Архив метки: бюджет

Как накопить на пенсию, если вам 30—40 лет

Для начала вводные для расчетов, предположения:

- Берем средний возраст 35 лет.

- Пенсия — в 60 лет, то есть через 25 лет.

- Первичного капитала и какого-то начального портфеля нет (чтобы не ударяться в анализ уже имеющегося портфеля), никаких инструментов нет, максимум — резервный фонд.

- Человек — налоговый резидент РФ, имеет официальный доход, который облагается 13-процентным налогом.

- Налогообложение инвестиций не учитывалось в силу невозможности спрогнозировать, в частности, налогообложение корпоративных облигаций выпуска 2021 и далее.

- Клиент планирует пенсию в РФ, чтобы не вдаваться в тонкости валютного планирования, налогообложения и законодательства других стран для составления портфеля под пенсию в другой стране.

- Расчеты по страхованию примерны, точные расчеты зависят от пола, состояния здоровья, точных сумм покрытия и выбранных рисков.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Куда вкладывать до 30 лет

Итак, вам от 20 до 30 лет, у вас есть работа, жилье, и в конце месяца остается немного денег.

Вы как умный человек думаете: как бы их пустить в дело? Мне 28, и я решил изучить, во что бы вложиться, чтобы не прогадать. Вот что я узнал для себя.

Во вклад

Полезно откладывать от 10% до 30% дохода в пополняемый вклад. Пришла зарплата 60 тысяч — отложил из них 6—15 тысяч и забыл, что они есть.

Я намеренно не даю сравнительную таблицу вкладов. На этом этапе важно научиться самостоятельно находить правильные вклады. В качестве отправной точки возьмите вклады на Sravni.ru. После тридцати лет вы будете выбирать по 3—4 вклада каждый год, поэтому учитесь делать это уже сейчас.

На что смотреть при выборе вклада

Не надейтесь на многое. Если вы зарабатываете до 150 тысяч рублей в месяц, то за год вы накопите в лучшем случае тысяч 500, с процентами — 550. Относитесь к этим деньгам как к подушке безопасности. Она обязательно должна быть, но ее мало.

Допустим, сейчас я вкладываю свободные 50 000 Р во вклад. Потом пополняю его каждый месяц хотя бы на 15 000 Р. Вот сколько у меня будет через год:
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

6 последствий Вашей серой зарплаты

Вы устроились на новую работу. В день зарплаты бухгалтер вручает вам конверт. Вы в беде: вам платят серую зарплату, а вы становитесь соучастником преступления.

Что такое серая зарплата

Серая — это зарплата, с которой налоги платят лишь частично. Она состоит из официальной белой части, с которой идут отчисления государству, и из неофициальной части, с которой налоги не платят.

Схема работает так: работодатель заключает с вами договор и назначает вам крохотную официальную зарплату. С этой крохотной зарплатки он платит за вас небольшие налоги и взносы. Остальную зарплату он каким-то образом обналичивает и отдает вам в конверте в обход налогов, тем самым экономит.

По документам это выглядит так, будто у работодателя работают низкооплачиваемые сотрудники. Это не противозаконно, хотя и подозрительно. А по сути это схема ухода от налогов — за ваш счет.

Работник получает серую зарплату исключительно на свой страх и риск. Ни размер, ни порядок, ни срок ее выплаты не закреплены в законе или трудовом договоре.

Никто не знает, откуда работодатель берет серые деньги: из своего кармана или из денег, купленных у обнальщиков. Вполне может быть, что деньги в конверте — это деньги из подпольного борделя или наркопритона.

В любой момент работодатель может прекратить вам платить. Получить деньги при таком раскладе будет сложно. Именно поэтому вы должны знать обо всех негативных последствиях зарплаты в конверте.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Инструкция по получению вычета на свою квартиру

Что вообще из себя представляет налоговый вычет?

Под налоговым вычетом понимают льготу, которая может быть предоставлена резидентам РФ в соответствии с Налоговым кодексом. Это сумма, которая вычитается из налоговой базы по НДФЛ.

А что такое налоговая база по НДФЛ?

Это доходы физических лиц, которые облагаются налогом по ставке 13%.

Что вообще нужно купить, чтобы получить право на использование имущественного вычета?

- Квартиру
- Жилой дом
- Комнату
- Земельный участок с жилым домом
- Земельный участок для строительства жилого дома
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Налоговый вычет: как получить все, что вам положено

Все мы являемся потребителями государственных услуг, за что и платим налоги. А вот объем, сроки и наши права по возможностям возврата налоговых отчислений — знают далеко не все. И очень часто мы тратим лишние деньги, которые могли бы сэкономить за счет оформления налоговых вычетов. Специалист сервиса, специализирующегося на налоговых вычетах физических лиц, подготовил для Сообщества Росконтроль подробный и понятный материал о том, как грамотно оформить возврат налогов, чтобы получить максимальную выгоду.

Основания для получения налогового вычета

На данный момент человек может получить налоговый вычет (т.е. вернуть уплаченный налог на доходы) в следующих случаях:

- при покупке или строительстве жилья (в размере до 260 000 р.), а также при уплате процентов по договору ипотеки (в размере до 390 000 р.);

- при оплате своего обучения, обучения своих братьев и сестер (в размере до 15 600 р. в год), обучения своих детей (в размере до 6 500 р. в год);

- при оплате своего лечения, лечения своих родственников — супруга, родителей, детей (если лечение было недорогостоящим — в размере до 15 600 р. в год, если дорогостоящим – в размере 13% от стоимости лечения), а также при оплате медикаментов для себя или своих родственников (в размере до 15 600 р. в год);

- при оплате страховых взносов по добровольному страхованию, страхованию жизни, пенсионному страхованию, внесённых за себя или своих родственников — супруга, родителей, детей (в размере до 15 600 р. в год);
Читать далее

Метки: , , , , , , |

15 ошибок при составлении бюджета

Очень часто составление бюджета и попытки ему следовать заканчивается настоящим фиаско. А ваше финансовое положение оказываетесь хуже, чем было. На самом деле, есть причины, почему ваш бюджет не работает, и пока вы их не найдете и не разрешите, вы не сможете достичь своих финансовых целей. Американский финансовый консультант Джефф Роуз выделил 15 самых распространённых ошибок.

1. Ваш бюджет не соответствует вашей личности

Чтобы бюджет работал, он должен соответствовать вашей личности и образу жизни. Причем не только лично вашей, но и всей вашей семьи. Если вы сами или члены вашей семьи не захотят соблюдать бюджет, то он не будет работать. Например, если у вас довольно легкое отношение к деньгами, вам нельзя полностью запрещать себе иметь свободные деньги, которые можно было бы потратить на то, что вам захочется. Подобный запрет просто убьет ваш бюджет. Вы можете лишь сократить долю своего бюджета, который вы тратите на случайные вещи.

Это не означает, что вы можете тратить столько, сколько захотите. Основная цель бюджет – это изменить ваши привычки в отношении трат. Но если вы не можете придерживаться жесткого плана расходов, сделаете ваш бюджет чуть более гибким.
Читать далее

Метки: , , , , , |

27 правил ведения финансов в современном мире.

1. Тратьте меньше, чем получаете

Если и есть ключевое фундаментальное правило ведения финансов, то это оно: ваши расходы должны быть меньше доходов. Вы ОБЯЗАНЫ следовать этому правилу, иначе вся ваша дальнейшая жизнь ставится под большой вопрос. Залезать в долги и жить в кредит, потому что «всё будет хорошо»? Так говорят люди, которые дают вам кредиты, и у них действительно всё будет хорошо. А у вас? Вы накопили долги, не сделав сбережений. Обрести финансовое благополучие с таким подходом к жизни поможет только чудо. Вы верите в чудеса?

2. Упростите свою финансовую жизнь

Чем больше кредитов и кредиток, тем больше шанс не заметить пропажи средств или пропустить очередной платёж. Чем больше вкладов и счетов, тем сложнее следить за ними и проще не успеть среагировать на появляющиеся проблемы. Чем сложнее ваша финансовая жизнь, тем больше времени и сил она отнимает. Вместе с этим растёт шанс запутаться и совершить финансовую ошибку. EasyFinance.ru существенно упрощает контроль за личными финансами, попробуйте.

3. Никогда не позволяйте «будущему я» управлять ситуацией в настоящем

Хотите купить то, что вам не под силу сейчас, потому что в будущем вы будете получать больше и легко расплатитесь с долгами? Скорее всего, вы будете жалеть об этом решении ещё очень долго, потому что ваше «будущее я» может получать столько же и даже меньше, либо вообще потеряет работу. Даже если в будущем ваша финансовая ситуация улучшится, там появятся другие траты, с которыми будет не так легко справиться и без ошибок прошлого.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как составить семейный бюджет, который работает?

1. Оцените свое финансовое состояние

Первый шаг в создании бюджета – это понять, что у вас есть сейчас. Посмотрите на ваши банковские счета, кредитные карты, долги, спрятанные в матрасе деньги и любые источники дохода.

Кроме того, по крайней мере один месяц вы должны отслеживать все свои расходы, чтобы понять, куда же уходят деньги. Если же вы последите за своими деньги два или три месяца, у вас будет больше представления о тенденциях.

Нужно следить и за наличными, которые вы тратите, а также за покупками с помощью кредитных и дебетовых карт. Каждый вид расходов нужно вносить в определённую категорию. Для записи расходов и доходов вы можете использовать продвинутый сервис EasyFinance.ru.
Читать далее

Метки: , , , , |

9 сериалов, воспитывающих предпринимательский дух по версии Forbes.

1. «Джон Адамс» (John Adams)

2. «Как преуспеть в Америке» (How to Make It In America)

3. «Подпольная империя» (Boardwalk Empire)

4. «Милдред Пирс» (Mildred Pierce)

5. «Красавцы» (Entourage)

6. «Дэдвуд» (Deadwood)

7. «Жеребец» (Hung)

8. «Костюмы в законе» (Suits)

9. «Безумцы» (Mad Men)
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Личный опыт: как работает безусловный доход для ребёнка.

Программист Вадим Нечаев уже около двух лет занимается повышением финансовой грамотности сына. Начинал, когда ребёнку было шесть лет. На накопленные лично деньги его сын уже смог купить себе смартфон. Рассказываем, какие способы по формированию правильного отношения к деньгам использует Вадим.

Безусловный доход

Всё началось с введения обязательного безусловного дохода – раз в неделю, по субботам, я выплачиваю сыну по 100 рублей. Первое время, примерно месяц, он сразу тратил все деньги на конфеты, маленькие игрушки и прочее. И я не препятствовал ему в этом. Но вскоре он пресытился мелкими покупками, увидел в магазине какую-то игрушку за 600 рублей и попросил купить. И тут я напомнил ему, что у него есть свои деньги, а на возражение, что их не хватает – посоветовал копить.

С этого момента импульсивные покупки прекратились. Увидев что-нибудь интересное для себя, он дисциплинированно копит на это. Апогеем стала покупка бюджетного смартфона на свои деньги. Стоил телефон 2 490 рублей, ему потребовалось 25 недель – примерно полгода, чтобы накопить нужную сумму.

Перед любой покупкой мы обязательно обсуждаем с ним её плюсы и минусы. Но даже если мне очередная покупка кажется пустой тратой денег, невыгодной по соотношению цена/качество, я только даю советы. Запретить её я не могу, так как это его собственные деньги, и он волен распоряжаться ими по своему усмотрению. Чаще всего сын прислушивается к советам. Но иногда желание купить вещь здесь и сейчас перевешивает и в этом случае он её всё-таки покупает.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Степени финансовой свободы

Максим Росляков, директор по электронной коммерции московского ЦУМа, написал для vc.ru колонку о том, как он обращается с деньгами, почему не стоит рассчитывать на пенсию, как стоит относиться к расходам и почему покупка квартиры не всегда имеет смысл.

Я работаю в секторе ecommerce, но решил написать про что-то житейское. Хотелось сделать материал в нише между книгами и заметками «10 способов разбогатеть».

Когда я читаю чьи-то колонки, то обычно интересуюсь, кто же автор? С чего он решил, что его мнение имеет ценность? На момент переезда в Москву в 2008 году мой отрицательный капитал составлял пять зарплат и продолжал падать. Капитал, по-простому, это разница между имеющейся наличностью и долгами. Я был в минусе.

Восемь лет спустя могу без кредита купить приличную квартиру в Москве. Делать я этого не планирую и в тексте объясню, почему. Кто-то скажет: «так себе success story» и отчасти будет прав — я обычный человек. Пока мне не повезло запилить проект, чтобы продать его инвестору и до конца жизни не думать о деньгах. Работаю по найму, как и большинство людей. Никакой драмы не обещаю, местами даже будет скучновато. С самого скучного и начну.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

5 финансовых подарков, которые принесут пользу

Рассмотрим подарки, которые могут приносить доход долгое время.

Депозит в банке, на который могут начисляться проценты.

Можно открыть вклад в пользу третьих лиц. По этому поводу есть 842 статься в ГК РФ. Часто такой вклад открывается родителями для детей или дедушками и бабушками для внуков. Но это не обязательное условие.

Обязательным же выступает желание, паспорт «дарителя» и паспорт (или заверенная нотариусом копия) того, на кого оформляется вклад (в случае с детьми – свидетельство о рождении). Получатель подарка может не являться в банк, правда, некоторые организации все-таки могут настаивать на личном присутствии. Так что лучше выясните это заранее.

После того как были внесены деньги на депозит, распоряжаться самим вкладом вы уже не сможете, если иное не указано в банковском договоре.

Есть, впрочем, и другой способ – выпустить к своей карте дополнительную. И вот здесь уже можно ограничить и сумму, и размер снимаемых средств. Открыть депозит можно практически в любом банке. Для этого получателю даже не обязательно находится в одном с вами регионе.
Читать далее

Метки: , , , , |

Какая инфляция в России на самом деле?

Инфляция — политически чувствительная переменная. Немудрено, что у политиков с пониженной социальной ответственностью возникает желание фальсифицировать эту величину, творчески приукрасив действительность.

Инфляция за 2016 год, по моим личным ощущениям, была гораздо выше официального уровня 5,4%. Между тем никаких доказательств официального уровня инфляции не приводится. А наш опыт, увы, свидетельствует в пользу того, что государство иногда, ну как бы это сказать мягче… лукавит. Но как нам проверить, насколько правдивы официальные цифры? Ведь мы же не можем мониторить цены на большое количество товаров и услуг, входящих в потребительскую корзину, по всей стране.

Однако есть удобный заменитель потребительской корзины — бигмак. Этот гамбургер — довольно качественный суррогат потребительской корзины, так как он включает в себя достаточно широкий и репрезентативный спектр продовольственных товаров: хлеб, говядину, овощи, молочные продукты, специи и др. И готовится по всему миру одинаково, по одному рецепту. Причем цены бигмака по всему миру — абсолютно прозрачная информация, доступная любому человеку. Гамбургер честен.

В январе 2015 года бигмак стоил в России 89 рублей, в январе 2016 года — 114 рублей, в январе 2017-го — 130 рублей. Таким образом, инфляция за 2016 год в соответствии с индексом бигмака составила не официальные 5,4%, а 14%. А инфляция за 2015 год — не 12,8%, а 28,1%. Значит, официальные данные по инфляции в 2015 и 2016 годах, если судить по индексу бигмака, были занижены более чем в два раза.
Читать далее

Метки: , , , , |

Самые серьезные финансовые ошибки, которые мы делаем в течение жизни

Каждый этап жизни требует своих финансовых стратегий. И всякий раз мы находим новые оправдания тому, что мы не следуем разумным стратегиям. Однако эти оправдания обходятся нам дорого и ставят под угрозу наше будущее. Более того, свой вклад в эти ошибки вносят экономические и демографические изменения. Другими словами, промахи текущего поколения отличаются от промахов предыдущего.

Например, в начале карьеры следует проявлять агрессивность в плане инвестиций. Это позволит создать запас средств, который будет расти со временем. Однако исследования показывают, что нынешние 20-летние либо вообще не инвестируют, либо делают это крайне осторожно, избегая крупных рисков.

Все большее число людей женятся и заводят детей не раньше 30. В результате им приходится решать множество сложных финансовых проблем одновременно. После 40 многие не в состоянии погасить ипотечный кредит в разумные сроки и им приходится пускать на это деньги, которые могли бы быть отложены на старость. Нередко без должного внимания остается воздействие расходов на образование, детей и стареющих родителей на их финансовое положение.

