Как правильно давать деньги в долг

1. Как выбрать форму заимствования

Деньги можно одалживать, как в наличной, так и в безналичной форме, переводом на банковский счёт. От выбора формы заимствования зависит пакет документов, подтверждающий факт передачи денег.

АЛИСА АВЕРИНА, ЮРИСТ BGP LITIGATION: Если сумма заёма предоставляется в безналичной форме документом, подтверждающим долг, может быть письмо заёмщика с просьбой предоставить заём и обязательством его вернуть, а также платёжное поручение, подтверждающее перечисление денег, с указанием в назначении платежа, что деньги предоставлены в долг. Если деньги передаются наличными стоит написать расписку. Однако не забывайте, что суд при наличии обоснованных сомнений может потребовать от займодавца доказать фактическое наличие или возможность предоставить в долг сумму, указанную в расписке.

2. Как составить договор

По закону, договор заёма должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает одну тысячу рублей. Когда займодавец — сторона, предоставляющая заём, — юридическое лицо, письменная форма необходима независимо от суммы.

АВЕРИНА: Если заём предоставляется при большом количестве специальных условий, предпочтительно заключить договор, детально регламентирующий правоотношения сторон. На практике наличие договора заёма не всегда означает существование долга. Точно так же отсутствие такого договора не является препятствием ко взысканию суммы задолженности в судебном порядке. В соответствии со статьёй 807 Гражданского кодекса договор заёма считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если доказать факт передачи невозможно, это свидетельствует об отсутствии между сторонами соответствующих договорных отношений. Поэтому большое значение имеют документы, подтверждающие передачу предмета заёма. Подтвердить договор заёма и его условия можно распиской заёмщика или другим документом, удостоверяющим передачу предмета займа. Таким документом, в частности, может быть платёжное поручение, квитанция к приходно-кассовому ордеру, акт приёма-передачи, выписка с расчётного счёта заёмщика или займодавца и другие документы, которые позволяют установить факт передачи денег в долг.

Как учитывать долги с EasyFinance.

3. Что указать в расписке

Доказательством фактического предоставления и возврата займа по договору выступает расписка или платежное поручение.

АВЕРИНА: При составлении расписки (договора) проконтролируйте, чтобы были указана сумма заёма и срок его возврата, который может быть определён либо конкретной датой, либо периодом времени после предъявления займодавцем требования о возврате суммы долга. Стоит также прописать обязанность заёмщика вернуть заём, его адрес и паспортные данные. Они идентифицируют заёмщика и отличают его от других лиц с одинаковыми именами. Кроме того, при неудачном стечении обстоятельств исковое заявление о взыскании суммы долга должно быть подано в суд по месту жительства заёмщика. В расписке также указывается порядок возврата долга: единовременным платежом или с определённой периодичностью.

Нужно прописать и то, процентным или беспроцентным является заём. Если не обозначено иное, договор заёма между гражданами на сумму не более пяти тысяч рублей автоматически предполагается беспроцентным. Если же сумма заёма превышает пять тысяч рублей, то — опять же если не указано иное — займодавец имеет право требовать с заёмщика выплату процентов за весь период пользования заёмом в размере ставки рефинансирования (11 % годовых с 1 января 2016 года).

4. Что может быть обеспечением

Давая в долг, стоит определиться с тем, как будет обеспечено обязательство по возврату денег.

АВЕРИНА: Предоставляя деньги в долг, не стоит забывать, что способы исполнения обязательств предусмотрены различные. Например, залог имущества, принадлежащего заёмщику или иному лицу, поручительство или неустойка, подлежащая оплате заёмщиком в случае невозврата суммы долга в срок или нарушения иных условий договора.

5. Что делать при невыплате

Если долг не возвращён заёмщиком в срок, займодавец имеет право обратиться с иском в суд по месту жительства заёмщика, предварительно оплатив госпошлину за рассмотрение дела.

АВЕРИНА: При наличии документов, подтверждающих передачу заёма, иск о взыскании долга будет удовлетворён судом. Законом предусмотрено, что дело должно быть рассмотрено в течение двух месяцев с даты поступления заявления в суд. Однако на практике этот срок зачастую затягивается в зависимости от особенностей рассмотрения каждого отдельного дела.

После вынесения решения и получения исполнительного листа вам предстоит осуществить фактическое взыскание долга. Если у вас есть информация о должнике и его имуществе, обязательно сообщите её приставу в письменном виде. Подайте заявление об аресте имущества должника. Регулярно требуйте у пристава предоставления информации о ходе исполнительного производства. Если должник не вернул долг добровольно, подайте заявление об ограничении его выезда за границу и права управления транспортным средством. Постановление о применении таких мер к должнику может быть вынесено только в том случае, если сумма долга превышает десять тысяч рублей.

Сам порядок обращения взыскания на имущество должника установлен законом об исполнительном производстве. В первую очередь взыскание обращается на денежные средства должника — как наличные, так и находящиеся в банке. Если денег оказалось недостаточно, пристав приступает к реализации имущества. Если и этого недостаточно, долг вычитается из зарплаты. Обращение взыскания на заработную плату производится без реализации имущества, если если сумма долга не превышает десять тысяч рублей. Размер удержания из заработной платы не может превышать 50 %.

6. Как доказать наличие долга без документов

Довольно часто долг даётся по дружбе, без документов, а впоследствии должник перестает платить и приходится идти в суд. Доказать факт передачи денег в долг можно доказать и без договора. Подойдут письма с просьбой одолжить денег, а также выписки со счета.

АВЕРИНА: Если у вас нет договора или расписки и вы планируете доказать наличие долга в суде, важно обратить внимание на два основополагающих момента, которые должны быть подтверждены документально. Во-первых, понадобится документ, устанавливающий, что деньги передаются именно в долг и должны быть возвращены заёмщиком, а не дарятся ему, предоставляются в качестве безвозмездной финансовой помощи или являются вкладом в совместную деятельность. Таким подтверждением обычно является указание в назначении платежа номера и даты договора, а также данных о том, что деньги предоставляются в качестве заёма. Во-вторых, если документ, подтверждающий передачу денег, исходит не от заёмщика (например, выписка с банковского счета займодавца или третьего лица, на счёт которого заёмщик попросил перечислить сумму заёма), необходимо документально подтвердить его просьбу или согласие на получение заёма именно таким способом — например, письмом заёмщика.

Источник.

Ещё статья по теме:

Два подхода к финансовому планированию

Общайтесь с нами в соцсетях:

Facebook

Twitter

ВКонтакте

Одноклассники

Вернуться в раздел: Статьи


Комментарии к записи