Архив метки: банки

Банк для малого бизнеса.

Зачем малому предприятию банк

В России физические лица не имеют права вести предпринимательскую деятельность без статуса предпринимателя. Налоговая служба боится, что граждане будут укрывать доходы. Поэтому предприниматели должны стать юридическими лицами.

Индивидуальное предпринимательство (ИП) — самый простой способ стать юрлицом. Для оформления ИП нужно подать документы в налоговую по месту прописки, а потом недели через две забрать готовое свидетельство, что вы стали предпринимателем. Если вы живете в Москве без прописки, эту поездку можно совместить с визитом к родителям.

Сразу после получения свидетельства обращаетесь в банк, который обслуживает юрлиц, и открываете расчетный счет. С этого счета вы будете отчитываться о доходах и платить налоги. Реквизиты счета сообщите налоговикам, банк для этого выдаст специальную справку. Теперь можно работать.
Читать далее

Метки: , , , , |

Cамые доходные вклады (январь 2015)

Банковские вклады все еще способны защитить накопления от скачков инфляции, однако заработать на депозитах практически невозожно. По данным ВЦИОМ, большинтво россиян, имеющих накопления, продолжают хранить деньги в рублях.

Мы составили список самых выгодных рублевых вкладов среди ТОП-100 банков России.
Для подбора использовали следующие условия:

– вклад на сумму от 100 000 рублей;
– размещение средств на срок от 1 года;

Перейти к списку на сайте moneyzzz.ru

Метки: , , , |

Как обезопасить свою фирму или интернет-магазин от разорения в кризис?

Аскар Рахимбердиев, генеральный директор облачного сервиса для управления торговлей «МойСклад»:

Какие шаги следует предпринять владельцу небольшого бизнеса в текущей ситуации?

“Кризис должен несколько скорректировать подход владельцев магазинов к оценке эффективности своих действий, особенно к затратам. Если в другие времена вы могли просто продавать товар, рекламировать свой интернет-магазин, зарабатывать и при этом не считать ничего, то сейчас так вряд ли получится.

В интернет-магазинах именно трафик на сайте и конвертируется в заказы и продажи, а значит, вы как минимум должны следить за этим трафиком, количеством заказов и продаж в разные временные промежутки и делать выводы. Если не считать и не следить, то вы можете упустить какие-то неочевидные вещи и не знать, сколько денег теряете, не контролируя какой-то процесс. Например, в процессе работы интернет-магазина можно не видеть сбоев в любом участке процесса конверсии: неудачный сайт или какая-то “продающая” страница, медленное подтверждение заказа, сжирающая бюджет неэффективная контекстная реклама, плохо работающая курьерская служба и еще много чего.
Читать далее

Метки: , , , , |

Что делать со сбережениями во время кризиса?

Главный редактор «Банки.ру» Наталья Романова — о том, что делать со сбережениями во время кризиса

Про панику и психологию

— Глава Сбербанка Герман Греф на Гайдаровском форуме сказал, что при низких ценах на нефть (45 долларов за баррель) Россию ждёт «масштабнейший банковский кризис». Многих это здорово напугало.

— Банковский кризис в России уже начался.

— Когда он начался?

— Первые признаки были заметны ещё в начале 2014 года. Банковская система в России вообще редко находится в здоровом состоянии, проблемы всегда есть и были. Другое дело, что, когда очевидны кризисные явления в экономике (резко сокращаются темпы роста ВВП, капитал бежит из страны, растёт безработица, обесценивается национальная валюта), банковский сектор страдает в первую очередь. И то, что западные рынки в связи с санкциями практически закрыли нашим банкам и компаниям доступ к относительно дешёвым деньгам, было тревожным звонком. К тому же в прошлом году ЦБ «чистил ряды»: у многих банков были отозваны лицензии.
Читать далее

Метки: , , , , , , , |

Основатель EasyFinance.ru Михаил Попов выступит в качестве эксперта на мероприятии «Прогноз-2015: экономика. Валютный рынок»

Что происходит в экономике? Какие прогнозы? На какое мнение сейчас опираться? Множество вопросов и … мало ответов, найдем их вместе!

«Бизнес-завтрак» в партнерстве с Business Family и E-xecutive. Международное сообщество менеджеров. представляет новое, ежемесячное, деловое, вечернее, информационно-развлекательное событие на актуальные экономические темы.

Каждое событие посвящено одной теме и освещается в виде панельной дискуссии ТОП спикеров, максимально релевантных данной теме.
Читать далее

Метки: , , , |

Самые интересные статьи 2014 года в нашем паблике.

- 30 финансовых целей, которых нужно достичь к 30 годам.

- Печальные рекорды доллара. Что нас ждёт?

- Антикризисные советы от основателя EasyFinance.ru Михаила Попова.

- 4 причины генетической нищеты.
Читать далее

Метки: , , , , , |

Основные события и достижения EasyFinance.ru в 2014 году.

1. Количество зарегистрированных пользователей EasyFinance превысило 230 000 человек.

2. Представлен новый дизайн сайта и сервиса EasyFinance.ru.

3. Реализован проект для банка Русский Стандарт, внедрен модуль управления личными финансами (PFM).

4. Открыт Магазин полезных услуг с гибкой бонусной программой и выгодными ценами на финансовые тренинги, юридическую помощь и тарифы сервиса.

Читать далее

Метки: , |

Меры, предпринятые Банком России в ночь с 15-16 декабря, не помогли рублю. Падение продолжается.

В ночь на 16 декабря 2014 года совет директоров Банка России резко – с 10,5% до 17% годовых повысил ключевую ставку. Свое решение регулятор объяснил «необходимостью ограничить существенно возросшие в последнее время девальвационные и инфляционные риски». Под этим расплывчатым сообщением скрывается обрушение курса рубля, которое наблюдалось на бирже 15 декабря 2014 года.

