Что делать с накоплениями в условиях финансового кризиса

Покупка стабильной валюты

Когда говорят о покупке валюты, чаще всего подразумевают доллар, евро или британский фунт стерлингов. Про эти валюты всё понятно: они обеспечены сильнейшими экономиками планеты, и спрос на них только растёт. Так, например, более 80 % всех сделок на финансовых биржах проводится с американским долларом, и он используется в качестве национальной валюты даже некоторыми другими государствами, а также составляет значительную часть резервных фондов многих правительств. Кстати, в отличие от рубля, который имеет свойство «устаревать» чуть ли не каждые 50 лет (а иногда и чаще), в ходу можно встретить американские банкноты и монеты даже 1861 года выпуска. Они принимаются банками США без ограничений. Однако отметим, что ФРС планирует массовый выпуск долларов в рамках политики количественного смягчения, что может скорректировать курс в невыгодную сторону. Поэтому в плане инвестиций в популярные валюты евро выглядит более интересным вариантом.

Но помимо этих популярных фиатных (то есть реальных) валют, есть и другие, порой даже более интересные своей высокой стабильностью, варианты:

Швейцарский франк.

Стабильная экономика, которая известна всем своей мощной банковской системой. Уровень инфляции не превышает 0,5 %. Волатильность (тенденция к изменчивости цены) минимальная и составляет, как правило, несколько копеек в пересчёте на рубли.

Шведская крона. В стране практически отсутствует инфляция и девальвация, а правительство нацелено на сохранение курса своей национальной валюты. Волатильность выше, чем у швейцарского франка, но всё же остаётся на приемлемом уровне.

Австралийский доллар. Используется не только на территории Австралии и остальной Океании, но и во всём мире. Волатильность невысокая, но выше, чем у доллара США.

Японская иена. Один из самых интересных для инвестора вариантов, входит в десятку самых стабильных валют мира. Около 20 % всех сделок на международном валютном рынке связаны именно с этим платёжным средством. Волатильность достаточно низкая, и за пять лет она варьировалась от 101 до 120 иен за доллар. При этом в последнее время она «зависла» на курсе 107–108.

Вложение в недвижимость

Как мы знаем, один из самых простых способов сохранить сбережения — вложение их в недвижимость. И это необязательно должна быть жилая недвижимость — можно приобрести во владение в том числе коммерческие помещения. После запрета на долевое участие и введения эскроу-счетов недвижимость подорожала с начала года примерно на 10–15 %. Всё это привело к снижению активности на этом рынке, так как непрекращающееся падение доходов граждан нашей страны вкупе со снижением курса рубля уменьшило покупательную способность.

Что касается ипотечных займов, то и они подорожали, так как банки начали поднимать процентные ставки. Однако сейчас из-за пандемии недвижимость начала дешеветь, так как застройщикам нужно покрывать затраты и получать хотя бы какую-то прибыль. И пока что тенденция на снижение (пускай и небольшое) цен на новостройки будет сохраняться. После завершения карантина спрос начнёт вновь расти, а вслед за ним и цены. Даже с учётом 13% налога с продажи (если недвижимость находится во владении менее трёх лет) можно выйти если не в плюс, то хотя бы в ноль.

Также стоит отметить, что существуют так называемые паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Это форма коллективных инвестиций, при которой инвесторы являются собственниками долей в имуществе фонда. Управление недвижимостью при этом осуществляется управляющей компанией. Такой вариант хорош тем, что снижает порог вхождения в инвестиции и при этом позволяет приобрести более дорогие и ликвидные помещения или здания.

Инвестирование в драгметаллы

Большинство драгметаллов держится достаточно уверенно, даже несмотря на колебания, наблюдаемые в последние 2–3 месяца из-за коронавируса. Так, например, стоимость платины на данный момент составляет 1 861 рубль за грамм. Недавно этот драгметалл взлетал до 2 084 рублей, но потом снова отскочил в сторону «повседневного» курса, то есть к диапазону 1800–1850 за грамм.

Что касается золота, то оно, за исключением одной значительной просадки в середине марта, неуклонно растёт в цене, так как повышается спрос на этот металл как среди обеспеченных инвесторов, так и среди тех, кто просто хочет сохранить те финансы, которые имеются на руках. На момент написания статьи за один грамм золота 999 пробы давали 4 051 рубль. Отметим, что еще в январе эта цифра была в районе трех тысяч рублей за грамм.

По данным прогноза BNP Paribas, на который ссылается РБК, к 30 июня 2020 года золото прибавит 3,1 % к стоимости. Что касается более доступных инвестиций, то здесь очевиден вклад в серебро. Но нужно учитывать, что этот драгметалл неплохо проседал в середине марта, потеряв более 20 % стоимости от курса. На данный момент наблюдается отскок. Те же BNP Paribas прогнозируют рост на 22,09 % к 30 июня 2020 года. На данный момент стоимость грамма серебра составляет 36 рублей и продолжает повышаться.

Отметим, что существует возможность не покупать драгметаллы физически, а открыть специальный счёт. Он называется обезличенным металлическим счётом (ОМС), на котором металл отражается в граммах без указания индивидуальных признаков, таких как количество слитков, проба, производитель, серийный номер и так далее. Также не отображаются данные об операциях по привлечению и размещению драгметаллов.

Преимуществами является отсутствие НДС при покупке металлов, отсутствие налога на доход от продажи при открытии счёта на срок более трёх лет, отсутствие издержек и ответственность банка. Кроме того, легче продать металлы с такого счёта, чем найти покупателя на физические слитки. Но учти, что банки не начисляют проценты на остаток драгметаллов на ОМС. Кроме того, на такие счета не распространяются гарантии системы страхования вкладов.

Помимо стандартного открытия счёта ОМС и физической покупки, есть ещё один вариант — электронный счёт в некоторых платёжных системах. Так, например, можно купить золото в системе WebMoney (WMG). С помощью сервиса BestChange это можно сделать переводом с кошелька WMZ (доллары США). 1 WMG эквивалентен 1 грамму реального чистого золота не ниже 995 пробы, которое хранится в золотых слитках в специализированной лицензированной компании.

Подробнее.

Начните путь к финансовой независимости с создания подушки безопасности. Поставьте соответствующую цель на сервисе EasyFinance.ru в разделе «План» и установите желаемую сумму. Сервис автоматически рассчитает, какую сумму нужно откладывать ежемесячно, чтобы создать подушку к заданной Вами дате.

Ещё статья по теме:

От каких финансовых ошибок надо уберечь себя в кризис?

Общайтесь с нами в соцсетях:

Facebook

Twitter

ВКонтакте

Одноклассники

Вернуться в раздел: Статьи


Комментарии к записи