Искусственный интеллект помогает клиентам TalkBank.io управлять финансами: персональные советы миллиардера в мессенджере

Баффет — это экосистема сервисов на основе искусственного интеллекта. Виртуальный робот анализирует конкретного пользователя и подбирает уникальные пути качественного управления личными финансами.

Финансовый помощник от необанка носит название «Баффет» — в честь американского предпринимателя, одного из крупнейших в мире инвесторов и автора книг по финансовой грамотности Уоррена Баффетта.

Эксперты назвали консультантов по личным финансам одними из самых востребованных специалистов для Россиян после окончания пандемии. Но не все так просто — когда нужно поправить финансы, на оплату услуг антикризисного помощника может не оказаться свободных денег. Эксперты предлагают альтернативу — онлайн-вебинары по личным финансам.

В статье разбираемся, что предлагают российские и зарубежные банки, и как помогает привести в порядок финансы искусственный интеллект Баффет от TalkBank.io.

Строгий учет финансов ведут 18% россиян

Согласно опросу SuperJob, примерный учет личных доходов и расходов ведет 53% россиян. Строгий учет — только 18% опрошенных. Совсем не следят за тратами 29% граждан.

Также эксперты пришли к выводу, что учет финансов напрямую зависит от размера дохода — чем он выше, тем строже следят за финансами. Респонденты с зарплатой от 45000 руб. в 3 раза чаще ведут строгий учет доходов и расходов.

В интервью Роскачеству Сергей Макаров, заместитель директора института финансового планирования, рассказал, что мы не контролируем в среднем 30% доходов — именно в них заложена большая степень оптимизации

«В случае с личными финансами проверено на практике: меньше расходует тот, кто записывает информацию о входящих и исходящих денежных потоках, – запись трат снижает их на 5–30 % в зависимости от всего объема. Ну а контроль расходов с помощью мобильных приложений сейчас наиболее распространен – телефон у каждого под рукой: совершили покупку – сразу внесли запись.»

Сергей Макаров, заместитель директора Института финансового планирования, эксперт по личным финансам и инвестициям

Финансовые приложения — красивая картинка

Из тех, кто ведет финансовый учет, часть делают это по старинке — на бумаге. Но появление специальных приложений для анализа расходов упростило ведение учета — ведь телефон всегда под рукой.

Все приложения предлагают разделение покупок по категориям, некоторые — планировать эти траты заранее. Например, сколько в месяц ты можешь потратить на кафе. В большинстве приложений можно устанавливать бюджет на день, неделю и месяц.

Главный минус таких приложений — необходимость самостоятельно заносить транзакции или сканировать чеки. Если закупился на выходных в гипермаркете, придется вручную разбивать по категориям длинный чек.

Баффет берет такие заботы на себя — автоматически учитывает расходы по всем картам и разбивает на категории. Можно не переживать, что покупка потеряется или попадет в неверный раздел трат.

В некоторых есть опция интеграции с банками, чтобы не вносить суммы вручную. Но этот способ имеет недостатки — не всегда безопасно давать доступы к картам. К тому же иногда такая интеграция работает некорректно — приходится тратить время на исправление транзакций или вовсе вручную вбивать категорию покупок.

При проектировании TalkBank.io мы учли вопрос безопасности. Информация, связанная с номерами карт, не используется напрямую в мессенджерах. Нельзя прочитать переписку в WhatsApp и получить номер карты или увидеть ее код безопасности. Мы четко разделяем потоки информации, поэтому все данные клиентов защищены.

«За несколько лет работы нет кейсов взлома системы. Потому что взламывать ее достаточно проблематично. Хакерам проще ломать обычные банки с обычной инфраструктурой, чем разбираться с нашей. Она разделена так, что атака на мессенджер не дает полной картины, и похитить данные и деньги невозможно. Мы постоянно развиваем и усиливаем эту систему.»

Михаил Попов, Founder and СЕО TalkBank.io

Трекинг по категориям и то, как им чаще всего пользуются — скорее красивая картинка и проблему оптимизации расходов не решает. Можно увидеть, что ты потратил много на кофе в этом месяце и постараться меньше заглядывать в кофейни в следующем.

Не хватает работы с кредитами, инвестициями, долгами, накоплениями — то есть текущий баланс просто не узнать. Финансовые приложения не предлагают методологии, благодаря которой можно накопить на цель и прийти из точки А в точку Б через все этапы: от анализа текущей ситуации до эффективного распределения финансов.

В любом случае приходится разбираться самому. Не у всех есть навыки финансового планирования, а потребность в грамотном учете у большинства.

Мы соединили такие сервисы в Баффете: контроль расходов по счетам и оптимизация, напоминание должникам о сроках возврата и специальный инструмент для перевода денег, советы по достижению финансовых целей и другие функции.

Подытожим:

1. Понадобится время, чтобы узнать, какие функции для контроля финансов предлагают банки. В приложениях, где есть чат, можно спросить у сотрудников поддержки. Они подскажут и отправят искать самостоятельно.

Чтобы получить помощь от Баффета, нужно просто написать свой вопрос и он сразу предложит конкретную услугу. Не нужно даже устанавливать приложение и разбираться в его функционале. Все сервисы в привычном мессенджере.

2. Классические банки предлагают анализ расходов по категориям, но что с ним делать дальше — непонятно.

Баффет дает персональные советы на основе анализа трат пользователя. Можно увидеть не только, куда уходят деньги. Но и получить план — что с этим делать и как оптимизировать расходы, чтобы достичь финансовой цели.

3. В приложении ВТБ нет чат-поддержки и нужно устанавливать отдельное приложение. Анализ расходов доступен только для тех, у кого подключена услуга SMS-оповещения.

Мы заботимся о финансах наших клиентов, поэтому сервисы Баффета бесплатные для всех клиентов.

И главное отличие: в TalkBank.io вы получаете персонального финансового консультанта и экосистему сервисов, в классических банках — функционал, с которым нужно разбираться и работать самостоятельно.

«Выживают те, у кого самая эффективная система издержек и привлечения клиентов. Мы гибкие — клиентом TalkBank можно стать через мессенджер, заказав мгновенную виртуальную карту с полным банковским функционалом, или оформить самозанятость без обращения в ФНС. За гибкость и быстроту реализации ценят нас и партнеры B2B проектов. Мы знаем сильные стороны своего продукта и успешно доносим их до потребителя.»

Михаил Попов, Founder and СЕО TalkBank.io

Источник.

Вернуться в раздел: Статьи


Комментарии к записи