление о распределении имущественного вычета между супругами (если муж и жена хотят получить вычет);

- банковские реквизиты для получения денег.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как избавиться от финансовых страхов

1. Страх маленькой зарплаты

Станислав: «Несколько лет после окончания вуза я боялся, что не смогу зарабатывать деньги. Во время учёбы страха не было — успокаивал себя мыслью, что студенту не обязательно зарабатывать. Но после окончания вуза было мучительно. Подарки и подработка не помогали до тех пор, пока поступления я не сделал постоянными. Прошло уже много лет, но страх зарабатывать недостаточно денег всё равно остался».

Что рекомендует финансовый советник Екатерина Баева: «В такой ситуации может помочь резервный фонд в виде 3–6 ежемесячных сумм расходов, хранящийся в банке. Если денег будет не хватать из-за временных трудностей, то тогда можно взять их в резервном фонде. Для создания этой подушки безопасности лучше откладывать с каждого дохода как минимум 10%. Если взяли с деньги с этого счёта, то когда ситуация выправится — обязательно верните».

2. Страх кризиса

Олег: «Я боюсь финансовых кризисов. Откладываешь деньги, надеешься, а потом наступает кризис — и накопления обесцениваются».

Что рекомендует финансовый советник Михаил Штейнбок: «Я тоже опасаюсь кризисов, но знаю, что они всё равно наступят. Это заставляет меня диверсифицировать риски и делать накопления в разных валютах, странах, классах инструментов и т. д.».

3. Страх ипотеки

Екатерина: «Мне страшно брать ипотеку. Вижу, что она может привести к стрессу и напряжению. Мои друзья, у которых есть ипотека, чаще болеют, настроение у них тоже невысокое. Из-за зависимости от кредита им сложнее менять жизнь, например, искать другую работу. Любые перемены для них связаны с рисками, а при ипотеке нужна стабильность. К тому же по жилищному кредиту большие платежи и переплаты».
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

МТС Банк и TalkBank создадут совместный банкинг в мессенджерах

ПАО «МТС-Банк» и финтех-платформа TalkBank.io объявляют о начале сотрудничества по созданию совместного бота в мессенджерах — MTS TalkBank. Он поможет пользователям выпускать банковские карты, управлять финансовыми услугами и другими сервисами экосистемы МТС в режиме диалога в мессенджерах — голосом или текстом. В отличие от чатов в мобильных банках, чат-бот отвечает мгновенно и работает в режиме 24/7.

MTS TalkBank — бот, построенный на технологиях смартбанка от МТС Банка и технологиях чат-бота от TalkBank.io. На первоначальном этапе бот поможет мгновенно выпустить виртуальную предоплаченную карту MTS Cashback Lite от МТС Банка и совершать переводы. До конца 2021 года бот научится оформлять заявки на кредиты, вклады, страховки и открывать счета. Запуск MTS TalkBank планируется в начале второго квартала 2021 года сначала в Telegram, а затем и в других мессенджерах.

Бот работает на всех смартфонах, в том числе самых бюджетных. В MTS TalkBank будет встроен цифровой финансовый помощник, который проконсультирует клиента по любому доступному в боте продукту. Пользователи получат возможность в любое время и без авторизации получить историю банкинга, получить необходимые справки и выписки, переслать другому пользователю из списка контактов необходимую информацию, например, свои реквизиты.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

Вклады, рубль, ипотека и цены на продукты: что нас ждёт в 2021 году

Что будет с рублём в 2021 году

До середины 2021 года рубль может постепенно ослабнуть до уровня 80–82 ₽ к доллару и 93–95 ₽ — к евро, ожидает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Бабин. Это связано с не очень заметным и активным восстановлением мировой экономики после пандемии, а также с более медленным и менее эффективным, чем хотелось бы, применением вакцин от коронавируса.

Руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев говорит, что сложная экономическая ситуация внутри России, возможность новых санкций со стороны США и низкие цены на нефть могут спровоцировать падение рубля до 80–85 ₽ за доллар. При этом потенциальное ослабление американской валюты, стабильное восстановление глобальной экономики и востребованность у инвесторов рисковых активов развивающихся стран, в том числе и рубля, напротив, способны укрепить национальную валюту до 70 ₽ за доллар.

Стоит ли сейчас покупать доллары

Исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артём Тузов рекомендует покупать доллары только в том случае, если они будут нужны в ближайшее время — на поездку или покупки. Как способ краткосрочного сохранения сбережений доллары сейчас не совсем подходят. Может случиться так, что курс рубля укрепится и обменивать американскую валюту станет очень невыгодно.

В то же время как инструмент долгосрочного накопления, без необходимости скорого обмена, регулярная покупка долларов по-прежнему актуальна.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , , , |

Что изменилось для безработных в 2021 году

Максимальную сумму пособия для безработных сохранили и на 2021 год — она составит 12 130 Р. Но столько будут платить не весь период после увольнения, а только три месяца. Потом безработный будет получать даже меньше, чем мог бы до введения временных правил.

Изменения в условия назначения пособия при потере работы внесли в первые дни 2021 года. Вот что о них нужно знать:

Суммы пособий по безработице в 2021 году

В 2021 году минимальное пособие по безработице останется на прежнем уровне — 1500 Р. Получать его можно три месяца.

Максимальное пособие зависит от длительности выплат: три месяца — 12 130 Р, следующие три месяца — 5000 Р. У предпенсионеров длительность выплат не влияет на лимит, он составит 12 130 Р.

Точная сумма пособия зависит от среднего заработка до увольнения: первые три месяца — 75%, потом — 60%. Предпенсионеры получают пособие дольше, через полгода им платят 45%.

До 31 марта 2021 года на учет можно встать через госуслуги.

Кого это касается

Это касается тех, кто уже стоит на учете в центре занятости или планирует там зарегистрироваться. Тем, кто официально признан безработным, государство помогает найти работу или платит пособие — это временная поддержка на то время, пока нет заработка.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , |

11 изменений в пенсионной системе в 2021 году

1. 6,3% составит размер индексации страховых пенсий по старости для неработающих пенсионеров. Прибавка в среднем составит около 1000 Р, а средняя пенсия — 17 500 Р

2. 6044,48 р. составит фиксированная часть выплаты к страховой пенсии по старости. Ее платят независимо от количества баллов. Еще она влияет на выплаты инвалидам, престарелым, доплату за иждивенцев, северным или сельским работникам

3. 98,86 р. стоит один пенсионный коэффициент в 2021 году. Сумму накопленных баллов умножают на стоимость и полученную сумму прибавляют к фиксированной части. Так получается общая сумма пенсии

4. 12 лет страхового стажа нужно иметь для выхода на пенсию по старости в 2021 году. Минимальный период увеличивается каждый год и с 2024 составит 15 лет

5. 21 балл нужно иметь на лицевом счете, чтобы выйти на пенсию в 2021 году. При условии, что удовлетворяются требования по стажу и возрасту. Каждый год баллов нужно все больше

6. 33 771 р. стоит страховой стаж за 2021 год. Столько пенсионных взносов надо заплатить физлицу без статуса ИП или самозанятого при добровольном страховании в ПФР. Чтобы купить пенсионный стаж, нужно подать заявление и заплатить взносы до конца года

7. 56 лет и 6 месяцев составит пенсионный возраст для женщин в 2021 году. Выйти на пенсию они смогут во второй половине года. Тогда же на пенсию выйдут мужчины, которые родились в первом полугодии 1960 года, — им исполнился 61 год и 6 месяцев
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Идеи, как заработать, если срочно нужны деньги

1. Выгул собак

Сколько можно заработать: 250 ₽/час (здесь и далее расценки за работу примерные, они могут быть незначительно меньше или больше). Одновременно выгуливать собак от двух разных владельцев, чтобы побольше заработать, не получится.

Обязанности: выгулять собаку 45–60 минут, убрать за ней, помыть лапы и покормить. На прогулке нужно следить за общением пса с другими собаками, держать в наморднике и на поводке. Маршрут можно выбирать самостоятельно, а вот время нужно согласовывать с владельцем.

Навыки и требования: любовь к животным, желателен опыт общения с собаками. Образование и специальность не важны, медкнижка не нужна.