Если к началу торгов на Московской межбанковской валютной бирже курс национальной валюты находился на отметке в 57,97 рублей за доллар и 72,3 рублей за евро, то к 22:00 он обвалился до 64,45 и 78,87 соответственно, заставив вспомнить «черный вторник» 1994 года.
Читать далее

Метки: , , , |

Ипотека под 6,5%. В чем суть?

Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко предложила стимулировать экономику посредством ипотечного кредитования. Для этого, по ее словам, необходимо снизить ставку по ипотечным займам до 6,5%. Она считает, что добиться подобных ставок вполне возможно.

Идея Матвиенко заключается в том, чтобы государство выделило Внешэкономбанку деньги. Далее ВЭБ даст деньги банкам под 5% при условии, что финорганизации выдадут гражданам ипотеку под 6,5%. При этом все квартиры, купленные в рамках данной программы, передаются в залогу ВЭБу.
Читать далее

Метки: , , , |

Подробно о схеме Cashback: за и против.

Что такое Cashback?

Cashback – это дополнительная функция пластиковой карты: рассчитываясь картой, владелец получает часть от потраченной суммы назад на свой счет. И в мировой сети и в банке суть Cashback одна – возврат на счет покупателя определенного процента от стоимости его покупок.

Cashback в действии

Работа Cashback-программы во многом схожа с работой кобрендовых карт держатель карты рассчитывается ею за покупку или услугу в организациях-партнерах банка и получает за это бонус – процент от потраченной суммы. Cashback может составлять от 0,3 до 5%. Чем выше статус карты, тем больше Cashback. Начисление вознаграждения происходит обычно в конце месяца единым платежом.
Читать далее

Метки: , , , |

Рейтинг самых дружелюбных банков

В третьем квартале 2014 года резко возросло количество отзывов банковских лицензий. И, в отличие от прошлого периода, среди ликвидированных банков был и один из лидеров рейтинга – высокотехнологичный Банк24.Ру.

Неудивительно, что после закрытия число его подписчиков и групп поддержки в социальных медиа только выросло.
Читать далее

Метки: , |

13 финансовых правил для заемщика.

1. Вы должны понимать, у кого берете кредит

Перед походом в банк или микрофинансовую организацию, наведите справки о данном учреждении, проверьте на сайте ЦБ, зарегистрировано ли оно официально.

2. Договор дороже денег

Ваша подпись в договоре – это ваши обязательства перед кредитором. За каждый пункт придется отвечать. Поэтому внимательно читайте документ, задавайте вопросы, принимайте взвешенное решение.

3. Кредитные деньги должны работать на вас

Важно вкладывать кредитные деньги в собственное развитие, либо решение насущных проблем. Это лучше, чем просто оформлять заем ради удовлетворения сиюминутных прихотей.
Читать далее

Метки: , , , , , , |

Как всё устроено: Кредитный специалист

Кредитный специалист, выдающий потребительские кредиты в магазине бытовой техники, анонимно рассказал The Village об уловках, которые заставляют людей брать кредит под 75 % годовых.

О том, кто может стать кредитчиком

Я давно представлял себя банковским работником: важным, в галстучке и рубашечке. Я думал, это престижно. Я предполагал, что буду в некотором смысле помогать людям. Захочет человек купить дорогой телефон или телевизор, придёт ко мне, а я дам ему деньги на его мечту. Но оказалось, что всё не совсем так.

Кредитный специалист — низшая ступень в банке. Но, как и многие другие крупные корпорации, банки держатся именно на таких работниках. Именно кредитные специалисты, в общем-то, весь банк и кормят. Банк нацелен на извлечение максимальной прибыли любыми способами. Способы эти оказываются довольно разорительными для граждан и довольно травматичными для психики работников организации.
Читать далее

Метки: , , , , |

Как работают банковские мошенники?

Кардер — мошенник, ворующий деньги с банковских карт, анонимно рассказал The Village о том, как украл первые 300 тысяч, как владельцы карт сами помогают его бизнесу и как защитить карту от кражи.

Кто занимается скиммингом

В Москве действует около 10−15 серьёзных группировок, я никого не знаю, но не думаю, что это отмороженные бандиты или гопники. Хотя, возможно, я просто сужу по себе. В любом случае у нас интеллектуальный бизнеc, поэтому кардингом скорее занимаются люди с инженерным образованием или программисты — в общем, техническая интеллигенция. Впрочем, иногда милиция задерживает установщиков-мигрантов — думаю, что в таких случаях всё-таки прослеживается бандитский след: никто в здравом уме не доверит оборудование каким-нибудь молдаванам. Лично я видел, как на заправке таджики 20 минут пытались снять скиммер с банкомата, а потом через него же обналичить карты. Тем ребятам повезло, они сели в свою задрипанную белую «пятёрку» и укатили. Но думаю, что с их осторожностью они рано или поздно попадут в криминальную хронику.

О том, как помочь мошеннику

Всё, что нам надо сделать, — это узнать PIN-код карты и сделать её дубликат. Для того чтобы узнать PIN-код, надо установить скрытую камеру. Заметить её непросто: она вмонтирована в панель, замаскированную под одну из деталей банкомата.
Читать далее

Метки: , , |

Депозит – это не доход, а лишь защита денег от инфляции.

В настоящее время можно увидеть множество рекламы от разных банков, предлагающих депозиты со ставкой до 12-14% годовых. Для вклада в 1 млн рублей – это почти 12 000 рублей в месяц, а при ежемесячной капитализации сумма будет расти с каждым месяцем.

Согласитесь, заманчиво. Так и тянет начать откладывать все свободные деньги на депозит до тех пор, пока отложенная сумма не позволит отказаться от работы и жить только на пассивный доход. Но давайте будем реалистами – инфляция практически погашает полученный от депозита доход, т.е. покупательская способность денег падает год от года. И если на сегодняшний день 1 млн. рублей – это весомая сумма, то через 5-10 лет на эти деньги вы сможете купить гораздо меньше.