К сожалению, после 50 люди часто понимают, что на пенсию денег не хватает. Часто причина этого — жизнь не по средствам или слишком амбициозные планы — например, открытие собственного бизнеса. Наконец, в старости мы часто отказываемся от трудного, но необходимого шага — наделить членов семьи правом принимать за нас серьезные финансовые решения.

Исследования показывают, что необходимость в этом возникает гораздо раньше, чем мы осознаем. Вот подробное описание распространенных ошибок в каждом возрасте — и советы, как их избежать.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Способы поддерживать хобби, которое не приносит денег.

Вариант № 1 Внештатный специалист в любой области

О каком свободном времени и личном досуге для реализации идей можно говорить, если вы сидите в офисе по восемь часов в день? Да ещё приплюсуйте сюда обеденный перерыв и время на дорогу туда и обратно. На досуг времени совсем не остаётся, а после тяжёлого рабочего дня мысли только об отдыхе.

Сегодня легко можно работать внештатным специалистом практически в любой области (медицина, юриспруденция, ИТ, бухгалтерия и многое другое). Вы будете тратить намного меньше времени, освобождая пространство для другой деятельности. Никакой рутины — только развитие и заработок!

Вариант № 2 Коучинг

Почему бы не поделиться своими навыками с другими людьми? Развивать в себе умения в различных областях очень полезно для личностного развития, а также данное направление может стать прибыльным делом. Многие коучи работают с клиентами дистанционно, поэтому для сотрудничества вам не понадобится даже выходить из дома. Электронная почта, Skype, социальные сети, телефон — всё это может стать вашими инструментами для работы. Занимаясь коучингом, вы делаете доброе дело, развиваетесь сами и получаете при этом неплохой доход!
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как составить инвестиционный портфель под Ваши цели?

Личный финансовый план – стратегия по достижению целей человека или семьи – можно представить без многих инструментов: в принципе, вполне реально обойтись без кредитов. Можно, при наличии достаточного запаса ликвидности, вообще не иметь программ страхования, т.к. всегда можно изъять нужную сумму из имеющихся активов. Можно не иметь специализированных пенсионных программ, если есть иные инвестиционные инструменты, дающие регулярный доход. Но вот составить личный финансовый план, не прибегнув к инвестиционным инструментам, мне кажется, нереально: если до целей более 1-2-3 месяцев, то инфляция неизбежно будет сокращать накопления, так что цель будет отодвигаться, а копить на нее придется дольше и затратнее. То есть, как минимум, финансовый план без инвестиций неэффективен. Но как составить портфель грамотно – вот вопрос, на который я постараюсь ответить.

Почти в 99% случаев любой инвестиционный консультант первым делом спросит у клиента о том, на какую ожидаемую доходность он нацелен и какой риск (в плане просадки портфеля) готов нести. А далее – возьмется за разработку портфеля. Но это – слишком упрощенный подход. В личном финансовом планировании понятия «риск» и «доходность» гораздо шире:
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как перестать спускать деньги на ненужное

Сергей работает менеджером в айти-компании. Пашет по четырнадцать часов в сутки, из офиса выходит поздно ночью. А если не ночью, то первым делом он идет в магазин электроники. Недавно он присмотрел себе новый смартфон Самсунг: он на 25 граммов легче и держит батарею на 10 часов дольше, чем нынешняя модель. Надо брать!

Из магазина Сергей выходит с целым пакетом. Кроме телефона в нем еще смарт-часы и два запасных ремешка. Хотя без всего этого можно было обойтись: верхний ящик его стола забит смартфонами двухлетней давности, наушниками, фитнес-трекерами, внешними аккумуляторами и чехлами. Но они не радуют так, как новые. Сергею постоянно хочется еще

Пару лет назад Сергей заходил в ТЦ только когда какой-нибудь гаджет ломался. Теперь же он делает так в любой непонятной ситуации. Шопинг стал для Сергея привычкой, гарантированным способом себя порадовать. А еще это большая проблема: Серега в долгах.

Привычку лечить свои несчастья покупками можно переломить. Вот как это сделать.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Почему снижение цен — это зло, разрушающее экономику?

Инфляция в России стремительно снижается: в октябре 2016-го годовая инфляция составила 6,1%, тогда как в октябре 2015-го она составляла 15,6%. ЦБ установил цель по инфляции на конец 2017 года на уровне 4%.

Снижение темпа роста цен радует. Но основная причина этого процесса — падение реальных располагаемых доходов населения — радости не вызывает. В октябре годовое сокращение этого показателя составило 5,9%.

С таким темпом снижения инфляции может произойти «перелет» — возникает угроза дефляции. Эта угроза тем более реалистична, что в ряде стран дефляция уже возникла. В октябре в Италии, Швейцарии и Польше уровень дефляции составил 0,2%, в Греции — 0,5%, в Болгарии — 0,6%, в Чаде — 5%. Причем дефляция возникла и в ряде бывших республик СССР: в Грузии и Киргизии — 0,2%, в Армении — 0,9%.

В интервью журналу Forbes глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина сказала: «Массовая дефляция вредна: она снижает стимулы для инвестирования, и, чтобы ее избежать в широком спектре секторов, уровень инфляции должен составлять около 4%».

Почему дефляция снижает стимулы для инвестирования? Потому что дефляция снижает спрос. Если завтра можно купить товар дешевле, чем сегодня, почему бы не отложить покупку? Поэтому дефляция дестимулирует производство и способствует сокращению инвестиций. Производители перестают создавать новые производственные мощности из-за падения цен на их товары.

Один из возможных механизмов возникновения дефляции таков: снижение реальных располагаемых доходов населения ведет к снижению спроса, что в свою очередь приводит к снижению цен. Дефляция снижает спрос и тем самым способствует дальнейшему снижению цен. Так раскручивается дефляционная спираль. Это пример положительной обратной связи, способствующей дестабилизации системы, снижающей ее устойчивость.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Какие новогодние покупки опустошают кошелек?

Новый год, пожалуй, самый дорогой праздник: надо потратиться на праздничный стол, подарки, путешествия на зимние каникулы, а тут ещё бесконечные распродажи, на которые так и хочется спустить ползарплаты.

Впрочем, если вас смущает перспектива остаться без денег после новогодних каникул, необдуманных расходов лучше всего избежать. Покупку каких вещей и продуктов можно со спокойной совестью исключить из своего списка (или хотя бы сократить их количество), рассказывает АиФ.ru.

Статуэтки с символом года

Лидер нашего антирейтинга новогодних покупок — это всевозможные статуэтки, фигурки, подсвечники с символом наступающего года (на этот раз — петуха). В ноябре-декабре, а где-то даже в октябре, колонны сделанных в китайской провинции обезьян, змей и быков появляются на прилавках отечественных магазинов. Выглядят они, мягко говоря, убого, практической пользы от них никакой, положительных эмоций от такого презента вы вряд ли добьетесь. Так зачем тратить деньги на эти сувениры? Если вам непременно нужно одарить на Новый год всех коллег, соседей и дальних родственников, а ваш бюджет ограничен, купите лучше шоколадки.

Украшения для дома

Перед Новым годом на улицах городов, в ресторанах, да и в тех же магазинах царит дух грядущего торжества. Глядя на все эти гирлянды, красочные подсветки, тёплые клетчатые пледы и т. д., многим из нас хочется создать атмосферу наступающего праздника у себя дома. Покупка мишуры, фонариков, красно-белых носочков для подарков, коврика в прихожую может дорого обойтись семейному бюджету. И ладно бы вышеперечисленные вещи имели какую-то пользу, но нет, в середине января всё это будет нещадно убрано или даже выкинуто уставшими от зимы домочадцами. Создать атмосферу можно и без лишних расходов: просто нарядите ёлку. Если очень хочется, можно развесить гирлянды, наверняка они остались у вас с прошлых праздников.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Какие валюты могут резко подешеветь в 2017 году?

Американский доллар будет постепенно прибавлять в цене в следующем году, поскольку Федеральная резервная служба (ФРС) США постепенно двигается к повышению процентной ставки. К такому выводу пришли аналитики валютного рынка, опрошенные Reuters.

Президентские выборы в США, которые состоятся 8 ноября, все еще несут в себе краткосрочные риски для доллара, но эксперты полагают, что большая их часть уже учтена при колебаниях валютного рынка в последние недели. Более того, доллар прибавил в цене 3% в октябре, достигнув девятимесячного максимума, на фоне уверенных показателей, которые демонстрировала американская экономика.

Аналитики ждут, что в декабре ФРС все-таки примет решение о повышении процентной ставки, впервые за последний год. В целом на 2017 год ожидают стоимость евро в пределах $1,09, как и в начале 2016 года. Диапазон прогнозов на 12-месячный период при этом составляет от $0,95 до $1,20. Треть опрошенных аналитиков отметили, что под влиянием рисков курс может оказаться ближе к верхней границе.

Валютные спекулянты также увеличили свои ставки в пользу доллара уже не впервые за текущую неделю, по данным Комиссии по торговле товарными фьючерсами США. Иена (FX:JPY/USD) уже выросла в цене на 12% по отношению к доллару, что полностью опровергает многочисленные прогнозы, данные ранее, по поводу ослабления иены. Согласно последнему прогнозу BMO, иена потеряет 1,3% до 106,3 против доллара в течение следующего года, в понедельник она стоила 105,0 за доллар.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Куда вложить 50 тысяч рублей, чтобы не потерять и не потратить их зря?

Я сторонник той точки зрения, что если у гражданина есть даже очень малая сумма свободных денежных средств для долгосрочных вложений, то следует покупать акции. Не одни какие-нибудь, а разные Главное, чтобы компании были из самых крупных. Акции- это доля в бизнесе. Доля в ЛУКойле, Сбербанке или, скажем, Сургутнефтегазе. Люди работают, а прибыль справедливо распределяется между всеми акционерами пропорционально доле через рост курсовой стоимости и дивиденды.

Мне уже доводилось писать ответ о том, как вложить 10-15 тыс руб. Оценив среднегодовую доходность рынка в 17% с учётом дивидендов я показал таким образом, что сложным процентом из 10 тыс получается 1,1 млн за 30 лет или 5,5 млн за 40 лет или 25,5 млн через 50 лет. При том что одних только дивидендов вы будете получать в последнем случае по 1 миллиону в год. В вашем случае это будет, соответственно, в 5 раз больше. То есть около 125 млн и 5 млн в год дивидендов. Кроме того хотел бы заметить, что возможная гиперинфляция никак не повлияет на реальную доходность ваших вложений, т.к. инфляция поднимает стоимость и прибыль компаний, а значит приводит к эквивалентному росту акций. Убедиться в справедливости этих цифр вы можете и сами:
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как получить выгоду от ненужных вещей?

Мы выкидываем старые вещи или отдаём их знакомым. И мало кто знает, что от ненужной одежды, пустых флакончиков из-под шампуня и неработающего телевизора можно извлечь выгоду.

Поносил и вернул

Действительно, есть магазины, которые принимают бывшую в употреблении вещь или бытовую технику в обмен на скидку 10-15% на любой товар в их магазине, дарят подарки или дают бесплатный товар.

Например, розничная сеть по торговле одеждой H&M принимает купленную у них поношенную одежду в обмен на 15-процентную скидку. «В любой магазин сети один человек может сдать ненужные вещи, включая постельное бельё и полотенца, объяснили “АиФ” в кол-центре компании. — Не принимаются изделия из кожи, меха и шерсти, сумки, обувь и ремни». Можно приходить со старыми вещами хоть каждый день — и всё время получать скидку на товар. Что делают с обносками дальше? «Все полученные таким образом вещи отправляются из магазинов сети в Германию, где сортируются по четырём категориям: для секонд-хенда, для уборки в доме, на переработку и для получения энергии», — рассказали в компании.

«Этот ход обычно применяется в крупных сетевых магазинах, чтобы сформировать круг лояльных покупателей. То есть таких, которые приобретают товар не один раз, а систематически, — объясняет Юлия Шмелёва, маркетолог-аналитик. — Совокупная прибыль магазина при этом выше, чем затраты на утилизацию сданного ему старья».
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Что спасёт наши деньги?

По некоторым подсчётам, россияне держат «под матрасами» 3,8 трлн руб. Эти день­ги (около 5% ВВП) лежат мёртвым грузом. А ведь их достаточно, чтобы поддер­живать текущие объёмы розничного товарооборота 1 месяц и 20 дней.

Финансисты уверены: россияне не хотят их никуда вкладывать из-за своей низкой финансовой грамотности.

Владислав Иноземцев, д. э. н., профессор НИУ «Высшая школа экономики»:

— ЦБ хотел бы, чтобы эти день­ги граждане инвестировали с целью оживления экономического роста. Однако это маловероятно. Сегодня в России нет достойных инструментов размещения свободных средств граждан. Банки предлагают вклады от 3 месяцев до года с доходом 5,77-6,23% (с учётом капитализации процентов). При ожидаемой ЦБ инфляции в 5,8-6,2% такая доходность ничего, кроме сохранения средств, не принесёт. Большинство управляющих компаний, работающих на фондовом рынке, также не могут похвастать особыми результатами. Можно, конечно, давать в долг государству — покупать облигации федерального займа, но там уровень доходности снижается, хотя и держится пока на уровне 8-9,5% годовых. Пока это самый надёжный инструмент, но несколько смущают его долгий срок и неизбежные комиссии банков-операторов (про привычку властей кидать своих граждан я даже не говорю). Пенсионные фонды также не поспевают за инфляцией.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Как вести учет финансов за три минуты в день?

Почему ведение бюджета кажется долгим и сложным процессом? Потому что люди усложняют себе жизнь, пытаясь:

- Записывать «доходы-расходы» в блокноте, ежедневнике, на бумаге. «Бабушкин» метод уже не актуален.

- Фиксировать «доходы-расходы» в Excel после рабочего дня или раз в неделю. Это, конечно, более продвинутый способ, но не идеальный в условиях сегодняшней жизни.

- Держать все «доходы-расходы» в голове, а потом, вместо приятного вечера в уютной атмосфере, вспоминать и сводить дебет с кредитом.

- Собирать все чеки, приходники и расходники, чтобы в конце недели окончательно в них запутаться.

Конечно, такая система учета давно изжила себя. Для современного человека — это настоящее наказание, а не решение вопроса «как вести личный бюджет». И да, это действительно долго и сложно.

Как вести учет личного бюджета быстро и легко?

- Зарегистрироваться на сайте EasyFinance.ru.

- Установить приложение по учету бюджета на телефон: для Android или для iOS
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

У кого самые высокие дивиденды?

Акции российских генерирующих компаний принесут владельцам в этом году доход выше 10%, утверждают аналитики. Почему отстававший в последние годы от рынка электроэнергетический сектор перестает быть аутсайдером и в каких еще отраслях можно рассчитывать на высокие дивиденды, разбирался Банки.ру.

Дивидендная доходность (отношение величины годового дивиденда на акцию к ее цене) российского фондового рынка остается одной из самых высоких в мире. По индексу ММВБ она составляет почти 4,5%, а на развивающихся рынках — в среднем 3,3%. Этому способствует, в частности, рост рублевой прибыли российских корпораций на 20% за последние два года (из-за девальвации российской валюты), а также проблемы бюджета, которые заставляют государство изымать прибыль государственных корпораций в пользу казны.

Аналитики компании «КИТ Финанс Брокер» сформировали портфель акций, по которым владельцы бумаг могут рассчитывать на супердивиденды — свыше 10% за этот год. В этот портфель вошли пять бумаг, большинство из которых — акции энергетических компаний. Акционеры «Ленэнерго» могут рассчитывать на 26,6% дивидендной доходности по привилегированным акциям, обыкновенные бумаги ФСК ЕЭС принесут 15,6%, привилегированные акции «Красноярскэнергосбыта» — 19%, обыкновенные акции той же компании — 19,1%. Единственная не энергетическая компания в портфеле — «Нижнекамскнефтехим», ее привилегированные акции принесут своим владельцам 12% дивидендного дохода.