2. Такси

Сколько можно заработать: 1000 ₽ за смену. Ночью и в час пик можно заработать больше. Бензин, мойка машины за счёт водителя.

Обязанности: в службу такси вряд ли возьмут на подработку — там важна стабильность, а вот в агрегатор устроиться можно. Разница между ними в том, что агрегатор принимает заказы и передаёт их свободным водителям. Если нет своего автомобиля, можно взять его в аренду.

Навыки и требования: умение управлять автомобилем, клиентоориентированность. Скорее всего, понадобится пройти медосмотр и показать медицинскую книжку. Обязательно наличие водительского удостоверения. Нужен также смартфон, чтобы скачать программу для работы. В некоторых компаниях могут обратить внимание на стаж работы водителем. Часто заработок зависит от класса автомобиля — чем старее и проще, тем меньше можно заработать.

3. Репетиторство

Сколько можно заработать: примерно 500 ₽/час. Если есть опыт, часовая ставка может быть больше.

Обязанности: объяснять ученикам материалы школьной программы: английский, русский, математика, химия, физика, биология. Ищут репетиторов не только по школьным предметам, но и по шахматам, программированию, музыке, занятиям лепкой и рисованию. Нужны не только репетиторы, но и те, кто просто делают с ребёнком уроки — работать могут и старшеклассники. Можно подрабатывать удалённо, проводя занятия по скайпу или на специальных платформах.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

ЦБ намерен обязать банки отвечать на жалобы граждан в течение 15 дней

Финансовые организации в России обяжут отвечать на письма и жалобы клиентов в течение 15 календарных дней, пишут «Известия», ссылаясь на ЦБ. Соответствующий проект закона будет подготовлен к весне 2021 года. Отмечается, что предлагаемый подход позволит гражданам напрямую взаимодействовать с банками, МФО и другими игроками рынка и оперативно решать свои проблемы. Сами компании получат возможность оперативного разрешения разногласий и устранения недостатков в своих бизнес-процессах, а регулятор сможет усилить риск-ориентированность в реализации поведенческого надзора.

По новым правилам необходимо будет реагировать на письмо потребителя в течение 15 дней, в исключительных случаях возможно продление до 30. Ответ должен быть по существу проблемы, с которой клиент обратился, а не простой отпиской, предупреждают в ЦБ. Поступающие к регулятору жалобы будут перенаправляться в финансовые организации, заявителя проинформируют об этом, а также о праве повторного обращения в надзорный орган в случае неудовлетворения ответом. Контролировать качество взаимодействия регулятор будет в рамках инициативных проверок и повторных жалоб граждан. Предлагаемое нововведение позволит фиксировать нарушения законодательства и применять уже более жесткие меры, резюмировали в ЦБ.

В «Сбере», ВТБ, «Открытии», Райффайзенбанке отметили: на рассмотрение писем клиентов уходит пять — семь дней, но есть и сложные вопросы, которые требуют привлечения дополнительных служб и больше времени. Плюсом предлагаемой инициативы станет улучшение качества обслуживания клиентов, считают в «Зените». А минусом — временной период для ответа, так как есть риск просрочки с обращениями, касающимися трансакций с участием международных платежных систем, где месячный срок ответа считается нормой.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Стоит ли страховать новый смартфон?

Покупаете дорогой смартфон и решили застраховать его? Не торопитесь ставить подпись под договором. Сначала внимательно изучите его/

«Вот и у меня произошел страховой случай — упал мой iPone, точнее, в автобусе меня случайно толкнули и телефон выпал из рук на асфальт, разбилась задняя панель, корпус внизу деформировался, — рассказала свою историю в «Народном рейтинге» Банки.ру жительница Кургана Ксения Федорова. — Вспомнила, что он застрахован».

Но наличие полиса еще не гарантия получения выплаты или бесплатного ремонта. Сначала Ксения неделю ожидала, пока страховая компания пришлет дубликат договора страхования, который ей при покупке телефона в магазине почему-то не выдали. А когда получила его и дозвонилась страховщику, «молодой человек важным голосом ответил, что эти повреждения полис не покрывает».

Ксения решила попытать счастья и все же подала заявление в страховую компанию. Приехал курьер, забрал документы и телефон, который в тот же день отправили в сервис. Там провели диагностику и вынесли вердикт: «в результате динамического воздействия (падение, удар) телефон имеет механические повреждения задней крышки (трещины), дисплейного модуля (неисправна электроника), корпуса (деформирован). Обнаруженный дефект не попадает под действие гарантии производителя».

Но страховым-то случай должен являться? Ан нет, потому что в договоре страхования прописано, что «имущество считается застрахованным от внезапного прекращения работоспособности (по причинам, не относящимся к гарантийным обязательствам производителя) при отсутствии внешних механических повреждений и/или прямой причинно-следственной связи с умышленными или неосторожными действиями страхователя». А в случае Ксении налицо механические повреждения телефона.

То есть страховка оказалась бесполезной, а потраченные на нее 9 700 рублей — выброшенными на ветер.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Банк в мессенджере. История основания и развития первого банка без call-центров и отделений.

Сервис TalkBank.io был основан в 2016 году. Идея открыть банк в мессенджерах стала результатом длительной работы в нескольких направлениях. Изначально велась работа над разработкой системы управления личными финансами, где стало понятно, что клиент неизбежно работает с интерфейсами, не до конца понимая, как именно их использовать. По факту клиенты переходят к режиму диалога, что повлекло за собой идею создания голосового и текстового интерфейса, способного отвечать на запросы пользователей. Михаил Попов, основатель TalkBank, поделился с «Жаждой» секретами функционирования этого уникального сервиса.

Предыстория основания бизнеса

Еще с детства Михаил имел тягу к предпринимательству, и уже в школе у него появлялись какие-то бизнес-идеи, как можно заработать денег, он организовывал культурные развлечения. У него изначально была любовь к цифрам, так как его родители – учителя математики и физики, Михаил с детства любил математику и попал в математический класс. Далее эта тяга к цифрам и их практическому применению осталась с ним на протяжении всей жизни. Будучи школьником и посещая кружок радиотехники, Михаил убедился, что очень много электроники выбрасывается впустую, даже при дефиците в Советском Союзе, в то время как многие школьники находятся в поисках необходимых микросхем, устройств или каких-то базовых вещей для сборки уже простых схем. Их было сложно найти в радиомагазинах, да и денег особо у детей-школьников на такие серьезные покупки не было. Еще в эти, школьные, годы Михаил придумал, как можно организовать некий маленький бизнес. Они разбирали уже испорченные детали, которые оставались в кружке, выбирали оттуда микросхемы и уже отдельно продавали другим школьникам, которые увлекались радиотехникой. Еще с детства Михаилу было интересно и важно организовать процессы и бизнес так, чтобы он был эффективным, востребованным и приносил пользу людям.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как работает кредит на получение высшего образования в России

Россия последовательно переходит с бесплатного на платное высшее образование. В поддержку последнего был принят закон о государственной поддержке образовательного кредитования. Расскажем, как этот закон работает, на что может рассчитывать заемщик.

Важное свойство образовательного кредита по госпрограмме

Банк и иная кредитная организация не могут взимать дополнительные платежи (в том числе комиссию за ведение счетов заемщика), которые влекут увеличение процентной ставки заемщика по выдаваемым образовательным кредитам.

Банкам выгодно участвовать в программе образовательных кредитов

Причина наличия выгоды весьма проста: банкам государство субсидирует процентные платежи по таким кредитам, а также возмещает 20% задолженности по невозвратному кредиту. Субсидия предоставляется банку в случае расторжения договора обучения или в связи с ликвидацией образовательной организации. В случае смерти заемщика кредит признается невозвратным, что дает право на получение субсидии в размере 20% задолженности.

Согласно Постановлению от 15 сентября 2020 г. № 1448 «О государственной поддержке образовательного кредитования» образовательный кредит предоставляется на следующих условиях:

- фиксированная ставка кредита – 3% годовых;

- заемщик не предоставляет обеспечение для получения образовательного кредита;

- заемщик по требованию банка и иной кредитной организации обязан предъявить банку и иной кредитной организации действующий договор об оказании платных образовательных услуг;
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

3 способа разбогатеть, которые НЕ работают

1. Визуализация и карты желаний

Визуализация — это способность представлять свою мечту уже сбывшейся, будто она уже достигнута. Многие коучи уверяют, что для успешного обогащения достаточно постоянно представлять себя в роскошной атмосфере. Часто можно встретить советы и о том, что к визуализации нужно подключать собственные мышцы. Например, вы сидите на стуле и мечтаете об автомобиле, и в этот момент крутите руками воображаемый руль и нажимаете на педали.