Пусть официальная инфляция и составляет около 6-7% годовых, но реальная или персональная для каждого человека может быть гораздо выше.
Читать далее

Метки: , |

Как устроена работа коллектора?

Приём на работу

Когда-то давно я искал работу и наткнулся на вакансию «помощник юриста». Ещё бывает, что в подобных объявлениях указываются «специалист по работе с просроченными задолженностями» — звучит красиво. Никто не любит слово «коллектор». Когда слышат его, сразу спрашивают: «Младенцев забираешь?»

После нескольких собеседований я вышел на работу, где мне сразу поручили выучить регламент — правила того, как общаться с должниками. По нему потом надо сдавать экзамен. Юридическое образование не обязательно, желательно вообще психологическое. Хотя у нас были на работе парни с психологическим образованием, и им было сложнее: они постоянно придирались к регламенту, хотя он реально работал.

На самом деле критерии отбора — ни о чём. Менеджер из салона связи, при определённом изменении собственного резюме, может устроиться в коллекторское агентство. Этому несложно научить, опыт наберётся за полмесяца. Главное требование — служба в армии. Считается, что
этим людям легче надавить на кого-то. Женщин-коллекторов я никогда не встречал.
Читать далее

Метки: , , , |

Чего ждать от банков, или Почему выгоднее сберегать, чем тратить?

Недостаток ликвидности в банковском секторе, на фоне западных санкций и продолжающейся «чистке» рынка Центробанком, вынуждает банки становиться все более щедрыми к своим вкладчикам. Ближе к концу 2014 года мы увидим привлекательные предложения по депозитам даже у крупных госбанков. Но о доступности кредитов придется на время забыть. Депозиты, таким образом, будут «в моде», а кредиты – нет.

От политики ЦБ выигрывают крупные банки

Почти год назад, 30 сентября 2013 года Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у подмосковного банка «Пушкино». На тот момент это стало крупнейшим случаем в истории государственного Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Объем выплат вкладчикам банка превысил 20 млрд рублей. Уже 20 ноября 2013 года этот антирекорд был побит. Лицензии лишился «Мастер-банк», объем депозитов населения в котором составлял порядка 49 млрд рублей из которых 30 млрд рублей попадали под действие системы страхования вкладов (не превышали 700 тыс. рублей).Этот случай наглядно продемонстрировал всем, что объявленная Центробанком «чистка» банковского рынка не ограничится лишь «показательной поркой» нескольких кредитных организаций.
Читать далее

Метки: , , |

Что такое «кредитная яма» и что с ней делать?

Все вы наверняка видели множество «ура»-позитивных статей о том, как можно с умом пользоваться кредитами или кредитными картами и какие это удобные финансовые инструменты.

Не могу спорить: это действительно так, но практика показывает, что очень многие люди не умеют ими пользоваться, поэтому предлагаю рассмотреть вопрос: «Что такое кредитная яма и что с ней делать?».

Порой желание приобрести что-либо отодвигает разум на задний план, заставляя брать кредиты на пределе своих финансовых возможностей, не думая о завтрашнем дне. И это дно может настать очень внезапно: потеря работы, снижение зарплаты, развод с супругом, внезапные крупные траты под давлением жизненных обстоятельств и так далее.

В итоге, если человек не имеет хорошей финансовой подушки на подобный случай, становится нечем платить за кредит. Появляются первые просрочки платежей, приходится перезанимать деньги у друзей и знакомых «до зарплаты», а с зарплаты отдавать все деньги и снова искать, у кого бы занять, чтобы заплатить за кредит.
Читать далее

Метки: , , , |

Лицом к заёмщику: в силу вступил новый закон о потребительском кредите.

Сегодня вступает в силу новый закон о потребительском кредите, призванный сделать отношения между банком и клиентом более прозрачными. В текущей ситуации он особенно актуален, поскольку сегмент потребкредитования перегрет, просрочка в нем стремительно растет. В марте она достигла рекордного значения – 13,3%. Такого высокого показателя просрочка не достигала с декабря 2010 года. В законе о потребительском кредите четко прописываются все нюансы составления кредитного договора. Банковские клиенты будут получать полную информацию о кредите и смогут взвесить все «за» и «против» прежде, чем взваливать на себя долговое бремя. Эксперты, опрошенные «РБК. Личные финансы», надеются на то, что закон повернет российский рынок кредитования лицом к заемщику.

Комплексное решение

До принятия закона о потребительском кредите единого документа, который бы регулировал весь этот сегмент, не было. Он призван устранить сразу несколько слабых мест в этой сфере. В то же время документ должен защитить права заемщиков. Однако как именно будет применяться закон и сможет ли он достичь поставленных целей, покажет только время.
Читать далее

Метки: , , , |

Как спасти свои деньги. Вопросы – Ответы.

Сегодня я отвечу на вопросы, которые мне поступают. Тема всех вопросов одна – как спасти свои деньги в сегодняшней непонятной ситуации и что делать с вкладами в банках?

СТОИТ ЛИ ОПАСАТЬСЯ ЗА ДЕПОЗИТ

1. Здравствуйте, Владимир.

У меня лежат деньги в не самом крупном российском банке. Стоит ли мне опасаться за свой депозит из-за санкций США и Европейских стран?

Александр, Нижний Новгород

Александр, банковская система связывает все банки между собой. Если у системообразующих банков (Сбербанк, ВТБ и т.д.) появляются проблемы с ликвидностью, то эти проблемы в ещё большей степени ложатся на более мелкие банки. А у крупных банков появились реальные проблемы в связи с тем, что они не могут получить валютные кредиты за рубежом.

Поэтому сейчас ничего определенного сказать нельзя, но риски значительно возросли. Поэтому я не рекомендую держать большие суммы в валюте в российских банках – лучше инвестировать их в другие активы или положить в зарубежный банк или страховую компанию.