Устав «Ленэнерго» предполагает, что по каждой привилегированной акции выплачивается 10% от чистой прибыли компании по итогам года, определенной пропорционально числу реализованных привилегированных акций. По состоянию на конец сентября их размещено 92 264 311. В первом полугодии 2016 года чистая прибыль «Ленэнерго» по РСБУ составила 3,07 млрд рублей. По итогам года компания рассчитывает увеличить ее до 11 млрд рублей. Если прогнозы сбудутся, дивиденд на привилегированную акцию составит 11,79 рубля, дивидендная доходность к текущей цене (44,35 рубля за бумагу на конец сентября) — 26,6%.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Правила бессмысленного финансового поведения

Каждое поколение россиян теряет свои активы, а новое начинает жизнь с нуля. Приблизительно один раз в 20—25 лет. Верно в XX веке, а может быть, и в XXI. Каждую семью за последние 25 лет грабили 3—4 раза (разные люди и в разных формах, не считая государства).

Только 1—2% активов российской семьи способны пережить 3—4 поколения. По статистике в экономиках, подобных российской, кризисы происходят 1—2 раза в 10—15 лет. Считали на примере 150 кризисов.

Какой результат? Мы — временщики. В управлении нашими активами сильна генетическая память. Память о том, что любыми активами семья владеет временно. Для отъема всегда кто-то найдется. Раз так, то каковы правила бессмысленного финансового поведения?

1. Слишком высокий «финансовый рычаг», слишком быстрое расширение имущества и расходов за счет кредитов под высокий процент, при двузначной инфляции и неустойчивом курсе национальной валюты. Главная ловушка — валютные обязательства. Курс рубля может держаться годами, но потом обязательно случится девальвация. 1998, 2008, 2014, 2015-й — это годы разовых, крупных девальваций. Они усеяны обломками тех семей, которые брали на себя высокий «финансовый рычаг».

2. Семейная финансовая пирамида. Покрыть новыми долгами старые, не перекрывая их вложениями, приносящими доход. Потребление не по средствам.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Купить акцию вместо смартфона

Мы листаем Facebook, покупаем кофе в Starbucks, просматриваем почту в Google, живем в телефоне Apple или Samsung. Можно не только платить этим мировым гигантам, но и зарабатывать на них. Чтобы стать совладельцем компании из списка самых дорогих брендов мира, нужно купить их акции. Как это сделать?

Как купить

Существует несколько способов купить акции иностранных компаний. Можно заключить договор с иностранным брокером, который даст доступ, например, на Нью-Йоркскую фондовую биржу. Основной плюс — широкий выбор инструментов. На американских биржах торгуются сотни различных акций и ETF (биржевых инвестиционных фондов, паи которых обращаются на бирже, их можно купить как акции, стоимость пая повторяет динамику базового актива фонда — индекса акций, облигаций, товара). Комиссии американских брокеров в среднем такие же, как и у российских. Например, у Interactive Brokers фиксированная комиссия составляет 0,005 доллара за акцию, у Just2Trade — 2,5 доллара. А вот порог входа выше — минимальный депозит для открытия счета у Interactive Brokers — 10 тыс. долларов, у Just2Trade — 3 тыс. долларов. Кроме того, иностранные брокеры могут брать комиссии за отсутствие активности на счете, за вывод средств и т. д. Также придется заплатить комиссию банку за денежный перевод, через который пополняется счет. Открыть счет у иностранного брокера можно онлайн, заполнив несколько форм, в том числе форму W-8BEN. В ней вы уведомляете налоговые службы США, что являетесь нерезидентом и платить налоги будете на родине. Так же как и для российских акций, они составят 13% с прибыли.

Можно заключить договор с российским брокером, который может также дать прямой доступ на иностранные биржи или на Санкт-Петербургскую биржу, где торгуются акции крупнейших мировых компаний: Facebook, Alphabet Inc., в которую входят Google, Apple, Amazon, Microsoft. На Санкт-Петербургской бирже купить акции можно за доллары или за рубли, торговля ведется с 10:00 до 23:00. Надо учесть, что прямой доступ на биржи США российские брокеры дают, как правило, через офшорные юрисдикции, чаще всего через кипрских брокеров, которые обслуживаются у американских. Это создает юридические риски: деньги уводятся в офшор, и защитить их сложно.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Как удержать личные финансы под контролем? Ещё пять правил

Напомню, в прошлый раз вы прочитали первые пять правил, которые помогают удержать финансовую ситуацию под контролем даже при низких доходах. Они очень жёсткие, их соблюдение требует довольно много усилий, но в кризисной ситуации следование простым и действенным правилам позволит не влезть в бесконечные долги и не обанкротиться во всех смыслах.

Понятно, что это – исключительные меры, применять которые следует только для восстановления контроля за своей жизнью, это своего рода база для дальнейшего развития. Жёсткий режим – не цель, а средство; цель – баланс. После того, как вы вернёте баланс между доходами и расходами, надо начинать наращивать доходы, чтобы постепенно перейти в более нормальный режим.

Ниже – ещё пять советов из того же списка.

6. Будьте осторожны с социальной активностью

Сходить с друзьями выпить пива или кофе в бар или кафе, пойти в кино, на концерт или даже к кому-то домой на день рождения – привычные способы проведения свободного времени. Но очень затратные, причём эти траты по большей части совершенно бессмысленны. Можно позволить себе оставить в тысячу рублей в модной кофейне или купить попкорна с колой в кинотеатре, когда такие траты составляют 1-2% ваших месячных расходов, но когда денег мало, лучше отказаться от подобной социальной активности. Настоящие друзья поймут, что у вас сложный период, и простят, а те, кто не поймёт, вам и не нужен.
Читать далее

Метки: , , , , |

Как сохранить деньги для ребёнка?

На форуме Банков.ру периодически возникает вопрос, обычно от молодого родителя: «Как сохранить деньги, чтобы к 18-летию передать их ребёнку?». Имеется в виду, что ребёнок либо недавно родился, либо совсем маленький, т.е. потенциальный срок, на который делаются сбережения, точно превышает 10 лет и достигает 15-18 лет.

Чтобы более конкретно рассматривать ситуацию, условимся, что речь идёт об относительно небольшой стартовой сумме (до нескольких сотен тысяч рублей) и относительно небольших суммах последующих взносов (десятки тысяч рублей в год), а под «сохранить» понимается сохранить покупательную способность денег. При этом родитель не является профессиональным инвестором и не готов посвящать данному занятию слишком много времени.

Главная мысль, которую надо полностью осознать, сделав её базой для всех последующих размышлений и действий, заключается в том, что в наше время нельзя строить финансовые планы на 10-20 лет. Дело не только в неопределённости политического и экономического будущего в России (от этого риска как раз можно застраховаться), но и в переменах, происходящих в финансовом мире в целом. Ситуация меняется очень быстро и непредсказуемо, поэтому, даже сделав сейчас долларовый вклад в крупном западном банке, через 15 лет можно не найти ни долларов, ни банка.
Читать далее

Метки: , , , , , |

7 правил здоровой экономии

Традиционно принято считать, что дороже стоят качественные продукты, и цена является, пусть косвенной, но все-таки гарантией качества. Однако не менее важны для потребителя показатели пищевой ценности (в первую очередь, содержание пищевых веществ: полноценного белка, незаменимых жирных кислот, витаминов и минеральных веществ), и между ними и ценой никакой зависимости уже не существует.

Может ли правильное питание стоить дешево?

Те продукты, которые полностью обеспечивают все потребности человека в необходимых пищевых веществах, — совсем не обязательно должны быть дорогими.

Причем, есть даже некоторые категории продуктов, в которых более полезными являются полее «дешевые» представители. Например, хлеб из муки первого сорта содержит гораздо больше витаминов, минералов и пищевых волокон, чем более дорогой хлеб из муки высшего сорта.

Цена — не гарантия качества

Если же говорить о фальсифицированных пищевых продуктах (то есть тех, которые сознательно подделаны производителем), то, как показывает практика экспертных проверок Росконтроля, — высокая цена не может гарантировать качество и натуральность продуктов.

Среди продуктов, позиционируемых производителями как более качественные, фальсификация встречается даже чаще. Связано это с тем, что если производитель изначально честно указывает в маркировке все малоценные и непопулярные (с точки зрения потребителя) ингредиенты, то фальсифицировать в таком продукте уже нечего.

Если же говорить о наиболее популярных среди изготовителей способах удешевить продукт, то все они по-разному влияют на пищевую ценность. Так, например, добавление незаявленных сои и мяса птицы в колбасные изделия, хотя и является прямым нарушением прав потребителя, но, при этом, никак не уменьшает пищевую ценность продукта, так как эти «аналоги» говядины и свинины содержат белок с высокой биологической ценностью. То же можно сказать и об использовании пищевых добавок, не указанных в маркировке: фальсификация налицо, а пищевая ценность не изменилась.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Как спланировать семейный бюджет. Советы профессионала

Какие модели семейного бюджета существуют

Есть модель, когда 100 % доходов мужа и жены складываются в один котёл, из которого финансируются все расходы семьи, неважно, чьи они (мужа, жены, родственников и так далее). Это общий семейный бюджет.

Есть модель — полная противоположность, когда у мужа — свои доходы, которые он может даже не раскрывать жене и семье, он из них финансирует свои расходы. У жены — свои доходы и свои расходы. Если у пары появляются общие расходы, они на них скидываются в пропорции 50/50 или какой-то иной (например, на совместный отпуск, на оплату обучения ребёнка и так далее). Иногда пары даже берут в долг друг у друга на личные расходы и потом возвращают. Это — раздельный бюджет.

И есть микс, когда какая-то часть доходов и расходов семьи общая, а какая-то — личная. Мы знаем примеры: это семьи, где у жены и мужа есть свои заначки. Это — смешанный бюджет.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как лучше начать изучать финансы и банковское дело?

Среди профессиональных финансистов и просто людей, увлекающихся этой темой, давно сложилось некоторое представление о сферическом идеальном списке в вакууме. Далее этот самый список:

Профессиональная литература:

- A. Damodaran. Investment Valuation;
- R. Brealey, S. Myers. Principles of Corporate Finance;
- J. Rosenbaum, J. Pearl. Investment Banking;
- S. Pratt. Market Approach to Valuing Businesses;
- S. Pratt. Cost of Capital;
- S. Pratt. Premiums and Discounts;
- J. Hull. Options, Futures, and Other Derivatives;
- S. Natenberg. Option Volatility & Pricing;
- F. Fabozzi. The Handbook of Financial Instruments;
- P. Pignataro. Mergers, Acquisitions, Divestitures, and Other Restructurings;
- P. Pignataro. Financial Modeling and Valuation A Practical Guide to Investment Banking and Private Equity;
- Z. Bodie, A. Kane, A. J. Marcus. Investments.

Видеогайды BIWS.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как принимать осознанные финансовые решения?

Данные о доходах и расходах, текущих и запланированных, являются основой для принятия взвешенных финансовых решений, позволяющих улучшить жизнь человека не только в текущий момент времени, но и в долгосрочной перспективе.

Как вообще принимаются решения? Фактически все решения можно разделить на спонтанные (импульсивные) и осознанные (обдуманные). В спонтанных автоматических решениях нет ничего плохого, но только не тогда, когда они касаются денег. Такие решения могут привести к существенным финансовым потерям. Вот пример, который наглядно показывает, к чему приводят такие решения.

Реальный пример из жизни

«Всей семьей поехали в магазин за подарками. Набрали много, денег не хватило, решили взять тут же кредит. В беседе с представителями банка оговорили сумму (54 000 руб.) и проценты (40%). Заполнили анкету и стали ждать одобрения. Ждать пришлось минут 20-30, за это время ребенок (ему 3 года) уже устал ходить по магазину. Кредит одобрили, девушка предоставила мне на подпись документы с фразой о том, что кредит оформлен и сумма выплат будет составлять около 6 000 руб. Я рассчитывал, что сумма будет меньше, но решил, что просчитался, подписал договор, и все поехали домой.

Дома, внимательно прочитав договор, выяснил, что, во-первых, меня застраховали на сумму 8 000 руб., не сообщив мне об этом, и, во-вторых, проценты составили не 40, а 55%. Решил погасить досрочно — через неделю после взятия кредита (сам виноват — надо было читать). Звоню по указанному номеру, и мне девушка отвечает, что досрочно кредит я могу погасить только через 3 месяца.

После множества заданных вопросов выясняется, что я могу погасить кредит и сейчас, но только в офисе банка, предварительно написав заявление.

Приезжаю в банк, пишу заявление и прошу объяснить, почему страховка в размере 8 000 руб. рассчитывается на 15 месяцев с учетом ежемесячного уменьшения суммы задолженности и в случае досрочного погашения (что я могу сделать без штрафных санкций) остаток суммы не возвращается, на что получаю грубый отказ. Написал второе заявление с просьбой объяснить ситуацию, но официального объяснения так и не получил. Сроки поджимали, пошел оплачивать. Выяснилось, что оплатить можно в кассу, но возьмут 0,5% комиссии (более 300 руб.), или через банкомат, который принимает только по 15 000 руб. В общем, взял кредит на 54 000 руб., а через неделю заплатил 66 000 руб.».
Читать далее

Метки: , , , |

Лучшие статьи за август 2016

Лучшие статьи за август 2016:

1. Как мы делаем наших детей неудачниками.

2. Топ-10 ошибок, которые каждый совершает до 30 лет.

3. О. Горячо, Н. Мрочковский, «7 Шагов к большим деньгам».

4. Владимир Савенок, «Как составить личный финансовый план».

5. Бодо Шефер – принципы богатства.

6. Как преуспеть во всём: опровержение теории 4 конфорок.

7. Краткий курс MBA.

Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Как взять кредит правильно?

Когда кредит действительно имеет смысл брать?

1. Если накопить на цель в реальные сроки нет возможности, а аренда того объекта, на который вы занимаете деньги, по стоимости сравнима с ежемесячной выплатой по кредиту.

2. Если уровень инфляции высок – сопоставим со ставкой по кредиту или даже выше, а инвестиционные инструменты не могут вам дать доход, который бы перекрывал инфляцию.

3. Если вы ожидаете, что в будущем ваши доходы будут существенно расти, так что ежемесячный платеж по кредиту скоро будет уменьшаться.

4. Если речь идет о варианте инвестиций с доходностью выше, чем ставка по кредиту. Имеющиеся накопления выгоднее вложить, чем тратить на цель. А вот на цель как раз и стоит взять кредит!

5. Если это беспроцентный кредит или кредитная карта, которой вы пользуетесь только в рамках льготного периода и не платите за использование заемных средств.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Где выгоднее менять рубли на евро/доллары?

Есть три способа переводить деньги между валютами (из рублей в доллары/евро и наоборот).

1. Обменники

2. Интернет-банк

3. Биржа (Московская биржа)

Рассмотрим каждый из этих способов.

1. Конвертация валюты в обменниках

Плюсы:

+ курс выгоднее, чем в интернет-банках
+ можно найти наиболее выгодный обменник

Минусы:

- большую сумму денег непросто сконветировать (в обменнике может не хватить долларов)
- во время сильных колебаний курса/паник курсы в обменниках становятся очень невыгодными (см. декабрь 2014 года)
- долгий процесс (нужно сначала снять рубли, затем пойти в обменник, затем что-то сделать с валютой, например, положить ее также в банк)
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Капитальный ремонт: что и когда должны сделать?

По новому законодательству, капитальный ремонт проводится на средства, которые собирают сами жильцы, выплачивая определенные суммы каждый месяц.

Капитальный ремонт многоквартирного дома финансируется за счет обязательных взносов собственников квартиры (ч. 1, ст. 169, ч. 1, ст. 170 ЖК РФ).

Величина минимального взноса устанавливается правовым актом субъекта РФ, в котором находится дом. Собственники, однако, могут принять решение об увеличении этого взноса (ч. 8.1, 8.2, ст. 156 ЖК РФ).

Фонд капитального ремонта может быть сформирован двумя способами (ч. 3, ст. 170 ЖК РФ):

1. Перечисление денег на специальный счет.
2. Перечисление денег на счет регионального оператора.

Субъект РФ утверждает соответствующую региональную программу, в ней указываются в числе прочего плановый период проведения капитального ремонта и очередность его проведения.

Из этой программы вы можете узнать, когда именно ваш дом будут ремонтировать и какие работы планируются.

Существуют определенные нормативы, касающиеся периодичности проведения тех или иных работ. Так, например, крупнопанельные стены должны ремонтировать каждые 30 лет; фундаменты на известковом растворе и кирпичные — каждые 50 лет; полы из керамической плитки на бетонном основании — каждые 60 лет; покрытия крыш из стали — каждые 10-15 лет (в зависимости от типа стали); окраску по штукатурке должны обновлять раз в 6 лет. Ознакомившись с полным списком (его можно найти, например, на сайтах городских управляющих компаний), и зная сроки проведения предыдущего ремонта, вы поймете, когда должны проводиться те или иные работы в вашем доме.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Дивиденды: 20% в год – это реально!