Ещё один приём — это сделать карту желаний — вырезать картинки с образами из вашей мечты и наклеить их на ватман. Кто-то утверждает, что её обязательно надо делать своими руками без использования компьютерных программ. Другие считают, что можно сделать её и на компьютере и использовать как заставку на экране. Есть и те, кто призывает составлять её только на растущей луне и именно в этом видит залог успеха.

В любом случае все коучи, которые делают упор на визуализацию и карту желаний, учат, что этих техник вполне достаточно для богатства, если выполнять их каждый день. С их помощью человек притягивает к себе успех на энергетическом уровне.

Почему это не работает

Такой метод хорош на начальном этапе для тех, кто вообще не может определиться, чего хочет. Однако когда желания чётко сформулированы, просто представлять их себе или наклеить их на ватман уже недостаточно.

Этот способ не работает, потому что не предполагает никаких дальнейших действий. Человеку кажется, что он работает над этим (представляет, составляет карту), а результата нет. Это самообман: работать над желаниями нужно совершенно другим способом.

Подобный метод так популярен, потому что перекладывает ответственность с самого человека на внешние факторы (коридор затмений, растущую Луну и так далее). И это идёт вразрез с понятием, что большие деньги как раз предполагают большую личную ответственность.
Читать далее

Метки: , , , , , |

15 выплат, с которых пристав не может удержать долг.

Как сохранить социальные выплаты от приставов?

Законом № 229-ФЗ от 02.10.2017 года установлен обширный перечень выплат, на которые даже пристав не может посягнуть (статья 101):

1. Алименты;

2. Детские пособия;

3. Материнский капитал;

4. Пособие по беременности и родам, ежемесячное пособие по уходу за ребёнком, при постановке на учет по беременности, единовременное пособие при рождении ребёнка;

5. Трудовые компенсации – при направлении в командировки, при переезде в другую местность, выплаты от работодателя в связи с семейными обстоятельствами – рождение ребёнка, свадьба;

6. Пенсия по потери кормильца (федеральные и региональные части);

7. Финансовые средства, выплаченные в качестве компенсации вреда, причиненного здоровью или в связи с потерей кормильца;

8. Деньги, полученные гражданами, которые получили травмы или увечья при исполнении служебных обязанностей, а также близким родственникам таких лиц в случае их гибели;
Читать далее

Метки: , , , , , |

Почему рубль упал в 100 тысяч раз и как от этого защититься

Финансовые аналитики подсчитали, что со времён распада СССР российский рубль подешевел к доллару в 100 тысяч раз. Мы попросили экспертов рассказать о том, почему курс рубля постоянно снижается и как от этого можно защититься.

Основные причины ослабления рубля

Председатель правления банка «Фридом Финанс» Геннадий Салыч считает, что предпосылки краха рубля в 90-е годы прошлого века кроются в финансовой политике СССР, проводимой в 50–80-е годы. Тогда советский рубль укреплялся к доллару, а индекс потребительских цен СССР в 1960–1980-е годы был стабильно ниже, чем в Америке. В итоге курс рубля был переоценён, а в потребительском секторе накапливались дисбалансы.

Пришедшие к власти в СССР в начале 90-х либеральные политики отпустили цены и под предлогом «перехода к рынку» резко увеличили темпы роста денежной массы. В 1992 году это привело к инфляции в 2500%, в 1993 году — 800%, в 1994 году — 215%. Курс рубля упал в 1992, 1993, 1994 гг. по отношению к доллару США в 740, 3 и 2 раза соответственно.

В 1998 году с помощью полученного кредита МВФ были организованы валютные интервенции. Результатом стало падение спроса на финансовых и валютных рынках и новый раунд покупки долларов и евро.

В 2020 году история повторяется. Центробанк скупает рубли на открытом рынке, формируя небольшой дефицит денежной ликвидности, результатом которого становится падение платёжеспособного потребительского спроса и падение рубля.

«Основное падение курса рубля пришлось на 90-е годы, когда из-за бесконтрольного включения печатного станка агрессивно развивалась гиперинфляция. После 1998 года эти процессы стали утихать, но рубль не выдерживает даже минимальные стрессы. Это характерно для любой слабой экономики», — подтверждает аналитик ГК «Финам» Юлия Афанасьева.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Блокчейн в ритейле: реальность и перспективы

История с блокчейном в ритейле достаточно давно не дает покоя сознанию менеджеров, возможность автоматизации процесса передачи собственности с помощью алгоритмов смарт-контрактов будоражит умы и открывает широкие перспективы полного изменения процессов с целью исключения человеческого фактора – чтобы все процессы были точными, каждый товар имел бы свой идентификатор, который бы строго отслеживался.

В теории это позволит обеспечивать ритейлеру прямые продажи от поставщиков клиентам. На практике все это не так просто реализовать.

Во-первых, с точки зрения финансов — зачастую ритейлерам не всегда интересна полная прозрачность потоков товаров от поставщиков клиентам и обратной связи, в том числе по поводу ценообразования и бонусов.

Во-вторых, система лояльности нередко не использует весь потенциал, который обеспечивают стандартные технологии централизованных реестров. Тем более далеко до использования распределенных реестров, т. к. многие компании не умеют нарабатывать партнеров даже на уровне бизнес-соглашения, и многие коллекционные программы сталкиваются с проблемами еще на этапе договоренностей, а не на этапе технической реализации.

Третья проблема — как раз техническая реализация, потому что блокчейн-специалисты достаточно дорогие, к тому же все эксперты оперативно разбираются банками и финансовыми учреждениями, и для ритейла их практически не остаётся.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Как инвестировать в акции, если нет времени или денег?

Что делать, если вы не готовы сами выбирать акции, следить за ними? Или у вас пока что не очень крупная сумма накоплений, чтобы создать себе полноценный портфель из множества акций? Это совсем не повод отказаться от них. Просто нужно выбрать подходящий для вас вариант.

- Инвестиционные фонды акций идеально подойдут и для минимальных сумм ниже 100 рублей, и для крупных капиталов. Позволяют зарабатывать на уровне рынка. Бывают биржевыми (торгуются на бирже) и обычными, доступными в управляющих компаниях. С точки зрения комиссий, порога входа и ликвидности биржевые, конечно, более интересны.

- Структурные продукты, привязанные к акциям, — созданная финансовой компанией готовая стратегия, привязанная к тем или иным акциям. Предполагает доход, если акции подорожают. Обычно предполагают наличие подстраховки: вы ничего не теряете, даже если акции просядут, но в допустимых пределах.

- Робоэдвайзинг — специальная программа, которая вам в ваше приложение присылает рекомендации: какие акции купить, а какие продать. Вы можете соглашаться, отклонять или менять эти предложения. Отличный вариант для тех, кто хочет попробовать торговать, но при этом иметь надежное плечо, и кто не имеет для доверительного управления нужного капитала либо желания переплачивать за него.

- Автоследование — отличная альтернатива доверительному управлению. Вы выбираете трейдера, чья стратегия вам представляется эффективной, подключаете к ней свой брокерский счет, и все сделки понравившейся вам стратегии автоматически дублируются на вашем счете.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Михаил Попов: В чат-центре TalkBank 87% запросов клиентов обрабатываются с помощью робота

В 2020 году с началом Covid-19 ценность банковских онлайн-сервисов многократно возросла. В период пандемии люди всё реже хотят посещать банковские отделения и всё больше пользоваться банковскими сервисами онлайн – не выходя из дома. Поэтому популярность интернет- и мобильного банкинга активно растет. Михаил Попов понял необходимость в такой цифровизации еще в 2016 году, что и стало основанием для запуска виртуального банка TalkBank.io. Это банк без отделений, колл-центров и мобильных приложений, работающий в мессенджерах. TalkBank.io предлагает клиентам полноценный банковский функционал через мессенджеры, а чат-боты помогают оформлять и получать карты, проходить идентификацию и осуществлять денежные операции онлайн.