Это не касается средств в рублях – с рублями у России проблем нет. Но здесь появляется другой вопрос – Что будет с рублем?
Читать далее

Метки: , , , , |

Зачем нужна диверсификация?

Об одной из стратегических альтернатив перспективного планирования — диверсификации – рассказывает Наталья Смирнова, независимый финансовый советник, генеральный директор консалтинговой компании «Персональный советник» (Москва).

«Консультируя клиентов, я очень часто сталкиваюсь с вопросами двух типов: покупать ли сейчас доллар и продавать ли сейчас акции, если они на тот момент находятся в бумагах. Причем и в том и в другом случае речь идет обо всей или большей части накоплений. На убеждение их в том, что нужна диверсификация, порой уходит по нескольку дней.

Все-таки желание сделать ставку на один актив, который «точно выстрелит», в людях неистребимо. Их логика в большинстве случаев следующая: зачем распылять капитал на несколько классов активов (недвижимость, драгметаллы, наличность в разных валютах, акции, облигации и т.д.), если можно все вложить в один, который покажет наивысший рост? В этом есть, конечно, некий смысл, проблема только в том, что невозможно предсказать, что это будет за класс активов, что это будет за валюта и т.д. Однако про диверсификацию вспоминают чаще всего уже слишком поздно. Итак, зачем она нужна?
Читать далее

Метки: , , , |

Рейтинг самых дружелюбных банков

Второй квартал 2014 года отличился снижением количества отозванных банковских лицензий относительно предыдущего периода практически на половину. Отметим, что все 16 закрытых во втором квартале банков не были представлены в социальных медиа.

Первая пятёрка лидеров рейтинга осталась без изменений – Сбербанк России, ЮниКредит Банк, Уральский Банк Реконструкции и Развития, ВТБ, Национальный Банк «Траст».

В лидерах рейтинга самых дружелюбных банков прочно закрепился Сбербанк России, набрав 1 720 000 подписчиков, несмотря на то, что темпы роста присоединения новых друзей к компании заметно снизились по сравнению с предыдущим кварталом. Банк друзей привлек более 65 000 новых подписчиков, при этом аудитория Twitter-аккаунта увеличилась на 36%, а группу в Одноклассниках покинуло около 38 000 человек.
Читать далее

Метки: , |

Льготная ипотека для молодых педагогов.

Льготная ипотека молодым учителям – это разновидность социального ипотечного кредитования, которое предоставляет возможность построить или приобрести жилплощадь за счет кредитных средств с пониженной процентной ставкой.

Кто может получить льготную ипотеку?

Общие требования таковы, что для участия в программе льготного ипотечного кредитования необходимо соответствовать двум условиям:

- возраст заемщика до 35 лет;
- официальное трудоустройство заемщика в качестве педагога в государственном или муниципальном учреждении общего образования.

Каждый субъект Российской Федерации может устанавливать дополнительные требования, например:

- срок проживания в этом регионе;
- доказанная потребность в улучшении жилищных условий;
- определенный срок трудового стажа именно по педагогической деятельности.
Читать далее

Метки: , , |

Шаг 4. «Время – деньги, или как не платить банкам штрафы».

Если Вы не используете часть функционала – это подобно езде на автомобиле, у которого работают не все цилиндры. О том, как получать пользу от EasyFinance.ru мы говорим в наших выпусках учебного курса «КАПИТАН ФИНАНСОВ».

ВАЖНО! Мало кто обращает внимание, но банки зарабатывают на нашей с Вами забывчивости.

Штрафы за просрочку по кредиту, проценты за пропущенный грейс-период (бесплатный период использования заёмных средств с кредитной карты), не вовремя продлённый депозит и прочее. Добавьте к этому возможность начисления налоговых пеней, санкции по административным штрафам, да и просто пропуск важных платежей.

Легко узнать, сколько Вы тратите на Вашу забывчивость, сформировав отчёт по расходам по категориям банковское обслуживание, проценты по кредиту с фильтром по счёту «кредитная карта» (как это ПРАВИЛЬНО делать – можно узнать в предыдущей статье).

ВАЖНО! EasyFinance.ru помогает избавиться от этих бесполезных расходов. Для этого есть функционал «КАЛЕНДАРЬ». Здесь можно добавить будущие платежи, переводы, доходы.

Добавить плановую операцию можно через кнопку «ЗАПЛАНИРОВАТЬ».
Читать далее

Метки: , , , , |

Насколько безопасен ваш банковский вклад?

До последнего времени вклады в российских банках можно было считать достаточно надежным способом сохранения и накопления своих сбережений.

ВКЛАДЫ ЗАСТРАХОВАНЫ В АСВ

Все вы знаете о существовании агентства страхования вкладов (АСВ). Эта организация, в случае отзыва у банка лицензии, должна обеспечивать выплату вкладчикам их накоплений в сумме до 700 тыс. рублей. И, так как эта система работала исправно, граждане охотно размещали свои деньги в банках с не самой высокой репутацией.

Расчет был прост: так как банк входит в систему страхования вкладов (ССВ) и имеет лицензию на привлечение вкладов, то деньги гражданина находятся под защитой государства. «И пусть банк имеет неказистый офис, не слишком квалифицированный персонал, и предлагает проценты существенно выше, чем основная масса банков – уж свои-то 700 тысяч я всегда получу назад» – рассуждал рядовой вкладчик.

ВКЛАДЧИКИ ВНЕ РЕЕСТРА

Пересмотреть эту позицию заставили события последнего года.
Читать далее

Метки: , |

Насколько безопасен ваш банковский вклад

До последнего времени вклады в российских банках можно было считать достаточно надежным способом сохранения и накопления своих сбережений.