Как известно, у инвесторов в акции есть два источника доходов. Первый – это рост стоимости акции, второй – дивиденды. Подавляющее большинство инвесторов ориентируется на первый источник. Его главным недостатком является то, что этот доход – виртуальный. Ваши акции могут вырасти в цене в два раза, но на вашем благосостоянии это никак не отразится до тех пор, пока вы не зафиксируете прибыль, продав свои ценные бумаги.

Дивиденды же – это поток наличности. В этом их главный плюс: вы получаете деньги, при этом сохраняете сами активы (акции). К сожалению, дивидендная доходность акций даже в России невелика – всего несколько процентов годовых, даже ниже, чем доходность банковских депозитов. Тем не менее, есть способы получать только за счет дивидендов доход в десятки процентов годовых.

Реальная дивидендная доходность

- Дивиденд – часть прибыли компании, которая идет не развитие бизнеса, а распределяется между акционерами.

- Дивидендная доходность – величина дивиденда, деленная на цену акции. Выражается в процентах.

Дивиденд – величина фактическая. Размер дивидендов утверждается собранием акционеров и после этого не меняется. А вот дивидендная доходность одной и той же акции, как легко увидеть из формулы, может в разы отличаться для разных инвесторов. Все дело в том, по какой цене была куплена акция.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Официанты-жулики и «левые» банкоматы. Как воруют деньги с банковских карт?

За последние пять лет каждый третий владелец банковской карты в мире сталкивался с мошенничеством, свидетельствуют данные опроса ACI Worldwide. При этом 17% людей становились жертвами карточных мошенников более одного раза.

Объем мошеннических операций, совершенных с платежными картами в России, Центробанк оценил в 1,14 млрд рублей (данные за 2015 год). В прошлом году было зарегистрировано 32,5 тысячи попыток несанкционированных списаний денег со счетов банковских карт.

Существует множество схем, с помощью которых злоумышленники могут завладеть данными вашей карты и опустошить ваш счет. Рассказываем, на что надо обращать внимание, чтобы избежать этого.

Традиционное мошенничество

Для того чтобы похитить кровно заработанные вами средства, грабителям вовсе не обязательно воровать вашу карту. Им хватит и данных вашей кредитки. Несколько лет назад распространенным способом мошенничества был т.н. скимминг (установка на банкоматы специальных приспособлений для сканирования информации карты) с последующим выпуском дубликата карты. Сегодня эта технология уходит в историю, поскольку сейчас большинство карт выпускаются с чипом, воспроизвести который пока никому из злоумышленников не удавалось.

«Но это не означает, что мошенники не пользуются скиммингом. Пользуются и очень часто. Но сегодня им совершено не обязательно читать информацию с магнитной полосы и выпускать дубликат карты. Для пользования вашим счетом им достаточно данных, которые указаны на самой карте: номер, имя и фамилия владельца в латинском написании, срок действия карты, а также трехзначный код cvv (VISA) или cvc (MasterCard), расположенный на обратной стороне карты», — поясняет генеральный директор Института фондового рынка и управления (ИФРУ) Виктор Майданюк.

Получив эти данные, мошенники могут приобретать товары и услуги в интернете. Многие онлайн-магазины (чаще всего продающие не слишком дорогие товары) при идентификации покупателя удовлетворяются перечисленной информацией.

«Именно простейшее копирование информации с банковской карты является сегодня основой для большинства мошеннических транзакций. Причем опасность могут представлять не только профессиональные карточные мошенники, но и огромное количество недобросовестных менеджеров в торговых точках, которые записывают или фотографируют данные, а потом (возможно, через несколько месяцев) используют ваш счет для приобретения нужных для себя товаров», — добавляет Майданюк.
Читать далее

Метки: , , , , , |

​Инвестиционный счет Юлии Орловой: сериал Банки.ру. 12-я серия

Год назад Банки.ру запустил первый сериал о торговле на индивидуальном инвестиционном счете. Журналист Юлия ОРЛОВА проверила на собственном опыте работу этого инструмента: выбрала брокера, открыла счет, совершила сделки. Как прошел этот год и что в результате вышло — в итоговой серии первого сезона.

Выводы

Год назад я открыла индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). В год на него можно положить до 400 тыс. рублей и получить 52 тыс. налогового вычета, льготой можно воспользоваться при условии, что деньги лежат три года.

Открыть этот счет можно или у брокера, или у управляющей компании и либо торговать самостоятельно, либо доверить управление деньгами профессионалам.

Я разочаровала читателей: за первый год не только не «слила» счет, но даже и заработала больше, чем дает банковский депозит. Судя по отзывам на предыдущие серии, читатели, привыкшие к депозитам, ждали, что фондовый рынок принесет мне сплошное разочарование и убыток. Помню комментарии такого содержания: «ИИС для тех, кто работает на бирже», «Тело ИИС не страхуется, сольется компания, и ищи где хочешь». Кто-то даже обвинял меня в слабости, говоря, что зарабатывать деньги в кризис нужно не на бирже, а в реальном секторе. А кто-то и клеветал: «Юля слила депозит и пошла учиться» (под текстом, в котором я рассказывала об обучающих семинарах).

Я открыла счет в «Финаме» и предпочла самостоятельное управление.

Завела средства на счет через интернет-банк (ТКС), у меня с перевода банк комиссию не взял, можно пополнять счет через кассу брокера.

Ежемесячные расходы на ведение счета составляли 177 рублей (это минимальная плата брокеру, но я в нее укладывалась). Зачастую бонус — начисление 5,5% годовых на свободный денежный остаток — перекрывал расходы на комиссию.

Чуть сложнее оказалось с установкой торговых программ на Macbook и iPad. Для того чтобы начать торговать, на Aрple нужно поставить «образ» Windows. Инструкция по установке «образа» и генерации ключей (для доступа к торговому счету) занимает несколько добрых (или не очень) страниц. Мне помогли сотрудники брокера. Слышала, что на Windows легко установить торговую программу самостоятельно.

Торговала через Finame Trade — очень простая навигация, и все понятно с первого раза. Через личный кабинет на сайте брокера смотрела историю сделок, подписывала отчеты и переводила деньги между счетами. Для доступа в личный кабинет нужны логин, пароль (выдаются с открытием счета) и введение кода, который приходит на телефон.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Банки нашли способ не возвращать деньги за навязанную страховку

Банки нашли способ обойти поправки, позволяющие клиентам отказаться от навязанной при заключении кредита страховки. Об этом сообщает газета «Ведомости».

С 1 июня 2016 года Центробанк ввёл на российском страховом рынке так называемый «период охлаждения». Он позволяет в течение пяти дней после заключения договора отказаться от страхового полиса, написав заявление в страховую компанию, и потребовать возврата уплаченной страховой премии — полного или частичного, если договор уже вступил в силу.

Таким образом регулятор решил проблему многочисленных жалоб россиян на навязывание страховых услуг при получении займов. Раньше для отказа от них приходилось обращаться в суд, чтобы доказать, что необходимость в получении полиса отсутствовала. Зачастую это оказывалось невозможным, так как клиент добровольно подписывал договор страхования, опасаясь получить кредит на менее выгодных условиях или остаться вообще без него.

Предполагалось, что новые правила будут распространяться на все полисы, однако на практике в поправках нашлись лазейки, которыми и воспользовались страховщики и работающие с ними банкиры. Теперь последние всё чаще предлагают клиентам не оформить отдельный страховой полис, а присоединиться к договору коллективного страхования.

В этом случае кредитное учреждение само заключает договор со страховщиком и выступает страхователем. При этом заёмщикам зачастую не объясняют особенности этого способа страхования. Они заключаются в том, что на коллективные договоры не распространяются указания Центробанка о «периоде охлаждения», так как они регулируют отношения страховщиков только с физическими лицами. Из-за этого правила предоставления страховки и отказа от неё устанавливаются самими банкирами.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Михаил Попов: новые технологии в управлении личными финансами

Бесплатный семинар. Зарегистрируйтесь.

Михаил Попов, основатель ведущего сервиса управления личными финансами EasyFinance.ru и первого в мире виртуального банка в мессенджере TalkBank.io, расскажет, как обычному человеку начать управлять своими финансами и стать богаче, используя современные технологии. Подходит для всех, кто желает узнать секреты управления финансами с помощью своего смартфона.

Для кого этот семинар:

- для бизнесменов, которые хотят контролировать свои финансы онлайн, без внедрения дорогостоящих программ и изучения бухгалтерских проводок

- для руководителей, которые хотят привести свои доходы в соответствие со своими расходами

- для специалистов, которые хотят повысить уровень своей жизни или выбраться из долговой ямы

- для фрилансеров, которые хотят обеспечить стабильно высокий уровень денежных поступлений

- для студентов, которые хотят повысить финансовую независимость от своих родителей

- для домохозяек, которые хотят грамотно составить семейный бюджет и обеспечить прирост благосостояния в семье

- для всех тех, кто жаждет узнать, как грамотно управлять своими финансами и того, как же, все таки, стать богатым
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Лучшие статьи за июнь.

1. 25 сайтов, с которыми родителям не страшна школьная программа.

2. 5 сервисов для онлайн-обучения на русском языке.

3. Список полезных ссылок для тех, кто изучает самостоятельно английский язык.

4. 21 способ экономить время.

5. Как сэкономить на покупках, ремонте, мобильной связи и других вещах.

6. 35 карьерных навыков, которые нужно получить до 35 лет.

7. Чем отличаются «плохие» долги от «хороших».

8. Как обращаться с деньгами, если у Вас маленькая зарплата.

9. Как избавиться от долгов за 10 шагов.

10. Почему бедные люди принимают плохие решения.

Метки: , , , , , , |

За ЖКУ можно будет не платить?

С 1 июля 2016 года в России начнет работать ГИС ЖКХ, а уже с начала следующего года счета за жилищно-коммунальные услуги, не выставленные через эту систему, можно будет не оплачивать. Банки.ру разбирался, для чего нужна и как устроена новая государственная информационная система.

ГИС для всех

Государственная информационная система жилищно-коммунального хозяйства (ГИС ЖКХ) описывается в законе № 209-ФЗ, принятом в июле 2014 года. В соответствии с законом новая ГИС должна связывать предприятия, оказывающие жилищно-коммунальные услуги, потребителей этих услуг и банки, проводящие платежи. Оператором системы Минкомсвязи выбрало Почту России.

В системе должны содержаться всеобъемлющие данные о жилье и ЖКХ, на одно только перечисление видов информации в законе выделено 40 пунктов. За непредоставление всех данных участников рынка ЖКУ ждут солидные штрафы, а с 1 января 2017 года в законе уготовлена еще более неприятная мера — если компания не передаст начисления в ГИС ЖКХ, а лишь пришлет по старинке бумажную платежку, гражданин имеет право не оплачивать ЖКУ вовсе.

«Самое важное, что дает ГИС ЖКХ простому потребителю, — это понятность, прозрачность его начислений и тарифов. Второе преимущество — удобство платежа», — поясняет первый заместитель председателя правления Почта Банка Георгий Горшков. В самом деле, по замыслу законотворцев, новая ГИС должна обеспечить прозрачность учета в ЖКХ (пользователь будет в любой момент видеть точную информацию, сколько и за что ему начислили) и меньшее число ошибок при начислении и при оплате. Сложнее станет мошенникам, пробавляющимся подкидыванием липовых платежек с реквизитами, по которым деньги уходят не поставщику коммунальных услуг, а напрямую в чей-то карман. Также предприятия коммунальной отрасли будут обязаны вести в ГИС ЖКХ учет качества предоставляемых услуг (например, фиксировать там перебои в подаче воды и электроэнергии), и это тоже будет отражаться на начислениях. В масштабе страны все это должно дать существенную экономию средств.

Самое же интересное — это доступные для граждан возможности, которые Минкомсвязи обещает реализовать в ГИС ЖКХ. Не все это будет доступно сразу, полную функциональность ГИС ЖКХ мы увидим ближе к следующему году.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как избавиться от долгов за 10 шагов?

Если у вас на 30 тыс. рублей зарплаты приходится 40 тыс. рублей ежемесячных выплат по долгам, то никакие волшебные «шаги» не помогут. Поэтому должен сразу предупредить: этот совет поможет только тем, кто в принципе в состоянии гасить свои долги – то есть имеет достаточные для этого доходы, но по каким-то причинам не научился правильно управлять задолженностью и текущими расходами. Говоря просто, таким людям надо привести в порядок свои финансовые дела – именно это можно сделать за 10 перечисленных ниже шагов, основанных на советах иностранных экспертов и адаптированных под российские реалии.

Обратите внимание, что советы задают лишь общий порядок действий и принципы работы с долгами. В то же время, частные случаи могут потребовать некоторых изменений. Например, реальную ставку по карточкам с грейс-периодом определить сложно (она может равняться и нулю). Или выплату некоторых долгов (скажем, родственникам) можно на время отложить, сосредоточившись на других задолженностях. Такие случаи стоит «вынести за скобки» и рассматривать отдельно.

1. Составьте полный список своих долгов: от ипотеки и автокредита до занятых у соседей денег «до получки». Все карточки, все рассрочки и т.п. В этом поможет EasyFinance.ru.

Инструкция, как учитывать долги с EasyFinance.

2. В EasyFinance.ru отсортируйте цели «выплатить долг». Среди долгов с примерно одинаковой ставкой выше должны стоять меньшие по размеру. Приоритет меньшим долгам – момент спорный, но он имеет в первую очередь психологический смысл: когда вы увидите, что предпринимаемые усилия явным образом приносят результат в виде уменьшения количества кредитов, это подстегнёт ваше желание продолжать процесс. К тому же, с меньшим количеством разных долгов работать проще.

3. Если есть возможность, рефинансируйте часть долга. Сейчас это сделать сложно, особенно людям, ранее имевшим проблемы с выплатами кредитов, поэтому данный пункт – опция для счастливчиков, которые могут это сделать. Если у вас есть где взять новый долг под относительно низкую процентную ставку, сделайте это, а полученными деньгами погасите самые дорогие и мелкие долги (в верхней части отсортированной таблицы).
Читать далее

Метки: , , , , , |

Секреты инвестирования — для новичков и самых опытных

Что стоит знать всем инвесторам — как опытным, так и начинающим. Новостные заголовки вечно пестрят громкими заявлениями: «Конец бычьего цикла!», «Доллар больше никогда не будет сильной валютой!», «Крах фондового рынка!». Как не запутаться во всех этих восклицаниях?

Не надо читать новости

Чтобы понять, что делать дальше, трейдеры читают новости. Когда ФРС США поднимет ставки? Что там с активностью на рынке недвижимости? Вырос ли уровень безработицы? Возможно, для успешной торговли надо просто перестать об этом беспокоиться. Инвесторы слишком сильно переживают по поводу пустяков и напрасно тратят на это время. Как решить, какие новости важны, а на какие не стоит обращать внимание?

Рынки довольно точно отражают и оценивают информацию о том, что случится в период от трех до 30 месяцев с текущего момента. И, наоборот, они не заинтересованы в том, что случится на следующей неделе или через 10−15 лет. Такие темы, как возможное банкротство системы социального страхования, влияние глобального потепления на окружающую среду или особенности характера поколения нулевых, их попросту не интересуют — рынки не могут как-либо на них отреагировать. Это слишком далеко в будущем.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как копить на пенсию.

СТАНИСЛАВ НОВИКОВ, заместитель председателя правления ФГ БКС по розничному бизнесу:

КАК СПЛАНИРОВАТЬ ПЕНСИЮ.

Любые долгосрочные вложения необходимо тщательно планировать. Самостоятельно учесть все факторы — доходность активов, инфляцию, страновые, валютные риски — не посвящённому в финансовую жизнь человеку довольно трудно. Поэтому первый шаг на вашем пути — это персональный финансовый план (ПФП), составленный с профессиональным финансовым советником. Такой план будет учитывать цель (например, «получение пассивного дохода через 30 лет»), размер текущих ежемесячных доходов, оценку возможностей (сколько вы сможете откладывать ежемесячно/ежеквартально), возможную долговую нагрузку (например, если у вас есть ипотечный кредит), ваш риск-профиль (готовность рисковать частью вложений ради достижения большей доходности в будущем), а также макроэкономические риски на целевом горизонте и, конечно же, сами инструменты для достижения цели.