В первой части интервью Михаил рассказал SME Banking Club об истории создания и развития банка, как на него повлиял COVID-19 и о планах выхода на европейский рынок. Во второй части речь пойдет о запущенных в период пандемии онлайн-сервисах, работе с самозанятыми, чат-ботах и новой услуге переводов по номеру телефона в мессенджерах на базе сервиса Visa.

- Какие онлайн-сервисы для бизнеса вы запустили после начала карантина? В чем нуждался бизнес больше всего?

Так совпало, что во время пандемии мы закончили работу с внешними конвейерами по продаже онлайн-продуктов банков и страховых компаний. Мы вышли на рынок, начали создавать первые проекты и работать с самозанятыми. Мы стали двенадцатым банком, подключенным к налоговой, и уже запустили с крупными партнерами сервисы по регистрации самозанятых. В первую очередь это YouDo и Яндекс.Касса, которые пользуются нашими услугами в рамках этого сервиса. Также мы поработали с малым бизнесом, предоставляя им прием оплат в мессенджерах без POS-терминалов. Но самую большую отдачу, конечно, дает работа с крупными организациями.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , , , , |

Можно ли вернуть подарок без чека?

Очень часто случается, когда дарят какую-то ненужную вещь, или она оказалась не по размеру, или просто не нравится. В таком случае возникает желание вернуть товар обратно в магазин, однако возникают сомнения, примет ли магазин товар без чека.

Если вы знаете магазин, где приобретался товар, и с момента покупки прошло не более двух недель для качественных товаров или во время гарантийного срока, если товар некачественный, то можете смело обращаться к продавцу и получить деньги. Продавец обязан принять товар, если купленная вещь содержит дефекты, внешний вид никак не испорчен и не имеет следов использования, она не потеряла потребительских свойств и вы можете подтвердить факт покупки, например, пригласив свидетелей.

В большинстве случаев для того, чтобы вернуть подарок обратно в магазин, требуется лишь устное обращение; если же продавец не желает возвращать деньги, то необходимо обратиться с письменной претензией. Срок возврата денег — 10 дней с момента получения требования.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как вы незаметно теряете деньги? 6 причин

1. Хранение крупных сумм дома

Банковские вклады перестали приносить большой доход. В лучшем случае можно заработать 4–5% годовых. По этой причине люди перестали открывать новые депозиты и ушли на фондовый рынок или просто решили хранить свои сбережения дома. Последнее приводит к потерям. Например, если год хранить 100 тысяч ₽ дома, то вы не получите до 5 тысяч ₽, которые можно было заработать на вкладе. Если без дела будут лежать 500 тысяч ₽, то упущенная выгода может составить 25 тысяч ₽.

2. Непрочитанные договоры

Перед подписанием любого договора его нужно прочитать. Если этого не сделать, то есть вероятность платы за услуги, которых вы не ждали, штрафа за то, что не предполагали.

Например, при снятии денег с кредитной карты через банкоматы часто нужно платить комиссию в несколько сотен рублей, при покупке акций на бирже многие брокеры берут комиссию 100–300 ₽ за хранение бумаг. Все эти «неизвестные» платежи могут стоить вам нескольких тысяч рублей в год.

3. Игнорирование бонусов по картам

Почти все крупные торговые сети имеют программы лояльности с накоплением баллов. Этими баллами можно оплатить следующие покупки. Например, по «Выручай-карте» в Пятёрочке начисляют по 1 баллу с каждых 20 ₽ в чеке. Если тратить в магазине 10 тысяч ₽ в месяц, то за год можно накопить 6000 баллов, которые эквивалентны 600 ₽.

Если использовать карту TalkBank.io с кэшбэком 1% на любые покупки и тратить по ней те же 10 тысяч ₽ в месяц, то за год банк вернёт ещё 1200 ₽.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Как найти работу после 50 лет

Советы от экспертов из ГородРабот.ру:

1. Перепишите резюме.

Помните главные правила: на каждую должность — отдельное резюме, пишите о реальных достижениях с доказательствами (цифры, статистика, ссылки на источники и так далее). Не забывайте про сопроводительное письмо (10–15 предложений о вашей реальной пользе и ещё раз о профессиональных достижениях).

2. Срочно пройдите курсы дополнительного образования.

Научитесь вести ТикТок, Инстаграм, изучите интернет-маркетинг и всё, что поможет работе в онлайне. Например, если вы будете рассматривать вакансии продавца в отдел одежды или администратора медицинского центра — возьмут того, кто умеет работать в интернете. А хороший опыт работы, общая адекватность и знания SMM сделают вас очень-очень привлекательным кандидатом.

3. Не переставайте учиться.

После первого курса дополнительного образования сразу ищите второй. Lifelong Learning — обучение всю жизнь — главная мысль современного рынка труда.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Какие нюансы надо учесть, если хочешь стать самозанятым?

В первую очередь нужно понять, подходит ли ваша профессиональная деятельность под критерии самозанятости. Если вы только думаете о том, чтобы запустить небольшой бизнес, хотите монетизировать хобби или уже работаете на себя, без работодателя, ваша работа не предполагает наличия штата наёмных сотрудников и годовой оборот не превышает 2,4 миллиона ₽, вам идеально подойдёт новый налоговый режим.

Есть ли какие-то сложности? Подводные камни?

На самом деле быть самозанятым очень просто — в отличие от юрлиц плательщики налога на профессиональную деятельность максимально освобождены от бумажной волокиты, им не требуется вести налоговую отчётность, работать с кассой. По умолчанию на этом налоговом режиме нужно платить только налог — 4% при работе с физлицами и 6%, если ваш заказчик — компания. Даже перечислять страховые взносы необязательно. Если человек не верит в пенсию, работает фотографом или делает кошельки ручной работы на заказ, он имеет полное право не скидываться государству. Однако и государство в таком случае ему ничего не должно — только социальную пенсию. Если вам такое не подходит, вы можете самостоятельно делать страховые взносы — подать заявление в пенсионный фонд и стать застрахованным — добровольно. Страховой стаж засчитают со дня подачи заявления — при условии, что будет выплачена нужная сумма взносов — в 2020 году год стажа самозанятого стоит, как у ИП: 32 448 ₽.

Насколько в целом процедура проста и в чём заключается?

Стать самозанятым действительно очень просто. Для этого потребуется смартфон или компьютер и пять минут свободного времени. Для самозанятых есть специальные сервисы, которые упрощают работу — например, на платформе Рокет Ворк есть возможность автоматически генерировать чеки, формировать и подписывать договоры, для физических лиц — искать заказчиков, а для юридических — исполнителей, проверять их налоговый статус в реальном времени и проводить выплаты. Зарегистрировать новый налоговый статус можно в приложении или на сайте «Мой налог». Для этого понадобится паспорт или ИНН. Также возможность зарегистрироваться в качестве самозанятого в последнее время появляется в мобильных приложениях популярных банков — партнёров ФНС.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Михаил Попов, TalkBank: «Мы — симбиоз банка и IT-компании, и можем закрыть сразу большой круг вопросов»

В 2016 году в России запустили TalkBank.io – первый виртуальный банк без отделений, колл-центров и мобильных приложений. Банк предлагает полноценный банковский функционал и работает исключительно в мессенджерах, а чат-боты помогают оформлять и получать карты, проходить идентификацию и осуществлять денежные операции онлайн. С момента запуска TalkBank.io активно развивался: в 2018 вышел на рынок B2B, спустя год – стал активно работать в B2B2C сегменте.

В первой части интервью SME Banking Club основатель и CEO TalkBank.io Михаил Попов рассказал историю создания и развития банка, как на него повлиял COVID-19 и о планах выхода на европейский рынок.

- Михаил, как у вас возникла идея запустить необанк в мессенджерах для бизнеса? В чем особенность TalkBank.io? Кто ваши клиенты?