ВКЛАДЫ ЗАСТРАХОВАНЫ В АСВ

Все вы знаете о существовании агентства страхования вкладов (АСВ). Эта организация, в случае отзыва у банка лицензии, должна обеспечивать выплату вкладчикам их накоплений в сумме до 700 тыс. рублей. И, так как эта система работала исправно, граждане охотно размещали свои деньги в банках с не самой высокой репутацией. Расчет был прост: так как банк входит в систему страхования вкладов (ССВ) и имеет лицензию на привлечение вкладов, то деньги гражданина находятся под защитой государства. «И пусть банк имеет неказистый офис, не слишком квалифицированный персонал, и предлагает проценты существенно выше, чем основная масса банков – уж свои-то 700 тысяч я всегда получу назад» – рассуждал рядовой вкладчик.

ВКЛАДЧИКИ ВНЕ РЕЕСТРА

Пересмотреть эту позицию заставили события последнего года.

Первый тревожный звонок прозвенел от Мастер-банка в ноябре 2013 года. После отзыва у банка лицензии выяснилось, что существовал целый слой ВИП-вкладчиков, которых с точки зрения бухгалтерии банка, вообще не существовало. Оказалось, что в архивах банка договоры с такими вкладчиками отсутствовали, как отсутствовали и документы о внесении денег в кассу. То есть банк не отражал в своей отчетности наличие денежных обязательств перед десятками крупных клиентов. С большим трудом после ряда судебных разбирательств этим клиентам удалось добиться своего включения в реестр кредиторов банка. В ином случае АСВ отказывалось от возмещения им вкладов, открытых в Мастер-банке.

Другая неприятная история произошла с Московским Областным банком. Уже несколько лет в околобанковской среде ходили упорные слухи о его чрезвычайной находчивости и «отважности». И действительно, руководство банка порой проявляло чудеса изобретательности. Так, получив от ЦБ России предписание на запрет пополнения вкладов от физических лиц, была придумана остроумная схема с дарением акций банка существующим вкладчикам. Таким образом, запрет был обойден – так как акционеры сохраняли право на пополнение вкладов.

Тем не менее, серьезный скандал разразился в мае этого года. Оказалось, что банк не отражал на своем балансе значительную часть обязательств перед вкладчиками. Сумма вкладов, скрытых от ЦБ, составляла до 60 млрд. рублей. Выяснилось, что в Мособлбанке велась «серая» бухгалтерия с применением специальных программных средств.
Читать далее

Метки: , , , |

Можно ли в России взять кредит на старт бизнеса и как это сделать?

Каждый наемный работник хотя бы раз в жизни мечтал побывать в «шкуре» бизнесмена, который работает на себя. Между тем предпринимательство почти всегда требует начальных капиталовложений. И вот здесь-то начинаются проблемы, потому как деньги имеются не у всех потенциальных дельцов. Казалось бы, можно было бы их занять, но в нашей стране кредитование даже стоящего на ногах бизнеса – это всегда проблема. Некоторые банки предлагают так называемые кредиты на старт бизнеса, но вот только получить их еще сложнее .

Не всякий бизнес – стартап

Сейчас в России довольно популярно выражение «стартап». Однако начинающим предпринимателям нужно понимать, что стартап – это не просто любой бизнес, начинаемый с нуля. Под ним подразумевается развитие совершенно нового направления в бизнесе, при том, что планируемые масштабы и темпы развития будущего предприятия должны быть очень высоки. Согласно бизнес-плану, стартап должен окупаться максимум через 3 года, а желательно и раньше.

В России кредит на стартап получить очень сложно, так как те же венчурные фонды, которых так много за рубежом, у нас представлены крайне слабо. Банки же бизнес-начинания кредитуют крайне редко, ведь хороший стартап, как правило, требует солидных капиталовложений. При том, что обеспечивать заемные средства у начинающего предпринимателя пока что нечем.
Читать далее

Метки: , , , |

Май 2014 в вопросах и ответах.

СОХРАННОСТЬ СРЕДСТВ ЗА РУБЕЖОМ

«Можно ли в долгосрочной перспективе быть уверенным в сохранности средств простых граждан РФ за рубежом на фоне политических/военных конфликтов с государством, в котором эти средства хранятся? То,что законодательство гарантирует сохранность средств инвесторов в «мирное» время – это понятно. Но как быть с какими-нибудь возможными санкциями в будущем? Возможны ли они? Может ли возникнуть ситуация, когда вклады всех вкладчиков из РФ будут заморожены/присвоены?»

«В связи с различными рода ограничениями и санкциями могут ли у нас возникнуть проблемы с полисами зарубежных страховых компаний?»

«Как мы можем быть уверены в сохранности наших средств? Зарубежные инвестиции – это что-то очень далёкое, что нельзя потрогать. Может быть, недвижимость в России или банк – безопаснее?».

Могу ли я, простой финансовый консультант, работающий в России, дать вам гарантию, что такое не произойдет? Конечно, нет. И никто не может. Но при этом в данной ситуации я считаю, что стоит опасаться совершенно обратного – держать весь капитал в России. Сегодня, когда на первом месте стоит вопрос ЗАЩИТЫ КАПИТАЛА, я сам предпочитаю бОльшую его часть держать за рубежом по следующим причинам:
Читать далее

Метки: , , , , |

Брать или не брать ипотеку?

Не стоит брать ипотеку, если:

1. Размер ежемесячного платежа по кредиту превышает 30-35% дохода семьи

2. Вы ожидаете существенных перемен в жизни – смены работы, выхода на пенсию, развода или рождения ребенка

3. Если вы не можете оплатить первоначальный взнос в размере 20-30% от стоимости жилья

Стоит брать ипотеку, если:

1. У вас есть жилье, не устраивающее вас по каким-то параметрам, и продав его, вы можете более 50% стоимости новой квартиры оплатить живыми деньгами

2. Вы являетесь молодым ученым. В этом случае сумма кредита для вас по специальной федеральной программе будет на 30% выше, чем рынок позволяет по доходам, а ставка по кредиту – ниже (10-10,5%). Кроме того, программа предусматривает низкий размер ежемесячных платежей в начале срока кредитования и плавный, с учетом инфляции, выход на основную сумму платежа.