План на пенсию должен быть очень взвешенным, стратегическим, а не отвечать текущей инвестиционной моде. При выборе способа накоплений стоит помнить основной принцип инвестиций: чем выше потенциальная прибыль, тем выше и риски. Вместе с тем важно не пытаться вкладываться исключительно консервативно («зачем рисковать, это же моё будущее!»), поскольку пенсионные средства имеют большой горизонт инвестирования, в том числе и из-за общего роста продолжительности жизни. Поддерживая значительную долю более рискованных инструментов, например акций, вы сможете опередить инфляцию на длинном временном участке. Но выбор такой стратегии необходимо делать с опытным финансовым специалистом. Попробуем собрать сбалансированную модель портфеля пенсионных накоплений.

Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Ваши права в ресторане: 10 советов юриста

1. Вас не имеют права не пускать в заведение.

Если охранник не пускает вас в ресторан, сообщая, что частное заведение может отказать в посещении, не объясняя причин, это прямое нарушение Ваших прав. Вы как посетитель ресторана, являетесь потребителем услуг общественного питания, а ресторан – исполнителем данных услуг. Ресторан обязан оказать услугу каждому обратившемуся. Отказ будет правомерным только в случаях, если он мотивирован отсутствием свободных мест, электричества или воды, либо закрытием на специальное обслуживание.

2. Вам принесли блюдо, которое Вы не заказывали.

Если Вы сделали заказ и Вам принесли другое блюдо или блюдо ненадлежащего качества, Вы вправе потребовать по своему выбору безвозмездного устранения недостатков, уменьшения покупной цены или повторного приготовления блюда. Также Вы можете отказаться от заказа, если заметили его ненадлежащее качество или исполнение.

3. Вы вправе ознакомиться с меню и прейскурантом цен, не заходя в зал ресторана.

4. Вы можете не оставлять чаевые. Чаевые за обслуживание уплачиваются только в добровольном порядке по решению посетителя.

Если чаевые включаются в счёт, об этом должны проинформировать заранее — например, повесить табличку на видном месте, сделать сноску в меню о том, что взимается дополнительная оплата за обслуживание. Если ресторан заранее не сообщил потребителю об этом, это нарушение п. 1., 2. ст. 10 Федерального закона «О защите прав потребителей» и потребитель имеет право не оплачивать чаевые.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

10 правил для тех, кто инвестирует в акции.

Как разумно распоряжаться своими сбережениями, покупая акции.

Существует ряд убедительных причин инвестировать в акции. В отличие от облигаций, они дают возможность защитить деньги от инфляции и в долгосрочной перспективе значительно опережают более безопасные инструменты, такие как банковские вклады и счета денежного рынка. Однако не стоит забывать, что инвестирование всегда сопряжено с риском. Для тех, кто все-таки решил пойти по этому пути, предлагаем 10 полезных советов, как разумно распорядиться своими сбережениями.

1. Вкладывайте только те деньги, которые еще долго не понадобятся

Когда речь заходит об инвестициях, невозможно дать никаких гарантий. Деньги можно как заработать, так и потерять. Поэтому инвестировать их следует только на длительный срок.

Вкладывайте лишь те средства, которые не понадобятся вам еще долгие годы. Если вы не можете позволить себе подобной роскоши, лучше воздержитесь от покупки акций. Вынужденно продавая вложения из-за недостатка наличности, инвесторы целиком полагаются на волю случая.

2. Не пытайтесь выбрать подходящий момент

Обычно инвесторы остерегаются неустойчивого рынка, зато активно покупают во время его роста. Однако лучшие возможности представляются как раз во время кризисов, и, наоборот, когда будущее фондового рынка выглядит безмятежным — возможности минимальны, а риски максимальны.

Таким образом, не стоит слишком радоваться «здоровому», растущему рынку. Помните: плохое видится на расстоянии, во времена всеобщей эйфории заметить подвох крайне сложно. Как любит говорить легендарный инвестор Уоррен Баффетт: «Вы узнаете, кто купался голым, только после того, как схлынет волна».
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Возмещение затрат на лечение (налоговый вычет)

Вы потратили достаточное количество средств на свое лечение или лечение близких родственников?

А возможно ли возместить хотя бы часть затраченных на это денежных средств? Можно!

Сразу следует оговориться, что к близким родственникам относятся ваш супруг, родители и дети. Возмещение затрат на лечение производится посредством предоставления социального налогового вычета.

Какая сумма подлежит возмещению?

Социальные налоговые вычеты предоставляются в размере фактически понесенных расходов, но не более 120 000 рублей в налоговом периоде (налоговый период составляет один календарный год по окончании календарного года, в течение которого были осуществлены указанные затраты).

Любые стоматологические услуги, в том числе имплантация зубов, протезирование зубов – попадают под действие Постановления Правительства Российской Федерации, утверждающего Перечень медицинских услуг!

По дорогостоящим видам лечения налоговый вычет предоставляется в сумме фактически понесенных расходов без ограничений. Перечень дорогостоящих видов лечения определяется Правительством Российской Федерации.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Лучшие статьи за апрель 2016!

1. 14 бесплатных сайтов для самообразования на русском языке.

2. Список полезных ссылок для тех, кто изучает самостоятельно английский язык.

3. ТОП 20 полезных сайтов на все случаи жизни.

4. 25 сайтов, с которыми родителям не страшна школьная программа.

5. 12 ресурсов для бесплатного образования.

6. 5 сайтов, которые заменят вам фитнес-тренера.

7. Кешбэк от государства.

8. Как экономят немцы.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Михаил Попов. основатель EasyFinance.ru, в передаче «180 минут новостей на завтрак»

Михаил Попов, основатель EasyFinance.ru, в передаче «180 минут новостей на завтрак» канала «Мир ТВ»

Эфир от 26 апреля.

Метки: , , , , , , |

Банки получат право не отдавать клиентам деньги со счетов

Начиная со второй половины 2016 года российские банки получат право не отдавать клиентам деньги со счетов, если те не смогут доказать, что доход был получен легальным путем. Об этом со ссылкой на зам.главы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илью Ясинского.

Ясинский, выступая на днях на конференции, посвященной работе банковской системе России, пояснил, что до середины лета 2016 года будет продолжаться амнистия капиталов, однако после этого Центробанк обяжет кредитные организации спрашивать у клиентов, каким образом они заработали свои деньги — в частности, и те, что уже находятся на счетах.

При этом никакой строгой формы отчетности и обязательного списка документов Центробанк не предусмотрел, поэтому любой банк сможет самостоятельно решать, что именно за документы требовать от клиента. Это может быть как справка о доходах с работы или из налоговой службы, так и свидетельство о продаже имущества.

В настоящее время, к подобной практике уже прибегает Сбербанк, правда, речь идет о снятии сумм более 1,5 миллиона рублей. В отличие от прочих банков Сбербанк интересуется источниками средств клиентов уже с середины 2015 года, о чем свидетельствуют их жалобы на портале «Банки.ру».
Читать далее

Метки: , , , , |

Что выгодней: купить квартиру или держать деньги на вкладе?

«РБК Деньги» ежедневно отвечают на самые важные вопросы читателей о личных финансах.

Николай Соколов, пользователь «ВКонтакте»:

Есть 600 тыс. руб. Сейчас они в банках под 10% и под 12%. Есть ли смысл вложиться в долевку (студию) за 900 тыс. руб. со сроком сдачи 6 месяцев — 1 год, чтобы сдавать ее в аренду (10 тыс. руб. в месяц). Или лучше пока подержать деньги на депозите?

Михаил Попов, основатель сервиса по учету финансов EasyFinance.ru:

Депозит за год принесет до 72 тыс. руб. Учитывая, что в России работает система страхования вкладов, это полностью безрисковый вариант. Если рассмотреть возможность инвестиций в строительство, то доход от аренды за год с момента инвестиции составит максимум 36 тыс. руб., то есть всего 6% годовых (мы считали исходя из предположения, что доход будет получен в пропорции своей доле 60%, а квартиру можно будет начать сдавать через 6 месяцев).

Не стоит забывать о расходах и рисках при сдаче жилья в наем. Кроме того, не ясна цена квартиры после ввода в эксплуатацию — вырастет ли рост стоимость самой квартиры относительно момента приобретения доли в ней. В настоящий момент рынок недвижимости продолжает падать и в течение года просядет еще больше. Также растут риски замораживания строительного проекта в связи с нехваткой финансирования, с банкротством застройщика, что также повышает риски такой инвестиции. Поэтому стоит отложить классические инвестиции в недвижимость до достижения рынком жилья дна, которое характеризуется резким сокращением ввода в эксплуатацию новых площадей и банкротством ряда крупных застройщиков.

Источник.

Метки: , , , , , , , |

Безработный юрист о том, как прожить на 10 тысяч в месяц.

Петербуржец Алексей Полевой считает, что дохода 10 тысяч рублей в месяц жителю мегаполиса более чем достаточно.

В феврале АиФ.ru писал о чиновнике из Ленинградской области Виталии Овлаховском, пытавшемся питаться на сумму МРОТа, который составляет 7800 рублей. Задача оказалась невыполнимой: на 20-й день эксперимента купить еду было уже не на что. Петербургский юрист Алексей Полевой, который больше года назад стал безработным, уверен: он, в отличие от чиновника, на такие деньги спокойно смог бы вкусно и сбалансированно питаться целых четыре месяца! Алексей уверяет: даже в условиях постоянного роста цен он тратит на продукты в среднем 2000 рублей в месяц, а для того, чтобы жить припеваючи — не отказывать себе в еде, платить за квартиру и коммунальные услуги, ходить в музеи и театры, посещать фитнес-центр и покупать себе всё необходимое, бывшему юристу требуется всего лишь десять тысяч рублей в месяц. Алексей Полевой поделился с АиФ.ru своими способами экономии.

«Не до собеседований»

47-летний петербуржец Алексей Полевой, юрист по образованию, долгое время работал судебным приставом, а потом перешёл на должность гида в турфирму: такая профессия позволяла ездить по миру, а Алексей очень любит путешествовать. В январе прошлого года турфирма, в которой трудился Полевой, развалилась, и мужчина остался без работы. Он понимал — устраиваться в очередную турфирму в сложившейся ситуации ненадёжно, а юристом Алексея никуда не возьмут, ведь стаж работы по специальности был уже потерян. К тому же навалились проблемы: родная тётя серьёзно заболела, а бабушка, которой исполнился 101 год, уже не могла обслуживать себя сама — за ней требовался уход. «Началась настоящая чёрная полоса, — сетует Полевой. — В общем, не до собеседований!»
Читать далее

Метки: , , , , |

Два подхода к финансовому планированию

Чаще всего в курсах по финансовому планированию предлагается только один подход. Тот, который больше нравится автору. Но на самом деле основных подходов – два, и они полностью противоположны друг другу, хотя и ведут, в итоге, к одинаковому результату.

Любой план – это последовательность шагов, которые приводят от текущего состояния к реализации целей. Подход сверху вниз концентрируется на результатах: мы определяем долгосрочные цели, а затем думаем, как их достичь. Подход снизу вверх фокусируется на быстром улучшении текущей финансовой ситуации: нечего мечтать о яхтах и виллах, пока не наведен порядок.

Конечный результат обоих подходов – одинаковый. Плюсы и минусы каждого метода лежат больше в области психологии, чем в области денег.

Личный финансовый план

Личный финансовый план (ЛФП) – священная корова финансовых консультантов. И типичный пример планирования сверху вниз. Технически ЛФП представляет из себя документ, подробно описывающий шаги для достижения финансовых целей на годы вперед.
Как составляется ЛФП?

Сначала мы определяем финансовые цели. Цели должны быть долгосрочными и крупными. Дело в том, что на длительных сроках инфляция увеличит стоимость этих целей в разы, если не на порядок. А значит, промедление смерти подобно. Не начнете реализовывать цели сейчас, завтра может оказаться уже поздно.
Читать далее

Метки: , , , , , |

20 способов потратить деньги так, чтобы сэкономить

Есть огром­ное ко­ли­че­ство недо­ро­гих вещей, ко­то­рые не про­сто быст­ро оку­пят себя, но и по­мо­гут вам сэко­но­мить.

1. Машинка для стрижки

При­лич­ная ма­шин­ка для стриж­ки обой­дет­ся вам со­всем недо­ро­го, а пред­ставь­те, сколь­ко денег можно сэко­но­мить на по­хо­дах к па­рик­ма­хе­ру!

2. Кофемашина

Хо­ро­шая ко­фе­ма­ши­на будет сто­ить уже до­ро­же, зато она сэко­но­мит вам не одну сотню на по­хо­дах в бли­жай­шую ко­фей­ню перед ра­бо­той.

3. Ланчбокс

Ку­пи­те себе хо­ро­ший боль­шой ланч­бокс с несколь­ки­ми от­де­ле­ни­я­ми и бе­ри­те еду с собой. В него пре­крас­но по­ме­стит­ся всё, что оста­лось со вче­раш­не­го ужина.

4. HDTV антенна

Ку­пи­те себе HDTV ан­тен­ну и смот­ри­те те­ле­ви­зор бес­плат­но хоть всю жизнь! Ко­неч­но, такая ан­тен­на не даст вам столь­ко же ка­на­лов, сколь­ко ка­бель­ное или спут­ни­ко­вое те­ле­ви­де­ние, но слово «бес­плат­но» тут клю­че­вое.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Михаил Попов в программе «Безумно интересно» на канале «Про Бизнес ТВ».

Михаил Попов, основатель EasyFinance.ru, в программе «Безумно интересно» на канале «Про Бизнес ТВ».

Тема: Как легко управлять личными финансами онлайн, как сократить расходы и скопить миллион, и как приучить детей правильно тратить деньги!

Ведущая: Карина Май


Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

«Колесо жизни» кардинально изменит Вашу жизнь.

Вы что-то хотите изменить в своей жизни, а может быть и кардинально изменить свою жизнь? Методика «Колесо жизни» поможет вам в этом.

Это упражнение нужно делать минимум один раз в месяц, чтобы видеть, на чем Вы едете по своему жизненному пути.

Жизнь любого человека складывается из различных аспектов: финансы, здоровье, любовь, отдых и т.д. Очень важно стараться соблюдать баланс во всех направлениях. Иначе за вас это сделает сама Жизнь.

Много работали – заболеете и получите вынужденный отпуск, не следите за здоровьем – рано или поздно придется обратиться за помощью к медикам.

Что касается самого упражнения, то оно довольно известно, но лично Вы, читатель, когда его делали в последний раз? И делаете ли Вы его ежемесячно?

Давайте еще раз вместе вспомним, как выполнять это упражнение:

Возьмите лист бумаги и перерисуйте на него колесо с картинки к этому посту. Теперь оцените свои успехи в каждой сфере по шкале от 1 до 10. А потом соедините отметки ваших успехов линией по кругу.

В результате получите свое персональное Колесо Жизни, а вместе с ним и понимание, чему лично вам нужно уделить больше внимания, а на что – меньше. В каких областях у вас дисбаланс.

Кстати, не отчаивайтесь, если у вас ни в одной шкале нет оценки в 10 баллов. Обычно оценка 10 – это признак того, что вскоре человека ждет в этой сфере качественно новые перемены, переоценка ценностей.

Если вы никогда в жизни не создавали колесо жизни, то считайте, что вы только что нашли клад, который можно будет использовать постоянно!
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Зачем люди покупают бесполезные мелочи

Из-за падения доходов горожане стали экономнее. По наблюдениям экспертов, те, кто раньше покупал одежду в магазинах среднего ценового сегмента и ходил в рестораны, сейчас присматриваются к масс-маркету и недорогим, но симпатичным кафе. Желание сделать себе приятное с кризисом никуда не ушло, просто сократились расходы. Вместо покупки дорогого и непрактичного платья девушки балуют себя новым лаком для ногтей, который как бы случайно попадается им на глаза в магазине. The Village разобрался в природе таких подбадривающих покупок и выяснил, насколько сильно они бьют по бюджету.