- Идея банка в мессенджерах стала результатом нескольких работ и направлений, которые объединились в банк в мессенджере. Изначально мы разрабатывали систему управления личными финансами, и столкнулись с тем, что клиент в любом случае работает с мобильными интерфейсами или сайтами, и не до конца понимает, как это использовать. Фактически клиент приходит к режиму диалога. Также у людей возникали трудности с отчетами по финансам, так как они не знают, как понять, насколько много они тратят и что нужно анализировать. Для этого нужно быть финансистом, и большая часть людей не обладает такими знаниями. Поэтому у нас возникла идея голосового и текстового интерфейса, который позволяет ответить на вопрос пользователя. Клиент пишет что-то про свои финансы, а робот анализирует вопрос и выдает решение.

Далее мы создавали много интеграций с банками и делали для них API. Еще задолго до появления понятия «Open API» мы предоставляли API бизнесам, банкам, онлайн-бухгалтериям и аналогичными сервисам. На стыке опыта интеграции с банками, работы с финансами, создания учетных систем, голосовых и текстовых интерфейсов, в один момент, когда я ехал на работу, я подумал: «а почему бы не создать банк, который работает на этих принципах?». Далее эта идея трансформировалась еще больше, и мы запустили банк в мессенджерах.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

Главная проблема российской экономики

Чтобы оценить качество экономики и благосостояние граждан можно использовать различные критерии, но большинство экономистов считают, что наилучшим критерием можно считать ВВП на душу населения по ППС.

ВВП на душу населения по ППС – это валовой внутренний продукт страны в пересчете на каждого жителя страны с учетом покупательной способности национальной валюты. Этот показатель отражает объем производства экономики, но не объем потребления домохозяйствами, что часто является главной критикой этого подхода. Однако именно по этому показателю наиболее просто сравнить разные страны и увидеть динамику.

ВВП на душу населения по ППС в разных странах

Предлагаем рассмотреть всего несколько стран, чтобы увидеть разницу в динамике этого показателя и понять, есть ли проблема у российской экономики. Предлагаем ограничить наш анализ экономиками США (самой крупной), Германии (самой крупной в Европе), Китая (самой крупной в перспективе) и России (самой нашей из всех). Давайте договоримся, что в этой статье мы не будем рассматривать эффекты коронавируса на экономику, так как еще ничего не понятно.

Рассмотрим экономику Германии:

С кризисного минимума 2009 года показатель ВВП на душу населения по ППС вырос с $44976 до $53815,4 в 2019 году. Рост составил 19,65% за 10 лет. По этому показателю наблюдалась небольшая стагнация в 2011-2013 годах, но потом наблюдался стабильный рост.

Рассмотрим экономику США:

С кризисного минимума 2009 года показатель ВВП на душу населения по ППС вырос с $53517,5 до $62682,8 в 2019 году. Рост составил 17,13% за 10 лет. По этому показателю наблюдался стабильный рост весь этот период, но средние темпы отставали от немецкой экономики.
Читать далее

Метки: , , , , |

Эксперты сравнили экономический кризис в России с тремя предыдущими

Пандемический кризис 2020 года окажется для России во многом мягче, чем предыдущие экономические кризисы, несмотря на очень резкие колебания деловой активности, пишет РБК. Об этом говорится в обновленном макропрогнозе Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА). Эксперты пришли к выводу, что макрорынки в России сейчас испытывают существенно меньшее давление. На фоне первой волны коронавируса такие показатели, как розничный товарооборот, объем предоставляемых населению услуг и в целом деловая активность, обвалились рекордными темпами. Однако как только административные ограничения (локдаун) были смягчены, первая фаза восстановления также была рекордно быстрой, отмечает АКРА. Всплеск безработицы на данный момент исторически невысок.

Прогнозируемый спад ВВП России в 2020 году будет мягче относительно других стран, что действительно отличает этот кризис от предыдущих, говорит главный экономист «Ренессанс Капитала» по России и СНГ Софья Донец. РФ вошла в пандемический кризис «с хорошей стартовой точки»: низкая инфляция, устойчивость банковского сектора, существенные резервы и плавающий валютный курс, объясняет аналитик. Также чувствительность экономики к локдауну оказалась слабее из-за низкой доли малого и среднего бизнеса в структуре ВВП.

АКРА в базовом сценарии своего макропрогноза ожидает восстановления экономики примерно теми же темпами, что и Минэкономразвития в официальном прогнозе. Экономисты ждут снижения экономики в 2020 году на 4,3%, а затем роста на 3,8%, 3,3% и 2,8% в последующие три года. Правительство в базовом сценарии ожидает, что падение ВВП в пандемийном 2020 году составит 3,9%, а в 2021-м экономика вырастет на 3,3%, в 2022 и 2023 годах — на 3,4% и 3% соответственно. Возвращение к предкризисному статус-кво, по мнению АКРА, может произойти к 2022—2023 годам. Сценарий исходит из того, что ограничительные меры продлятся и в 2021-м хотя бы один-два месяца.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Что нельзя делать со свободными деньгами

Интернет пестрит историями про друзей и знакомых, которые на первые свободные деньги устроили грандиозную гулянку так, что потом остались должны. Или про бабушек, хранящих свои сбережения в матрасе, которые с годами в лучшем случае просто обесцениваются. Поэтому давайте обозначим основные правила обращения с «лишними» деньгами.

Деньги нельзя хранить в матрасе

Достаточно очевидно, что такой способ обращения со свободными деньгами не является безопасным. Но гораздо важнее то, что таким образом вы совершенно не защитите свои накопления от инфляции. Поэтому если вам чужда сама идея инвестирования, то вы должны хотя бы разместить свободные средства на банковском депозите, что не считается инвестиционной деятельностью, но депозитный процент позволит вам частично компенсировать инфляционные потери. Если вам деньги будут не нужны относительно длительное время, то желательно рассмотреть их инвестирование, что не только поможет сохранить основной капитал, но и получить дополнительную доходность (помним про риски инвестирования, о чем мы неоднократно писали).

Перевести все рубли в валюту после новостей об ослаблении рубля

В этом действии будет сразу две большие ошибки. Во-первых, нельзя инвестировать только в один актив. Во-вторых, нельзя покупать на локальных максимумах, так как высока вероятность отскока рынка к более разумным значениям курсов валют. Именно такое чаще всего происходит с курсом рубля. В последние 5 лет рубль не является самой стабильной валютой в мире, но его эмоциональные скачки вверх всегда сопровождаются отскоками назад.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

«Союз «телеком + финтех» захватит рынок» — как цифровые экосистемы вытесняют традиционные банки

Традиционное обслуживание клиентов в банке постепенно уступает место вовлечению людей в так называемые цифровые экосистемы. В них пользователям предлагается целый набор сервисов на любой запрос. Основатель и СЕО финтех-компании TalkBank.io Михаил Попов* уверен, что вскоре комплексные решения от телекомов «убьют» привычные банковские предложения. О том, как сегодня взаимодействуют классические банки, финтех-проекты и телеком-компании, Михаил рассказал в материале.

— Все сегодня пользуются финансовыми услугами и цифровыми сервисами. У банков есть скоростные каналы передачи данных, технологическая возможность проводить транзакции с мобильных устройств и непосредственно с номера мобильного счета. Между телекоммуникационной и банковской сферой существует плотная связь. При их симбиозе возникают цифровые экосистемы с огромным набором сервисов на любой случай жизни. Отличительная черта этих экосистем — возможность создать индивидуальное предложение, которое будет соответствовать запросу клиента.

*Михаил Попов

Основатель и СЕО компании TalkBank.io. Входит в топ-35 успешных российских предпринимателей в AI по версии Rusbase

Примером может служить «Сбер» — цифровая экосистема Сбербанка (Россия). Пользоваться ею могут не только физлица, но и бизнес. Над созданием подобной системы сейчас активно будут работать «Яндекс» и «Тинькофф», которые объявили о слиянии в конце сентября. Их совместное решение станет крупнейшим конкурентом «Сбера».

Создание экосистем для пользователей и клиентов становится новым трендом сразу в трех индустриях: в банковской и телекоммуникационной сферах, а также среди финтех-компаний и проектов. В ближайшем будущем пользователи в СНГ будут наблюдать все больше таких «союзов» и симбиозов банков с телекомом.