3. Вы работаете учителем в государственной или муниципальной школе. По программе «Молодые учителя» вы получите ставку 8,5%, зафиксированную на весь срок кредитования. Кроме того, на региональном уровне вам положена компенсация первоначального взноса по ипотеке (до 20% от суммы кредита).
Читать далее

Метки: , , , |

Кому я могу доверить свои сбережения?

Любой человек или компания, которым основная деятельность приносит больше средств, чем они могут потратить, рано или поздно задумывается об инвестировании «лишних» денег. Если речь идет не о диверсификации или расширении собственного бизнеса, а о вложениях в ценные бумаги, паи и прочие финансовые инструменты, то у инвестора есть два пути: вкладывать деньги напрямую, то есть самому принимать решения о том, какой бизнес достоин его внимания, либо довериться опыту и знаниям финансовых посредников.

Второй вариант, по экспертным подсчетам консалтинговых компаний, выбирают до 80% инвесторов, среди которых есть и новички, и матерые зубры. Причины, заставляющие их обращаться за помощью к финансовым посредникам, очень многочисленны, но в целом они сводятся к двум основным тезисам:

– У меня нет времени для того, чтобы самостоятельно следить за движением моих инвестиций, анализировать рынки, делать прогнозы и т.д.

Или:

– У меня недостаточно опыта, чтобы самостоятельно выбрать верную стратегию инвестирования, лучше отдать консультантам часть прибыли, чем потерять все.

Примерно такие же сомнения и проблемы эксплуатируют и становящиеся в последнее время все популярнее банковские, ипотечные и страховые брокеры. Они обещают клиентам быстрый и безошибочный выбор лучшего на рынке продукта практически «бесплатно». На деле же воспользовавшийся их услугами человек может не только заплатить приличную комиссию, но и на долгие годы обременить себя платежами по далеко не самому выгодному кредиту.

Читать далее

Метки: , , , |

Личные финансы. Мифы об инвестировании. Часть 2.

4) Миф 4. Инвестиции пропорциональные чашке кофе в день – не для меня, подожду, когда у меня будет много денег.

Буду ждать благоприятного момента, когда я хорошенько заработаю, ну хотя бы парочку миллионов долларов, тогда у меня будут свободные деньги, и я начну инвестировать.

А если вы так и не разбогатеете? Какова вероятность, что вы станете хотя бы миллионером при таком образе мысли и жизни?

В 99% случаев такого момента не наступает по самым разным причинам.

Поэтому: основа успеха – это регулярные инвестиции.

Инвестирование – это процесс создания личного капитала путем ежемесячных или ежегодных взносов от дохода. От такого способа вы выиграете заметно больше, начав даже с маленьких сумм, чем если будете инвестировать что-то «покрупнее».

5) Миф 5. Я не могу начать инвестировать, так как хочу сейчас жить хорошо: наслаждаться жизнью, путешествовать, выпивать чашку кофе хотя бы раз в день и прочее.

Пожалуй, это самое распространенное оправдание молодых и уже не очень людей в нашей стране.

Давайте определимся, для вас действительно важно инвестирование?

Если да, то один из способов называется «оптимизировать бюджет».

Чтобы найти «лишние» деньги для инвестирования, нужно вести учет денег и сократить траты на не нужное. Появятся лишние 100-200$ и более. Вот их стоит инвестировать. Удобнее всего вести учет в онлайн сервисе EasyFinance.ru.

Получить бонус при регистрации.

Читать далее

Метки: , , , |

Что вы должны знать о сберегательном сертификате.

Последнее время с экранов ТВ Сбербанк все настойчивее агитирует за сберегательные сертификаты. И что характерно – не безуспешно: народ у нас на рекламу отзывчивый и к банкам чрезмерно доверчивый. Говорят выгодно значит выгодно. Только кому выгодно не уточнили…

По данным ЦБ РФ, за год объем средств, вложенных в сберегательные сертификаты, увеличился в 20 раз. 94% рынка сертификатов, согласно анализу РИА Рейтинг, приходится на Сбербанк.

Представители банка связывают высокий спрос на этот финансовый инструмент “с более высокой доходностью за счет того, что не приходится платить отчисления в Фонд страхования вкладов”.

Улавливаете, что означает “не приходится платить отчисления в Фонд страхования вкладов“? Правильно: то, что сберегательный сертификат не входит в систему страхования вкладов. И это первое, что вам нужно знать.

Шанс банкротства Сбербанка, конечно, низкий, но есть, а значит, есть риск не сберечь свои деньги. Это к вопросу о сберегательности сертификата.

Теперь по поводу его доходности. В отличие от вклада, сертификат имеет фиксированный срок обращения (макс. 3 года) и фиксированную процентную ставку, которую банк не вправе менять в одностороннем порядке.

Получается, что приобретя сертификат на 3 года, можно застраховать себя от снижения ставок на этот период и получить фиксированный доход. Звучит неплохо.

Но обратите внимание: получить, а не получать. Проценты по сертификату выплачиваются одновременно с его погашением, т.е. процентный доход вы получите вместе с вложенной суммой в конце срока действия сертификата.

Читать далее

Метки: , |

EasyFinance назвали самые «дружелюбные» банки первого квартала 2014 года

Первый квартал 2014 года продолжил процесс санации банковского сообщества и превзошел числом отозванных банковских лицензий аналогичный предыдущий. По-прежнему, почти все закрытые банки не были представлены в социальных медиа (только 2 из 24 банков, Сбернинвест и Русский земельный, имели страницы в соцсетях).