Спонтанное счастье

«Процесс принятия решения состоит из двух частей: оценка ожидаемых затрат (в нашем случае потраченных денег) и оценка ожидаемого удовольствия, — говорит эксперт по поведенческому маркетингу Арсен Даллакян. — Удовольствие приносит не только продукт с его свойствами, но и сам факт приобретения». В случае спонтанных покупок затраты обычно ничтожны, поэтому для принятия решения достаточно одного удовольствия от обладания. Как говорил Гомер Симпсон: «Всего два цента!!! Понятия не имею, что это такое, но это нам нужно!»

Спонтанно покупаемые вещи (шоколад, сладости, журналы и прочее) обещают соблазнительное удовольствие. Всё это стимулирует дофаминовую систему, отвечающую за зарождение желания. Появившееся желание создаёт напряжение, которое человек стремится снять. И, как правило, снимает его через самое простое, что может сделать здесь и сейчас, — покупку предмета желания. Так, по словам Даллакяна, работает принцип спонтанных покупок на нейрофизиологическом уровне.
Читать далее

Метки: , , , , |

Помогают ли доходные карты копить деньги?

Корреспонденты АиФ.ru полгода пользовались доходными картами разных банков. Что из этого вышло — в нашем материале.

Полгода назад корреспонденты АиФ.ru оформили в трех разных банках доходные карты. От обычных дебетовых карт этот финансовый продукт отличается тем, что на остаток средств на счете начисляются проценты. Как правило, они ниже процентов банковских депозитов, однако с доходной карты можно безболезненно тратить деньги и снимать наличные без потери накопленных процентов.

Рассказываем, какие карты мы выбрали и что из этого получилось.

1. Банк Хоум Кредит, карта «Хорошие новости»

Елена Трегубова, редактор направления «Экономика»

Решила оформить карту «Хорошие новости» банка Хоум кредит, потому что отделение этой финансовой организации находится рядом с моим домом. Шаговая доступность отделения от дома или редакции была принципиальным вопросом при выборе. Для меня важно, чтобы я могла в любой момент пополнить счет, снять деньги или получить справку для визы.

Теперь об условиях. При наличии на карте суммы более 10 тысяч рублей — обслуживание бесплатное. Если денег меньше, то придется платить по 59 рублей в месяц. 59 рублей в месяц стоит услуга SMS-уведомлений, вне зависимости от остатка на карте.

Оформляется карта примерно две недели. Забирать ее нужно в отделении, где подавались документы, извещение о готовности приходит в виде SMS-сообщения.
Читать далее

Метки: , , , , |

8 неправомерных действий работодателей

Ситуация № 1. Работодатель дает сотрудникам дополнительную нагрузку, ссылаясь на кризис или сокращение штата.

Если под увеличением нагрузки подразумевается дополнительный объём работы, не указанный в трудовом договоре или выходящий за рамки должностных обязанностей сотрудника, то он может быть произведен только с согласия работника и за дополнительную оплату. Об этом прямо говорится в ст. 60.2 Трудового Кодекса РФ. Само по себе сокращение штата не даёт безусловного права на возложение дополнительных обязанностей на подчиненного в одностороннем порядке.

Если сотрудник не против увеличения нагрузки, то даёт письменное согласие на это. В противном случае человек может смело отказать работодателю. Если руководитель всё-таки возложит какие-то дополнительные функции на работника, тот в свою очередь имеет право написать жалобу в инспекцию труда или профсоюз.

Когда речь идет о требовании руководителя выполнять работу в пределах трудового договора, то формально закон нарушаться не будет. Кроме того, само увеличение объёма в этом случае доказать будет трудно.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Шаг 7. Финансовая навигация, или куда плыть дальше?

С третьего месяца у Вас начинает точно работать панель финансовых тахометров на странице «ИНФО».

Видео. Панель тахометров на странице «Инфо».

Это уникальная функция EasyFinance.ru, поскольку мы анализируем проблемные зоны Ваших финансов и даём рекомендации (просто наведите указатель мышки на тахометр).

Помните, мы обещали, что EasyFinance.ru будет Вашим личным финансовым помощником? Выполняем:) (кстати, уже третий месяц).

Тахометры представлены пятью виджетами:

Видео. Виджеты тахометров.

Финансовое состояние – главный показатель, который выдаёт итоговый результат по всем областям финансов Вашей фирмы.

Деньги – показывает, достаточно ли у Вас денег для стабильного будущего Вашего предприятия.

Бюджет – показывает, насколько точно Вы соблюдаете Бюджет, какая у Вас финансовая дисциплина в достижении целей.
Читать далее

Метки: , , , |

Шаг 5. Вечный дефицит бюджета, или как разорвать порочный круг?

Если Вы используете только часть функционала, то это малоэффективное занятие.

Сегодня мы расскажем о ключевом моменте в управлении личными финансами.

ВАЖНО! 90% предприятий малого бизнеса закрывается в первый год работы. Основная причина – неумение построить прибыльный бизнес.

Если Вы хотите действительно построить эффективный бизнес и обезопасить Вашу фирму от финансовых проблем, то важно начать делать прибыль как можно раньше. Как попасть в 10% счастливчиков?

Прежде всего, нужно обеспечить разницу между доходами и расходами. В этом Вам поможет функция «БЮДЖЕТ» сервиса EasyFinance.ru.

При регистрации, исходя из заявленного Вами дохода, Вам был создан автоматически первый бюджет.
Читать далее

Метки: , , , |

Шаг 3. Куда уходят деньги фирмы, или как читать финансы?

Прежде всего, хотим Вас поздравить с первой неделей плавания использования EasyFinance.ru.

В течение этой недели Вы уже начали вносить операции и накопили первоначальную статистику. Но важно уметь правильно читать эту статистику. Смотреть остатки по счетам – это полезно, но только для определения размера КАПИТАЛА Вашей фирмы, сверки с банками, а для реального изменения положения важно анализировать расходы и доходы в динамике и структуре.

ВАЖНО! Эффективное управление финансами начинается с анализа Вашей статистики.

Если хотите быть КАПИТАНОМ БИЗНЕС ФИНАНСОВ, важно научиться читать карты.

Прежде всего, проверьте ещё раз, правильно ли Вы учитываете операции по кредитам, кредитным картам и долгам (см. здесь), так как это влияет на корректность отчётов.
Читать далее

Метки: , , |

Настоящая инфляция: как и на чем экономит средний класс

54% россиян теперь могут себе позволить купить только еду и предметы первой необходимости. Для среднего класса жизнь по докризисным привычкам подорожала на треть. РБК изучил, как изменилась реальная потребительская корзина

В 2015 году цены, по данным Росстата, выросли на 12,9%, а годом раньше — на 11,4%. Выше 12,9%, зафиксированных официальной статистикой в прошлом году, инфляция с 2003 года поднималась лишь однажды — в 2008 году (тогда она составила 13,3%). При этом доходы людей снижаются. Фактические зарплаты падают второй год: в ноябре 2015 года россияне получали только 91% от того, что годом раньше. Средний по стране реальный располагаемый доход — 30 699 руб., или $394,7 по курсу на 17 января 2016 года.

Официальная бедность стремительно растет: доходы ниже прожиточного минимума, по данным Росстата, получают 20,3 млн человек (14,1%) — это 13 городов размером с Новосибирск, или 24,5 Краснодара. Размер прожиточного минимума — 9673 руб. Больше бедных — и в количественном, и в процентном выражении — в России в последний раз было в 2006 году. Даже в 2008 и 2009 годах цифры были ниже сегодняшних.

Если спросить людей, на что им хватает денег, больше половины (54%) ответят, что они могут себе позволить покупать лишь еду или предметы первой необходимости. Годом раньше таких было 48%. Доля обеспеченных — тех, кто может себе позволить купить как минимум новый автомобиль, — теперь только 13% (еще в 2013 году таких было 18%), свидетельствует исследование Финансового университета.
Читать далее

Метки: , , , , , , , , |

Инвестиционный счет Юлии Орловой: сериал Банки.ру. Четвертая серия

В прошлых сериях Юлия ОРЛОВА узнавала о возможностях индивидуального инвестиционного счета, открыла его, а также искала интересные и доходные ценные бумаги. Теперь она начала их покупать в расчете на новогоднее ралли.

Я ставлю на рост

Новогоднее ралли — это рост котировок, обычно наблюдается под конец года начиная с середины ноября. Называют много причин этого явления, но мне достаточно одной: акции растут в результате работы управляющих по «украшения портфелей» (зачастую рэнкинги по управлению средствами составляются год к году).

Но из каждого правила есть исключение, и под Новый год появляются различные оценки и прогнозы из серии «быть или не быть» росту акций.

Начинаю выбирать из так называемых голубых фишек, высоколиквидных (легко купить и продать, цена изменяется, как правило, в диапазоне не более нескольких процентов в день) акций крупных компаний и бумаг компаний второго и третьего эшелона (сделки совершаются нечасто и на небольшой объем, цена скачет на десятки процентов).

Акций «голубых фишек» на Московской бирже всего 16 (15 компаний).

Одна из самых любимых западными инвесторами (судя по составу портфелей фондов, которые раскрывают свои данные) и понятных (причины изменения котировок легко объяснить) бумаг – акции Сбербанка. Но цена! Уже выше 100 рублей за акцию, а столько было только в январе прошлого года. Жду лучшего момента.

В торговой системе постоянно всплывает рекомендация от брокера – купить акции ГМК «Норильский никель» на 20% от счета, потенциал роста – 10%. Решаю с этого и начать, заодно и проверить качество работы аналитиков «Финама» (это их рекомендация). Дополнительный аргумент в пользу покупки – прогноз Goldman Sachs (GS): стоимость акций вырастет до 15 тыс. 357,13 рубля (целевая цена, здесь и далее прогнозы взяты с Investfunds).
Читать далее

Метки: , , , , |

Что такое личный финансовый план (ЛФП)?

В данной статье мы подробно разберем, какой ЛФП выбрать в зависимости от типа инвестора, целей и жизненных ситуаций. Все эти знания помогут не только научиться делать тот или иной ЛФП самостоятельно, но и ориентироваться на рынке финансовых услуг, сравнивать стоимость этих самых услуг и принимать верные решения.

Целевой финансовый план

Начнем с целевого плана, так как многие ошибочно полагают, что ЛФП это и есть расчет определенной цели. ЛФП в широком смысле помогает решить целый комплекс задач, однако целевой план, действительно, нужен для того, чтобы просчитать одну конкретную цель. Независимо от стоимости финансовой цели и ее срока (будь то отпуск всей семьей в текущем году или образование за рубежом для ребенка через 10 лет) используются одинаковые формулы и методы, разница лишь в том, что, чем проще и ближе цель, тем проще будут расчеты.

Целевой ЛФП на одну или несколько финансовых целей позволяет, в первую очередь, конвертировать мечту в цель (в отличие от мечты цель имеет конкретную стоимость и срок), определить будущую стоимость цели с учетом инфляции, проверить ее достижимость и адекватность по отношению к текущей финансовой ситуации инвестора и наметить конкретный план действий. Начнем по порядку.
Читать далее

Метки: , , , , |

Как неправильно экономить?

Короткий ответ: концентрироваться на мелочах, упуская главное.

Длинный ответ.

Один из способов вести себя правильно – не вести себя неправильно. Если человек понимает, что не следует делать для достижения той или иной цели, у него намного больше шансов добиться желаемого с минимальными усилиями. Поэтому осознание возможных ошибок полезно, в том числе для улучшения ситуации с личными финансами. В интернете много подборок в стиле «20 финансовых ошибок, которые вы совершаете прямо сейчас», но они по большей части касаются тонкостей отношений с банками и магазинами в США или, в лучшем случае, на Западе в целом. Тем не менее, существуют универсальные проблемы и ошибки, свойственные всем людям, в том числе россиянам. Попробуем выделить и адаптировать для нашей реальности некоторые варианты неправильного поведения, собранные иностранными специалистами.

Вы тратите слишком много времени на поиск лучших условий

Планирование поездки в отпуск, выбор магазина при покупке дорогого товара или поиск подходящего предложения банка загоняет многих людей в бесконечный цикл «надо посмотреть, нет ли более выгодного предложения». Эта мысль становится навязчивой, на поиск варианта дополнительно сэкономить сто рублей уходят часы, а то и дни, а также килограммы нервных клеток. Однако, стоит помнить, что ваше время тоже чего-то стоит, и, возможно, есть смысл потратить его с большей пользой. Например, выполнить дополнительную работу и заработать намного больше, чем получится сэкономить.

Конечно, здоровый подход к снижению издержек необходим: надо пользоваться интернет-сервисами сравнения цен, почитать отзывы более опытных людей или соответствующий форум на banki.ru. Но убедившись, что найденные варианты уже невозможно радикально улучшить, стоит остановиться.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Лучшие статьи октября!

1. Что почитать двадцатилетнему о ведении бизнеса?

2. Почему не стоит хранить деньги в банке?

3. 16 советов, как сберечь деньги.

4. Сколько налогов мы платим на самом деле?

5. Почему большинство россиян будут нищими и как правильно инвестировать деньги, чтобы не оказаться в их числе?

6. Создание инвестиционного портфеля по целям. Практика.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Убойная шпаргалка, как распоряжаться своими деньгами

Название картинки

Вот мой опыт (я на своей шкуре узнал, чего делать не следует, и немного о том, что делать надо). Я запустил успешный хедж-фонд. Главная вещь, которую я узнал (и которую буду повторять ниже): Уолл-стрит — это надувательство и мошенничество. Без исключений. Я был венчурным капиталистом и бизнес-ангелом. Но сейчас я уже не в этом бизнесе. За последние 15 лет я испробовал все возможные стратегии инвестирования. Я написал программу для автоматической торговли на бирже, и я преуспел в этом деле. Я написал несколько книг на основе своего опыта инвестирования.

Итак, начнем. Не стоит следовать всем моим советам. Это то, что делал я, и что срабатывает для меня.

1. Надо ли мне заниматься дейтрейдингом (операции с ценными бумагами в течение одного дня)?

Только если вы готовы взять все свои деньги, разорвать их на мелкие куски, испечь из них кексы и съесть их.

После этого вам станет плохо, и вы лишитесь всех своих денег, зато процесс будет весьма увлекательным. Это и есть дейтрейдинг.

2. Я тебе не верю. Многие люди зарабатывают дейтрейдингом себе на жизнь.

Я знаю двоих. Возможно, троих. Они занимались этим 24 часа в сутки на протяжение десятка лет и дольше. Так что, если у вас нет такого же количества времени. и вы не готовы потерять значительную часть своих сбережений, то забудьте про это.

И еще: если вы играете на бирже и теряете деньги, то это не похоже на работу. Когда вы устраиваетесь на работу, вы никогда не теряете деньги. Если вы две недели показывались в офисе, вам уже заплатят. Если вас уличат в сексуальных домогательствах на рабочем месте, вам все равно заплатят. Работодатель может вас уволить, но выплатит обещанные деньги. А фондовый рынок забирает ваши деньги. Порой вы теряете много денег. Редкий человек готов к такой жесткости, и это бьет по психике, именно это делает игру на бирже (лично для меня) еще менее привлекательным занятием.
Читать далее

Метки: , , , , |

Почему не стоит хранить деньги в банке

Название картинки

Депозиты – один из немногих способов инвестирования, которому доверяет население. Артем Гиневский о причинах, почему взаимодействие с банками лучше ограничить.

Банковские депозиты всегда являлись самым популярным инструментом сохранения сбережений. Вклады предлагают небольшую, но стабильную доходность – россияне доверяют им больше, чем любым другим способам инвестирования. Однако во время кризиса, когда вопрос сохранения сбережений встает наиболее остро, важно внимательнее взглянуть на экономическую ситуацию в стране.

Если банковский вклад не отвечает ожиданиям по доходности, есть смысл присмотреться к альтернативным вариантам вложения средств. К счастью, у частного инвестора есть широкий выбор для выгодных вложений. В рейтинге лидируют инвестиции в драгоценные металлы, хедж-фонды, использование торговых роботов. Даже самые выгодные банковские продукты – валютные депозиты – проигрывают по доходности современным инвестиционным решениям. Почему сегодня не стоит хранить деньги в банке?
Читать далее

Метки: , , , , , |

16 советов, как сберечь деньги

Как сохранить деньги

1. Имейте как можно больше ликвидности, и в том числе в наличной форме. Кризис может ударить по вашему работодателю или по вашему бизнесу, лишив или существенно сократив ваш источник доходов. Немедленно примите меры к созданию/ увеличению личного финансового резерва (денег на черный день), и никакой размер здесь не будет слишком большим. В кризис лучше быть в деньгах.