Преимущество телекома — данные о клиентах

Главное преимущество телекоммуникационных компаний — их огромная абонентская база: в России зарегистрировано более 260 млн SIM-карт. У операторов есть тысячи «точек присутствия» в виде салонов связи: 5,7 тыс. магазинов у МТС, 4,6 тыс. — у «Билайн», 3,3 тыс. — у Tele2. К слову, именно Tele2 наращивает обороты в последние годы. По данным аналитической компании AC&M Consulting, в 2019 году основной прирост абонентской базы пришелся на долю холдинга «Т2 РТК», который работает под брендом Tele2.

Сотовый оператор становится для клиента точкой входа в цифровую экосистему, затрагивающую все области его жизни. А номер мобильного телефона — заменяет идентификатор личности.

Поставщик услуг связи аккумулирует большие данные и понимает, где абонент живет и работает, как развлекается, какие услуги потребляет, какие страны посещает, на каких сайтах бывает и чем интересуется. Оператор уже все знает о потребительской корзине клиента: пользуется ли он каршерингом или ездит на такси, имеет ли недвижимость, делает ли инвестиции в ценные бумаги или берет микрозаймы.

Эти данные — очень ценны. На их основании можно формировать огромное количество точечных предложений и уникальных услуг для абонентов. Например, зная, где клиенты с определенными затратами на связь живут или проводят время, можно понять, что в этом районе стоит открывать отделения и кассы обслуживания.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , , , , , |

Юридические советы, чтобы пережить кризис

1. Как реагировать, если работодатель хочет понизить зарплату?

Размер оплаты труда — существенное условие трудового договора. Быстро изменить его без вашего согласия, то есть письменного дополнительного соглашения, работодатель не вправе. Это следует из ст. 57 и 72 ТК РФ, на них и сошлитесь. Все беседы по этому поводу старайтесь записывать на видео, в крайнем случае — на диктофон.

Если работодатель просто перестанет платить вам или будет платить меньше, последствия для него будут такими:

- По вашей жалобе трудинспекция может оштрафовать по ч. 6 ст. 5.27 КоАП: ИП на 1000—5000 Р, организацию на 30 000—50 000 Р, ее руководителя — на 10 000—20 000 Р. Подать жалобу онлайн можно на портале «Онлайнинспекция-рф».

- Согласно ст. 236 ТК РФ за каждый день просрочки вам полагается небольшая компенсация по 1/150 ключевой ставки ЦБ. Сейчас, например, при окладе 30 000 Р это 8,5 Р в день (30 000 Р × 4,25% / 150). Подробности — в этом материале.

- При просрочке на 15 дней вы вправе прекратить работу, уведомив об этом работодателя. Вернуться вы должны на следующий рабочий день после того, как работодатель сообщит, что готов погасить долг. За все время паузы вам будет положен средний заработок (ст. 142 ТК РФ).

И о сокращении. Для организации это долго и затратно. Уволить вас смогут только через два месяца со дня объявления о предстоящем неприятном событии. Вам будет полагаться выходное пособие в один средний заработок. А если вы не трудоустроитесь в течение двух месяцев со дня ухода — еще один.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

Актуально ли открывать ИИС в 2020 году

Пять лет тому назад россияне получили возможность использования особого вида брокерского счета. Индивидуальный инвестиционный счет привел на рынок ценных бумаг и сделал инвесторами сотни тысяч наших соотечественников. Актуален ли ИИС в конце 2020 года?

Процитируем сами себя: «В ИИС пошел массовый инвестор, который только начинает пользоваться инструментами фондового рынка и готов инвестировать относительно небольшие деньги, существенно меньше 100 тыс. рублей. Падение ставок по депозитам наконец привело на ИИС «простого потребителя финансовых услуг». Это новая страница истории финансового рынка России».

Напомним основные свойства ИИС (индивидуальный инвестиционный счет)

- ИИС стало можно открывать с 2015 года.
- ИИС можно открыть сроком не менее чем на 3 года.
- У ИИС есть два режима налогообложения: вариант А и вариант Б. Сумма налогового вычета по варианту А составит 52000 рублей или 13% от суммы средств на ИИС (первоначально лимит был установлен в размере 400000 рублей, а потом его увеличили до 1 млн рублей, но размер максимального налогового вычета не увеличили). По варианту Б можно получить полное освобождение от налогов на доход от инвестиций.
- ИИС можно открыть у брокера или у управляющей компании.
- Годовой взнос на ИИС был повышен в 2017 году с 400000 рублей до 1 млн рублей.
- Положив деньги на ИИС, не обязательно на них покупать ценные бумаги.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Кабмин упростил оформление социальных выплат на жилье для молодых семей

Молодым семьям станет проще оформить социальные выплаты на покупку или строительство жилья. Соответствующее постановление подписал председатель правительства РФ Михаил Мишустин, сообщается на сайте Кабмина.

Теперь все документы, необходимые для получения господдержки, можно будет подавать не только лично, но и дистанционно с помощью единого портала государственных и муниципальных услуг. На документах в электронной форме должна стоять простая электронная подпись одного из членов семьи.

Социальные выплаты на покупку или строительство жилья предоставляются семьям, в которых каждому из супругов еще не исполнилось 35 лет. Наличие детей не обязательно. Кроме того, господдержку может получить одинокий родитель в возрасте до 35 лет, воспитывающий одного или нескольких детей. Главный критерий — семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий.

Размер выплаты составляет 30—35% от стоимости жилья. При этом необходимо подтвердить доходы, позволяющие покрыть остаток или погасить кредит.

Потратить деньги можно на покупку дома, квартиры в новостройке, строительство собственного жилья, а также на первоначальный взнос или погашение ипотеки.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

10 вакансий с самой большой зарплатой на удалёнке

Согласно исследованию сервиса Работа.ру, всегда работать удалённо хотели бы 25% россиян. В удалённой работе им нравится экономия денег на дорогу, снижение риска подхватить инфекцию и возможность самостоятельно распоряжаться временем. Мы нашли вакансии с большой зарплатой, позволяющие не приезжать в офис.

1. Senior C++ Developer (зарплата 300–460 тысяч ₽)

Это самая высокооплачиваемая вакансия для тех, кто хочет работать удалённо. Специалист требуется в американскую компанию TeamDirector. Среди требований к кандидату: два и более лет работы с C++ 11, владение Boost, понимание принципов масштабируемых приложений, знание технического английского языка как минимум на среднем уровне.

2. React Native Frontend Developer (от 200 тысяч ₽)

Кандидат на вакансию должен иметь от 1 до 3 лет работы, знать javascript, понимать модульную архитектуру AMD/CommonJS, знать jQuery, HTML5/CSS3, уметь следовать методологии Gitflow и т. д.

3. Senior Front End Developer React.js (180–250 тысяч ₽)

Опыт работы претендента должен составлять 3–6 лет. В обязанности будет входить проектирование и разработка приложений. Кандидат должен знать React.js, ES6, Async/Await, SASS/LESS и уметь читать техническую литературу на английском языке.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

TalkBank внесет коррективы в бизнес-процессы в соответствии с пожеланиями своих пользователей

TalkBank.io – первый банк в мессенджерах рассказал, как он планирует оптимизировать свою работу, взяв за основу реформ пожелания пользователей, полученные в ходе опросов, анкетирования и глубинных интервью.

TalkBank.io – первый банк России, работающий без физического офиса и оформляющий виртуальные карты через чат-бот в одном из пяти популярных онлайн-месседжеров, принял решение расширять функционал на основе фидбэка своих клиентов. Каждый обладатель виртуальной карты TalkBank.io может принять участие в регулярных опросах, анкетировании и глубинных интервью и рассказать о своих впечатлениях о работе с финансовыми продуктами банка, оперативности службы поддержки пользователей, а также высказать свои пожелания по улучшению банковских сервисов.

“Качественная обратная связь – краеугольный камень успешного бизнеса. Наша цель – создание уникального банковского продукта, простого, понятного и удобного для всех категорий пользователей. Достичь этого можно лишь получая регулярный фидбэк от самих клиентов. Качество коммуникации с клиентами и их искренняя заинтересованность в улучшении сервиса говорят о том, что мы на верном пути”, – комментирует основатель и CEO TalkBank Михаил Попов.