Бесспорным и абсолютным лидером рейтинга остается «Сбербанк: Банк друзей», который увеличил число своих друзей более чем 1,6 раза, до 1,66 млн подписчиков, из которых по-прежнему более 60% сидят в «Одноклассниках». Однако «Банк друзей» остается лидером и среди пользователей Facebook, увеличив число друзей на четверть до 245 тыс. фанатов в своем официальном сообществе.

На втором месте в общем рейтинге находится ЮниКредит Банк, который остается лидером «ВКонтакте», хоть потерял 7 тыс. своих сторонников, число которых опустилось до 172 тыс.

Сохраняется разрыв с третьим участником рейтинга — Уральским банком реконструкции и развития, который хоть и потерял 6 тыс. подписчиков, остается в тройке лидеров.

Читать далее

Метки: , , |

Рейтинг самых «дружелюбных» банков в социальных сетях

Аналитики EasyFinance.ru провели анализ активности банков в социальных сетях за 1 квартал 2014 г. и подготовили рейтинг самых «дружелюбных» банков.

Рейтинг самых дружелюбных банков.

Первый квартал 2014 года продолжил процесс санации банковского сообщества и превзошел числом отозванных банковских лицензий аналогичный предыдущий. Практически все закрытые банки не были представлены в социальных медиа (только два из двадцатичетырех банков, – Сбернинвест и Русский земельный, – имели страницы в социальных сетях).

Бесспорным и абсолютным лидером рейтинга остается Сбербанк, который увеличил число своих друзей более чем в 1,6 раза до 1 660 000 подписчиков, из которых по-прежнему более шестидесяти процентов сидят в Одноклассниках. Однако «Банк друзей» остается лидером и среди пользователей Facebook. Число подписчиков Сбербанка на Facebook выросло до 245 000.

На втором месте в общем рейтинге находится Юникредит банк, который остается лидером Vkontakte, не смотря на потери 7 тысяч подписчиков. Сегодня их количество сократилось до 172 тысяч.

Читать далее

Метки: , |

Рейтинг самых дружелюбных банков

Уходящий 2013 год ознаменовался значительным числом отозванных банковских лицензий. Характерными особенностями закрытых банков явились не только проблемы с ЦБ, но и отсутствие регулярной активности в социальных сетях (33 из 35 не имели даже страницы в соцсетях). Поэтому мы решили проанализировать, а у кого из чуть более 900 российских банков и платежных систем есть официальные представительства в социальных сетях и насколько они популярны среди своих клиентов, и сколько у них там «друзей».

Рейтинг составлялся на основе числа френдов и фолловеров в социальных сетях Facebook, Twitter, Vkontakte И Odnoklassniki. Учет подписчиков велся только по аккаунтам , указанным на официальных сайтах финансовых учреждений. При подсчете брались брутто показатели числа подписчиков без отсева ботов и заблокированных страниц.

Абсолютным лидером рейтинга стал Сбербанк, у него более 1 000 000 подписчиков, из которых более 60% сидят в Одноклассниках. Однако «Банк друзей» стал лидером и среди пользователей Фейсбука, собрав более 200 тысяч фанатов в своем официальном сообществе.

Второе место в общем рейтинге занял Юникредит банк, который вошел в топ-3 благодаря лидирующей позиции Vkontakte, где его официальная страница собрала более 179 тысяч подписчиков.

Читать далее

Метки: , |

ЖАЛОБАнк — решает проблемы с банками

Компания EasyFinance.ru презентовала на TechCrunch Moscow 2013 уникальное мобильное приложение ЖАЛОБАнк. Оно позволяет похвалить и пожаловаться на работу сотрудников банка или неисправность банкоматов прямо через социальные сети, так чтобы о проблеме узнали не только ваши друзья, но и официальные представители банка, чего обычно не происходит при написании гневных постов на своей странице.

Уникальной особенностью ЖАЛОБАнк является полная перепись банков в социальных сетях, позволяющая связаться практически с любым российским банком и оперативно разрешить свой вопрос.

Приложение абсолютно бесплатно и для своей работы требует только авторизации через Facebook, Twitter или Vkontakte.

Читать далее

Метки: , |

EasyFinance представили сервис для официальных обращений в банки через соцсети

Компания EasyFinance.ru, известная своим сервисом по управлению личными финансами, запустила магазин финансовых приложений BestFinApps. Одним из первых в рамках нового проекта был представлен сервис «ЖАЛОБАнк»

В приложении можно найти практически все банки, которые ведут официальные каналы в соцсетях – их более 150. Новые банки будут добавляться по мере появления их представительств в сети. Разработчики полагают, что оставив свою жалобу или предложение непосредственно на странице банка, клиент таким образом повысит вероятность решения своей проблемы. Банкам же этот сервис поможет своевременно реагировать на негатив и улучшить свою репутацию.

Приложение бесплатно для скачивания в Google Play и для своей работы требует только авторизации через Facebook, Twitter или Vkontakte.

Читать далее

Метки: , , |

ЖАЛОБАнк на TechCrunch Moscow 2013

Генеральный директор проекта EasyFinance.ru Александр Попов представляет приложение ЖАЛОБАнк на TechCrunch Moscow 2013

На конференции был также представлен BESTFINAPPS – первый магазин мобильных финансовых приложений, поддерживающих технологию EasyFinance Platform API. Приложения создаются независимыми разработчиками и сертифицируются компанией EasyFinance и ее партнерами, что гарантирует безопасность и сохранность данных пользователей. Размещение в BESTFINAPPS позволяет разработчикам обратиться к 150000 пользователям EasyFinance.ru, бесплатно использовать облако EasyFinance Platform и получать доходы от обычных пользователей и корпоративных клиентов.