2. Не форсируйте возврат кредитов. Все доходы в первую очередь направляйте на накопление.

3. Немедленно избавьтесь от валютных кредитов, особенно если у вас рублевые доходы. Прямо сейчас идите в банк и просите реструктуризацию кредита в рубли.

4. О, эта вечная головная боль: что делать с рублями? Государство не будет держать рубль, а попытается вместо этого держать инфляцию (хотя и это не получится). То есть валютный курс могут отдать на съедение спекулянтам. Пожертвуют курсом рубля, чтобы не тратить золотовалютные ресурсы. Хотя, и игры ЦБ на валютном рынке возможны, то есть курс рубля может двигаться и вниз, и вверх. Если хотите покупать валюту, то используйте старую добрую стратегию усреднения: разбейте сумму, которую вы выделяете на покупку, на несколько частей. Следите за курсом, покупайте на отскоках, но не реже установленного самим собой срока, например не реже раза в неделю. Помните о спрэде (разнице между банковскими курсами покупки и продажи).
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Лучшие статьи за сентябрь 2015 года.

Лучшие статьи

1. ТОП-20 полезных сайтов на всех случаи жизни.

2. Я уже 200 дней не покупаю никаких новых вещей, и вот что я поняла…

3. Грамотный покупатель. Это нужно знать каждому!

4. Финансовая самооборона

Часть 1

Часть 2

5. Экономим деньги в кризис: 10 советов.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как умножить капитал: советы лучших управляющих благосостоянием

Название картинки

1. Дмитрий Кушаев, глава отделения частного банковского обслуживания Credit Suisse в России:

Основные финансовые риски: Российские клиенты часто сталкиваются с чрезмерной концентрацией активов в их бизнесе, недостаточной диверсификацией инвестиционного портфеля, предпочитая инвестировать в локальный рынок. Как правило, это вызвано тем, что российские U/HNW клиенты представлены первым поколением предпринимателей и имеют предпринимательский характер.

Инвестиционная идея: Диверсификация портфеля: география, индустриальные сектора, классы активов.

2. Евгений Смушкович, руководитель отдела России, Центральной и Восточной Европы банка Julius Baer:

Худшая инвестиция: Вероятно, увлечение новыми быстрыми автомобилями, которые быстро теряют в цене. Но с помощью наших клиентов я нашел возможность совместить скорость, красоту и прирост стоимости ретроавтомобилей.

Основные финансовые риски: Концентрация географических рисков. Зачастую российские клиенты стремятся инвестировать большую часть своих капиталов, размещенных в банках за пределами России, в российские акции и облигации. Хотя их недвижимость, корпоративные и финансовые активы сосредоточены, как правило, тоже в России.

Инвестиционная идея: Туризм и здравоохранение в Азиатском регионе имеют огромный потенциал роста.
Читать далее

Метки: , , , , , |

10 лучших статей августа в блоге EasyFinance.ru

10 лучших статей

1. Грамотный покупатель. Это нужно знать каждому.

2. Финансовая самооборона.

3. Подробно о личном инвестиционном плане.

4. Пять ошибок россиян в финансовом поведении.

5. Как обращаться с деньгами, если у Вас маленькая зарплата?
Читать далее

Метки: , , , , |

10 главных вопросов о вкладах.

Вклады

Каждый пятый россиян считает себя финансово грамотным, согласно последним опросам НАФИ. По сравнению с данными двухлетней давности – показатель хороший, тогда только каждый восьмой был уверен в своих знаниях. Но, как показывают отзывы на Сравни.ру, многие вкладчики по-прежнему не понимают простых вещей вроде страхования вкладов или капитализации процентов. Сравни.ру свел ответы на главные вопросы по вкладам в простую памятку.

1. Какие бывают вклады?

Вклады бывают срочные, то есть открытые на определенный срок, и «до востребования». По вкладам до востребования банки предлагают минимальную доходность – так как не могут спрогнозировать, когда именно клиент потребует свои деньги. Деньги, размещенные на срочном вкладе тоже можно забрать в любой момент, но только с полной или частичной потерей начисленных процентов.

Также вклады делятся на рублевые, валютные и мультивалютные. Копить деньги рекомендуется в той валюте, в которой потом они будут тратиться. Если средства на вкладе – долгосрочные накопления, разумно создать корзину из разных валют. То есть часть денег хранится на рублевом вкладе, еще часть – в долларах, третья часть – в евро. Желающим поиграть на укреплении или обесценивании национальной валюты нужно присмотреться к мультивалютным вкладам. Они позволяют свободно перемещать деньги с одного счета на другой без потери процентов.

Также следует отличать «вклад» от «депозита». Не будет большой ошибкой считать их синонимами, но в действительности депозитом можно называть только денежные средства, размещенные в банке под процент по договору банковского вклада. Вклад же по закону подразумевает и деньги, переданные банку на основании договора банковского вклада, и по договору текущего счета, к которому, кстати, может быть привязана дебетовая карта.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как сделать свой первый инвестиционный шаг? Личный опыт инвестора.

Личный опыт инвестирования

1. Купить паи ПИФа. Одним из самых простых способов инвестирования для начинающих инвесторов остаются паевые фонды. Паевой фонд представляет собой портфель ценных бумаг, которым управляют профессионалы. ПИФы хорошо регулируются законодательно: права и интересы пайщиков защищены со всех сторон, раскрытие информации осуществляется на сайтах Управляющих компаний. Исчерпывающую информацию о ПИФах, инвестиционных счетах и других способах инвестирования можно найти на сайтах www.nlu.ru и www.investfunds.ru.

2. Открыть индивидуальный инвестиционный счет. С 2015 года на рынке появляется инструмент, ориентированный на широкий круг инвесторов: индивидуальный инвестиционный счет, который может быть открыт как в брокерской, так и в управляющей компании. На инвестиционный счет можно купить любые виды активов: акции, облигации, паи ПИФов или, просто держать денежные средства. Основным преимуществом инвестиционного счета является льготное налогообложение. Гражданин может иметь только один инвестиционный счет, максимальная сумма ограничена 400 000 рублями.

3. Самостоятельно открыть брокерский счет в инвестиционной компании. В этом случае покупка и продажа ценных бумаг осуществляется инвестором самостоятельно. Решение о выборе активов может подсказать инвестиционный консультант или аналитик.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Подробно об индивидуальном инвестиционном плане

Название картинки

Тема, которая традиционно пугает всех своей тяжестью. Поверьте: сложность инвестиций — это миф. Если наша цель — найти не средство моментального обогащения (волшебную палочку, лампу Аладдина, или что-то подобное), а просто немного увеличить скорость движения к целям или снизить нагрузку на семейный бюджет, то, принимая на себя риски и возможность реализации цели не в полном объеме, ничего сложного в этом не найдем.

Самое важное, о чем необходимо помнить: любые инвестиции связаны с риском. Соответственно, самое важное, что следует сделать, – это найти приемлемое для себя и своей персональной ситуации соотношение риска и доходности.

Что приходит вам в голову, когда вы слышите слово «инвестиция»?

- графики, вложения, потери;

- возможность заработать, акции, облигации, очень дорого, очень сложно;

- это для богатых, мне никогда не разобраться.

Давайте попробуем посмотреть на инвестиции с другой стороны, ведь на самом деле это — простой и понятный механизм, который касается любых ресурсов.
Читать далее

Метки: , , , , |

Не допустите одной из пяти главных ошибок в финансовом поведении россиян!

Россия. Деньги

Финансовые предпочтения российских граждан не соответствуют мировым представлениям о финансовой грамотности, говорят социологи. РБК Quote на основе опросов общественного мнения собрал пять ключевых финансовых ошибок населения, а финансисты рассказали, как их избежать.

1. Рубль — наше все

Несмотря на две волны девальвации (за год доллар в рублевом выражении вырос почти вдвое — с 36 до 66 руб.), падение уровня жизни, дорожающие товары, россияне остаются верны рублю. На это не влияют ни ошибочные прогнозы чиновников, ни опыт прошлых финансовых потерь из-за инфляции или денежных реформ. На 1 июля 2015 года доля рублевых депозитов в банках составляла 74%, годом ранее — 80%. Хотя эксперты ожидают, что до конца года доллар пробьет отметку 70 руб., россияне не собираются что-то кардинально менять в структуре своих накоплений. По данным опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), большинство (60% против 55% в 2008 году) предпочло бы хранить сбережения именно на рублевых вкладах. Выбор в пользу валютных счетов сейчас готовы сделать только 10% опрошенных.

Причина: за пределами Москвы и Санкт-Петербурга людей вообще не тревожат курсы валют, говорит доцент кафедры экономической социологии НИУ ВШЭ Диляра Ибрагимова. По ее словам, их сбережения слишком малы, а взаимосвязь стоимости доллара и уровня жизни совершенно неочевидна. Им важно, что будет с ценами: на продукты, воду и электричество, бензин. Еще одна причина — постоянно звучащая мысль, что хранить сбережения стоит в той валюте, в которой вы будете тратить.

Совет: «Сохранить небольшую часть средств (на которую вы сможете прожить три месяца) в рублях, остальное разместить на долларовом депозите», — говорит международный финансовый консультант FCP Ltd. Исаак Беккер.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как обращаться с деньгами, если у Вас маленькая зарплата?

Как откладывать деньги при маленькой зарплате

Даже при самых скромных доходах правильным поступком будет откладывать часть денег.

Делаем семь простых шагов:

1. Закрываем все мелкие долги (потребительский кредит, задолженность по кредитной карте, долги перед коллегами). К сожалению, кредит на квартиру быстро погасить не получится. Но для начала нужно хотя бы научиться не делать долгов новых.

2. С помощью EasyFinance.ru (вкладка «План») ставим себе конкретную цель (по суммам и срокам). Например, «за год я должен накопить 100 000 рублей на отпуск в Греции».
Читать далее

Метки: , , , , , , |

4 дурня в кризис

Инвестиции: 4 дурня в кризис

Кризис – это время проверки. Экзамен на прочность, если хотите. В сложной ситуации проверяются не только качества инвестора, но и эффективность его стратегий. Интересно смотреть за ростом своего портфеля, когда рынок растет в целом, но гораздо интереснее увидеть, как поведут себя ваши активы, когда все плохо.

На блоге “Путь к богатству” уже долгое время идет эксперимент по пассивному вложению денег в акции по стратегии “4 дурня”. Эта стратегия относится к классу дивидендных стратегий, в которых отбор акций в портфель идет по показателю дивидендной доходности. Все эти стратегии очень просты в расчетах и требуют внимания всего лишь 1 день в году. Это привлекает пассивных инвесторов, не желающих превращать инвестиции в серьезную часть своей жизни.

Основная идея дивидендных стратегий заключается в том, что размер дивидендов должен стремиться к некоей средней рыночной величине. А значит на размер дивидендной доходности в большей степени оказывает влияние цена акции. Если дивидендная доходность мала по сравнению с другими – значит цена акции завышена. Акции с большой дивидендной доходностью являются недооцененными, и поэтому их стоит покупать. Двойная выгода: вы получаете максимальную дивидендную доходность плюс покупаете недооцененный актив.

На практике, как это часто бывает, теория работает не всегда.
Читать далее

Метки: , , , , |

Как повысить личную финансовую грамотность?

Финансовая грамотность

В последнее время власти все чаще озвучивают мысли о том, что население России не может похвастаться высоким показателем финансовой грамотности. А это, в свою очередь, развязывает руки множеству мошенников: от создателей финансовых пирамид, до обычных скриммеров, которые воруют данные банковских карт.

Представители правительства уже выступили с инициативой введения уроков финансовой грамотности в школах. Бывший министр финансов Алексей Кудрин, комментируя инициативу, заявил:

«В России целые поколения не были знакомы с финансовыми инструментами, основами финансового планирования и управления личными средствами. Это очень важно для государств с переходной экономикой, каким является и наша страна. Чем скорее мы научим людей обращаться с финансами, тем быстрее получим устойчивый экономический рост», — сказал Кудрин.

Экономист напомнил, что декабрьская паника со скупкой валюты и бытовой техники была спровоцирована именно низким уровнем понимая населением экономических процессов.

1. Следите за новостями

Один из самых простых способов повышения финансовой грамотности – следить за новостями экономики.

Особое внимание стоит уделить именно комментариям экспертов, которые сопровождают журналистские материалы. Именно специалисты объясняют принцип работы тех или иных механизмов экономики простым языком.

Не стоит начинать со специализированных бизнес и экономических изданий. Из-за того, что они работают на определенную аудиторию, многие аспекты и понятия там даются без расшифровки и пояснений, исходя из того, что читателю они уже известны. А это может ввести в заблуждения.

Начните с того, что заведите привычку раз в день просматривать новостную ленту в группе EasyFinance.ru.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Что такое оптимизация расходов?

Семейный бюджет

В сети такое огромное количество информации о том, что нужно обязательно вести личный бюджет. Мол без учета доходов и расходов, и жизнь не так и миллион не заработать.

Только вот почему-то нигде нет ясного ответа, зачем же все-таки этот учет вести. И, конечно, многих ставит это в тупик. Тут же появляются вопросы: «Зачем мне вести учет, денег и так нет» или противоположный «Денег достаточно, зачем контролировать».

На самом деле, учет доходов и расходов ведется с целью получения информации. Полученная в процессе учета информация потребуется для оптимизации расходов или выработки путей к сокращению расходов семейного бюджета.

Оптимизация

Как понятно из самого слова «Оптимизация» – это попытка сделать лучше без ущемления комфорта. Действия направлены, в первую очередь, на увеличение качества жизни. Или для ускорения движения к реализации целей. Выберите, что является приоритетным для Вас сейчас.
Читать далее

Метки: , , , , , |

На пенсию в 63 года: плюсы и минусы реформы.

Последствия падения нефтяных цен и введения санкций докатились и до наших с вами кошельков. Курс доллара сейчас ни при чем. Власти начали верстать бюджет страны на ближайшие три года и схватились за голову. По прогнозам, дыра в казне будет только расти. Цена на нефть вряд ли снова будет высокой. И Резервного фонда хватит максимум на два-три года. В этом порыве Минфин даже замахнулся на святое – сокращение индексации пенсий и различных социальных пособий. А вслед за этим чиновники всерьез заговорили о повышении пенсионного возраста. Какие выплаты сократят? И до какого возраста придется работать россиянам? «Комсомолка» вместе с экспертами отвечает на пять самых насущных вопросов.

1. Что будет, если не снизить расходы бюджета?

Как говорится, привет из конца 90-х. Тогда многие из нас выучили новое слово – «секвестр». Забыли, что это значит? Если по-простому, урезание бюджета. Почти автоматическое, когда режутся все без исключения расходы в равной пропорции – на 10, 20 или даже 30%.

- У нас есть два выхода, – кошмарил на днях своих коллег по правительству глава Минфина Антон Силуанов. – Или мы осуществляем дополнительный секвестр расходов, а это будет в 2016 году 7,6%, в 2017-м – 13,7%, а в 2018-м – почти 20%. Либо будем увеличивать дефицит бюджета, что приведет к тому, что мы гораздо раньше потратим резервы.

По словам Силуанова, во втором случае через пару-тройку лет у нас не будет другой альтернативы, как начать печатать деньги. А это инфляция, обесценивание рубля и прочие неприятности, хорошо известные нам, жившим в 90-е годы. Возвращаться к тем экономическим реалиям совсем не хочется.