Методы работы банка нашли отражение в народном рейтинге популярного портала banki.ru, где TalkBank.io стабильно входит в десятку лучших банков по мнению рядовых клиентов. Несмотря на высокую оценку TalkBank.io продолжает активно работать над созданием комплексной программы лояльности, позволяющей вознаграждать наиболее активных клиентов, участвующих в совершенствовании его сервисов и еще сильнее укрепить собственные позиции в глазах аудитории.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , , |

В России цифровая валюта в пилотном режиме может заработать в 2021 году

Цифровой рубль в экспериментальном режиме может появиться в России уже в следующем году, пишут «Известия». Об этом сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Для этого был принят закон о цифровых финансовых активах, который вступит в силу с 1 января 2021 года. По словам депутата, появление нового вида рубля стимулирует рост спроса на технологию блокчейн. К цифровым деньгам уже проявил интерес ряд российских банков и компаний, отметил Аксаков.

В ЦБ подчеркнули, что решение о выпуске цифрового рубля еще не принято. Пока лишь представлены возможные варианты и способы реализации такой инициативы, а также необходимые функциональные требования.

Воспользоваться новым видом российских денег смогут как граждане, так и бизнес, государство, участники финансового рынка: 1 рубль наличными деньгами будет равноценен 1 рублю безналичных средств оплаты, а также цифровых. Трансакции с цифровым рублем для граждан будут аналогичны использованию электронных кошельков, платежных или мобильных приложений. Регулятор подчеркивает, что обычные деньги цифровой рубль не заменит.

По мнению экспертов, хотя цифровые деньги снижают затраты на выпуск наличных, они значительно более уязвимы. Например, в случае межгосударственных кибератак у всех россиян могут пропасть деньги, тогда возникнет хаос. Выпуск цифрового рубля позволит повысить прозрачность экономики, сократить объем теневого сектора, улучшить собираемость налогов, считают эксперты. Цифровая валюта будет востребована, так как она упростит трансакции в Интернете. Но эмиссия со стороны регулятора будет менее привлекательной для целей сбережения, так как на нее станут влиять те же геополитические риски, что и на обычный рубль, отметили эксперты.
Читать далее

Метки: , , , , |

Перевод по номеру телефона в мессенджерах — удобная альтернатива системе быстрых платежей

Денежные переводы прочно вошли в жизнь современного человека. А чтобы процесс был простым, безопасным и не занимал много времени, банки постоянно совершенствуют свои продукты. TalkBank.io, к примеру, запустил переводы по номеру телефона прямо в мессенджерах. Быстрая и удобная функция стала отличной альтернативой системе быстрых платежей.

Появление Системы быстрых платежей существенно облегчило жизнь клиентам. Ведь теперь для переводов не нужно переписывать длинный номер карты – достаточно номера мобильного телефона держателя. Совершить перевод можно в любой банк, который подключен к системе. Кроме быстроты и удобства, способ экономичен – при переводах на сумму до 100 000 рублей в месяц комиссия не взимается. Если сумма больше, то комиссия составит не более 0,5% от суммы (не выше 1500 рублей).

Как показывает статистика, с момента появления Системы быстрых платежей в январе 2019 года через неё провели более 15 миллионов операций в сумме практически на 128 миллиардов рублей. А по данным Центрального банка, с момента запуска системы ею воспользовались 3,4 миллиона уникальных пользователей.

Несмотря на обилие плюсов, у Системы быстрых платежей есть свои нюансы. Так, для перевода нужно быть клиентом одного из банков, который подключен к системе быстрых платежей, а на телефоне обязательно должно быть установлено приложение банка. Последнее занимает место и требует определенных навыков для работы. Чтобы сделать быстрые переводы еще удобнее и проще, TalkBank.io совместно с Visa реализовал сервис моментальных переводов по номеру телефона, доступный прямо в мессенджере.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Дивиденды или облигации? Как выгоднее извлечь прибыль из чужого бизнеса

Вы можете положить деньги на банковский депозит, купить облигации банка или акции в расчете на дивиденды. Какой способ заработать на банке самый выгодный?

Какую доходность можно получать на дивидендах? Как часто выплачиваются дивиденды? Кто их выплачивает и почему? Чем они отличаются от депозитов? Многие клиенты финансовых компаний предпочитают значительную часть средств держать в облигациях или на депозитах. Они стабильно получают проценты и чувствуют себя спокойно. Риски здесь небольшие. Однако это не инвестиции, а сбережения, ведь, по сути, вы даете взаймы свои деньги банку или корпорации. Процент по ним всегда небольшой, и хорошо, если он покрывает инфляцию.

Совершенно очевидно, что, занимая где-то деньги, компания размещает их под более выгодный процент. Как правило, это новые проекты или расширение бизнеса. Посмотрим на цифры. Средняя доходность корпоративных облигаций США с наивысшим кредитным рейтингом сейчас всего 2,5%, тогда как отдача на инвестированный капитал у этих компаний составляет 15%. Сразу понятно, что участвовать в таком бизнесе, являясь акционером компании, гораздо выгоднее, чем кредитовать его. Вывод: если купить акции компании, то инвестиции работают на вас, а если купить облигации, то деньги работают на акционеров этой компании, но не на вас.

Если деньги по-настоящему работают, этому должно быть подтверждение. Поэтому солидные компании каждый квартал выплачивают из прибыли своим акционерам дивиденды. Если они достаточно большие и со временем увеличиваются, то деньги работают хорошо.

О каких цифрах идет речь? Средняя дивидендная доходность топ-500 американских компаний составляет сейчас 2,3%, или примерно столько же, сколько по облигациям. Однако ряд компаний не платит дивиденды вовсе или платит совсем небольшие. Поэтому есть компании, дивидендная доходность которых намного выше, чем 2,3%. Например, фармацевтический гигант AbbVie дает 4,2%, крупнейший в мире банк JP Morgan — 3,5%, а оператор сотовой связи Verizon — 4,1%.
Читать далее

Метки: , , , , , |

В России предлагают ввести новый социальный налоговый вычет

В России может появиться социальный налоговый вычет в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в регионе, пишет «Российская газета». Доработанный вариант генсоглашения между общероссийскими объединениями профсоюзов, работодателей и правительством страны на 2021—2023 годы поступил в Российскую трехстороннюю комиссию.

В документе говорится, что стороны обязуются «обеспечить введение социального налогового вычета по налогу на доходы физических лиц для малоимущих работников (с учетом семейной нагрузки) в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в соответствующем субъекте РФ за каждый месяц налогового периода».

Как пояснил проректор Финансового университета при правительстве РФ Александр Сафонов, речь идет о введении в практику налогообложения доходов физлиц метода защиты низких доходов. «В США и других странах граждане, чьи доходы не превышают определенного уровня, не платят подоходный налог. В этом есть здравый экономический смысл. Например, работник получил зарплату на уровне МРОТ, который рассчитывается на основе прожиточного минимума. Но после уплаты подоходного налога в 13% его реальный доход окажется ниже прожиточного минимума. Получается, что МРОТ абсолютно не гарантирует реальную зарплату даже в размере прожиточного минимума», — отметил Сафонов.

Со стороны Федерации независимых профсоюзов России появилось предложении о национализации слабых предприятий на грани банкротства. «При угрозе массовых увольнений, необходимости сохранения занятости в организациях стороны принимают на себя обязательства по подготовке предложений в части сохранения таких организаций, а также возможной национализации социально значимых стратегических предприятий», — отмечается в тексте генсоглашения. По мнению Сафонова, лучше потратить деньги на новый и более экономически выгодный проект.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как оплатить образование с максимальной выгодой

Вариант 1. Платим своими деньгами и получаем налоговый вычет

Поступление в институт — обычно не сюрприз. Это часто случается с детьми в возрасте 18 лет. Да и к своему образованию обычно готовишься заранее. Так что при желании и возможности есть время собрать деньги. Выгода от такого способа одна — получить налоговый вычет по расходам на обучение в размере 13% от их суммы. Но тут есть нюансы.