Источник: tc.digitaloctober.ru

Подробнее о BESTFINAPPS

Метки: , |

ЖАЛОБАнк

В рамках конкурса BestFinApps представляем первое приложение для магазина финансовых приложений – ЖАЛОБАнк

В нашу службу поддержки часто приходят письма с вопросами не только о работе сервиса, но и по управлению личными финансами: какой банк выбрать и что делать, если с ним возникли проблемы.
Раньше мы давали советы и публиковали статьи экспертов, и теперь, благодаря нашим независимым разработчикам – участникам конкурса BestFinApps EasyFinance – делаем следующий шаг в повышении уровня финансовой грамотности и защиты интересов наших пользователей.

Мобильное приложение ЖАЛОБАнк – это самый простой и эффективный способ обратить внимание банка на Вашу проблему, чтобы он безотлагательно ее решил.

Как работает ЖАЛОБАнк?

Очень просто! Запускаете приложение, авторизуетесь на своих страницах в соцсетях, выбираете свой банк и отправляете с помощью ЖАЛОБАнк свой отзыв в банк, при необходимости приложив фотографию или скан документа. Все!
Теперь Ваш банк обязательно узнает о Вашей проблеме и постарается ее решить самым благоприятным для Вас образом, поскольку этот пост будет на обозрении не только у Ваших друзей в Facebook, Twitter и Vkontakte, но и у других клиентов банка, а значит Ваш вопрос для банка – вопрос репутации.

Делитесь своими мнениями о банках, следите за их рейтингами, рекомендуйте ЖАЛОБАнк своим друзьям!

Вместе мы сделаем банки человечнее, а их услуги – удобнее.

Читать далее

Метки: , , |

Журнал Эксперт: EasyFinance.ru прогнозирует увеличение инновационных услуг в банковском секторе в 2013 году

 

В уходящем году сервис www.easyfinance.ru подготовил и новое решение для банковского сектора. Разработанный компанией White Label позволяет достаточно быстро, от одного до четырех месяцев, разместить в интернет-банке удобный и востребованный сервис по управлению личными финансами.

В наступающем 2013 году учредитель системы управления личными финансами www.easyfinance.ru Михаил Попов прогнозирует существенное увеличение инновационных услуг в банковском секторе: «Мы работаем на пересечении информационных и финансовых услуг для частных клиентов и банков и ожидаем в банковском ритейле скорее качественный рост, нежели количественный. Мы видим стремительное развитие финансовой группы «Лайф», «Тинькофф. Кредитные системы», «Связного», которые активно внедряют инновации и своей главной задачей ставят ориентацию на клиента. Стоит также отметить изменения, произошедшие за последнее время со Сбербанком: команда, возглавляемая Германом Грефом, серьезно увеличила качество услуг и повысила финансовую грамотность населения. Но другие банки также не остаются в стороне и стремятся предложить рынку современные решения, и мы рады участвовать в этих проектах. В 2013 году обострится борьба за клиента, будет заметное разделение банков на инноваторов (успешно работающих в онлайне) и консерваторов (с отстающими технологиями, работающих в офлайне). Мы видим эту тенденцию по росту интереса к www.easyfinance.ru со стороны банков и их готовности платить за клиентоориентированные сервисы».


Оригинал статьи.

Метки: , , |

Все банки говорят о том, что хотят поставить у себя PFM

Интервью для Futurebanking.ru – ведущего блога по финансовым инновациям в России и мире.

Антон Арнаутов, Futurebanking.ru

Михаил и Александр Поповы, EasyFinance.ru


A.A.: Вы, можно сказать, старожилы среди финансовых стартапов. Вам уже три года?


А.П.: Наш проект  достаточно стабильно развивался. Мы не сильно себя афишировали, потому что у проекта очень сложный back end. За красивой оберткой B2C сервиса, которая, конечно, тоже очень важна,  стоят очень сложные решения, которых на поверхности просто не видно.  Чтобы создать для банков хороший продукт, нужно очень много сделать.
А.А.: Почему так мало на TechCrunch проектов, ориентированных на банковский сектор?

М.П.: Во-первых, наш финансовый рынок – достаточно закрытый. Банкиры гордятся тем, что они консервативны. Поэтому на этот рынок трудно выйти. Есть какие-то операторы – интеграторы, которые решают задачи банков. Но эти задачи вытекают из их прошлой деятельности, когда нужно было как-то сводить бухгалтерию, вести учет в банках. А клиент банка оставался без внимания.  2013 год, как мне кажется, будет переломным  годом. Пойдут стартапы, пойдут новые решения.  Для банков клиент выходит на первый план.  Спасибо ТКС. Связной-банк, Qiwi и другим, кто делает клиентоориентированные банки.
Вторая проблема – это большие вложения. Финансовый стартап – это технологии, безопасность, сервера и так далее. Не у всех есть возможность вкладывать такие деньги.
В-третьих, инвесторы предпочитают покупать то, что уже не надо покупать. Они предпочитают финансировать те стартапы, те индустрии,  которые уже где-то прогремели. Венчурные инвесторы идут туда, где уже проверенно.
А.А.: Вы говорите, что сейчас меняется отношение банков. Это просто ваши ощущения, или это подтверждается фактами?


А.П.: На нас банки стали выходить по их инициативе. Если раньше мы звонили по банкам, то теперь банки звонят нам. Все банки говорят о том, что хотят поставить у себя PFM.
Ключевая вещь – ориентация на решение проблем клиента. Те банки, которые это понимают, будут помогать развиваться стартапам.

Как успешно внедрить PFM в банке

Оригинал интервью здесь.

 

Метки: , |

Основатель EasyFinance.ru о том, как правильно использовать кредиты на Россия24

Михаил Попов, основатель EasyFinance.ru и сертифицированный независимый финансовый советник, рассказывает в передаче «Личный счет» на канале Россия 24 о том, как правильно использовать кредиты, какой размер кредита оптимален и как система управления личными финансами EasyFinance.ru защищает пользователей от банкротства.

Метки: , , , |