Поэтому в Минфине придумали другой выход из ситуации. Две самые большие статьи бюджетных расходов сейчас это оборонка и социалка – пенсии, пособия и прочие выплаты (см. графику). По понятным причинам сокращать финансирование армии Россия сейчас не может. А вот чуть снизить социальные обязательства – вполне.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Как правильно брать и давать в долг

Владимир Филяшин, директор по развитию инвестиционно-розничного бизнеса «Лайф Капитал»:

Среди мужчин ходит поговорка о том, что друзей делают врагами две вещи: женщины и деньги. «Хочешь нажить себе врага — дай ему взаймы». Нередко друзья и знакомые обращаются к нам за финансовой помощью. А иногда и нам самим приходится идти на такой шаг и брать взаймы. Если избежать этого факта не удаётся, то можно воспользоваться следующими правилами. Как и любой кредит, долговые отношения между людьми строятся по принципам:

платности. Даже если вы взяли в долг без процентов, каким-то образом отблагодарить в материальной форме за это нужно: хорошее вино из duty free, накрытая «поляна» на природе, вечер в кафе и другое. Размах зависит от одолженной (и возвращённой) суммы и/или масштаба решённой этим проблемы;

возвратности. Денежный долг — это как карточный долг: не отдал — гореть в аду. Если серьёзно, то долги нужно всегда отдавать. Это вопрос чести и вашего реноме;

обеспеченности. Давая в долг, убедитесь, что в случае непредвиденных обстоятельств у заёмщика есть ресурсы, чтобы выполнить второй принцип возвратности: банковский депозит, машина, квартира, бизнес и так далее. Это важно, если речь идёт о больших суммах;

срочности. Долг нужно не просто вернуть, а отдать в срок, поскольку деньги имеют стоимость во времени.
Читать далее

Метки: , , , |

​Вкладываем в кризис. Советы банковского специалиста

Вложения в кризис

По данным Банки.ру, средняя максимальная ставка по годовым рублевым вкладам в российских банках снизилась до 11,95%. С начала года рублевые вклады подешевели в среднем более чем на 2 процентных пункта. Вклады в долларах и евро тоже дешевеют. Падают реальные доходы населения. Надо ли в таких условиях сберегать деньги и как это лучше делать?

В ситуации, которая сложилась сегодня в России, на первый взгляд, кажется, что начинать накопление средств несвоевременно, сложно, да и просто невозможно из-за снизившихся доходов. Но экономическая теория, жизненный опыт и здравый смысл подсказывают, что это не так. Поэтому вопрос, в какой валюте сейчас выгоднее всего хранить средства, не теряет актуальности. А на фоне сохраняющейся нестабильности курсов иностранных валют эта задача становится совсем не тривиальной. Для простоты и наглядности лучше всего рассмотреть данную проблему с позиции клиента банка, который имеет определенные накопления и планирует открытие вкладов в ближайшее время. А также клиента банка, который не имеет существенных накоплений, но уже определил для себя задачу – собрать средства для экстренного резерва или на крупную покупку.

Рублевый вклад: экстренные резервы и покупки

Перед тем как начать накопление средств, следует определить цель и срок накопления, а главное, отчетливо осознать, в какой валюте вы планируете расходование средств.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Коллекторы ожесточились

Согласно данным Национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА), за первые шесть месяцев 2015 года резко увеличилось количество претензий населения к службам взыскания долгов.

За первые пол года получено более 1 500 жалоб россиян на неправомерные действия коллекторов (такое же количество было зафиксирован и в 2014 году, однако за весь прошлый год, а не за 6 месяцев).

По мнению экспертов рынка, ужесточение мер по взысканию задолженности с населения связано, в первую очередь, с общим сокращением доли розничных кредитов. Таким образом, коллекторы ужесточили свои действия по взысканию долгов с уже имеющихся заемщиков, что не всегда законно.

Напомним, что 5 июня был принят законопроект, запрещающий службам взыскания (коллекторам) беспокоить родственников должников, а также жаловаться на них работодателям. Законопроект также ограничивает общение службы взыскания и должника: коллекторы не имеют право звонить кредитному должнику более 2 раз за сутки.

Источник: moneyzzz.ru

Метки: , , , , , , , |

Тест на финансовую сознательность

Долгие годы ученые не могут разгадать мотивы, которые заставляют людей принимать странные финансовые решения.

Как объясняет Майкл Шермер в своей статье для Los Angeles Times, в области поведенческой экономики было проведено бесчисленное множество экспериментов, подтверждающих, что когда речь заходит о деньгах, эмоции и чувства часто берут верх над рациональностью и здравым смыслом.

Шермер выделяет три особенно интересных эксперимента в области поведенческой экономики, которые применяются учеными для измерения рациональности человеческого поведения в денежных вопросах.

Перед вами несколько ситуаций. Какие решения вы примете в каждой из них?

1. Что бы вы предпочли, если мы предположим, что цены на товары и услуги равны в обоих случаях:

A. Зарабатывать 500 тыс. рублей в год при условии, что остальные люди будут зарабатывать 250 тыс. рублей.

B. Зарабатывать 1 млн рублей в год при условии, что остальные будут зарабатывать 2,5 млн рублей?
Читать далее

Метки: , , , , |

Льготные инвестиции ИИС

В нынешнем году частные инвесторы получили новую возможность для вложения своих средств — индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Это своеобразная альтернатива банковским депозитам на фондовом рынке: открыть ИИС могут клиенты брокерских и управляющих компаний. Предполагается, что средства ИИС направляются на поддержку фондового рынка, инвесторы в обмен получают налоговую льготу.

На чем экономить

Законодательно понятие ИИС было введено в конце 2013 года поправками в закон «О рынке ценных бумаг». Тогда же были внесены изменения в Налоговый кодекс, благодаря которым появилось понятие «индивидуальный инвестиционный вычет». Поправки вступили в силу с 1 января 2015 года, с этого же момента официально появилась возможность открывать ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет может открыть любой гражданин, являющийся налоговым резидентом России. Если ИИС открывается у брокера, то с клиентом заключается договор на брокерское обслуживание или договор доверительного управления (ДУ) ценными бумагами, если в управляющей компании — договор ДУ. При этом уже действующие договоры брокерского обслуживания или доверительного управления нельзя перевести в категорию инвестиционных счетов. По закону гражданин может иметь только один действующий договор ИИС. Поэтому при открытии нового счета необходимо заявить в письменной форме, что другого ИИС у вас нет либо, если есть, вы обязуетесь закрыть его в течение одного месяца. Срок действия договора на ведение ИИС начинает отсчитываться с момента его подписания (для брокерских договоров) или с момента внесения первых денежных средств клиентом (для договоров ДУ).
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Можно ли неделю кормить семью на 1 500 рублей?

Предпринимательница из Петербурга попыталась сократить до минимума семейные расходы на питание и рассказала, что получилось

Коротко о главном: питаться на 1 500 рублей в неделю втроём реально. Для этого вы должны быть готовы потолстеть на полтора килограмма, проводить на кухонных работах не меньше полутора часов в день, отказаться от добавок «ой, так вкусно, ну ещё кусочек», не кормить гостей. Если вы настроены решительно, то действовать надо так.

Что готовить

По условиям игры, у нашей семьи кутёжников к началу эксперимента не осталось никаких продуктов, кроме соли, сахара, примёрзшей к морозилке горсти брусники, растительного масла, уксуса и специй.

Питаться троим на полторы тысячи в неделю — не то же самое, что одному на пятьсот. И если бы у меня были усы над верхней губой и пятеро детей (привет, бабушка!), мой стол был бы куда разнообразнее — в две с половиной тысячи на неделю уместилось бы больше сезонных овощей, видов круп и мяса. Я даже смогла бы посыпать тёртым сыром свои макароны, пока мои дети поджигают почтовые ящики в подъезде!

Я ошиблась ещё на этапе планирования меню (а планирование — это то, чем вам точно придётся заняться). Главную ошибку я совершила, купив 4 килограмма картошки, и ни одного — риса или гречи. Этим я обрекла себя, свою семью и своих последователей на вареники (с картошкой), печёную картошку (с картошкой), запеканку (с картошкой), и зразы (картофельные). Первое, что я сделала после эксперимента, — пошла в «Теремок» и навернула две порции гречневой каши с брынзой и тушёной капустой.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Метод трех корзин: практическое применение

Метод трёх корзин – этот несложный способ учета и разделения активов поможет добиться очень многого тем, кто с умом подойдет к организации своих инвестиций и построит свою финансовую стратегию по принципу трех корзин: корзина Fixed Income, корзина регулярных инвестиций и корзина активных инвестиций.

Необходимо понимать, что на разных этапах жизненного и финансового цикла стоит использовать разные корзины при планировании бюджета. И если инвестиции в инструменты с фиксированным доходом в одном случае помогут достичь заветной финансовой цели, то в другом случае могут не просто стать бесполезными, но и даже навредить. Как понять, какой вид инвестиционной стратегии применить в вашем случае?

Для наглядности разберем несколько примеров из жизни и определим, в каком случае какая из трех корзин должна доминировать.

Ситуация 1. Пассивный доход.

Пара предпенсионного возраста, планирующая через 5 лет перейти от активной работы к активному отдыху, продать свою квартиру в Москве (рыночная стоимость на текущий момент составляет 6 млн рублей) и переехать на побережье в Испанию. Доход обоих супругов составляет 100 000 рублей в месяц, инвестиционный потенциал 30 000 рублей в месяц. Имеются активы размером 7 млн рублей.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как правильно брать и давать в долг

ВЛАДИМИР ФИЛЯШИН, директор по развитию инвестиционно-розничного бизнеса «Лайф Капитал»:

Среди мужчин ходит поговорка о том, что друзей делают врагами две вещи: женщины и деньги. «Хочешь нажить себе врага — дай ему взаймы». Нередко друзья и знакомые обращаются к нам за финансовой помощью. А иногда и нам самим приходится идти на такой шаг и брать взаймы. Если избежать этого факта не удаётся, то можно воспользоваться следующими правилами. Как и любой кредит, долговые отношения между людьми строятся по принципам:

платности. Даже если вы взяли в долг без процентов, каким-то образом отблагодарить в материальной форме за это нужно: хорошее вино из duty free, накрытая «поляна» на природе, вечер в кафе и другое. Размах зависит от одолженной (и возвращённой) суммы и/или масштаба решённой этим проблемы;

возвратности. Денежный долг — это как карточный долг: не отдал — гореть в аду. Если серьёзно, то долги нужно всегда отдавать. Это вопрос чести и вашего реноме;

обеспеченности. Давая в долг, убедитесь, что в случае непредвиденных обстоятельств у заёмщика есть ресурсы, чтобы выполнить второй принцип возвратности: банковский депозит, машина, квартира, бизнес и так далее. Это важно, если речь идёт о больших суммах;

срочности. Долг нужно не просто вернуть, а отдать в срок, поскольку деньги имеют стоимость во времени.
Читать далее

Метки: , , , , |

Михаил Попов, основатель EasyFinance.ru, рассказывает об управлении финансами на канале РазТВ

Михаил Попов, основатель EasyFinance.ru, рассказывает об управлении финансами на канале РазТВ

Метки: , , , , , |

Цены вспять. Прошла ли Россия пик инфляции?

Инфляция в России

В России перестали расти цены. Это произошло впервые с 2014 года. Экономисты предсказывают не просто замедление инфляции, но даже снижение цен.

Впервые в этом году в России перестали расти цены. За неделю, со 2 по 8 июня, Росстат зафиксировал нулевую инфляцию.

По данным статистического ведомства, за указанный период на 14% подешевели огурцы. На 5,6% — помидоры, на 5,5% — капуста, лук — на 4%. При этом на 1,9% в цене выросла морковь, картошка подорожала на 0,8%, конфеты — на 0,5%. Хлеб, колбаса, мясные консервы и мука стали дороже на 0,1%.

Несмотря на начавшееся в весенне-летний период замедление темпов роста потребительских цен, в годовом выражении инфляция составляет 8,4%.

Инфляция и оптимизм

Замедление инфляции связано со вполне объективными факторами — снижением потребительского спроса, который является главным триггером роста цен, говорит эксперт-аналитик MFX Broker/ ведущий аналитик MFX Capital Антон Краско. «При этом очевидно, что инфляционный шок от валютного кризиса был пройден ещё в апреле, и, вероятнее всего, в июле – августе будет наблюдаться дефляция в пределах 0,1–0,2%», — пояснил эксперт АиФ.ru.

Снижение инфляционных рисков стало трендом, считают денежно-финансовые власти РФ. Как недавно заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина, пик роста пройден. Но добавила, что риски для инфляции сохраняются.

«Недельная инфляция уже шесть недель держится на уровне 0,1%. По нашей оценке, пик инфляции мы прошли, прогнозируем её заметное снижение в дальнейшем, но риски, тем не менее, для инфляции существуют», — заявила председатель ЦБ на заседании бюджетного комитета в ГД в понедельник.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Фиксированные дивиденды

Инвестиции

Рынок ценных бумаг не только дает возможность заработать на инвестировании в долгосрочной перспективе, когда акции компаний значительно подскочат в цене. Существует определенный риск, что эмитент и вовсе перестанет существовать, а с обанкротившейся компании взять простому акционеру нечего. Таким образом, при неблагоприятном стечении обстоятельств можно потерять все вложения.
Варианты получения дивидендов

Держатели некоторых разновидностей ценных бумаг могут к тому же получать регулярный пассивный доход – часть прибыли от деятельности предприятия, чьи акции у них на руках. Чистая прибыль распределяется между основными акционерами с учетом числа и стоимости ценных бумаг, находящихся в их собственности. Но вот если компания несет убытки такие акционеры не получают ничего, поэтому назвать этот источник дохода стабильным нельзя. В таких случаях потерять можно ежегодные дивиденды.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Forex: страшно далек он от народа

Forex

Слово «форекс» незнакомо почти половине россиян. Каждый седьмой считает, что на рынке Forex торгуют «товарами». Три четверти россиян никогда не имели опыта игры на курсах валют и не хотят его получить. Таковы данные исследования отношения россиян к Forex, оказавшегося в распоряжении Банки.ру.

Играют все, но мало игроков

Согласно опросу Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) и ProResearch[1], 14% населения считают, что на рынке Forex торгуют товарами. Почти половина респондентов впервые услышала слово «форекс» во время опроса. Россияне недостаточно информированы о том, что такое Forex, однако около трети считают, что на нем можно заработать. При этом хорошее представление о нем имеет только каждый десятый респондент, а знают лишь в общих чертах 41%. Наиболее информированными оказались мужчины и высокообразованные россияне.

Опыт работы на рынке Forex имеют только 3% россиян, 2% указали, что он отрицательный. Потенциально 14% опрошенных заинтересованы в том, чтобы попробовать. Тем не менее 77% не имеют опыта, связанного с Forex, и не намерены его получать.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Психология денег: развенчиваем мифы

Деньги

Деньги – это низшая форма власти, которой легче всего злоупотреблять. Деньги – самый сильный на Земле наркотик. Там, где появляться деньги – возникает неравенство и исчезает достоинство.

Частью общественной психологии стало понятие, что время – это деньги и нет преданней друзей, чем жена, собака и наличные деньги. Также можно рассматривать деньги как маску (ненастоящее лицо человека), которая одевается для общения с окружающими. Деньги – это самоутверждение в глазах знакомых и друзей, в собственных глазах. Деньги это способ искажения реальной сущности человека, это возможность заставить окружающих воспринимать Вас абсолютно не таким, какой Вы есть на самом деле.

На протяжении веков деньги в сознании человека обрастали небылицами, предрассудками и прочими суевериями. Люди обожествляли деньги, возвеличивали их, наделяли магическими свойствами и люто ненавидели. Это вполне закономерно, ведь золотой телец всегда прямо или косвенно влиял на человеческие судьбы. Мифы рождались в виде страхов, которые закреплялись и передавались из уст в уста последующим поколениям. Стереотипы мышления всегда живучи, ведь далеко не все хотят думать, для многих гораздо удобнее жить, когда за них думают другие.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Что такое «хорошая зарплата»?

Зарплата

Участники сообщества The Village обсуждают вопрос о том, какой должна быть хорошая зарплата, чтобы денег было достаточно на жильё, одежду, кафе и путешествия. Мы попросили финансиста рассказать о том, на какую сумму можно безбедно жить в Москве и других городах, на что тратить, сколько откладывать и на чём экономить.

Прежде чем приступать к рассуждениям на тему «Кому на Руси жить хорошо», давайте договоримся как минимум о трёх очевидных вещах:

- заработная плата (и вообще доходы) является менее управляемой величиной, нежели наши расходы;

- финансы любят дисциплину

- понятие состоятельности — относительно.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Механика составления бюджета. В чём польза учёта финансов?

Семейный бюджет

Давайте рассмотрим механику составления бюджета. Финансы похожи на дыхание:

Вдох
Выдох

Из-за маркетинговых уловок и назойливых продавцов финансовый «выдох» случается гораздо чаще «вдоха». Результатом становятся долги и стресс.

Когда вы расходуете деньги, руководствуясь бюджетом, схема немного меняется:

Вдох
Распределение бюджета
Выдох

Мы поговорим обо всех аспектах бюджета: для чего он нужен и как заставить его работать на вас.
Читать далее

Метки: , , , , , |