Первый — вычет подразумевает, что есть из чего вычитать, то есть государство предварительно получило от нас налог на доход. Если вы, например:

- работаете официально по договору, в качестве ИП или самозанятого,
- успешно торгуете ценными бумагами,
- продавали купленную ранее дешевле недвижимость, которой владеете менее пяти лет,

то платили государству НДФЛ, а значит, можете претендовать на возврат. Для получения вычета достаточно заключить двусторонний договор с вузом и на следующий год подать налоговую декларацию плюс предоставить договор, копию лицензии на образовательную деятельность вуза, платежные документы. Максимальная сумма расходов на образование, с которых предоставляется вычет, — 120 тыс. рублей, 13% от которых составляют 15 600 рублей в год.

У поступивших на бакалавриат выпускников школ обычно никакого дохода нет, но государство предусмотрело этот вариант и разрешило получать налоговый вычет по расходам на образование детей. Для этого нужно будет заключить трехсторонний договор (родитель оплачивает вузу образование ребенка). Правда, в этом случае можно претендовать только на вычет с 50 000 рублей, то есть на 6 500 рублей в год.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Стоит ли сейчас покупать акции хайтек-компаний?

По моему мнению, на данный момент ИТ-индустрия в США очень сильно перекуплена. Для оценки целесообразности инвестиций я рекомендую пользоваться так называемым индикатором CAPE, который показывает, сколько понадобится лет, чтобы окупить вложение в тот или иной рынок, ту или иную акцию. Среднее значение этого показателя по США приблизительно равно 17. А если смотреть конкретно на ИТ, то показатель составляет уже 30. Это означает, что ваши вложения окупятся только через 30 лет.

При этом я не говорю, что ни в коем случае не нужно инвестировать. Я не отговариваю, а предупреждаю, что тут есть определённый риск. Вспомним кризис доткомов 2000-х годов — он тоже показывает, что далеко не всегда ИТ-индустрия даёт ту прибыль, которой от неё ждут.

Если вы заинтересованы исключительно во вложении в ИТ-индустрию и в хайтек-компании, не стоит слишком сильно увеличивать их долю в портфеле. Я бы как минимум дождался выборов президента США и посмотрел, какая волатильность будет тогда на рынке. И можно будет принимать уже более взвешенное решение.

Отвечал эксперт в области инвестиций и учредитель «Школы безопасных инвестиций FIN-RA» Дмитрий Толстяков.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Названы сценарии использования цифрового евро

Цифровой аналог евро может быть полезен при отсутствии у людей наличных и в условиях чрезвычайных ситуаций, как, например, пандемия коронавируса, говорится в блоге Европейского центрального банка (ЕЦБ).

«Цифровой евро будет нацелен на сохранение общественного блага, которое евро предоставляет гражданам: бесплатный доступ к простым, универсальным, безопасным и надежным средствам платежа. Выпуск цифрового евро может стать необходимым в различных сценариях: подумайте о ситуациях, когда люди больше не захотят платить наличными, или о чрезвычайных событиях, таких как стихийные бедствия или пандемия, когда другие платежные сервисы больше не будут работать», — говорится в документе.

Как отмечают эксперты ЕЦБ, цифровой евро станет дополнением наличных средств, но не заменит их. Цифровой евро также стал бы символом готовности Европы принять изменения и лидировать в поддержке цифровизации европейской экономики, считают эксперты.

Также введение цифрового евро могло бы способствовать появлению инноваций в розничных платежах, сделало бы традиционный евро более привлекательным для иностранцев и этим повысило бы привлекательность финансовой системы Европы. При этом введение цифрового евро может нарушить право на неприкосновенность частной жизни.

«Эти вопросы нам придется решать при разработке функциональных и технологических проектов. Другие проблемы носят экономический характер. Например, некоторые люди опасаются, что цифровой евро может затруднить работу банков или вызвать нестабильность во время финансового кризиса. Но верно разработанный цифровой евро может устранить эти риски», — следует из документа.
Читать далее

Метки: , , , , |

Во что инвестировать с зарплатой до ₽100 тыс. 4 надежных варианта

1. Недорогие акции с дивидендами

Например, стоит обратить внимание на российские голубые фишки. Это бумаги, которые обладают высокой ликвидностью , то есть инвестор всегда может найти покупателя или продавца, так как они востребованы на рынке. В голубые фишки входят 15 крупнейших российских компаний: Сбербанк, «Яндекс», АЛРОСА, «Газпром», «Роснефть», «Магнит», МТС и другие.

По словам Красновой, российские голубые фишки стоят дешевле ₽5 тыс. за редким исключением. «Например, одна акция «Яндекса» стоит около ₽5 тыс. Сбербанк стоит около ₽200, но продается лотами по десять штук, то есть за раз придется потратить около ₽2 тыс. Можно каждый месяц покупать по одной акции или по лоту крупной компании, и за год вы соберете представительный портфель», — сказала она.

По словам Файнмана, стоит брать дивидендные акции, которые будут приносить доход в виде выплат раз в полгода или год. Их также можно найти среди голубых фишек.

Сначала доход от таких вложений будет очень маленький, несколько десятков рублей, что сопоставимо сумме инвестиций, отметил консультант. Можно купить бумаги на ₽1 тыс., ₽3 тыс. или ₽5 тыс., чтобы сделать первый шаг и научиться пользоваться инвестиционными инструментами.

Однако потом можно докупать бумаги, и доход постепенно будет расти. «Вы удивитесь через десять лет, когда начнете получать хорошие дивиденды, на которые вы сможете, например, что-то себе дополнительное купить или в отпуск съездить», — отметил он.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Какие плюсы и минусы у мультивалютных вкладов?

При кажущейся простоте мультивалютный вклад является сложным финансовым инструментом, требующим от его владельца умения управлять личным капиталом. Это не обычный депозит, где вы внесли деньги и получаете ежемесячный процент. Вам требуется самому определить пропорцию валют и в будущем менять эти доли в зависимости от конъюнктуры рынка.

Традиционно банки предлагают три пары: рубли, доллары и евро, но есть мультивалютные счета с 5 компонентами, где добавлены швейцарские франки и английские фунты. Также нужно внимательно следить за конвертацией и комиссиями: у каждого банка свой курс, и часто приходится продавать слишком дёшево, а покупать дорого.

Конечно, такой счёт удобен и функционален для сохранения своего капитала в валюте, но без знаний риск потерять часть денег слишком велик. Поэтому я как ваш финансовый советник рекомендую мультивалютные вклады открывать более квалифицированным инвесторам, а обычным людям, которые хотят сохранить свои сбережения, пользоваться традиционно депозитом или посмотреть в сторону ОФЗ и муниципальных облигаций: выплаты фиксированные, риск минимален, а ставка выше депозита в 1,5–2 раза.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Способы вложиться в недвижимость

Купить квартиру, чтобы…

Начнем с самого очевидного, но и, пожалуй, самого дорогого способа «вложиться» в недвижимость — ее покупки. Дальше можно получать доход двумя способами:

1. Сдавать в аренду.

Под аренду можно купить как жилое помещение, так и апартаменты. Во втором случае получится дешевле — в среднем на 15–25% по сравнению с квартирой аналогичного уровня. В любом случае, не ждите доходность сильно выше, чем по банковским депозитам. По словам главы аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олега Репченко, сейчас доходность аренды вряд ли превышает 4–5% в год. То есть на то, чтобы вложения окупились, понадобится больше десяти лет. В регионах доходность будет чуть выше московской. Посуточная сдача в аренду тоже может приносить больший доход, но он будет сильно подвержен сезонности. И не нужно забывать про дополнительные расходы: косметический ремонт, регулярное исправление поломок, вызов сантехника, уборка.

2. Перепродать.

Самый очевидный вариант — купить квартиру на начальном этапе строительства дома и продавать уже готовую спустя несколько лет. Сегодня за время возведения новостройки жилье дорожает в среднем на 20–25%, то есть годовая доходность находится на уровне 12–15%, рассказывает управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка. Однако следует понимать, что это довольно условный показатель, который зависит от конкретного проекта. Некоторые проекты дорожают на 10–15%, а некоторые — на 50–60%. Здесь важно правильно оценить перспективы объекта: его транспортную доступность, развитие инфраструктуры, объем будущего спроса. При этом всегда есть риск купить квартиру, которую потом будет трудно продать по адекватной цене, пострадать от затягивания сроков сдачи в эксплуатацию или столкнуться с экономическими потрясениями на рынке, которые могут повлиять на рост цен в секторе недвижимости.
Читать далее

Метки: , , , , |